- 審査なしでファクタリングは利用可能？
- そもそも審査なしのファクタリングを利用すべきではない
- なぜ審査が必要なのか？
- 審査の負担を減らすことはできる
- 審査が緩いファクタリング会社10選！
- ウィット
- BIZパートナー
- ペイトナー（旧yup先払い）
- 株式会社No.1
- paytoday（ペイトュデイ）
- トラストゲートウェイ
- オンファクト
- 「審査なし」で利用できるファクタリング会社は非常に危険
- 悪徳業者とファクタリング契約をしてしまったら
- 迷ったらここ！イーライフ司法書士法人（旧平柳）
- ウォーリア法務事務所で闇金撲滅！
- ウイズユーの女性専用窓口！闇金レスキュー
- シン・イストワール法律事務所
- まとめ
- 即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
- 事業資金エージェント
審査なしでファクタリングは利用可能？
ファクタリング関連の検索ワードを見ると、個人事業主 ファクタリング 審査緩い、ファクタリング 即日 審査なし、誰でも通る ファクタリング、審査 通る ファクタリング
というワード検索されているのを見かけます。
ファクタリングは短期間で売掛債権を現金化することが可能であり、審査通過のハードルも金融機関からの融資と比較して低めというメリットを持ちます。
しかし審査に関しての不安を抱えていたり、一分一秒でも早い資金調達をご希望されていたりする経営者様は、検索ワードからも分かるように「審査なし」で利用できるファクタリング会社をお探しかも知れません。
しかしながら、結論から言うと、ファクタリングでは審査が必須であり、審査なしでおこなうことはできません。
この記事では、ファクタリングで審査が欠かせない理由を紹介したうえで、審査の負担や審査落ちのリスクを低減させる工夫について解説します。
ファクタリングの審査落ちや審査への負担に課題を感じている方は、ぜひ参考にしてください。
そもそも審査なしのファクタリングを利用すべきではない
健全なファクタリング会社で審査が不要ということはありません。
まずは健全なファクタリング会社が必ず審査をおこなっている理由を解説します。
その理由をふまえると、審査なしを謳うファクタリング会社は利用すべきではないことがわかるでしょう。
「審査なし」ではファクタリングの利用は「不可能」
売掛債権の売却による資金調達方法であるファクタリングを、リサイクルショップでの買取のような感覚で捉えれば、「審査なし」での利用も可能とお考えになられるかも知れません。
しかしファクタリングで売掛債権の査定を行うためには、売掛先などを対象とした審査を行う必要があり、「審査なし」で利用できる可能性は残念ながらほぼないと言わざるを得ないのです。また「審査なし」でファクタリングが利用できないのには、これからご紹介するような理由があります。
売掛先の信用力が不明では買取リスクが高過ぎる
買い取った売掛債権の支払いが売掛先の倒産などによって行われなかった場合、ファクタリング会社がその損害を受け、元の債権者には被害が及ばないのが一般的なファクタリングの原則です。
これを「ノンリコース」や「償還請求権なし」と呼びますが、リスクが高いと判断された売掛債権はファクタリング会社も買取りを拒否する可能性が高くなります。
しかし審査を行わない場合は、この買取リスクの判断ができなくなってしまうことから審査なしでの利用は難しいのです。
適切な手数料の設定が不可能となる
ファクタリングは融資ではないことから利息が発生することはありません。しかし買取時には手数料分が引かれた額での買取りが行われます。
手数料は売掛先の信用力の高さに大きな影響を受け、信用力が低い場合は高額になるのが基本です。この手数料を決定するためにも審査は必要であり、審査なしで一律の手数料で買取が行われることはまずありません。
参考：ファクタリングの手数料相場について
なぜ審査が必要なのか？
利用者や売掛債権の審査をしなければ、ファクタリング会社は次のような理由から、経営上高いリスクを負うことになります。
- 売掛金の回収リスクを把握できない
- 詐欺などのトラブルのリスクを回避できない
- 手数料水準を決めることができない
こうしたリスクをしっかり管理するためには、審査が欠かせないのです。
ファクタリング会社のビジネスは売掛債権から資金を回収しなければ損失を抱えることになります。
したがって、売掛債権が健全な相手が出したもので、確実に資金を回収できそうか審査したうえで、ファクタリングの実行可否を検討しています。
利用者が悪質である場合、売掛債権を偽造して現金化を試みる可能性もあります。
こうした詐欺などに遭うリスクをゼロにするためには、利用者が信用のおける人物、団体なのかを審査することも必要です。
最後に、ファクタリング会社にとっての収入減である手数料は、売掛債権の信用力も加味して決定されます。
そのため審査をしなければ手数料を定めることができないはずなのです。
審査の負担を減らすことはできる
ここまでみてきた通り、審査なしでファクタリングは利用できません。
しかし、審査なしではなくとも、審査の負担を減らすことは可能です。
審査の負担を減らすポイントは以下の通りです。
利用経験のあるファクタリング会社を選ぶ
利用経験のあるファクタリング会社を選ぶことによって、手っ取り早く審査の負担を減らせます。
なぜならば、ファクタリング会社が利用会社の情報を把握しているためです。
審査なしでファクタリングできない最大の理由は、「審査なしでは詐欺を回避できない」ためです。
すでに利用した経験があれば、ファクタリング会社は利用会社の目的が不正利用（詐欺）ではなく、資金調達であることを知っています。
このため、ファクタリング会社が利用会社に対して、「二重譲渡ではないか？」「架空債権詐欺ではないか？」といった疑いを抱かず、スムーズに手続きできるのです。
長期にわたって継続利用しているならば、利用会社に対しては実質的に「審査なし」でファクタリングできることでしょう。
ファクタリングしたことがある売掛先を選ぶ
利用経験のあるファクタリング会社を選び、なおかつファクタリングしたことがある売掛先を選ぶのもポイントです。
この場合、ファクタリング会社は利用会社の情報を把握しているだけではなく、売掛先の情報も把握しています。
前回のファクタリングから長期間を空けて利用するならば、ファクタリング会社は売掛先に対してそれなりに厳しく審査するはずです。
しかし、例えば数ヶ月おきに、あるいは毎月といったように、同じ売掛先の売掛金を定期的にファクタリングしているならば、ファクタリング会社は前回の情報をもとに審査できます。
特に、経営状況が良い売掛先を継続的にファクタリングすれば、ファクタリング会社は「優良債権の買い取り」とみなして取り扱うため、審査の負担を大幅に軽減できるでしょう。
オンラインファクタリングを利用する
最後に、オンラインファクタリングの利用をおすすめします。
オンラインファクタリングとは、申し込みから契約まで全てオンラインで完結するファクタリングです。
一般的な（オフラインの）ファクタリングは、人の手で審査を行うため、場合によっては追加資料を請求するなど、利用会社の負担も大きくなりがちです。
これに対し、オンラインファクタリングはAI審査を導入していることが多く、必要最低限の資料によって、スピーディかつ正確に審査できます。
ファクタリング審査には色々な資料が必要であり、その準備に負担を感じることも多いものですが、オンラインファクタリングならばその負担を軽減できます。
手続き全体で考えると、一層の負担軽減が可能です。
一般的なファクタリングは、申し込みや書類提出のみオンラインで受け付け、ファクタリング契約は対面で行います。
このため、利用会社がファクタリング会社の営業所に出向く、あるいはファクタリング会社のスタッフが利用会社を訪問する必要があり、大きな負担となります。
オンラインファクタリングならば、契約もオンライン上で交わすため、対面取引に伴う負担が一切ありません。
また、ファクタリング方式は2社間ファクタリングですから、売掛先が関与することもなく、安心して利用できます。
審査が緩いファクタリング会社10選！
プロテクトワン
審査通過率96％以上！安心な充実サポート
プロテクトワンは神奈川県横浜市中区に本社を構えている優良ファクタリング会社です。
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅力です。
また個人事業主にも対応しているのでどなたでもご利用可能です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
10万円〜1億円という幅広い買取対応している点にあります！
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
500万円までの場合はオンライン完結で最短3時間で入金可能。
最小20万円の買取実績があり、最大2億円まで対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 20万円〜２億円 |
| 入金まで | 最短3時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜20％ |
LINK
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
ウィット
小口専門のきめ細やかなサービス！
ウィットは小口利用の中小企業や個人事業主を中心にサービス展開しており、そのため他社では断られてしまった方も利用できたという実績が多いです。
また最短即日のスピード対応もウィットの特徴で申し込みから審査、入金ととても簡単なステップで利用が可能です。
コンサルティングに関しても力を入れており、様々な角度から資金調達についてサポートしてくれます。
基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％〜15％ |
BIZパートナー
業界最速クラスの対応で急ぎの資金調達をサポート
BIZパートナーは業界最速のスピード審査で申し込みから入金まで即日対応が期待できます。
さらに審査の柔軟性もBIZパートナーの魅力で、他社で断られた方や個人事業主の方でも問題なく利用することができます。
WEB申し込みであれば24時間365日対応してもらえるので、時間や場所を問わず利用することができます！
資金調達が可能か今すぐ知りたい方は公式サイト内にある「簡単1分らくらく申し込み」をご利用ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜１億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | ー |
ペイトナー（旧yup先払い）
一律１０％の手数料で最短10分で資金繰りができるペイトナー！
ペイトナーはわかりやすい料金体系で一律10％の手数料で利用することができます。
ファクタリング オンライン 即日で、電話やメールのやりとりは一切必要ありません。
申し込みから最短10分で審査が完了し、入金も審査完了と同時に行われるので待ち時間もありません。
納得のわかりやすさと、わかりやすい料金体系、安心の入金スピードであなたの資金繰りのお役に立ちます！
基本情報
| 即金可能額 | 1万円〜100万円 |
| 入金まで | 最短10分 |
| 買取手数料 | 一律10％ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ味わってみてはどうでしょうか。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
paytoday（ペイトュデイ）
独自のAI審査を取り入れた即日・最安のファクタリングのpaytoday
paytodayは審査にAIを取り入れていることで知られています。
AIで半自動化が実現されているのでスピーディーかつ、柔軟な審査となっていることが特徴です。
早ければその日のうちに審査と入金が完了するため、スピード重視の方にピッタリだと言えます。
手数料は1.0%が最低であり、他のサービスと比較しても非常に安い手数料で利用できます。
オンライン対応で全国から利用できるため、審査の速さと低手数料であることを求める場合は利用してみましょう！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短翌日 |
| 買取手数料 | 1％〜9.5％ |
トラストゲートウェイ
クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能
トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。
トップクラスの買取率でリーピート率も９８％以上！
全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の９５％です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。
初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜10％ |
オンファクト
最短即日！業界最低水準の手数料！来店不要なオンファクト
オンファクトはかんぜんオンライン型のファクタリングサービスで、申し込みから最短即日資金調達が可能となっております。
また手数料も業界最低水準なので安心して利用できます
個人事業主にも対応しており、様々な企業、個人の方から利用されています。
無料の電話相談も受け付けているので初心者の方でも安心です。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | ２％〜 |
「審査なし」で利用できるファクタリング会社は非常に危険
「審査なし」を希望し他社では利用を断られた企業に対して、審査なしでの買取を了承するファクタリング会社があるとすれば、非常に危険な存在であると認識すべきです。
審査をせずに買取を行うということは、本来ファクタリング会社が背負うはずの債権回収に関するリスクを利用者側に押し付けてくる危険があり、他にもこれからご紹介するような危険があると考えられます。
高額な手数料が請求される可能性が高い
ファクタリングは売掛先の信用力や、債権の回収リスクによって手数料が大きく変動します。しかし審査を行わないということは、ファクタリング会社側にとってのリスクを最大限に想定してくる可能性が高くなります。
その結果として、想像を超える高額な手数料の請求が行われても何ら不思議はなく、資金調達に成功できたとしてもある意味で大きな損失を被ることになりかねません。
担保や保証人などが求められる
融資ではない資金調達方法であるファクタリングでは、担保や保証人などは不要です。しかし審査なしのファクタリング会社では、売掛債権の決済が行われなかった場合の保険として担保などが設定される可能性があります。
この場合、法的には債権譲渡契約ではなく融資と判断され、貸金業登録を行っていない「ヤミ金融」が関係している可能性が高くなり非常に危険です。
債権の買戻しが契約に含まれる
国内のファクタリングは原則「償還請求権なし（ノンリコース）」であり、債権売却が完了した後はファクタリングを利用した企業は債権に関する責任はなくなります。
しかし審査なしで利用できるとすれば、契約内容がウィズリコースや償還請求権ありとなっており、売掛先が倒産などして債権が回収できなくなった時には支払いを求められる危険があります。
また債権の買戻しが契約内容に含まれている場合も、実質的に融資と判断される確率が高く、一般的なファクタリングサービスには該当しません。
恫喝などによる取立ての恐れ
貸金業登録を行わずに融資と判断される契約内容を提示してくるような「違法性の高いファクタリング」を行っている場所を利用してしまった場合、恫喝などによる取立てが行われ家族や取引先にも迷惑をかけてしまうことになりかねません。
「審査なし」を魅力に感じたとしても、メリット以上のリスクがあるとお考えください。
悪徳業者とファクタリング契約をしてしまったら
実際にファクタリングを利用する際、悪徳な業者に引っかかってしまった、そんな場合もあるかと思います。契約の内容のが異なっていたり、手数料が相場よりも極端に高い、手数料を払った後も利息を請求された、なんてこともあるかもしれません。
そんな時は自分1人で抱え込まずにまずは弁護士へと相談しましょう。
しかしどの弁護士に相談したらいいのかわからない時は以下の金融トラブルに強い弁護士事務所に相談してみてください！きっとあなたの味方になって助けてくれます！
合わせて読む！：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選
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まとめ
健全にファクタリングを運営しているのであれば審査は必須です。
審査のないファクタリングは、何らかの問題を抱えている可能性が高いので、絶対に利用しないようにしましょう。
審査なしでファクタリングをしたいと考える理由をふまえて、適切な対策をとることで、早期の現金化や審査通過の可能性を高められます。
この記事を参考に、うまくファクタリングの手続きを進めましょう。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
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売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
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ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
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LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
お持ちの売掛を年中無休で即日現金化できるファクタリング業者が、あなたの企業を全力サポートします！
最低手数料保証・即日振込・来店不要などあらゆる便利を保証します！
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