ファクタリングは違法?合法性と注意点を徹底解説

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ファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金調達を行うための有効な手段として注目されています。しかし、「ファクタリングは違法なのでは?」と不安を抱く方も少なくありません。本記事では、ファクタリングの合法性を法的根拠に基づいて解説し、違法業者の見分け方や注意点を詳しく説明します。


ファクタリングの合法性:違法ではない理由

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、現金化する資金調達方法です。これは法律で認められた正当な取引であり、違法ではありません。

法的根拠

  1. 民法第466条(債権の譲渡性)
    債権は譲渡可能であり、売掛債権をファクタリング会社に売却する行為は合法です。

  2. 民法第555条(売買契約)
    ファクタリングは債権の売買契約に該当し、金銭の貸し借りではありません。

  3. 国の推奨
    経済産業省は、中小企業の資金調達手段として債権流動化を推奨しており、ファクタリングもその一環として認められています。


違法とされるケース:注意すべきポイント

ファクタリング自体は合法ですが、違法業者が存在するため注意が必要です。以下のようなケースでは違法と判断される可能性があります。

1. 償還請求権のある契約

償還請求権とは、売掛先が倒産した場合に利用者がファクタリング会社に弁済義務を負う契約です。この場合、実質的に貸付とみなされ、貸金業法に違反する可能性があります。

2. 高額な手数料

ファクタリングの手数料相場は、2社間で10~20%、3社間で1~9%程度です。これを大幅に超える手数料を請求する業者は違法の可能性があります。

3. 分割払いの提案

ファクタリングは一括払いが原則です。分割払いを提案する業者は、貸金業法違反の可能性が高いです。

4. 給与ファクタリング

給与ファクタリングは、個人の給与債権を買い取る形式ですが、実質的に貸付とみなされ違法とされています。


違法業者の見分け方

違法業者を避けるためには、以下のポイントを確認してください。

  • 契約書の内容を確認
    債権譲渡契約であることが明記されているか確認しましょう。

  • 手数料が相場内か
    手数料が極端に高い場合は注意が必要です。

  • 会社情報の透明性
    住所や連絡先が明確でない業者は避けましょう。

  • 償還請求権の有無
    契約書に償還請求権がないことを確認してください。


まとめ

ファクタリングは、法律で認められた資金調達手段であり、違法ではありません。ただし、違法業者が存在するため、契約内容や業者の信頼性を十分に確認することが重要です。正規のファクタリング会社を利用することで、安全かつ効果的に資金調達を行いましょう。

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