在庫処分に困ったら!商品在庫ファクタリングの仕組みやメリットを解説!4つの特徴

在庫処分に困ったら!商品在庫ファクタリングの仕組みやメリットを解説!4つの特徴 資金調達

小売業者向けの新たなファクタリング!

  • 在庫が増えすぎて困っている、どうにか処分したい。
  • 在庫を資金化したい。

上記のように、在庫の処分にお困りではありませんか?
小売業者向けに誕生した、比較的新しいファクタリングサービスである「商品在庫ファクタリング」

商品在庫ファクタリングは、眠ったままの在庫を使って資金調達ができるメリットの大きい資金調達方法です。

今回はそんな商品在庫ファクタリングについて仕組みや特徴について詳しく解説していこうと思います!

参考:債権流動化するならファクタリング!メリット,デメリットとは?優良ファクタリング会社10選!

商品在庫ファクタリングとは?

商品在庫

商品在庫ファクタリングは、企業が持つ在庫をファクタリング業者に買い取ってもらいお金に換える方法です。
商品在庫ファクタリングで利用できる在庫には、以下のようなものがあります。

• 今すぐは必要ない商品在庫
• 必要なくなった機材・資材やオフィス設備

商品在庫ファクタリングなら、企業が不要と考える在庫や機材などの現金化が可能です。
資金調達の目的だけでなく、必要ない商品在庫を処分する目的で商品在庫ファクタリングを活用する企業・事業者もいます。

主に小売業向けとなっており売掛債権ではなく、在庫商品を用いるので、資金繰りの改善を目的とする点は通常のファクタリングと同じですが、最大の特徴は「売掛債権を持っていなくても利用できる」ということです。

「売掛債権を多く持っておらず、通常のファクタリングでは十分に資金調達ができない」というような小売業の方には、非常に心強い存在になるでしょう。

合わせて読みたい!:小売業はファクタリングの活用で債権流動化は図るべし!おすすめファクタリング会社10選!

商品在庫ファクタリングの仕組み

商品在庫ファクタリングの仕組みはとても簡単です。

  1. 小売業者がファクタリング会社に商品在庫ファクタリングの利用を申し込む
  2. ファクタリング会社が在庫商品を査定し、買取価格を決定
  3. 小売業者がファクタリング会社に在庫を売却

上記の手順で在庫商品ファクタリングは、利用することができます。
イメージとしては、不用品の買取業者と同じです。

不要な在庫を査定してもらい、買取価格を受け取ります。
ファクタリング会社は、買取った在庫商品を独自のルートで流通・販売し利益を得るのです。

参考:ファクタリングの種類と仕組みを全て紹介!1つひとつわかりやすく解説します。ファクタリング 種類を10点まとめ

商品在庫ファクタリング4つのメリット

商品在庫ファクタリング メリット

商品在庫ファクタリングは、銀行融資やビジネスローン、一般的なファクタリングと比較すると、知名度が低いサービスです。
しかし、商品在庫ファクタリングには従来の資金調達方法にはない以下のようなメリットがあります。

• 売掛金がなくても利用できる
• 不要な在庫が現金化できる
• 節税対策になる
• 経営状態や信用情報が悪くても問題ない

それでは、商品在庫ファクタリングを利用する4つのメリットを紹介します。

売掛金がなくても利用できる

在庫商品ファクタリングは、売掛債権の有無に左右される事なく利用する事が可能です。
一般消費者が相手の小売業のような、多額の売掛債権を有していない企業であっても利用する事が出来ます。

売掛債権を用いるファクタリングを利用できない業種「アパレル業・貴金属販売・家電量販店」などが重宝するサービスと言えるでしょう。

不要な在庫が現金化できる

在庫は、一般的には早く販売することが理想です。
在庫を仕入れて販売できないと、その仕入れ代金を現金化できないので、資金が不足します。
また、在庫を置いておく場所などの保管コストが発生し、在庫の価値は時間が経つにつれ型落ちや陳腐化など一般的には価値が下がってしまいます。

この不要な在庫を現金化できるのが商品在庫ファクタリングです。
在庫を売却できるので、不要な在庫にかかる保管コスト発生を止められ、価値が下がりすぎる前に処分できます。

節税対策になる

不要な在庫でも、保有している在庫は資産として計上されてしまいます。
一般的な企業では3月末などで決算が締まりますが、このタイミングに会社にある資産が前期より増えていると、その分が課税の対象になります。

資産として計上されれば、支払う税金が増えてしまうのです。

このようなリスクを回避する為、在庫の処分としてファクタリングを利用する小売企業も少なくはありません。

参考:ファクタリングは非課税?消費税は?かかる税金は?ファクタリング 消費税まとめ2

経営状態や信用情報が悪くても問題ない

一般的なファクタリングとは異なり、商品在庫ファクタリングには審査が存在しません

「審査が必要な売掛債権ファクタリングや銀行融資は利用しづらい…」という場合でも、商品在庫ファクタリングなら利用のハードルは低いです。

自身の経営状態や信用情報も関係なく、取引の経営状態も関係ありません。

ファクタリングの審査についてより詳しく知りたい方はこちら!

商品在庫ファクタリングの2つのデメリット

デメリット

商品在庫ファクタリングにはメリットだけでなく、以下のようなデメリットもあります。

  • 手数料が高い
  • 取り扱ってくれるファクタリング業者が少ない

在庫商品ファクタリングの2つのデメリットについて紹介しましょう。

手数料が高い

商品在庫ファクタリングでは、在庫の買取価格によって手数料が変わります。
在庫の買取価格は、商品価格の10〜50%が相場です。
よほど市場価値の高い商品でもない限り、確実に卸売り価格を下回ってしまいます。
特に相場の曖昧な洋服やアクセサリー等の場合、想定外に低い買取率となる事もあります。

自社で在庫を売り切った方が利益が多くなりますが、早く在庫管理コストを削減したい場合や現金化したい場合には商品在庫ファクタリングを利用してみるとよいでしょう。

ファクタリングの手数料についてはこちら

取り扱ってくれるファクタリング業者が少ない

在庫商品ファクタリングは、利用できるファクタリング業者が少ないです。

在庫の流通ルートの確保が難しく、在庫ファクタリングを請け負う業者は少なくなっています。
また商品在庫ファクタリングは古物営業に該当するため、サービスを提供するには、公安委員会から古物商許可を得る必要があります。
一般的な売掛金のファクタリング業者でも、商品在庫ファクタリングは取り扱っていない業者は多いでしょう。

これらの理由は「買い取った商品の販売が難しい」「在庫買取サービスなどの競合サービスが存在する」などの問題があることから、商品在庫ファクタリングを扱う会社はまだまだ少なくなっています。

商品在庫ファクタリングの注意点

注意事項

現金化までに時間がかかる

一般的なファクタリングの場合、即日〜1週間ほどで資金調達が可能ですが、商品在庫ファクタリングでは1〜3週間ほど現金化までに時間がかかります。

売掛金を買い取ってもらうファクタリングだと、オンライン完結のサービスもあり、すべての手続きをWeb上でおこなえるため最短即日での資金調達が可能です。
一方、商品在庫ファクタリングでは、ファクタリング業者が在庫を査定し、買い取る流れとなるため、時間と手間がかかってしまいます。

早期現金化を目的に利用するなら、売掛金を活用したファクタリングがおすすめです。

合わせて読みたい:オンライン完結できる即日ファクタリング会社10選!個人事業主もOK!

古物商が必要

在庫商品ファクタリングを行うファクタリング会社は、各都道府県の公安委員会より古物商許可を得る必要があります。

古物商許可を得ていないファクタリング会社は、違法となるからです。

通常であれば、古物商を取り扱うファクタリング業者のサイト内に古物営業許可証または番号が掲示されていますす。
トラブルに巻き込まれたとなれば、あらかじめ業者のサイトに古物営業許可番号が記載されているか確認を行いましょう。

買取キャンセルができない

ファクタリング会社との売買契約後、在庫商品はファクタリング会社の所有物となります。

そのため、売れ行きが上がりそうだからキャンセルしたいと申し出ても契約破棄をすることは不可能です。
資金繰りのためだけに在庫商品ファクタリングを行うと、後々後悔する可能性もあります。

利用時には、買取キャンセルができない点も把握した上で利用しましょう。

参考:ファクタリング利用にはトラブルに気をつけて!金融トラブルに強い弁護士4社も紹介!

小売業者にとって、在庫を抱えるリスクとは?

商品在庫ファクタリングは「在庫商品をファクタリング会社に売却する」という仕組みですが、余剰在庫を抱えること自体が経営上のリスクとなりえます。

例えば次のようなリスクが考えられます。

資金繰りの悪化

在庫を抱えてしまうと、

  • 原材料などにかかる経費を回収できない期間が延びる
  • 在庫の管理にコストがかかる
  • 在庫は資産なので、課税の対象となる

などの問題が考えられます。

これらを放置しておくと、資金繰りが苦しくなる可能性があることは否めません。

参考:資金ショートとは?原因・対策・解決方法まで伝授します!

在庫の管理が大変

在庫の管理には保管用のスペースが必要になりますし、人件費もかかります。

商品の価値が下がる

例えば食品は時間が経つと腐ってしまいますし、食品でなくとも型落ちになってしまうリスクがある商品は多くあります。

まとめ

在庫はファクタリングで資金に変えられる

この記事では、商品在庫ファクタリングと通常のファクタリングの違いや、利用するメリット・デメリットを解説しました。
商品在庫ファクタリングは、在庫があれば信用能力に関わらず現金調達ができる比較的新しい資金調達の仕組みです。
不要な在庫を処分することで節税や経営効率を改善できるなど、得られるメリットが多いサービスといえます。

但し、買取率は通常のファクタリングと比べると著しく低く、卸売価格の半額以下になってしまう事もあります。

また、在庫買取に対応している業者も少ない事から、不必要に在庫を売却する事は推奨しません。

ぜひ参考にしてみてください。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

protect1

個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~

LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

資金調達本舗

資金調達本舗

完全オンラインで非対面完結取

資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。

資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。

つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜

コメント