銀行系ファクタリングとは? その特徴やメリットデメリット・優良店の選び方を徹底解説!

銀行系ファクタリングとは? その特徴を徹底解説! 資金調達

銀行系ファクタリングとは? ファクタリング会社の種類を理解しよう

銀行系ファクタリングは、名前のように金融機関である銀行が債権買取を行っているファクタリングサービスです。
銀行系ファクタリング会社の多くは、三大大手銀行( UFJ 、三井、みずほ)とその系列のグループなので、信頼性が高くて安心感が強いです。

利用するなら安心できるところがいい。そのような方におすすめです。

ただし、金融機関と言っても銀行以外の金融機関のファクタリング会社もあるので、この点は混同しないように注意です。

銀行系ファクタリング会社は大手銀行から、地方銀行まで数が多くて選択肢が豊富にあるのが魅力の 1 つです

独立系ファクタリングは銀行を含む金融機関以外の企業で、二社間・三社間の一般的ファクタリング会社が該当します

独立系ファクタリングはノンバンク系とも呼ばれ、信用よりもスピード重視で即日現金化を謳っているところが多いです。

会社の規模が大小様々だったり、中には悪徳な業者が紛れ込むこともあるのが銀行系との大きな違いです。

銀行系ファクタリングは一括ファクタリングのひとつとも言えますが、最も安全性の高いファクタリングです。

一括ファクタリングについては、別記事にて解説しています。併せて読むと理解が深まります。

一括ファクタリングとは?仕組みから特徴やメリットを解説

保険適応業者向けファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は医療や介護に調剤といった、医療や介護に関わる機関の債権買取と現金化に特化している所も多いのが特徴です。これを診療報酬ファクタリングと呼びます。

国民年金保険や社会保険の保険負担分の売掛金を対象に、買取を行っているのが特徴です。

売掛先が国や地方自治体となるので信用が高い為に銀行系のファクタリング会社はこの分野に力を入れています。
利用できる業者は限られるものの、取り扱いが限定的で各種保険の売掛金ですから、総じて手数料は安い傾向です。

銀行系ファクタリング会社の大手3社を紹介

三菱UFJファクター

文字どおり、三菱UFJ系のグループが提供しているファクタリング業者です。

通常のノンバンク系ファクタリング会社は売掛先が倒産した場合などを加味し、非常に高い手数料を徴収します。また、万が一の事態が発生した場合に補填を行わないといけないというリスクが存在します。

三菱UFJファクターはそういったリスクを勘案し、償還請求権が無いのが特徴です。三菱UFJファクター 評判

みずほファクタリング

みずほファクタリングは、「3社間ファクタリング」でのみ利用できる「継続的与信枠」が魅力です。みずほ銀行 ファクタリング

これは売掛債権の「全額」を必ず売却する必要がなく、ファクタリングを受けた売掛債権1件1件に「ファクタリング可能な上限与信枠」を設け、その範囲内で必要な分だけファクタリングできるシステムです。

そのため自社の債権にいくらの枠があり手数料がいくらあるのかいつでも把握できるので会社を運営するにあたりとても利用しやすいようになっています。

SMBCファイナンスサービス

最後はSMBCが提供しているファクタリングサービスです。

条件面に関する詳細は公開されていませんが、建設業運送業など下請け企業が多い業界の債権に関して、力を入れているような記載があります

利用の際は直接問い合わせて下さい。

銀行系ファクタリング会社のデメリット

銀行系ファクタリング会社は、数あるファクタリングの中でも銀行が与信調査を行う為、審査が厳しいということもあり、買取のハードルが高いのがデメリットです。

つまり信用力が問われますし、過去の融資とその返済などの信用も影響するので、一般的なファクタリングに比べると気軽に利用できるとはいえないです。

当然ながら審査に時間がかかるので、必然的に現金化まで時間がかかることになります。

即日現金化は難しいですから、すぐに資金調達をする必要がある場合には向かないでしょう。

二社間取引に非対応、売掛先に債権譲渡の情報開示

三社間取引

二社間取引ができないことも、審査時間の増加に拍車をかける要因となっていますから、やはり急ぎの資金調達には向かないことが分かります。

情報開示を避けることができず、ファクタリングの利用が知られてしまうので、情報から経営状況が良くないのではと思われることになりかねません。

銀行系のファクタリング会社ということは、利用すると利用者の情報がグループ内で共有され、今後の融資に影響することも考えられます。

更に、売掛先の経営状況によっては償還請求権つきの契約となり、売掛金が回収できない時に債権の買い戻しが求められることになるのもデメリットの 1 つです。

銀行系ファクタリング会社のメリット

bankok

一見するとデメリットが多い銀行系ファクタリング会社ですが、

絶大な信用力というメリットがあります

銀行系ということもあり審査が厳格で、しっかりとリスクを確認してから債権の買取、譲渡を判断しますから、そう言ったところは信頼が置けて安心できます。

審査を経てファクタリングが成立すれば、銀行系ファクタリング会社、ひいては

銀行グループのお墨付きを得たも同然です

資金調達が実現する上に、今後の経営や融資にも弾みがつきますから、銀行系ファクタリング会社の信用力は想像以上に魅力的だといえるでしょう。

運営会社に怪しいところはまったくありませんし、悪徳業者が紛れる余地もないので、安心して利用できる意味でも絶大な信用力のメリットは大きいです。

銀行系ファクタリング会社は原則三社間のみなのはデメリットですが、これは裏を返せば手数料が安いことを意味します。

実際のところは利用する会社によりますが、一般的なファクタリング会社よりも安く利用できる可能性が高いのは確かです。

銀行系ファクタリング会社は、銀行という本来企業にお金を貸し利益を上げる会社が行うために、資金調達や会社経営に対する情報は培ってきたものが多いことから、様々な種類の業種、状況に対応する強みを持ちます。

売掛金の回収を保証する保証型ファクタリングや中小規模のファクタリング会社では取り扱えない、大規模な売掛債権が取り扱えるのも銀行系ならではです。

銀行系ファクタリングを利用すべき人の特徴・利用すべきじゃない人の特徴

利用すべき?すべきじゃ無い?

銀行系ファクタリングを利用すべきなのは、時間に急いでいない、資金調達の時間に余裕がある人です。

いますぐに現金が必要な場合は、審査に時間がかかることと即日現金化に対応していないことから不向きです。

三社間ファクタリングで取引先にバレても大丈夫、そういう人も銀行系ファクタリングの利用を検討すべきでしょう。

二社間ファクタリングに対応しないのが銀行系なので、取引先にバレることは織り込んで利用検討を始める必要があります。

審査に時間がかかっても手数料が安い方が嬉しいなら断然、銀行系ファクタリングです。

原則三社間ファクタリングということもありますが、銀行系ファクタリングは手数料が安いのが魅力です。

厳しい審査のクリアが必要なことから、継続的ではなく突発的に資金が必要な場合に利用するのが正解です。

決算書に負債が載る借り入れをしたくない、決算を綺麗にしたい人にもおすすめです。

反対に利用すべきではないのは、取引先を含めて絶対に誰にもバレたくないすぐに資金調達をする必要がある人です。

銀行系ファクタリングの利用において、取引先に債権譲渡がバレることは避けられないので、絶対に誰にもバレたくない人に向かないのは明白です。

銀行系ファクタリング会社が提供する様々なサービス

銀行系ファクタリング会社が提供するサービスには、保証型や買取型を含め、国際ファクタリングに一括ファクタリングなどがあります。

保証ファクタリング

売掛先の倒産などによる、売掛金の貸し倒れリスクを回避する為の、一種の保険のようなものです。

保証料を支払うことで、銀行系ファクタリング会社が万が一の際に保証してくれるサービスです。

参考:保証ファクタリングの「根保証」とは?100%リスクヘッジが可能な仕組みを解説!

買取型ファクタリング

は売掛債権を買取、譲渡するサービスで、比較的審査のハードルが低く現金化が早いのが特徴です。

利用には手数料がかかるので、譲渡して受け取れるお金は売掛金よりも少なくなります。

ノンバンク系の二社間ファクタリングは手数料が高めですが、銀行系の三社間ファクタリングは手数料が低いです。

国際ファクタリング

は国際的な商取引の代金回収を行う為のサービスで、輸出を行う企業に向いています。

輸入会社の与信を調査してもらう形で利用しますが、信用状取引よりも手続きが簡単で手数料は高めとなります。

参考:貿易業ではリスクヘッジに国際ファクタリングの利用が急増?

一括ファクタリング

は手形取引の代わりとなるもので、利用には信用が求められます。

三社間ファクタリングなので取引先に対する通知は避けられませんが、数あるファクタリングの中でも手数料が割安なのは間違いないです。

まとめ

銀行系ファクタリング会社は大手三代銀行が主に運営

審査が厳しく時間もかかるが、その分手数料は低い

審査が通れば企業として信用できるという判断を大手の銀行からお墨付きをもらう形で得ることができます。これは会社の内外に向けてとてもいい影響力を持ちます。

時間に急いでいない方、取引先への通知が問題ない方は銀行系ファクタリング業者をおすすめします。ファクタリング ファクター

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

protect1

個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~

LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

資金調達本舗

資金調達本舗

完全オンラインで非対面完結取

資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。

資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。

つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜

コメント