様々な事業の中で資金繰りに困ってしまいファクタリングを利用したいけど取引先にバレずにしたいそんな時もあるでしょう。
なんとファクタリングには取引先に気が付かれることなく資金調達する方法があります。
そこで今回はにひっそりと資金調達をする方法とに2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについて徹底解説していきます。
目次
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングってなに？
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分けられます。
それぞれのメリットとデメリットを比較して解説ます。
2社間ファクタリング
2社間では取引先は関わることなく自社とファクタリング会社だけで完結するファクタリングの方法です。
この方法だと取引先には通知も行かないのでバレる可能性が少なく利用することが出来ます。
2社間ファクタリングの大まかな流れ
- ファクタリング会社に請求書などの売掛金を売る
- ファクタリング会社から手数料を引いた金額を受け取る
- 後日、請求書の金額を取引先から受け取る
- ファクタリング会社に受け取った金額を送金する
メリット
- 取引先に通知などがいかないので気がつれにくい
- 手続きが早く終わる事が多く最短で即日入金も可能
デメリット
- ファクタリング会社のリスクが高いので手数料は高くなる
- 使い込みを疑われる可能性が高い
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは自社と取引先とファクタリング会社の3社が関わるファクタリングの方法です。
利用する際には取引先の許可が必要で必ず利用することが知られます。
3社間ファクタリングの大まかな流れ
- ファクタリング会社に請求書などの売掛金を売る
- ファクタリング会社が取引先に連絡し許可を得る
- ファクタリング会社から手数料を引いた金額を受け取る
- 後日、取引先がファクタリング会社に直接支払う
メリット
- 取引先がファクタリング会社に直接支払うのでリスクが少ない
- 手数料が低めでファクタリング会社に支払う金額を抑えれる
デメリット
- 取引先に連絡する為ファクタリングの利用が知られる
- 取引先が許可しなければ利用することはできない
ここまでのまとめ
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 取引先への通知 | 不要 | 必要 |
| 取引先にバレるリスク | 低い | 必ず連絡がある |
| 手数料の目安 | 5〜20% | 1〜9% |
| 資金化スピード | 最短即日 | 数日〜1週間程度 |
| 手続きの複雑さ | シンプル | 取引先の承諾が必要 |
このように2社間の場合は素早く取引先に知られることなく利用でき3社間では費用を抑えて利用が出来るので用途に合わせて選択しましょう。
取引先にバレないための具体的な方法
① 必ず2社間ファクタリングを選ぶ
取引先に気が付かれず利用をしたい場合は必ず2社間ファクタリングを選びましょう。
しかし2社間にしたからと言って100％バレないわけではありません。
資金調達が順調が故に取引先に気が付かれる可能性もありま
② 守秘義務を大切にしているファクタリング会社を選ぶ
信頼できるファクタリング会社は契約する際に守秘義務などを契約書で結んでくれることが多いです。
なので必ず契約する際は守秘義務などが記載されているかを確認しましょう。
③ 従業員や社内への情報管理も徹底する
ファクタリング会社が守秘してくれていたとしても自社の従業員から情報が洩れることもあります。
その為、関わる人数は最小限になるようにしましょう。
ファクタリングが取引先にバレた場合はどうなる？
もしもファクタリングを使って取引先にバレてしまったときにはどうなるのでしょうか？
予想されることを簡単にまとめてみました。
- 信頼がなくなってしまう：経済状況が厳しいと思われ隠していたとなると信用がなくなるのは必然だと思います。
- 今後の取引に支障が出る：大手との取引ではより相手の経済状況を大切にする傾向あり、資金繰りが厳しいとなると今後の取引がなくなるかもしれない
- 支払い条件の変更：前払いになったり支払いまでの期間が短くなることも
ファクタリング自体は合法的な資金調達方法なので利用することは問題ではないです。
しかし隠していたという部分が取引先の信用を失う可能性はあるので注意が必要です。
全体のまとめ
これまでの解説をまとめ取引先に気が付かれずに利用するには、
- 2社間ファクタリングを選ぶ
- 関係する自社の従業員は最小限にする
- 守秘義務がある信頼できる会社を選ぶ
ファクタルングは上手く使えばとても便利なサービスです。
また継続的に利用することでファクタリング会社からの信用も上がっていきます。
資金繰りに困っている時にはまずまずは相談から始めて色々なファクタリング会社を見比べて自分に合ったサービスを選ぶようにしましょう。
おすすめファクタリング業者
KENSHINファクタリング
建設業専門・注文書対応のファクタリングサービス
KENSHINファクタリングは個人事業主も利用が可能で、
一人親方や小規模事業者でも相談しやすいサービスです！
請求書だけでなく注文書にも対応しているので工事着工前の資金調達も可能なのが特徴です。
最短即日での資金化に対応で急な資金繰りに使いやすいです。
KENSHINファクタリングの基本情報
| 対象 | 法人 ・個人事業主 | 対応業種 | 建設業専門 |
| 入金まで | 最短即日入金 |
| 買取手数料 | 3％～ | 対応エリア | 全国 | 契約方法 | オンライン完結 |
DMCファクタリング
最短1時間での入金に対応しているファクタリングサービス
迅速な資金調達が必要な時に相談利用しやすいサービスで、
申し込みから契約までオンラインで完結させることが出来ます！
手数料1％から利用できるためコストを抑えながら資金調が可能な上に、
10万円～1億円まで企業規模や資金ニーズに合わせた利用が出来ます。
DMCファクタリングの基本情報
| 対象 | 法人 | 対応金額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 手数料 | 1％～ | 対応エリア | 全国 | 契約方法 | オンライン完結 |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで完結
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
