はじめに
何かと支出が発生して資金繰りが悪化することがあって悩む飲食業の方に向けて様々な資金調達方法を解説します。飲食業は資金繰りの悪化が最悪、閉店という結末に繋がりますが、資金調達方法を知ることで危機を乗り切ったり回避できるようになります。
選択肢は多い方が良いですし、知っておいて損はありませんから、資金繰りの悩みを解消したりもう悩みたくないならすぐに試せる資金調達方法の把握をおすすめします。
いずれにしても、飲食業は収支のバランスにシビアな業界なので、武器になる資金調達方法の使いこなしが欠かせないといえるでしょう。
資金繰りはキャッシュフローを正確に把握するところから
資金繰りはまず、収支のキャッシュフローを把握から始めることが基本となります。
キャッシュフローとはこれまでのお金の流れを指しますが、収支つまりお金の出入りの把握が次の手を判断したり決めるのに不可欠です。
感覚的な把握は把握とはいえませんし、それだと把握できていないも同然なので、一度書き出すなどして収支のキャッシュフローを把握し直すのが良いでしょう。
毎月いくら現金が手元に残るか、不足の可能性も含めて知っておくことが経営者に求められることです。
収支のキャッシュフロー 飲食店を把握は、当月末の現金有高から前月末の現金有高を差し引くところから始まります。
そして月間のキャッシュフローを比べて、キャッシュインフローとキャッシュアウトフローを頭に入れます。
キャッシュインフローは流入してくる資金のことをいい、キャッシュアウトフローは流出する資金のことをいいます。
流入する資金には入金された売上金や売掛金の入金などがあてはまります。
一方の流出する資金は、家賃と水道光熱費に従業員に支払う給料、それと設備投資の費用などです。
キャッシュフローは毎月必ず計算を行い、常にプラス状態になっているかどうかでバランスを知ることができます。
ちなみに、売掛金は入金されるまで利益にならずマイナス状態なので、売掛金ばかりが増えて資金繰りに悩まないように注意が必要です。
資金調達方法（融資）
飲食業の方が使えそうな資金調達方法（融資）に、銀行融資と信用保証協会、日本政策 金融公庫があります。
銀行融資
銀行融資は、開業資金の調達よりも開業して実績が積み上がってからの方が利用しやすいといえます。
銀行は実績のない相手に対する審査が厳しいので、運転資金調達目的以外の利用はしにくいです。
しかし一度利用することができれば、信用が得られて次も借りやすくなるのは確かです。
信用保証協会
信用保証協会は中小企業を対象に融資を行っている、特殊法人のことです。
全国47都道府県に存在する信用保証協会は、地域の中小企業の円滑な資金調達をサポートすることを目的としています。
地域ごとに制度が若干異なる部分もありますが、他では借り入れがしにくい方も、低金利で利用できるのが魅力です。
公的保証人の形で金融機関の審査を通りやすくしてくれる仕組みで、金融機関から紹介してもらうか、商工会議所などから直接問い合わせて申し込むいずれかの方法をとることになります。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、開業時から利用することが可能な、飲食業にとっての心強い味方です。
融資のハードルが低い上に、審査が通りやすくて利用すると銀行からも信用が得られるので、次に繋がりますし資金調達の成功率アップ、引いては資金繰りの改善に役立ちます。
金利も低くて少額なら無担保、無保証人で利用できますから、改めて飲食業にとって非常に利用のハードルが低いことが分かります。
もっと詳しく知りたい方はこちらの「日本政策金融公庫とは」をご覧ください。
資金調達方法（融資以外）
融資以外の資金調達方法には、補助金・助成金やファクタリング、クラウドファンディングがあります。
補助金・助成金
補助金・助成金は国や自治体が提供する仕組みです。
飲食業に利用しやすいのは、販路開拓などに取り組む際に使える「小規模事業者持続化補助金・働き方改革に取り組む飲食店向けの働き方改革推進助成金」が当てはまります。
補助金・助成金の利用には条件があって、融資と違い返済義務こそ発生しませんが、どちらも後払いなので一度自分で資金を他の方法で確保しなくてはいけないのが難点です。
ファクタリング
ファクタリングは売掛金の債権を譲渡するもので、ファクタリング会社に買い取ってもらうのが一般的です。
売掛債権を売却することで現金化、売掛金の早期回収が実現する資金調達方法ですから、運転資金の確保に向いています。
つまり資金繰りの改善に有効で、急な支出にも対応できる資金調達方法となります。
融資ではないので銀行と比べてかなり審査のハードルが低いですし、何より返済を必要としないのが魅力です。
ファクタリングについてもっと詳しく知りたい方は「飲食業にはファクタリングは使えるの？」をご覧ください。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは日本語で「群衆資金調達」といって、不特定多数を相手に資金の提供を募集するやり方です。
資金調達の目的を提示して賛同者を募る方法ですから、賛同者が得られるかどうかが成功の鍵を握ります。
購入型は見返りを目的に出資が行われるので、何らかのリターンを用意する必要があります。
寄付型は文字通り寄付なので見返り不要で、投資型は金銭的なリターンを必要とします。
後払いアプリの現金化
信用情報を傷つけたくないからこれ以上借りることはできない。少額利用で今だけお金が欲しい方に最近利用されているのが「後払いアプリを使った現金化」方法です。必要なのはスマホだけと非常に手軽で事業者でなくとも誰でもできます。
現金化までの流れは、
- スマホにアプリをインストール
- 後払いアプリを使って高額換金できるモノを購入
- 購入したモノをリサイクルショップに売却
ととても手軽です。
別記事にて後払い現金化、アプリを使った新しいお金のつくり方を詳しく解説しています。併せて読むと理解がさらに深まります。
まとめ
飲食業は資金繰りが悪化することが多く、それは決して珍しいことではないので、常にキャッシュフローと利用できる資金調達方法を把握しておくことが大事です。
資金調達方法には大きく分けて、返済を要する融資と返済不要の方法があります。
前者には銀行融資や信用保証協会、日本政策金融公庫などがあてはまり、後者には補助金・助成金やファクタリング、クラウドファンディングがあてはまります。
いずれも一長一短ありますが、選択肢は多い方が良いですし、ファクタリングのようにすぐに試せる方法を知っておいた方が安心です。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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アクセルファクター基本情報
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| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
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ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
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売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
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LINK(リンク）
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LINK基本情報
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| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
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オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
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基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
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9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
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基本情報
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ネクストワン
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基本情報
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福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
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