黒字倒産になる原因と解決方法!ファクタリングを活用して即日資金調達!2

黒字倒産になる原因と解決方法!ファクタリングを活用して即日資金調達!2 基礎知識

黒字倒産とは?原因と解決策

黒字倒産とは帳簿上は黒字であるにも関わらず、倒産をしてしまう状態のことです。

多くの経営者が陥りがちである黒字倒産の危機を回避するためにも、ファクタリングを活用しましょう。

本記事では、黒字倒産とは何か、なぜ倒産をしてしまうのかといった基本的な情報からファクタリングを活用することのメリットやファクタリング以外の解決策を解説して参ります。

黒字倒産とは?

前述した通り、資金繰りの悪化などで人件費や仕入代金を支払えなくなれば、取引が継続できなくなり、延いては倒産への道を辿ることとなります。
そして、十分な売上があり収益がプラスである(帳簿上では黒字の状態)にもかかわらず、資金不足によってビジネスが継続できなくなる状態のことを黒字倒産といいます。

企業の多くは、売上を得るために人件費や仕入、地代家賃、諸所の設備費用などを「前払い」している格好です。
そのため、一か月の売上が200万円・諸所の費用が150万円(利益は50万円)であった場合、運転資金が100万円しかなければ諸所の支払いが滞ってしまいます。
特に、売上の多くが入金サイトの長い売掛金(サービスの提供から3か月後など)である場合、手元にキャッシュが入るまでに運転資金が底をつく可能性が高くなります。

小売業などにおいて、在庫は生命線です。そのため、売り上げを上げようと考えたら真っ先に在庫を充実化させることが浮かびます。

しかし、無計画に在庫があっても意味はありません。意識することは、在庫は負債であるという考え方です。

店舗や倉庫には家賃が発生し、その修繕費や建築費は自社の経費が必要になります。そのため、不必要な在庫は少ないに越したことはありません。
とは言っても、卸売・小売業の基本は、在庫の完備です。少なすぎては売り上げは伸びません。

だからと言って、少なすぎても負債を背負うことになり、黒字倒産のリスクを負うことになります。経営はこのような絶妙なバランスの上で成り立っています。

参考:小売業はファクタリングの活用で債権流動化は図るべし!おすすめファクタリング会社10選!

黒字倒産の原因

前途した通り過度な在庫や売掛金というシステムによりキャッシュフローが間に合わず、売上も利益も帳簿上はあるのに倒産してしまうのが黒字倒産です。

しかし原因はそれだけではありません。

相手先の倒産によっても黒字倒産が起こり得る

先ほどは収入と支出を把握できずに黒字倒産をしてしまう例をあげました。

同様に売掛先が倒産してしまい売掛債権が入金されないケースでも黒字倒産は起こってしまいます。

取引先の倒産は資金状況を大幅に悪化させる可能性があります。
売掛金の貸倒れはもちろん、シンプルに取引先が一つ減ってしまいますので、売上割合が高い場合には注意が必要です。

余談ではありますが、手形取引では裏書人(手形を譲渡した人)が連帯して責任を負うため、手形取引が非常に多かったバブル期では、バブル崩壊と同時に多くの企業が連鎖的に倒産(連鎖倒産)してしまいました。
そのため、不測の事態を避けるためにも取引先の経営状況はできる限り把握しておくことが望ましいと言えます。

参考:取引先が倒産した!?やるべき初期対処法!おすすめ弁護士4選!売掛金未回収を避ける方法とは?

黒字倒産を防ぐための3つのポイント

3つのポイント

黒字倒産を防ぐには「資金がショートしないよう管理すること」が大切です。
早期に実施できる方法としては「入出金状況の把握・管理」「過剰在庫を避ける」「販売先企業の信用調査」「自己資本比率を意識する」などが挙げられます。
それでは、それぞれのポイントも確認してまいりましょう。

ポイント1 入出金状況を把握する

入出金状況の把握は黒字倒産を防ぐための基本中の基本です。
売上の代金がいつまでにいくら支払われるのか、商品の仕入れがいつまででいくらなのか、どの時点でどれだけのお金が手元にあるのかまで全て把握するようにしてください。

また、売掛金の回収遅延・回収不能などが発生した場合(予期せぬ貸倒)に、対応できる程度の余裕も必要です。
資金繰り表やキャッシュフロー計算書などを作成し、入出金状況をより正確に把握しましょう。

 

ポイント2 過剰在庫の処分

過剰在庫が原因での資金繰り悪化は、特に製造業や卸売業で起こりがちです。
事業の性質上、製造業や卸売業では一定の在庫保有が避けられませんので、市場環境の変化・需要の増減によって在庫が一時的に増加してしまうことがあります。
商品在庫は帳簿上では「資産」に当たるためか、過剰在庫を問題視しない経営者も多いのですが、在庫は販売・現金化までに時間がかかり、当然売れ残るリスクもあります。

つまり売れなければ資金が固定化されてしまい、資金繰り面で見るとマイナスなのです。
販売見込みがない過剰在庫は「在庫の処分」「在庫管理の適正化(適正な在庫量を定めて、その範囲内で管理する)」などを図り、早めに見直すようにしてください。

参考:在庫処分に困ったら!商品在庫ファクタリングの仕組みやメリットを解説!4つの特徴

ポイント3 自己資本比率を高める

一般的な企業は自己資金だけでは事業資金を賄えないため、銀行や消費者金融等から資金を調達(借入)しています。

しかし、借入が多い企業は当然その分債務不履行リスク(返済ができなくなる恐れ)が高くなりますので、経営の安定性からみると芳しくありません。
また、現状資金調達ができても将来的に返済が利益を圧迫する恐れもありますので、早い段階で「自己資本比率」に着目・改善することをおすすめします。

自己資本比率とは、資本全体のうち返済不要の自己資本の割合がどの程度かを示す指標のことで、「純資産÷(純資産+負債)」で求められます。
自己資本比率50%以上であれば良好(上場企業の平均は40~50%)と言われておりますので、少なくとも30%は確保しておきたいところです。

ただし、自己資本比率の目安は業種によっても異なり、製造業のように固定資産が多い業種や卸売業のように在庫が多くなる業種は自己資本比率が低くなるのは致し方ありません。
継続的に自己資本比率を観測し、少しずつでも高められるようにするという意識が大切です。

ファクタリングで黒字倒産を回避可能!

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛債権を早期に現金化することができるサービスです。

支払いサイトが長い売掛債権を有しており、その間に急な支払いに迫られてしまった場合にファクタリングを活用すれば、支払いのための現金を手にすることができます。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとしては即日融資が可能であること、借り入れではないため返済の必要がないといったことが挙げられます。

銀行融資や公的融資でもつなぎ資金を手にすることができますが、審査に時間がかかってしまうため間に合わない可能性があります。

また、経営状態によっては融資を受けることができないかもしれません。

ですがファクタリングは借入ではないため、厳しい審査がありません。

そのため即日で資金調達することができ、黒字倒産を回避することができます。

加えて資金調達後に延々と利息と元本を返済する必要がないため、安心して資金調達が可能です。

以上のメリットから、ファクタリングは黒字倒産を免れるための救世主として多くの経営者から利用されています。

参考:ファクタリングの審査って本当に甘いの?審査に落ちる会社の共通点・特徴を徹底調査審査が通らない方は要チェック11

その他の資金調達方法との比較

資金調達

「金融機関からの融資」と「ビジネスローン」をファクタリングと比較してみましょう。

比較項目 ファクタリング ビジネスローン 金融機関の融資
審査 売掛債権の信用
(取引先との実績など)
審査あり
(審査落ちのリスクが高い)
審査あり
(審査落ちのリスクが高い)
手数料・金利 2%~25% 6~18% 2~18%
資金調達スピード 早い:最短即日 普通:2日~1週間程度 遅い:1~2ヶ月
ご利用限度額 売掛金の80~98% 最大:1,000万円 会社の規模により異なる

比較してみれば分かる通り、金利(手数料)の面から言えば金融機関からの融資を受けられるのであれば受けるに越したことはないでしょう。

しかしながら事業者ローンと金融機関には審査があり、融資スピードが遅いという難点があります。

急ぎの資金調達ならファクタリング一択!

上記表からも分かるように急ぎの資金調達にはファクタリングは最適です。
銀行融資で1週間以上時間がかかり間に合わず黒字倒産なんてことにもなりかねません。

ファクタリングであれば少し手数料は嵩むものの即日資金調達が可能ですし、借入ではないので財務上にも影響を与えません。

ファクタリングで一時的に資金を確保し、時間に余裕を持たせてから銀行融資で今後のまとまった資金調達をする形がベストでしょう。

ファクタリングに対する注意喚起ー金融庁

#黒字 なのに 赤字#黒字倒産 借入#キャッシュフロー計算書 黒字倒産#黒字倒産 その後#黒字倒産 買収

 

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

protect1

個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~

LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

資金調達本舗

資金調達本舗

完全オンラインで非対面完結取

資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。

資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。

つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜

コメント