ファクタリングとは?ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説!メリット・デメリットを理解しよう11

ファクタリングとはファクタリングの仕組みを解説!メリット・デメリットを理解しよう 基礎知識

日本の企業間取引は信用取引のため売掛金が発生し、受注側が必ず商品代金や、材料費、人件費などの先出しがしいられます。 大企業のような豊富な資金力があればどんどん受注できても中小企業ではそうはいきません。

ojisan
「仕事はあるのに現金がなくて受注できない…」 「来月の給料が支払えるか不安…」
b man
そうですよね。経営に悩みはつきないと思います。 そんなあなたにファクタリングを利用することを本記事では紹介していきます!

ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛金をファクタリング会社へ売却することにより、その代金の中から手数料を引かれた金額を得ることができます。

売買契約の為、借金ではなく、あくまで債権の売却代金を受け取っている形になります。 ファクタリングはその契約形態からとても現金化までのスピードが早く最短で即日でも可能という事から近年急速にその需要を伸ばしているサービスです。

ファクタリングはどのような時に利用すべきなのか、今あなたが抱えている問題と照らし合わせてニーズに合うか確認してみましょう。

悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

ファクタリングとは?〜契約手法〜

二者間ファクタリングとは

社間ファクタリングとは自社とファクタリング会社のみで取引が成立する形態です 。

取引先に承諾をもらったりする必要はありません。その後、譲渡された売掛金は取引先から利用者に入金されるのを待って、 ファクタリング事業者へ改修されることになります。取引先に知られることなく利用したい方やスピード重視で早く資金を手にすることが出来ます。

二者間の場合手順はすごく簡単でスムーズに資金調達が可能です。 ただし三者間の場合に比べて利用手数料が少し高くなる場合もありますが、二者間でも手数料の低いファクタリング会社もあります。

三社間ファクタリングとは

二一方、3社間ファクタリングでは利用者と取引先、ファクタリング会社の3社で契約する形態です。 取引先への通知・承諾が必要となります。

資金難にあることを知られてしまう事と契約の手間や入金先の変更等の手続きが発生するため迷惑がかかってしまうなどの懸念がありますが、その分、2社間ファクタリングより手数料が低く設定されているのが特徴です。

少しでも手数料を抑えたい取引先の協力が得られるという場合はおすすめです。

買取型ファクタリング

ファクタリング会社に自社の売掛債権を買い取ってもらうのが買取型となります。

言葉の通り買取となるので契約も債権の売買契約となります。 後に述べる保証型と比較して現金化までのスピードが早いと言う特徴をもちファクタリングのメリットを活かした種類となります。

尚売却時には必ず手数料がかかり、事業者ごとに異なりますが大体2%〜20%と幅も広いのでよく確認して利用してください。

保証型ファクタリング

買取型のように売掛債権の売買契約ではなくあくまで売掛債権に保険かけるタイプのファクタリング方法です。

つまり債権の売買は行わず手元に置いておきながら、回収不能になるリスクを回避する事ができます。 ただし保証が適用されるタイミングは契約によって違うので、入金の遅れなどでは保証対象外となるので気をつけましょう。

また保証型は買取型に比べて比較的手数料は安くなり2%〜9%前後が相場とされています。

ファクタリングとは?〜利用のタイミング〜

普段資金繰りに悩む主な原因は金融機関からの融資を受ける際の、「貸し渋り」「担保の用意」「準備書類が多すぎる」「審査に時間がかかりすぎる」が資金繰りを上手く行えずにキャッシュフローを悪くさせています。

普段取引のある銀行が貸してくれなくなった時、あなたも資金を作ろうと色々な金融機関に当たった経験はあることでしょう。 そんな時銀行から要求される主な書類は以下の通りです。

  1. 経営革新計画書
  2. 直近3期分の財務諸表
  3. 詳細な経営計画書
  4. 会社概要(登記簿,印鑑証明,決算書とう基本書類)

現状資金繰りに上手く行かず経営が苦しいから貸して欲しいのにそんな時銀行は、新しい経営計画やら細かな書類を求めてきては数週間待たされて、結果追その場で断られるなんてことも。 そんな時間をかけていたらキャッシュフローは悪くなるばかり。

ojisan
「今月現金が足りない…材料をどうやって仕入れよう…」 「従業員の給料が払えなくなったらどうしよう…」

そんな心配をしていませんか? そんな時こそファクタリングを利用すべきです。

ファクタリングは何よりそのスピード感がメリットになります。 最短即日での買取が可能なのでその日に現金化が可能です。 審査も自身ではなく取引先があくまで審査対象なので赤字決算や税金滞納に不利な状況や経営計画や財務書類などの準備の必要もありません。

利用するときに何が必要なの?

それでは実際にファクタリングを利用する際に必要書類を以下の通りです。

  • 登記簿謄本
  • 身分証明書
  • 決算書
  • 印鑑証明
  • 通帳
  • 請求書や納品書、契約書などの債権を確認できる書類
  • 売掛先企業との基本契約書

以上がファクタリング会社が要求してきた書類です。 どれもすでに会社にあるものではないでしょう。 銀行融資のようなこれからの経営計画書や財務書類などの提出は求められません。 というのもファクタリングの審査対象は売掛先です。 その為必要書類は基本的に本人確認ができるようなものばかりです。 これであれば一日あれば十分に用意できますよね。 0から準備し現金化まで最短二日というスピード感はとても魅力的です。

必要書類についてもっと詳しく知りたい方は下記のリンクをクリック!
ファクタリングの必要書類って何が必要?取得方法まで紹介!

ファクタリングとは?〜利用時の注意点〜

ファクタリングを利用する際に注意すべき点をいくつかご紹介します。 現在ファクタリング業者の数は急速に増えております。 数が増えていく中で優良な会社ばかりではなく、悪徳な会社も潜んでいるのが事実です。 ここでは金融庁も注意換気を促している二つの手法について解説します。

「偽装ファクタリング」

偽装ファクタリングとは契約書の記載事項に本来なくてはいけない内容がない、逆にある筈のない事項が含まれている、というとても悪質なものです。 現在もっとも横行しているのが顧客に黙って契約書の中に金銭消費貸借契約(借金の契約)を盛り込み売買契約ではなく借金の契約にすり替える行為です。 さらには違法な金利で利息を要求してくることもあり大変危険です。 もちろん違法なので払う必要はありませんが取引先などにも悪質な嫌がらせ行為を行ったというケースも存在します。 契約書の記載事項は十二分に確認しましょう。

「給与ファクタリング」

給与ファクタリングとは売掛金ではなく自身の給与を債権としてファクタリング会社から休給料日前に代金を受け取るサービスです。 こちらは通常のファクタリングとは違い売買契約ではなく、給与を担保にした融資契約に過ぎません。つまりこれはあくまで”借金”なのです。 そのため事業者は貸金業登録が必要なのですが、登録していない会社がほとんどです。いわゆる闇金融と言われる業者になります。

ファクタリングとは?〜取引の流れを確認〜

二者間取引の場合

1商品やサービスの売買に取引先へ売掛金が発生
2ファクタリング会社への申し込み
3債権内容の調査
4ファクタリング取引の内容の確認
5ファクタリング契約の締結
6買取代金の振込
7売掛先から自社への売掛金の振込
8自社からファクタリング業者への振込

三者間取引の場合

  1. 商品やサービスの売買に取引先へ売掛金が発生
  2. ファクタリング会社への申し込み
  3. 債権内容の調査(ここで売掛先への合意確認)
  4. ファクタリング取引の内容の確認
  5. ファクタリング契約の締結
  6. 売掛債権を自社からファクタリング会社へと譲渡
  7. 買取代金の振込
  8. 取引先からファクタリング会社へと振込

以上が簡単な流れとなります。

ファクタリングとは?〜会社選びのポイント〜

実査に利用するとなる会社が多すぎて迷ってしまうこともあるでしょう。 簡単に会社を比較するときにどこを意識すれば良いのか紹介します。

C手数料を比べる

まず何より大事なのは手数料の安さかと思います。 ファクタリング会社に応じて最低料率が変わりますし売掛先の状況や売掛金の金額に応じても変動します。その為いくつかの会社に見積もりを取らせるのもいいですがHPを見た際に、しっかり細かな状況に合わせた%の記載をしているような会社は信用できるかと思います。

入金までのスピード

スピード感は何よりファクタリングの強みの一つです。 ほとんどの会社は最短で即日、遅くても2〜3日といった所かと思いますが、必要な書類などをあまりに沢山用意するよう言われる所だと、審査は早くてもこちらの準備に時間がかかりますので必要書類などの部分もHP場で確認できると良いでしょう。

買取可能金額

最後に比べてもらうのは何よりいくらもらえるのかという点です。 同じ1000万円の売掛金でもファクタリング会社ごとにいくらで買い取ってくれるのかはバラバラです。その為少しでも大きく買い取ってくれる所を探しましょう。 ただし高い買取額の代わりに手数料も高いのでは意味がありません。 総合的に判断してファクタリングをうまく利用しましょう!

「専門家が教えるファクタリング会社の選び方」

ファクタリングとは?〜まとめ〜

銀行融資の様に沢山の新しい書類を必要としないファクタリングは申し込みをしやすいと言えるでしょう。

会社における本人確認書類だけなら用意は簡単かと思います。 実際に申し込みをしたら契約をしなくてはいけないということはありません。

今ある実際の売掛金がいくらで買い取ってもらえるのか、手数料はいくらにあるのか、それだけ確かめるのに申し込みして見積もりをもらい、いざという時の手段としてとっておくのも良いでしょう。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

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個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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