ファクタリングの審査で見られるポイントと初心者でもおすすめファクタリングは？

急な出費などで資金繰りをしないといけない方や支払いをしなくていけないけどローンの審査に落ちてしまってファクタリングを利用しようと思っている方が疑問に思う事に多いのが審査をする際にどんな部分を見られるのだと思います。

そこで今回は一般的なファクタリングで基準となっている部分と初心者でもおすすめのファクタリングについて紹介していきます。

一般的なファクタリングの審査ポイント

1. 売掛先（取引先）は信用できるか

ファクタリングの審査で一番大切なのは売掛先の信用性です。

ファクタリングは売掛債権を買い取って会社の利益を作っています。

つまり売掛先にしっかりと支払いをしてもらえないと利益にならないのです。

なので何よりも重要とされているのが売掛先の信用力になります。

チェックするポイント

• 売掛先の財務状況や経営の安定性
• 過去の支払い実績（遅延や滞納の有無）
• 売掛先が上場企業・官公庁・大手企業であるかどうか

売掛先が有名な大手企業だったり信用のある会社であると審査が通りやすいです。

逆にあまり有名ではない企業などでは信用を図るのが難しいので審査も難しくなりやすいですが、最近では個人事業主なども対応しているファクタリングも増えています。

2. 売掛債権の情報について

次に優先して確認されるのが売掛債権の内容などについてです。

これは例え売掛先が有名企業などであっても売掛債権が偽造されていてトラブルになること避けるために2番目に見られることが多いです。

チェックするポイント

• 実在性：実際に取引が行われた結果として発生した債権であるか
• 支払期日：入金予定日がどれくらい先か
• 金額の妥当性：取引内容に対して不自然に高額でないか
• 二重譲渡の有無：同じ債権を複数のファクタリング会社に売却していないか

基本的にファクタリング会社は書類などに偽造がされていないか確認するために請求書・契約書・納品書などを確認します。

もしも書類に不備がある場合は審査が送れ場合によっては拒否されるでしょう。

偽造が発覚した場日は一瞬で審査は拒否され偽造した記録は残り続けます。

3. ファクタリングの利用者について

もちろんのこと売掛先だけではなくてファクタリングを申し込む企業や個人事業主についても調べられます。

これは利用者自体が安全な企業や人物であるかを知るためにファクタリング業者側の為におこないます。

チェックするポイント

• 業歴：創業間もない企業よりも、ある程度の取引実績がある企業の方が有利
• 財務状況：債務超過や著しい赤字がある場合は審査に影響することがある
• 他の債務状況：多数の借入や税金・社会保険料の滞納がある場合は注意
• 過去のファクタリング利用歴：過去にトラブルがないか

このように審査はありますが銀行とは違って赤字があったり多少の借金などがあったとしても多くのファクタリングを利用することが可能な事が多いです。

なので経済的なマイナスがあったとしてもまずは審査や相談をすることをおすすめします。

4. 過去にどのくらい利用したことがあるか

基本的にファクタリング会社は申込者と売掛先が今までどれくらい利用したことがあるかを重視しています。

なので1度きりの取引より継続的に取引していると信頼性が高いと判断されることが多いです。

何故なら1度きりであれば本当に期限に支払われるか不安ですが長い付き合いがあれば信頼できるかということ。

なのでたまに過去の入金履歴や取引契約書の提出をするように言われることもあります。

5. 提出書類がしっかりと揃っているかどうか

審査をスムーズに進めるのはもちろん信頼を勝ち取るためには必要書類をしっかりと1度にまとめて揃えることです。

もしも不備がありそれが続くと審査が遅れるのはもちろん準備ができなくて信用性が低いと判断され審査が否定されるかもしれません。

一般的に必要なもの

• 請求書または発注書・契約書
• 通帳のコピー（直近数ヶ月分）
• 決算書（直近1〜2期分）
• 登記簿謄本・印鑑証明書
• 本人確認書類

これらの書類はファクタリング会社に相談や依頼する前から用意することが出来る書類ばかりです。

なので出来る限り事前に必要書類などは用意してスムーズに審査が出来るようにしましょう。

6. 逆にファクタリング会社が警戒する場合

これまでは審査に通るためのポイントについて紹介してきましたが逆にこんな時にはファクタリング会社に警戒されて審査が遅れる場合も公開します。

警戒されるポイント

• あまりにも切りが良すぎる金額
• SNSや口コミなどによる評判
• 会社などのホームページ更新頻度
• 税金や社会保険の滞納や未納がある場合

このような場合はもしかしたら騙そうとしているのでは？本当は支払い能力がないのではないか？疑われて審査がより慎重になるので遅れてしまったり最終的には拒否されるかもしれません。

即日の入金などを希望している場合はなるべく怪しまれるような要素はないようにしてから申し込みをしましょう。

ここまでのまとめ

ファクタリングの審査は銀行のように申込者の信用力だけで決まるわけではありません。

審査において重要なのは売掛先の信用性・売掛債権の正確性・取引の継続性の3つが主な大切な部分です。

これらのポイントを抑えることでより正確にそしてスムーズに資金調達をすることが出来ます。

特に必要書類を事前に用意することは簡単に始められるので必ず活用してください。

初心者におすすめなファクタリング

これから紹介するファクタリングは数々のファクタリングサービスの中から特に私が初心者でも利用しやすいと感じたサービスです。

特におすすめだと感じたファクタリングから順に紹介していますが実際に見て比べて検討してみてください。

もしも迷いがある場合はどのサービスでもいいので相談からしてみましょう。