売掛金が回収できない時に取るべき効率的な方法とは?1

売掛金が回収できない時に取るべき行動とは? 資金調達

売掛金の基礎知識

売掛金とは主に企業間取引で発生するもので、商品やサービスの提供に対し代金を後で支払う信用取引の一種です。

掛取引ともいいますが、この取引では売掛金の勘定科目で帳簿に記帳が行われます。

掛取引が成立すると、売掛側の手元には売掛債権が残ります。

一方、取引先の買掛側には買掛債務という義務が生じます。

売掛金は契約の際にいつまでに代金を支払うか、その期日を決めるのが普通です。

そして取引先は期日までに代金を支払うことで、売掛金が解消されることになります。

掛取引は、取引先が期日までに代金を支払うと信じて契約する方法ですから、回収が遅れたり未回収になると、売掛側のキャッシュフローが悪化します。

期日前であっても、売掛側に新たな支払いが発生すれば、それが資金繰りを難しくさせる要因になります。

つまりリスクがある取引ですが、取引実績と信用がある相手が掛取引を持ち掛けてくれば、それを無下に断れないのも確かです。

売掛金の時効

売掛金の時効

 

売掛金には実は時効があって、2020年4月1日以降の売掛債権は5年で代金の支払いを請求する権利が消滅します。

事情があって売掛金 回収できない、債権の行使ができなかったケースの場合は、10年で時効が成立することになっています。

信用のある取引相手を疑って催促するのは気が引けるかもしれませんが、先送りにすると時効を迎えてしまうので、早期に確実な回収を実現する為には時に催促が必要です。

売掛金が未回収になった場合の対処方法

売掛金

売掛金が未回収という事態になってしまった場合、大切なのは速やかな行動です。

売掛先が破産間近だったり、既に破産の手続きに入ってしまっていると、売掛金の回収が難しくなります。

倒産後は更に回収が困難になるので、倒産する前に代金の回収を目指す必要があります。

回収方法 種類は下記の通りです。順序通りに行っても回収ができない場合は法的手段をとる必要があります。

内容証明郵便の送付

最初にすべきは内容証明郵便の送付で、将来的に裁判になる可能性に備えるものにもなります。

内容証明郵便は名前の通り内容が日付と共に記録に残りますから、支払い請求における催告を行った証明として、裁判の際にも役立ちます。

もっと詳しく知りたい方は、郵便局公式HP「内容証明郵便」をご覧ください

話し合いの場を設ける

支払いを催促しても売掛金の支払いが行われない場合は、話し合いの場を設けることが必要です。

代金を支払う意志はあるのか、支払えるとしたらいつになるのか確認することになります。

ちなみに内容証明郵便は到着から6ヶ月、話し合いは協議の合意から1年間時効までの期間が猶予されます。

上記のことでも解消しない場合

相手が話し合いに応じなかったり悪質と判断されるなら、弁護士に相談して法的な対応を検討することになるでしょう。

本来は回収して他の支払いに充てることになるのが売掛金ですが、手元に現金がない場合は困ります。

このような事態に陥った時は、借り入れやファクタリングなどをして急場をしのぐか何らかの資金調達が必要になります。

法的手段を利用する場合

法的手段

売掛金が回収できず法的な手段をとる場合は、

  • 公正証書の作成
  • 支払督促
  • 民事調停
  • 少額訴訟
  • 強制執行

といった手段があります。一つひとつ簡単に解説します。自社にあった方法で回収を試みてください。

公正証書の作成

公正証書は公証人に公文書を作成してもらう方法で、文言に強制執行を含めることができます。

財産の差し押さえも可能なほど強力ですが、取引相手も一緒に公証人役場に出向かなければいけないのがネックです。

支払督促

支払督促は裁判所に支払いの督促をお願いするやり方で、申立人が手続きをすれば裁判所書記官の書類審査を経て文書が発行されます。

この支払督促は手続きから1ヶ月半くらいで結果が分かり、確定すると判決と同様の効力を持つことになります。

民事調停

民事調停は双方の話し合いで解決せず、第三者に間に入ってもらわないとラチが明かない場合に有効です。

調停委員が問題解決の助けになってくれるので、法的手段の選択肢の1つとして検討できます。

少額訴訟

少額訴訟は60万円以下の売掛金に使える法的手段で、簡易裁判所による1回の審理で判決が出ます。

債務者を被告として財産の差し押さえが可能となりますから、使える場面は限られますが、それでも強力なのは確かです。

強制執行

強制執行は、債務者が裁判で支払いが命じられても応じない場合、銀行口座などを対象に差し押さえて残高から売掛金が文字通り強制的に回収できる方法です。

現金以外も差し押さえの対象になり得ますが、差し押さえたものが換金できるかどうかまでは保証されないので注意です。

未回収になるリスクを無くすにはファクタリングを利用しよう

売掛金は相手を信じて取引するものですが、残念ながら突然の経営悪化で代金が支払えなくなるケースは珍しくないです。

そのような事態の備えになるファクタリングは、売掛金の未回収リスクを無くすことができる現実的な資金調達方法です。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは売掛債権の売却、譲渡によって早期に売掛金を回収するやり方で、主にファクタリング会社が売掛債権の買取を行っています。

未回収リスクを回避できるのが魅力ですが、急な資金不足にも活用できるのがファクタリングの良いところです。

ファクタリングは、売掛債権を第三者に譲ることで、取引先に代わり売掛金を支払ってもらう仕組みです。

つまり、売掛金を回収するリスクはファクタリング会社が負うことになるので、ファクタリング利用者からは未回収リスクが無くなるわけです。

当然のことながらファクタリング会社も未回収リスクに備えなくてはいけませんから、利用者に対して手数料を求めます。

未回収リスクの肩代わりを任せる形となるので、手数料はそれなりに高く設定されますが、取引先も関わる3社間ファクタリングなら手数料は低く抑えられます。

融資と違って借り入れにならず、返済不要で審査のハードルが低くて急な資金不足にも使えるファクタリングは、知っておいて損はないでしょう。

もっと詳しくファクタリングを知りたい場合は「ファクタリングとは」をクリック!

まとめ

信用取引において、売掛金の回収ができなくなるのは困りますが、時効があるので手をこまねいている時間はないです。

売掛金 回収期間までに支払われず未回収になってしまったらまずは内容証明郵便を送り、それから話し合いの場を設けたり法的手段を検討しなくてはいけなくなります。

その間の資金繰りは何らかの方法で資金調達をして凌ぐことになりますが、ファクタリングを知っていれば未回収の事態になる前にリスクが避けられます

売掛債権を譲渡するファクタリングは、急な資金不足にも役立つ優れた資金調達方法なので、メリットを理解して上手く活用すればキャッシュフローの安定化が図れます。

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ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

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プロテクトワン

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さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

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LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

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法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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