建設業の会社から人気のファクタリングとは？仕組みは？
ファクタリングとは売掛債権を売却して現金化することを指し、建設業界から運転資金や設備投資の資金調達などの目的に活用されています。売掛債権をファクタリング業者が買い取る形で現金化できるので、売掛先が期日までに代金を支払う前に回収できます。
ファクタリングには大きく分けてファクタリング業者との二社間取引、売掛先を含む三社間取引の方法があります。
下請け会社がたくさん入る建設業だから重宝される二社間取引
二社間はファクタリング業者に売掛金を売却して、手数料を差し引いた売却代金を受け取る取引方法です。
売掛先にファクタリングの利用を通知しなくても良いので、知られることなく売掛債権の現金化が実現します。
後日売掛先から支払いが行われたら、受け取ったお金をファクタリング業者に支払います。
取引先にいちいち知られては現場で会うたびに気をつかったり面倒ですよね。 そのため誰にも知られない二社間取引が重宝されています。
取引先が大手ゼネコンなどなら三社間がおすすめ
三社間は最初にファクタリング業者が売掛先に通知を行い、売掛先の承諾によって債権の売却が可能となります。
債権の売却と売却代金の受け取りは二社間と同様ですが、売掛金の支払いは売掛先からファクタリング業者に直接行われます。
また売掛先への通知、同意があることからファクタリング会社のリスクが減り、その分手数料も安くなります。 大手のゼネコンなどからの大きな受注では経費の先出がきつい場面もあるでしょう。 支払いまでの日数が90日後なんてこともザラです。 大きな受注ではなるべく手数料を抑えられる三社間取引が最適でしょう。
この建設業の下請けへの支払いは問題にもなっており、本来であれば2ヶ月以内に下請け業者に支払わなけらばならないという法律もあるのに下請けは元請に対し強く言えないことは多いでしょう。そんな状況を打破するためにもファクタリングの利用がおすすめです。
このように取引方法には 2 種類あるわけですが、いずれも即日売却が実現し、買取代金の入金が行われるのでとてもスピード感のある取引です。
つまり、急な資金不足や安定した資金調達をしたい場合などに、とても役立つことが分かります。
ファクタリングは建設業に最適！好まれる理由
ファクタリングは建設業に最適です。
その理由には先出しの経費が多額になる業界ということがあります。
先出し経費には他社との受発注だったり、下請け会社に発注するケースが該当します。
つまり、取引をしてから売掛金の支払いが行われるまで、代金の回収が行えない期間が発生します。
建設業の支払い期間は、 2 ヶ月後や 3 ヶ月後などが普通ですから、その間に資金不足に陥る可能性があります。
資金不足が発生すると次の発注ができず、仕事が滞ってしまう恐れが出てきます。
売掛債権を売却、現金化できるファクタリングを利用すると、代金の回収が早くなるので資金不足のリスク解消が可能です。
建設業は元々売掛金が発生しやすいので、ファクタリングを利用しやすい事情があります。
これもファクタリングが建設業に最適で、好まれている理由の 1 つです。
ファクタリングは、会計の上では資産の１部の売掛金が減少するだけで、負債は増えないメリットがあります。
負債が増えなければ、対外的にも経営が安定していることをアピールできます。
そもそもファクタリングは融資ではないので、審査が厳しい銀行融資と比べて非常に利用しやすいです。
ファクタリング 即日 個人事業主でも赤字でも利用することが可能ですし、そう言ったところも建設業に好まれる理由です。
建設会社が最適なファクタリング業者を選ぶためには！
１％でも大きな負担いなりうる業界だからこそ！
ファクタリング業者を選ぶにはまず、相対的に比較して手数料が低いことを確認するのがポイントです。
例え 1% の差であっても、大金の売掛債権が発生する建設業界では、手数料の違いが大きなものとなります。
ただし、極端に手数料が低いと今度は悪徳業者の懸念があるので、平均を参考になるべく手数料が低い業者を選びたいところです。
売掛債権額をなるべく全額買い取ってもらいましょう
売掛債権の規模が大きな建設業では、買取限度額が高いこともファクタリング業者選びにおいて重要です。
買取限度額が高い業者であれば、高額の売掛債権を売却したり、現金化して資金調達しやすいはずです。
債権の二重売却はできないので一つの債権で複数の会社は利用できません。 なるべく高い買取額を提示してくれる会社を探しましょう。
二社間・三社間それどれ対応している
ファクタリング業者は、三社間だけでなく二社間にも対応する業者を選ぶべきです。
二社間ならファクタリングの利用が売掛先にバレないですし、資金繰りの悪化が疑われることがないからです。
三社間ファクタリングは売掛先の承諾がないと売掛債権が売却できないので、この点も二社間ファクタリングを選ぶべき理由です。
建設業界への実績もまたファクタリング業者選びのポイントで、建設業に理解があると事情に合わせて対応してもらいやすいです。
審査から入金までの所要時間が短い会社を選びましょう。 急な資金調達でも頼りになります。
現金化のスピードが早いことは何より重要なので、即日入金が行われるか、入金までの平均時間が短いかなど確認をおすすめします。
建設業に人気のファクタリング会社ランキングTOP６！
１位 けんせつくん
ファクタリング会社を利用する業種が多いことがわかることの一つに建設業に特化した建設業専門のファクタリング会社が存在します。
けんせつくんは建設業に特化したファクタリング会社のため他の業種の方は利用することができません。
けんせつくんは建設業の資金繰りに対して知り尽くしており、利用しやすく、顧客に寄り添ったサービスを提供してくれます。もちろんけんせつくん 評判は建設業の方から多くの支持を受けています。建設くん ファクタリングのメリットを少しだけ紹介します。
けんせつくんのメリット
- 最短2時間で入金
- 個人事業主利用可能
- 最低・最高利用可能額の設定がない
- 注文書も買取可能
- 土日も利用可能
- 電話・メール・LINEで問い合わせ可能
- 審査・必要書類が建築業向け
建設業に特化したファクタリング会社「けんせつくん」が気になった方はこちらの「けんせつくんとは？」をクリック！
２位 ビートレーディング
注文書買取で建設業の資金調達を早期に改善！
ビートレーディングは、ファクタリング業務をはじめ、資金調達に関するコンサルタント業務・経営再建事業など、様々な経営支援を行っている会社です。
経営再建のプロ集団がファクタリングサービスを行っているという安心感は絶大です！
現金化まで最短即日対応しており、手数料も5％〜と業界最低水準です。
公式サイトにも建設業に特化していると記載があります。さらに建設業でよく利用する注文書を買取りしてもらえるので、請求書よりも1〜3ヶ月ほど早く資金調達が可能です。
基本情報
| 即金可能額 | 〜１億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 5％〜 |
３位 MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
公式サイトに建設業のコラムを多数掲載！建設業の債権を得意としていると豪語しています。
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
- クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
- プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
- 個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
４位 トップマネジメント
実績は45000件以上！安心のサービス
トップマネジメントでは安全なオンラインファクタリングサービスを利用できます。
そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。
また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。
またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。
初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2者間3者間ともに3.5〜12.5％ |
５位 QuQuMo（ククモ）
利用者の約３割が建設業の事業者
QuQuMoは優良ファクタリング会社のアクティブサポートが運営しているオンライン型ファクタリングサービスの先駆け的存在です。
手数料は1％〜利用でき、入金スピードも申し込みから最短2時間で入金されるなどトップクラスのサービスを提供しています。
さらにオンライン契約で対面不要なのでいつでも気軽に申し込むことができます。
一位になる実力はあるのですが、今回は営業時間が一位よりも短いため総合的に判断し、２位に輝きました。
基本情報
| 即金可能額 | 上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.0％〜20％ |
６位 アクセルファクター
公式サイト内で建設業と相性が良いと豪語！
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
基本情報
| 即金可能額 | １億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％〜 |
建設業者がファクタリングを利用するときの注意点
建設業者がファクタリングを利用するときは、決して安くはない手数料が掛かることに注意しましょう。
ファクタリング業者は慈善事業ではないので、利益を得る為に手数料を要求します。
具体的な率や金額はファクタリング業者によって異なりますが、大金が動く建設業では、率が低くても負担は馬鹿にならないです。
ファクタリングは、売掛債権の買取によって資金調達をするので、売掛先の業績が良くないと利用できない恐れがあります。
ファクタリング業者が恐れるのは、売掛金が回収できないことですから、倒産の恐れがある企業の売掛債権は買い取らないです。
当然ではありますが、融資とは異なり売掛金以上の金額の資金を得ることはできないです。
ファクタリング業者は、銀行などの金融機関とは異なるので、融資をしてもらうことは不可能です。
ファクタリングの利用が売掛先に通知される三社間ファクタリングは、資金繰り悪化を懸念させる恐れがあります。
資金繰りが悪化したから売掛債権を売って現金化するのでは？
そう思われない為には二社間ファクタリングの方が安心です。
売掛債権を買い取る企業は大小さまざまありますが、中には悪徳業者も紛れ込んでいるので気をつけてください。
融資と比較したファクタリングのメリット
建設業界は継続的に受注を受けれていれば事業資金として銀行からお金は借りやすい傾向にはあります。しかし融資が良い場合、ファクタリングが良い場合があるので、それぞれ見ていきましょう。
融資とファクタリングは似ているようで性質が異なり、比べてみるとファクタリングのメリットが見えてきます。
審査が簡潔で現金化が早い、つまり早期の資金調達が実現するのがファクタリングのメリットです。
銀行融資だと審査に日数を要しますし、即日融資に期待するのは無理です。
ファクタリングは最短で申し込みの当日中に審査が終わり、契約を締結すればすぐにでも入金が行われます。
遅い時間帯に申し込みをした場合は別ですが、審査結果や入金が翌日になることはまずないです。
負債が増えないこともまたファクタリングのメリットで、会計上経営が安定しているように見えます。
資産が少なく、それでいて相対的に利益が大きく見えますから、利益を出している企業と評価されやすくなるでしょう。
元請会社倒産のリスクを回避できることは、ファクタリングを利用する一番の理由になり得ます。
ファクタリングを利用すると、元請会社発行の売掛金を元に資金調達ができます。
売掛債権の売却後は、元請会社が倒産しても調達した資金をファクタリング業者に返したり、売掛金を支払う義務が生じないです。
ファクタリングの利用なしに元請会社が倒産してしまえば、売掛金が回収できないばかりか連鎖倒産のリスクもあるでしょう。
そのリスクを回避しつつ資金調達できるのが、融資にはないファクタリングの大きなメリットの 1 つです。
以上のことから分かるようのが 材料費や人件費などの急な出費にはファクタリングを利用 規模の大きい新規受注、重機などの設備投資などは銀行融資 と使い分けていけると良いでしょう。
まとめ
建設業界からファクタリングが好まれるのは、建設業界特有の売掛金が発生しやすく、また支払いまでの期間が長いという理由がります。
また現場などで急な出費が必要になった時に、即日で資金調達できるファクタリングは重宝されています。 ただ一点注意が必要なのは、業種に合ったファクタリングはいいですが、経費ファクタリングの様に高額な手数料を払うファクタリングなどもあります。利用するファクタリングをしっかり選ばないと経営を圧迫しかねませんのでしっかり頭にいれておきましょう。
また売掛金以上の資金調達はできないため、設備投資などの資金は銀行融資で行いましょう。 資金繰りという形に特化したファクタリングをうまく利用して、健全な会社経営を行いましょう。
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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