銀行融資が通らないワケは?金利が低い銀行融資の審査に受かる方法|法人・個人事業主必見!仕組みを理解して改善しましょう!

銀行融資が通らないワケは?金利が低い銀行融資の審査に受かる方法|法人・個人事業主必見!仕組みを理解して改善しましょう! 資金調達

銀行融資の審査に落ちる人とは?

銀行融資の審査を受けて落ちる人には、実に様々な理由があります。

例えば書類の記入漏れや不備といった初歩的なものから、信用などに関する個人情報の問題まで幅広いです。

属性情報が銀行の審査基準を満たさないケースもありますし、税金の滞納のように必ず信用を損ねる理由が存在しています。

落ちる人の特徴には他にも、事業計画が不明朗で返済に不安を感じさせる、赤字続きで先の見通しが立たないといったものがあります。

落ちる人の確率は申し込む銀行だったり、融資の内容などにもよりますが、2人に1人以上は落ちていると考えられます。

これは銀行と比べて比較的審査がやさしいとされる消費者金融すら、審査通過率が50%を切っているのが理由です。

銀行は審査が厳しいと言われています、個人情報の信用問題もそうですが、書類の不備があれば更に審査に通りにくくなります。

銀行融資の審査に落ちる人は、このように1つ1つのミスの積み重なりが、審査に落ちる結果に結びついているともいえます。

つまりミスを減らしつつ信用を高めていくことこそが、逆に審査に通りやすくなるポイントだと思われます。

念入りに準備をして審査に臨んでも落ちてしまう場合は、落ちる人の特徴を確認して自らの改善に活かすのが得策でしょう。

信用力を身につけるためには?

yuusi

銀行融資の審査の通りやすさを左右する信用力は、実は身につけたり高めることができます。

日々改善できることはお金の支払いをきっちりと、約束を守ってその通りにする心構えと実践です。

つまり、少し支払いが遅れても許してもらえると甘えたり、多少のことでは信用力が落ちないと油断しないことが大事です。

明確な改善方法は、借り入れがあるなら少しでも早く完済を済ませること、新たな借り入れは計画性を持って滞りなく返済するなどです。

税金の滞納は論外ですが、携帯電話料金や機種代金の分割払いについても、借り入れと同様に捉えて支払いを延滞させないことです。

スマホ本体の分割払い購入にも、信用情報が関わっていますから、機種代金の支払いが遅れれば当然ながら信用情報に傷がつきます。

信用情報に直接関わらないお金のやり取りに関しても、信用に関わるつもりで約束を守る、支払うお金があれば支払うことが大切です。

誠意の判断に繋がる振る舞いが信用力を身につけさせ、高めることになりますから、常に相手に対して真摯に振る舞いたいものです。

お金以外の貸し借りについても、やはり人としての信用に影響するので、借りた物は約束通りに返しましょう。

店舗経営の資金調達の場合は、必要な許可申請を済ませる、信用の担保となる自己資金を用意するなど心がけましょう。

当たり前のことを1つ1つ確認してクリアしていくことが重要です。

再チャレンジは可能なの?

yuusi

銀行融資に落ちてしまっても、再チャレンジできる可能性はあります。

可能なパターンとしては、書類の不備などの初歩的なミスによって審査に落ちている場合で、見直してミスを修正すれば審査に通る確率が上がります。

信用情報の記録に問題がある場合は、再チャレンジを臨んでも不可能なパターンとなる恐れが強いです。

信用力が融資に足りていないので、いくら挑戦しても審査の最初で落とされてしまうか、審査を受ける前に断られてしまうからです。

再チャレンジに臨む際の注意点は、自分の信用力を客観的に見つめて、銀行融資に相応しいかどうか把握することにあります。

それには過去の借り入れや現在の借り入れ状況、信用力を高めているものと損ねているものを全て確認することを意味します。

勿論、書類も全面的に見直さなくてはいけませんし、1から挑戦するつもりで再チャレンジすることが必要でしょう。

もう1つ注意が必要なのは、

短期間のうちに何度も銀行融資の申し込みをしないことです。

頻度が高いと警戒されてしまいますし、審査のチャンスを得る前に門前払いされるようになってもおかしくないです。

これは異なる銀行であっても同様です。信用情報が金融業界全体で共有されているつもりで再チャレンジを計画したり、タイミングを見計らって挑戦することが大事です。

融資以外の選択肢

yuusi

融資以外にもお金を借りたり、作る方法はあります。

消費者金融は銀行融資に近い選択肢ですが、銀行よりも審査のハードルが低いのが特徴です。

ただし金利は審査が厳しい銀行融資の方が低い傾向で、相対的に高めな消費者金融は返済期間が長くなるとその分負担が大きくなります。

金利の比較をしても、例えば銀行カードローンは年14.5%あたりが上限ですが、消費者金融は年18.0%と明らかな差があります。

どちらの融資が適しているかは、人によったりケースにもよりますが、一方の審査が通らない場合にもう一方に挑戦してみる余地があるのは確かです。

ビジネスローンは事業資金の用途に特化したローン商品で、一般の銀行融資より金利が高めな分、審査はやさしめで通りやすいです。

またビジネスローンは総量規制の対象外なので、個人事業主でも年収の影響を受けずに済みます。

借入限度額はそれほど大きいとはいえませんから、大きな事業資金が必要なケースには不向きです。

ファクタリングは、ローンを含む融資のいずれとも全く異なる選択肢で、手順の比較でもその違いは明らかな資金調達サービスです。

債権を譲渡して現金化するファクタリングは融資ではありません。

利用に審査はあるものの、書類の内容の確認や売掛先の信用に関する内容が中心です。

早ければ申し込んだ当日か翌日には現金化が完了するのでスピーディーですが、金利にあたる手数料は総じて高めです。

まとめ

銀行融資に落ちてしまうのは信用力の問題です。書類の不備や個人情報、事業計画に赤字と、信用力に関わり審査に影響する要素はいくつも考えられます。

条件次第では再チャレンジも可能ですが、まずは信用を高める日々の改善とその取り組みが重要です。

銀行融資以外にも、消費者金融やビジネスローンがありますが、審査のハードルは下がるものの金利が高いです。

ファクタリングは債権を譲渡して現金化する、数ある融資のいずれとも異なる方法です。

手元の債権を買い取ってもらう資金調達方法ですから、回収が先の売掛金がある企業経営者や個人事業主に朗報です。

売掛金を超える現金化はできないですが、融資ではないので銀行融資のような信用力は問われません。

赤字で返済が難しい状況でも資金調達が実現します。

ファクタリングは注目を集めている資金調達の新しい手段で、将来的に銀行融資に取って代わる可能性があります。

ファクタリングで売掛金の現金化をしてから銀行などに融資を行えば、希望額が少なく済むのでその分審査のハードルが下がります。

金利に換算すれば手数料は高めですが、融資が利用できない時の現実的な資金調達方法と考えれば、十分に検討に値するでしょう。

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プロテクトワン基本情報

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紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


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けんせつくん

けんせつくん

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嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

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「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

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そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

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初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

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もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

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QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
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QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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