ファクタリング支払い方法とは
ファクタリング支払い方法を解説していく上でまずは種類ごとの違いを理解しましょう。ファクタリングとは わかりやすく大きく二者間と三者間に分けられますが、それぞれ支払い方法などに違いがあります。
二社間の場合
二社間の場合はまず、売掛先との取引に始まり、請求書の提示を経てファクタリング会社より売掛金の前払いに至ります。
つまり、売掛金の前払いは請求書の提示が行われ、ファクタリング会社が請求書の審査をして買取を行った後となります。
合わせて読む!:審査が甘いファクタリング会社10選!メリット/デメリットを理解
売掛先が支払い期日までに請求金額の支払いを完了したら、回収したお金をファクタリング会社に支払います。
支払い方法やタイミングはメールなどで知らされますから、その内容に従いましょう。
二社間の場合は、文字通りやり取りが二社の間で行われるので、手続きの流れが複雑でなく、支払いのタイミングも分かりやすいです。
参考:ファクタリング 二社間 おすすめ会社ランキング!2社間ファクタリングとは?
三社間の場合
三社間の場合もまずは取引、請求書の提示というステップを踏みます。
ファクタリング会社による売掛金の買取、前払いまでは同じですが、請求金額の支払いが売掛先からファクタリング会社に直接行われる点が異なります。
三社の間でファクタリングの利用の事実を共有したり、通知や承諾といったプロセスがあるので、その分手続きはやや複雑化しますが、審査のハードルは下がります。
ちなみに売却した債権の前払いは、指定の銀行口座に振り込まれることが多いです。
ファクタリング会社の多くは、スピーディーな審査と即日入金に力を入れている傾向なので、申し込んでから審査の結果が出たり入金完了までがとても早いです。
参考:ファクタリング 3社間 おすすめ会社ランキング トップ10!
ファクタリング支払いに関するよくある質問
売掛金の入金を使ってしまったら、期日までに支払いが間に合わないという問題が生じます。
二社間取引は、売掛先に通知が行かないのがメリットですが、債権譲渡通知が売掛先に届いたり、督促が届いて請求されることになり得るでしょう。
期日までに売掛金の支払いが間に合えば問題になりませんが、使い込みをして横領罪で告発される、刑事事件の発展には注意が必要です。
掛け目のある場合の支払いは?
ファクタリング会社にとって売掛債権の回収リスクは懸念材料なので、額面に一定の率を掛けた金額を買い取る、掛け目を行うことがあります。
率は回収リスクに応じて上下するもので、リスクが高いほど掛け目は低く設定される傾向です。
掛け目がある買取の支払いでは、掛け目が掛けられている買取額に手数料を掛け、その分を差し引いた金額が入金されます。
支払いそのものは額面通りに行いますが、額面から掛け目を差し引いた分が手元に戻ってきます。
支払いが遅れたらどうなるの?
支払いの遅れは遅延損害金を発生させますが、これは契約書に記載があります。
遅延損害金の上限は年利 20 %で、遅延利息の扱いとなります。
ファクタリングは、使い込みや遅延の意図がない限り支払いの遅れは起こりにくいので、悪質とみなされてしまわないように注意すべきです。
分割支払いはできる?
この疑問に対する答えは NO で、融資でないファクタリングは原則一括払いです。
参考:ファクタリング会社へ返せない!そんな時の対応方法7選!バックれは良くない!
ファクタリングにおける支払いサイトとは?
ファクタリングにおける支払いサイトのサイトとは、 Web サイトのことではなく商品納入後の売掛金が支払われるまでの期間を指します。ファクタリング 支払期日
支払いサイト期間は、 30/60/90/120 日に分けられていることが多く、期間が長いほど支払う手数料が高くなるのが普通です。
30/60/90/120 日のうち、 30日サイトは最も一般的で期間が短いです。
30日の意味は、締日から数えて 30日後に売掛金の支払いが行われるという意味です。
この場合、支払いサイトが短いといった言い方や表現をします。
60日サイトも 30日サイトに次いで一般的ですし、売掛金の支払いまでには期間が空くものの、極端に遅いということはないです。
しかし手数料が高くなるのは確かですから、理想を言えば 30日サイトの方が負担が軽く済みます。
90日サイトは、締日の 90日後に売掛金が支払われるので、ファクタリング会社のリスクが大きくなる分、手数料も高くなります。
手数料の率にもよりますが、 60日サイトの 1.5 倍になるケースも珍しくないといえます。
120日サイトの手数料が高額なのは言うまでもないですが、売掛金の規模によっては手数料だけで数十万円にもなります。
支払いサイトの期間は可能な限り短くするのが望ましいです。
支払いを遅らせないために!自社の資金繰り状況を確認
支払いを遅らせないためには、過去の売掛金回転期間との比較をしたり、差を確認して資金繰り状況を把握することが大事です。
売掛金回転期間とは売掛債権回転期間とも言い、商品あるいはサービスの提供から現金受け取りまでの月数、日数を意味します。
期末売掛金を 1 年の売上で割り、更に 12 で割った数字が月数売掛金回転期間となります。
同業他社の売掛金回転期間を参考にしたり比較しても、自社の資金繰り状況の理解が深まるでしょう。
自社の過去の売掛金回転期間との比較をすれば、これまでに資金繰りが悪化していないか、直近はどうかなどが見えてきます。
特に、悪化が見られるタイミングには必ず何らかの原因となった出来事があるはずなので、それを確認して次の改善に活かすことが大切です。
例えば商品に変更を加えた、サービスを見直して提供方法を変えたなどが、過去の売掛金回転期間との比較で確認すべき要素となります。
資金は常に余裕があるのが理想的ですが、いつの間にか悪化していたり、余裕がなくなってしまっていることがあります。
支払いの遅れは何としても避けることが必要ですから、猶予がない場合は不要なものを売却するなどして、支払い遅れに繋がるギリギリの状況を乗り切りたいところです。
ファクタリングをうまく活用してもらうために
注意点を踏まえてうまく利用すれば、キャッシュフローの改善など多くの恩恵を受けられるファクタリングですが、ファクタリングと言っても一般的にイメージしやすい事業者ファクタリング以外に数多くのファクタリングが出現しています。
中にはトラブルに巻きこまれたり法外な手数料を取られたりする悪質なファクタリングも出回っているので注意が必要です。以下のファクタリングにおいては、利用しようと考えているなら今一度本当に利用すべきなのかをお考え下さい。
利用する前によく考える必要があるファクタリング手法
給与ファクタリング
給与を債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。給料が入ったら業者に支払いを行います。貸金行為としてみなされる違法性の高い資金調達方法になります。
参考:給与ファクタリングに代わるおすすめ資金調達法を徹底解説!!
経費ファクタリング
領収書やレシートを債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。主に2者間での売買契約になるため経費が支払われたら業者に支払いを行います。現在は合法ですが、高額な手数料が横行しており、将来給料ファクタリングと同じ様な扱いになる可能性があります。詳しくは「経費ファクタリング」について詳しく解説した記事をお読みください。
偽装ファクタリング
ファクタリングを装って借金契約でお金を受け取る方法です。契約書に「本来あるはずのない記載事項」や、逆に「必要な記載事項がない」と言ったように、契約書の内容を偽装して契約を締結させる手法を使い、売買契約ではなく金銭消費貸借契約(借金の契約)を結ばせ法外な利息を請求します。
参考:悪徳業者に騙されない!知っておくべく悪徳業者の手口!優良おすすめ会社10選
まとめ
融資に限らずファクタリングにおいても、支払いを遅れてしまうと弁護士や裁判になったりと面倒なことになりかねません。
売掛金が入金されたら使い込むことのないようしっかり計画的経営をしましょう。
融資も受けられず、ファクタリングも利用できなくなってしまえば、いよいよ自力での資金調達は難しくなります。
利用できるファクタリング会社とは良い付き合いをすることをおすすめします。ファクタリング 手数料 ファクタリング でんさい 違い
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
入金まで | 最短24時間 |
買取手数料 | 2%~ |
紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5%〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです!
基本情報
即金可能額 | 10万円〜無制限 |
入金まで | 最短2時間 |
買取手数料 | 1.5%〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
即金可能額 | 30万円~無制限 |
入金まで | 最短2時間 |
買取手数料 | 2%~ |
ファンドワン
ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!
基本情報
即金可能額 | 5000万円以内 |
入金まで | 最短即日 |
利率 | 年利5.00%~18.0%以下 |
LINK(リンク)
最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
即金可能額 | 5000万円 |
入金まで | 最短60分 |
買取手数料 | 1.5%〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
即金可能額 | 下限・上限なし |
入金まで | 最短2時間 |
買取手数料 | 2%~ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
即金可能額 | 20万円~ |
入金まで | 即日振込 |
買取手数料 | 2%~ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 0.5%〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
即金可能額 | 〜1億円 |
入金まで | 最短2時間 |
買取手数料 | 1%~ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~ 審査スピード 最短1営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 1.8%〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 3%〜15% |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
即金可能額 | 30万円〜上限なし |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!
基本情報
即金可能額 | 30万円〜無制限 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 1,5%〜 |
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