与信調査(信用調査)とは?失礼がなく与信調査を行う方法・流れ・ポイントを解説!1

与信調査(信用調査)とは?失礼がなく与信調査を行う方法・流れ・ポイントを解説!1 資金調達

与信調査とは

与信調査は主に企業の取引において、取引相手に相応しいか信用を調査することを意味します。商品を先に渡したりサービスを提供して後から代金を回収する、掛取引の前に行われることが多いです。

企業間の取引は、商品やサービスと代金の交換ではなくこの掛取引が一般的なので、信用調査の与信調査はとても大事だといえます。

掛取引は期日まで支払いを待ち、後日代金を回収する信用取引ですから、与信調査を軽視することはできないです。

与信調査といっても方法は様々ですが、ネットの情報を統合して分析したり、直接出向いて確かめるやり方もあります。

与信調査の方法

与信調査

与信調査には

  • 別名内部調査とも呼ばれる社内調査
  • 取引先を訪問して調べる直接調査
  • 取引先以外をあたって調べる外部調査

があります。

また外注で調べてもらうやり方も与信調査方法の1つです。

上記の方法を簡単にわかりやすく説明するので、自社にあった方法を試して見てください。

社内調査

社内調査は本腰を入れて与信調査をする前に、社内に蓄積されている情報に目を通す方法です。

これは過去に取引をしたことがある相手と再び取引をする場合などに、十分な信用があるか確かめる目的で行われます。

直接調査

直接調査は取引先を訪ねて話をしたり、情報を引き出す形で調べるやり方です。

直接調査といっても、必ず訪問するケースばかりではなく、電話やFAX、メールで調査が行われることもあります。

外部調査

外部調査はその対象ではなく、対象と関わりがある取引先などから情報を集める方法です。

官公庁が公開している情報をあたったり、ネットに掲載されている情報を確認するのもこの外部調査に分類されます。

取引先から直接確認した情報の裏づけを取る側面調査もそうです。

依頼調査

依頼調査は、自社のみで調べるのが難しかったり、信用の判断ができない場合などに、信用調査会社などの第三者に依頼して調べてもらうやり方です。

取引先とその関係先に情報を照会する照会調査に対し、依頼調査は外注で請け負う企業が調査力を活かして情報を収集したり多角的に分析できるのが強みです。

ただし、外注を利用する場合は費用がかかります。全ての新規の取引先に外注の与信調査を行っていては経費がかさみます。できるだけ自社で調査を行い、判断が難しい場合のみの利用などが望ましいです。

与信調査で取引先を見極める方法

与信調査

取引先の信用を見極めるには、いくつかのポイントを踏まえて確認や評価を行う必要があります。

最も大事なポイントは、掛取引で売掛金の支払いができるだけの収入があるかどうかです。

売上収入が少なかったり度々不足するようでは不安ですし、掛取引をする相手には相応しくないです。

売上の変化や受注、在庫などもチェックすべきポイントになります。

これは現金だけでなく、現金以外の資産についても調査しておいた方が、安心して取引することができるでしょう。

企業の信用を左右する要素は沢山ありますが、会社の実績や経営者も大事なポイントです。

やはり会社設立から日が浅いと実績が少ないので信用に乏しいですし、経営者に不安を覚えるところがあれば信じて取引できるか疑わしくなります。

勿論、実績が乏しくても経営者の人柄が良かったり、逆に経営者の人柄が良くても経営に不安を覚えることはあるので、こういった断片的な情報だけで判断するのは早計です。

直感や主観に頼るのではなく、客観的に判断できるデータも参考にすべきでしょう。

資産状況・財務の状況は、客観的に取引先の状況を把握するのに役立つ情報です。

資産は売掛金を支払う能力に関わりますし、財務状況も取引における信頼や安心感に影響します。

どちらも余裕があるのが望ましいですが、資金繰りに無理がないか、キャッシュフローに滞りが発生していないか徹底的に分析すべきでしょう。

外注で与信調査してもらえるのに無料?ファクタリングを利用しよう!

外注で与信調査をしてもらう調査方法の依頼調査は、ファクタリングを利用すると無料で実現します。

ファクタリングとは自社が保有する売掛債権(請求書)を譲渡して、手数料を引いた売掛債権分の現金を先に得られるサービスです。

ファクタリングは売掛債権の譲渡を意味しますが、審査の際にファクタリング会社が取引先の信用調査を行います。

当然のことながら、ファクタリング会社は売掛債権の買取を提供する企業なので、信用調査そのものはサービスではないです。

ただ、信用調査の与信調査をせずに売掛債権を買い取るわけにはいきませんから、必要なこととして調査を行っているわけです。

ファクタリング会社に取引先の売掛債権譲渡を申し込むと、審査結果から取引先の信用が分かります。

つまり、売掛債権の買取が認められたら取引先は取引相手として信用できる、反対に断られた場合は取引先の信用に注意が必要だと判断できます。

ファクタリング会社は信用調査会社ではないので、与信調査目的に利用するものではないです。

しかし審査を受けることで取引先の信用が分かるのは確かですから、審査結果を参考にすれば、今後の取引を考え直す判断材料にはなるでしょう。

審査は基本的に無料ですし、審査結果を問わずキャンセルできる場合も多いので、与信調査代わりに審査だけ受けるという手もあります。

とはいえ、債権譲渡をする気もなく審査を受けるのはNGなので、売掛債権の譲渡を前提にファクタリングの利用を検討したり決めるべきです。

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与信調査でよくある質問 〜Q&A〜

与信調査

Q.与信調査 個人でもできますか?
A.もちろん個人で行うことも可能です。取引先に失礼のないよう心がけましょう。
Q.信用調査 何をする?
A.取引を行う相手企業に対して、支払い能力など金銭的な信用度合いに関する情報を調査します。
Q.信用調査はなぜ必要なのか?
A.売掛債権未回収によって共倒れ、自社の業績や資金繰りが悪化することを防ぐためです。
Q.信用調査 どうやって?
A.社内調査、直接調査、外部調査、依頼調査などを行い調査していきます。詳しくは上記の記事をご覧ください。
Q.与信調査 会社に依頼しようと思います。費用はどのくらいかかりますか?
A.与信調査会社であれば1社あたり1万5000円~2万4000円程度になります。 また、対象となる地域や企業、調査期間によって、追加料金が発生することもあります。

まとめ

与信調査は信用を調査することで、その対象は企業、調査を行うのは取引先の信用を見極めたい企業となります。

与信調査 やり方は自由ですが、自社に蓄積されている情報を確認したり取引を担当した社員に聞き取る方法、取引先に直接アプローチするやり方、社外の情報を集めて分析する方法などやり方はいくつもあります。

信用調査会社に委託、外注の形で調べてもらう方法もありますが、ファクタリングを利用するのもその1つです。

売掛債権を買い取るファクタリング会社は、審査で取引先の信用を調べます。

審査結果から取引先の信用が判明しますから、ファクタリングは実質的に与信調査 無料で外注による与信調査ができることになります。

最後に、与信調査 失礼のないように行いましょう。これから取引をする相手に不快な思いをさせては元も子もありません。細心の注意を払い与信調査を行ってください。

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プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

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ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

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ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

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法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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