コロナで資金繰りに悩む飲食業の方は必ず見てください!すぐに試せる6つの資金調達方法を徹底解説!

insyokuten-korona 資金調達

はじめに

​​何かと支出が発生して資金繰りが悪化することがあって悩む飲食業の方に向けて様々な資金調達方法を解説します。飲食業は資金繰りの悪化が最悪、閉店という結末に繋がりますが、資金調達方法を知ることで危機を乗り切ったり回避できるようになります。

選択肢は多い方が良いですし、知っておいて損はありませんから、資金繰りの悩みを解消したりもう悩みたくないならすぐに試せる資金調達方法の把握をおすすめします。

いずれにしても、飲食業は収支のバランスにシビアな業界なので、武器になる資金調達方法の使いこなしが欠かせないといえるでしょう。

資金繰りはキャッシュフローを正確に把握するところから

資金繰り

資金繰りはまず、収支のキャッシュフローを把握から始めることが基本となります。

キャッシュフローとはこれまでのお金の流れを指しますが、収支つまりお金の出入りの把握が次の手を判断したり決めるのに不可欠です。

感覚的な把握は把握とはいえませんし、それだと把握できていないも同然なので、一度書き出すなどして収支のキャッシュフローを把握し直すのが良いでしょう。

毎月いくら現金が手元に残るか、不足の可能性も含めて知っておくことが経営者に求められることです。

収支のキャッシュフロー 飲食店を把握は、当月末の現金有高から前月末の現金有高を差し引くところから始まります。

そして月間のキャッシュフローを比べて、キャッシュインフローとキャッシュアウトフローを頭に入れます。

キャッシュインフローは流入してくる資金のことをいい、キャッシュアウトフローは流出する資金のことをいいます。

流入する資金には入金された売上金や売掛金の入金などがあてはまります。

一方の流出する資金は、家賃と水道光熱費に従業員に支払う給料、それと設備投資の費用などです。

キャッシュフローは毎月必ず計算を行い、常にプラス状態になっているかどうかでバランスを知ることができます。

ちなみに、売掛金は入金されるまで利益にならずマイナス状態なので、売掛金ばかりが増えて資金繰りに悩まないように注意が必要です。

資金調達方法(融資)

融資

飲食業の方が使えそうな資金調達方法(融資)に、銀行融資と信用保証協会、日本政策 金融公庫があります。

銀行融資

銀行融資は、開業資金の調達よりも開業して実績が積み上がってからの方が利用しやすいといえます。

銀行は実績のない相手に対する審査が厳しいので、運転資金調達目的以外の利用はしにくいです。

しかし一度利用することができれば、信用が得られて次も借りやすくなるのは確かです。

信用保証協会

信用保証協会は中小企業を対象に融資を行っている、特殊法人のことです。

全国47都道府県に存在する信用保証協会は、地域の中小企業の円滑な資金調達をサポートすることを目的としています。

地域ごとに制度が若干異なる部分もありますが、他では借り入れがしにくい方も、低金利で利用できるのが魅力です。

公的保証人の形で金融機関の審査を通りやすくしてくれる仕組みで、金融機関から紹介してもらうか、商工会議所などから直接問い合わせて申し込むいずれかの方法をとることになります。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、開業時から利用することが可能な、飲食業にとっての心強い味方です。

融資のハードルが低い上に、審査が通りやすくて利用すると銀行からも信用が得られるので、次に繋がりますし資金調達の成功率アップ、引いては資金繰りの改善に役立ちます。

金利も低くて少額なら無担保無保証人で利用できますから、改めて飲食業にとって非常に利用のハードルが低いことが分かります。

もっと詳しく知りたい方はこちらの日本政策金融公庫とはをご覧ください。

資金調達方法(融資以外)

融資以外

融資以外の資金調達方法には、補助金・助成金やファクタリング、クラウドファンディングがあります。

補助金・助成金

補助金・助成金は国や自治体が提供する仕組みです。

飲食業に利用しやすいのは、販路開拓などに取り組む際に使える「小規模事業者持続化補助金・働き方改革に取り組む飲食店向けの働き方改革推進助成金」が当てはまります。

補助金・助成金の利用には条件があって、融資と違い返済義務こそ発生しませんが、どちらも後払いなので一度自分で資金を他の方法で確保しなくてはいけないのが難点です。

ファクタリング

ファクタリング売掛金の債権を譲渡するもので、ファクタリング会社に買い取ってもらうのが一般的です。

売掛債権を売却することで現金化、売掛金の早期回収が実現する資金調達方法ですから、運転資金の確保に向いています。

つまり資金繰りの改善に有効で、急な支出にも対応できる資金調達方法となります。

融資ではないので銀行と比べてかなり審査のハードルが低いですし、何より返済を必要としないのが魅力です。

ファクタリングについてもっと詳しく知りたい方は「飲食業にはファクタリングは使えるの?」をご覧ください。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは日本語で「群衆資金調達」といって、不特定多数を相手に資金の提供を募集するやり方です。

資金調達の目的を提示して賛同者を募る方法ですから、賛同者が得られるかどうかが成功の鍵を握ります。

購入型は見返りを目的に出資が行われるので、何らかのリターンを用意する必要があります。

寄付型は文字通り寄付なので見返り不要で、投資型は金銭的なリターンを必要とします。

後払いアプリの現金化

信用情報を傷つけたくないからこれ以上借りることはできない。少額利用で今だけお金が欲しい方に最近利用されているのが「後払いアプリを使った現金化」方法です。必要なのはスマホだけと非常に手軽で事業者でなくとも誰でもできます。

現金化までの流れは、

  1. スマホにアプリをインストール
  2. 後払いアプリを使って高額換金できるモノを購入
  3. 購入したモノをリサイクルショップに売却

ととても手軽です。

別記事にて後払い現金化、アプリを使った新しいお金のつくり方を詳しく解説しています。併せて読むと理解がさらに深まります。

まとめ

飲食業は資金繰りが悪化することが多く、それは決して珍しいことではないので、常にキャッシュフローと利用できる資金調達方法を把握しておくことが大事です。

資金調達方法には大きく分けて、返済を要する融資と返済不要の方法があります。

前者には銀行融資や信用保証協会、日本政策金融公庫などがあてはまり、後者には補助金・助成金やファクタリング、クラウドファンディングがあてはまります。

いずれも一長一短ありますが、選択肢は多い方が良いですし、ファクタリングのようにすぐに試せる方法を知っておいた方が安心です。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

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個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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