手形の代用にもなる一括ファクタリングとは!? 仕組みやメリット、でんさいとの違いを解説します!

一括ファクタリングとは!? 仕組みやメリットを解説資金調達

一括ファクタリングとは?

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一括ファクタリングは、企業が有する売掛債権を金融機関が文字通り一括で買い取って現金化することを意味します。

手形の代用として用いられることが多く、債権者の企業と金融機関、債務者の 3 でやり取りが行われます。

一括ファクタリングと買取型の違いは殆どなく、仕組み的にはほぼ同じと考えて良いでしょう。

違いといえばその目的や用途にあり、やはり手形の代用として商品代金や売掛金の支払いに用いられます。

一括ファクタリングは、いうなれば金融機関の保証によって早く現金化できる方法だといえます。

手形は手続きが多くて複雑だったり、印紙税のように負担があります。

その為、手形の代用の一括ファクタリングを選択すると、これらの負担が大幅に軽くなります。

買取型との違いは、仕組み的には殆どありませんが、誰が主体になるかについては全く違います。

買取型ファクタリングは売掛金の請求をする側、つまり債権者が主体です。

対する一括ファクタリングは、売掛金を支払う債務者が主体となります。

違いといえばもう 1 つ、一括ファクタリングを提供しているのが大手銀行系のみということが挙げられます。

買取型のファクタリングは、提供する企業が大小様々ですが、一括ファクタリングは大手のそれも銀行系のみなので、信頼性が優れています。

一括ファクタリングのメリット

一括ファクタリングといえば、手形発行に伴う負担が軽減できることです。

手形発行には様々な手間や費用といった負担がかかりますが、その大幅な負担軽減が実現します。

手形には発行の際に当座勘定取引契約が必要ですが、当座勘定口座の開設が前提となります。

しかも額面に応じた印紙税が発生するので、これも地味に負担です。

手形発行と同等にも関わらず、一括ファクタリングはこれらのネックが解消するわけです。

企業としての信用力が高まることも、一括ファクタリングの魅力的なメリットの 1 つです。

大手金融機関が間に入り、審査をして認められるのが一括ファクタリングなので、ファクタリングを利用する企業もまた自信が持てます。

実績も増えて信頼が高まりますから、一括ファクタリングには信用を担保するような性質があるといえます。

一括ファクタリングの目に見えて分かりやすいメリットは、期日前の現金化の実現です。

売掛債権の支払期日の遅れは信用問題に関わりますが、その期日を向かえる前に、現金化を済ませられるのが一括ファクタリングです。

貸し倒れのリスクを抑えられる上にキャッシュフローの安定化も実現するので、改めて確認すると一括ファクタリングはメリットばかりです。

一括ファクタリングのデメリット

メリットが豊富な一括ファクタリングにも、把握しておく必要のあるデメリットは存在します。

一括ファクタリングは支払い期限が短いことが殆どで、手形と比べても短い傾向です。

手形は下請代金支払遅延等防止法に基づき最長で 120 日まで可能ですが、一括ファクタリングは最長でも 60 で支払い期限を迎えます。

しかし法改正で約束手形の支払い期限が最長 60 日に短縮となったので、一括ファクタリングとの差は縮まる形となりました。

自社都合での導入の不可、これも案外一括ファクタリングの無視できないデメリットです。

一括ファクタリングの導入を判断したり決められるのは、支払う側の企業です。

この為、納入を受ける側の企業が一括ファクタリング導入を決めることはできず、可能なのは支払い側に導入を提案したり促す程度に留まります。

利用可能な金融機関が少ないのは、一括ファクタリングにおける最大のデメリットになり得ます。

これは単純に取り扱っている金融機関が限られるのが理由ですから、今後普及拡大することがあれば状況は変わってくるでしょう。

既に注目を集めていたり、導入して利用を始める企業が増えているのは確かなので、実績が増えてメリットが広く認められれば、デメリットを加味しても選ぶ企業が増えると予想されます。

一括ファクタリングに似た「でんさい」とは?

でんさい

でんさいと一括ファクタリングは、どちらも注目を集め度々比較される対象となっています。

でんさいとは株式会社全銀電子債権ネットワーク、通称でんさいネット電子債権記録のことです。

電子債権記録とは従来の手形のデメリットを見直し、より使いやすく考えられている、手形に代わるサービスです。

イメージ的には電子的な手形で、導入している金融機関は大小合わせて約 500 にもなります。

特徴やメリットとしては、支払期日前の譲渡が可能になったり、割引も行えるようになっていることです。

支払い企業の発生記録請求によって売掛金の記録が行われ、納入企業へと通知されます。

支払期日を迎えると支払い企業から納入先企業の口座に、代金の振り込みが行われるのが基本的な仕組みです。

つまり自動送金機能が便利なサービスで、電子的に売掛金が記録されることから、譲渡などによるより自由な債権の有効活用や資金調達が可能になっているわけです。

一括ファクタリングと似ている部分が多いので、一見して明確な違いがあるとは思えないかもしれませんが、しかし比較をすれば違いが見えてきます。

規模でいえば一括ファクタリングの方が譲りますし、競合する部分があるサービス同士なので、今後も目が離せないといえるでしょう。

でんさいと一括ファクタリングの違い

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一括ファクタリング でんさい 違いとはなんでしょうか?
端的にいえば前者は利用に加入が必要で、譲渡の後に支払い企業が倒産すれば支払い義務が生じることです。

でんさいは利用者金融機関でんさいネットの間で利用契約を結ぶことが必要です。

それから利用に応じて手数料が発生したり、手形保証人と同等の支払い義務が発生します。

一括ファクタリングは、売掛債権の譲渡による譲渡後の責任が発生しないので、万が一支払い企業が倒産しても負担せずに済みます。

この点をメリットと捉えるか、デメリットと考えるかは立場によりますが、いずれにしてもこの 1 点がてんさいと一括ファクタリングの決定的な違いなのは確かです。

手数料はでんさいも金融機関による運営ですが、高くても 5% 程度、一括ファクタリングは最低が 5% からと違います。

利用の際に申し込みが必要なのは共通点ですが、前者は最初の加入時、後者はファクタリングを利用する度に契約を締結する点が異なります。

とはいえ、一括ファクタリングも継続的な利用契約なら手間を軽減できますし、でんさいと比べて面倒に感じる部分は減るでしょう。

でんさいは仕組みの都合上、利用すると取引先に通知が行われます。

一括ファクタリングも通知があるので発覚しますが、ファクタリングでも 2 社間取引であれば通知不要で発覚を心配せずに済みます。

まとめ

一括ファクタリングは債権の早期現金化が可能なだけでなく、金融機関からのお墨付きをもらうことで企業の信用度も高まります。 手数料などは最低5%〜からと低い水準となっていますが、一括ファクタリングの利用の決定権は債権を支払う側にあるので、自社のみで利用の判断はできません。

またでんさいという、電子債権記録と比較されることも多く、どちらも手形の代用品ですが一括ファクタリングは償還請求権がないので債権未回収のリスクがありません。 そんな一括ファクタリングを利用し、資金繰りを解決しつつ、企業の信用力を高めていきましょう。

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ベストファクター

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LINK基本情報

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けんせつくん

けんせつくん

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Easy factor/イージーファクター

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easy factor(イージーファクター)

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即金可能額50万円〜5000万円
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買取手数料2%〜8%

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

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基本情報

即金可能額下限〜上限なし
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買取手数料5%〜

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額5000万円以内
入金まで最短即日
利率年利5.00%~18.0%以下

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額10万円〜5000万円
入金まで最短即日
買取手数料1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額1億円
入金まで最短2時間
買取手数料2%~

プロテクトワン

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審査通過率96%以上!安心な充実サポート

プロテクトワンは手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!
またリピート率は96%以上と多くの方から指示を得ています!

その理由は手数料の安さだけではなく、オンライン、対面式、どちらにも対応していること、10万円〜1億円という幅広い買取対応している点にあります!

初めてファクタリングを利用する方も、より高く売掛債権を買取してもらいたい方まで、幅広い方におすすめできます!

プロテクトワン基本情報

即金可能額10万円~1億円
入金まで最短2時間
買取手数料1.5%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額下限不明〜3億円円
入金まで最短即日
買取手数料0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額10万円〜5000万円
入金まで最短即日
買取手数料3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額
20万円〜1億円
入金まで最短即日
買取手数料1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool PayPay基本情報

即金可能額20万円~
入金まで即日振込
買取手数料2%~


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額30万円〜上限なし
入金まで最短即日
買取手数料1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額10万円〜5000万円
入金まで最短即日
買取手数料3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額30万円〜1億円
入金まで最短即日
買取手数料1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額10万円〜5000万円
入金まで最短即日
買取手数料3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額20万円〜5000万円
入金まで最短即日
買取手数料1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額30万円〜3億円
入金まで最短即日
買取手数料2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額30万円〜無制限
入金まで最短即日
買取手数料1,5%〜

QuQuMo

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手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

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契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

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必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

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QuQuMo基本情報

即金可能額1億円
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