ファクタリング支払いはいつ？支払いサイトとは？そんな疑問を徹底解説!

ファクタリング支払い方法とは

ファクタリング支払い方法を解説していく上でまずは種類ごとの違いを理解しましょう。ファクタリングとは わかりやすく大きく二者間と三者間に分けられますが、それぞれ支払い方法などに違いがあります。

二社間の場合

二社間の場合はまず、売掛先との取引に始まり、請求書の提示を経てファクタリング会社より売掛金の前払いに至ります。

つまり、売掛金の前払いは請求書の提示が行われ、ファクタリング会社が請求書の審査をして買取を行った後となります。

合わせて読む！：審査が甘いファクタリング会社10選！メリット/デメリットを理解

売掛先が支払い期日までに請求金額の支払いを完了したら、回収したお金をファクタリング会社に支払います。

支払い方法やタイミングはメールなどで知らされますから、その内容に従いましょう。

二社間の場合は、文字通りやり取りが二社の間で行われるので、手続きの流れが複雑でなく、支払いのタイミングも分かりやすいです。

参考：ファクタリング 二社間 おすすめ会社ランキング！2社間ファクタリングとは？

三社間の場合

三社間の場合もまずは取引、請求書の提示というステップを踏みます。

ファクタリング会社による売掛金の買取、前払いまでは同じですが、請求金額の支払いが売掛先からファクタリング会社に直接行われる点が異なります。

三社の間でファクタリングの利用の事実を共有したり、通知や承諾といったプロセスがあるので、その分手続きはやや複雑化しますが、審査のハードルは下がります。

ちなみに売却した債権の前払いは、指定の銀行口座に振り込まれることが多いです。

ファクタリング会社の多くは、スピーディーな審査と即日入金に力を入れている傾向なので、申し込んでから審査の結果が出たり入金完了までがとても早いです。

参考：ファクタリング 3社間 おすすめ会社ランキング トップ１０！

ファクタリング支払いに関するよくある質問

売掛金の入金を使ってしまったら、期日までに支払いが間に合わないという問題が生じます。

二社間取引は、売掛先に通知が行かないのがメリットですが、債権譲渡通知が売掛先に届いたり、督促が届いて請求されることになり得るでしょう。

掛け目のある場合の支払いは？

ファクタリング会社にとって売掛債権の回収リスクは懸念材料なので、額面に一定の率を掛けた金額を買い取る、掛け目を行うことがあります。

率は回収リスクに応じて上下するもので、リスクが高いほど掛け目は低く設定される傾向です。

掛け目がある買取の支払いでは、掛け目が掛けられている買取額に手数料を掛け、その分を差し引いた金額が入金されます。

支払いそのものは額面通りに行いますが、額面から掛け目を差し引いた分が手元に戻ってきます。

支払いが遅れたらどうなるの？

支払いの遅れは遅延損害金を発生させますが、これは契約書に記載があります。

遅延損害金の上限は年利 20 ％で、遅延利息の扱いとなります。

ファクタリングは、使い込みや遅延の意図がない限り支払いの遅れは起こりにくいので、悪質とみなされてしまわないように注意すべきです。

分割支払いはできる？

この疑問に対する答えは NO で、融資でないファクタリングは原則一括払いです。

参考：ファクタリング会社へ返せない！そんな時の対応方法7選！バックれは良くない！

ファクタリングにおける支払いサイトとは？

ファクタリングにおける支払いサイトのサイトとは、 Web サイトのことではなく商品納入後の売掛金が支払われるまでの期間を指します。ファクタリング 支払期日

支払いサイト期間は、 30/60/90/120 日に分けられていることが多く、期間が長いほど支払う手数料が高くなるのが普通です。

30/60/90/120 日のうち、 30日サイトは最も一般的で期間が短いです。

30日の意味は、締日から数えて 30日後に売掛金の支払いが行われるという意味です。

この場合、支払いサイトが短いといった言い方や表現をします。

60日サイトも 30日サイトに次いで一般的ですし、売掛金の支払いまでには期間が空くものの、極端に遅いということはないです。

しかし手数料が高くなるのは確かですから、理想を言えば 30日サイトの方が負担が軽く済みます。

90日サイトは、締日の 90日後に売掛金が支払われるので、ファクタリング会社のリスクが大きくなる分、手数料も高くなります。

手数料の率にもよりますが、 60日サイトの 1.5 倍になるケースも珍しくないといえます。

120日サイトの手数料が高額なのは言うまでもないですが、売掛金の規模によっては手数料だけで数十万円にもなります。

支払いサイトの期間は可能な限り短くするのが望ましいです。

支払いを遅らせないために！自社の資金繰り状況を確認

支払いを遅らせないためには、過去の売掛金回転期間との比較をしたり、差を確認して資金繰り状況を把握することが大事です。

売掛金回転期間とは売掛債権回転期間とも言い、商品あるいはサービスの提供から現金受け取りまでの月数、日数を意味します。

期末売掛金を 1 年の売上で割り、更に 12 で割った数字が月数売掛金回転期間となります。

同業他社の売掛金回転期間を参考にしたり比較しても、自社の資金繰り状況の理解が深まるでしょう。

自社の過去の売掛金回転期間との比較をすれば、これまでに資金繰りが悪化していないか、直近はどうかなどが見えてきます。

特に、悪化が見られるタイミングには必ず何らかの原因となった出来事があるはずなので、それを確認して次の改善に活かすことが大切です。

例えば商品に変更を加えた、サービスを見直して提供方法を変えたなどが、過去の売掛金回転期間との比較で確認すべき要素となります。

資金は常に余裕があるのが理想的ですが、いつの間にか悪化していたり、余裕がなくなってしまっていることがあります。

支払いの遅れは何としても避けることが必要ですから、猶予がない場合は不要なものを売却するなどして、支払い遅れに繋がるギリギリの状況を乗り切りたいところです。

ファクタリングをうまく活用してもらうために

注意点を踏まえてうまく利用すれば、キャッシュフローの改善など多くの恩恵を受けられるファクタリングですが、ファクタリングと言っても一般的にイメージしやすい事業者ファクタリング以外に数多くのファクタリングが出現しています。

中にはトラブルに巻きこまれたり法外な手数料を取られたりする悪質なファクタリングも出回っているので注意が必要です。以下のファクタリングにおいては、利用しようと考えているなら今一度本当に利用すべきなのかをお考え下さい。

利用する前によく考える必要があるファクタリング手法

給与ファクタリング

給与を債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。給料が入ったら業者に支払いを行います。貸金行為としてみなされる違法性の高い資金調達方法になります。
参考：給与ファクタリングに代わるおすすめ資金調達法を徹底解説!!

経費ファクタリング

領収書やレシートを債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。主に2者間での売買契約になるため経費が支払われたら業者に支払いを行います。現在は合法ですが、高額な手数料が横行しており、将来給料ファクタリングと同じ様な扱いになる可能性があります。詳しくは「経費ファクタリング」について詳しく解説した記事をお読みください。

偽装ファクタリング

ファクタリングを装って借金契約でお金を受け取る方法です。契約書に「本来あるはずのない記載事項」や、逆に「必要な記載事項がない」と言ったように、契約書の内容を偽装して契約を締結させる手法を使い、売買契約ではなく金銭消費貸借契約（借金の契約）を結ばせ法外な利息を請求します。

参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選

まとめ

融資に限らずファクタリングにおいても、支払いを遅れてしまうと弁護士や裁判になったりと面倒なことになりかねません。

売掛金が入金されたら使い込むことのないようしっかり計画的経営をしましょう。

融資も受けられず、ファクタリングも利用できなくなってしまえば、いよいよ自力での資金調達は難しくなります。

利用できるファクタリング会社とは良い付き合いをすることをおすすめします。ファクタリング 手数料　ファクタリング でんさい 違い