ファクタリングにおける「内容証明」に関する疑問を徹底解説!

ファクタリングにおける「内容証明」に関する疑問を徹底解説! 資金調達

はじめに

お店でも会社でも、資金繰りが苦しくなった場合は金融機関等から融資をしてもらうのが良いです。ところが、金融機関はそう簡単に融資してくれません。担保がある事は当然としても、なかなか希望額を貸してくれる事はないでしょう。

この時には、ファクタリングと呼ばれる仕組みを利用するケースがあります。この場面で、内容証明の問題が出てきますのでぜひその知識を深めておくべきです。

今回は様々なパターンの「内容証明」が関わる問題を徹底解説していきます。

※ファクタリングについて詳しく知りたい方は「ファクタリングとは」をクリック!

そもそも内容証明とは?

内容証明とは

内容証明郵便 とは、郵便局が提供するサービスで「いつ、誰が誰宛に、どんな内容の文書を送ったか」を公的に証明することができる郵便のことです。

内容証明は、郵便局で手続きすれば、個人でも送ることも可能です。 内容証明はあくまで、送付した年月日・送付した内容・送付した事実を証明するものです。そのため内容証明を送ることで、強制的に相手を記載内容に従わせることはできません。
しかし、内容証明を送ることは、法的手段に訴える前段階ともいえ、「これ以上問題解決が長引くようならしかるべき措置をとる」という強い意思を相手に表明することが可能です。

内容証明 効力は、裁判においても証拠として提出されることも少なくありません。
通常の郵便であれば相手に無視されて終わっていたものが、内容証明を送ることで、事態が一気に動き出すというケースは多々あります。必要に応じて内容証明を活用し、トラブルの早期解決を目指したいところです。

参考ページ:https://yell-lpi.co.jp/basics/

2社間ファクタリングで取引先に内容証明が送られることはある?

内容証明

ファクタリングに関して知っておきたいことの1つは、内容証明と呼ばれるものです。内容証明と言う言葉は、内容証明郵便等で知っている人もいるかもしれません。あまり詳しく知らなくても、ファクタリングでどのように内容証明の問題が出てくるかと言えば、2者間の取引の時に出てきます。

ファクタリングには主に2者間で行われるものと3者間で行われるものがあり、3者間の場合には債権譲渡の通知を債務者に対して発送しなければならないため、ファクタリングをしていることが分かれてしまいます。それ故、あえて債務者にファクタリングを利用していることをバレないように、2者間の取引を選ぶ人も少なくありません。

3者間取引の場合は、債権譲渡の通知が発送されファクタリングの利用が知られてしまします。支払いが出来ない場合などにファクタリングを利用することが多いため、相手にばれると資金繰りが怪しいと考えられ取引が停止される可能性もあります。取引停止がされてしまうと、結果的にその会社にとっては大きな打撃になりかねません。

これを避けるために、2者間の取引をしますが2者間では通常債権譲渡の通知をする事は基本的にはありません。つまり内容証明が取引先に送られる事はないわけです。

しかし2社間ファクタリングの利用時に支払いを延滞したり怠った場合は取引先に内容証明や連絡がいく場合があります。そのようなことがない限り、ファクタリング会社が内容証明を取引先に送ることは決してありません。

知らないファクタリング会社から内容証明が送られてきた場合の対処法(上記の取引先の立場の場合)

知らないファクタリング会社から内容証明が送られてきた場合の対処法(上記の取引先の立場の場合)

通常は、ファクタリングをする場合には取引先の会社はその事実を知りません。

3者間で行う場合は、例外的に債権譲渡の通知をしなければいけないと法律で定められているため、取引先の会社もそれを知ることになります。一方で2者間で行う場合に関しては、そもそも債権譲渡の通知をする必要がないため、取引先はその事実を全く知らないわけです。言うならば、ファクタリングをしている会社の資金繰りが悪いことを一切知らない状態で、そのまま継続して取引を行うことになるわけです。

では、何も知らない状態でファクタリング会社から内容証明が送られてきたらどうしたら良いのでしょうか。実際にこのような事実はよく起こります。送られてきた場合というのは2種類のことが考えられます。

誤送の場合

1つは間違えて別の会社に内容証明郵便を発送した場合です。実際に、似たような会社は世の中にたくさんあります。例えば、同じ読み方でもひらがなと漢字のように違う会社があるわけです。それをよく調べないで担当者が、そのまま間違えた状態で内容証明の郵便を発送することもあるかもしれません。この場合には、単純にその会社に問い合わせてみましょう。

取引先がファクタリングを利用していた場合

送り先が正しい場合はファクタリングを利用していたことがわかり、相手の会社の経営状態がわかってくるでしょう。その際に支払いを2度支払いをする必要はありません。取引先がファクタリングを利用して、支払いが滞ったことが原因だと考えられます。その場合は取引先との今後の関係を改めて考え直しましょう。

ファクタリング会社から身に覚えのない内容証明が届いた場合(詐欺)

内容証明

ケース①複数のファクタリング会社から届いた場合、一応問い合わせてみるのが良いかもしれません。1つの会社に問い合わせると、おおよそ実態がわかってきます。

ケース②身に覚えのない債権の場合、この場合にはやはり同じくファクタリング会社に問い合わせてみるべきです。当然、身に覚えのない債務の場合はお金を支払う必要はありません。

詐欺の可能性

詐欺行為の可能性もあるため細心の注意が必要になります。ファクタリングは請求書(売掛債権)があれば簡単に現金を入手することができます。そのため請求書を偽装してファクタリングを行い現金をファクタリング会社から騙し取った可能性があります。
2社間取引の場合は取引先に通知は行われないので、実際の入金日になるまで事実が発覚しにくく、ファクタリング会社が取引先である会社に内容証明で事実の確認をすることがあります。

もちろん、どのようなパターンでも身に覚えのないことでお金を支払う必要はありません。トラブルが大きくなる前に税理士や弁護士、警察に相談しましょう。

ファクタリングで債権譲渡登記・内容証明の送付が実施される理由

内容証明

ファクタリングは、少し複雑な仕組みになりますが、それゆえ安全性が担保されているといえます。簡単な仕組みの場合もあるかもしれませんが、そのような場合は逆に安全性が担保されていないと言えるでしょう。安全性を担保するために、仕組みが複雑になっているわけです。

これは、例えば金融機関でお金をおろす場合暗証番号などを入れるのと似ています。最近は暗証番号だけでなく、スマートフォンなどから行う場合は顔認証システムなどを利用しており、だんだんと複雑になってきました。これは、問題を未然に防ぐための行為といえます。

このように複雑化しているファクタリングですが、そもそも債権譲渡登記や内容証明の送付がなぜ行われるのでしょうか。債権譲渡登記は、単純に言えば2つの会社に対して売掛債権を譲渡しないためです。2つのファクタリング会社にそれぞれ売掛債権を譲渡した場合、どちらかの会社が回収できない状態に陥ります。
そこで、必ずファクタリング会社は債権譲渡登記を確認してから取引を行うようにしています。

内容証明郵便に関しても、内容証明であればしっかりと裏を取ることができるため、記録として残しておきたい場合このような方法を利用するわけです。

内容証明に関するよくある質問 〜Q&A〜

内容証明

Q.内容証明は無視しても平気ですか?
A.違反や法律的には問題ありませんが、送った側が痺れを切らし法的手段になる場合があります。内容証明は法的手段の一歩手前と言ってもいいかもしれません。
Q.内容証明を送るのはいくらくらいかかる?
A.ご自身で発送される場合は基本料:84円・内容証明料:440円(2枚目以降1枚当たり260円)書留料:435円・配達証明料:320円がかかります。合計1252円が一般的な料金の相場になります。
Q.ファクタリングで内容証明は必ず使うの?
A.必ずとは限りません。ファクタリング会社によって異なります。
Q.内容証明や債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社はある?
A.はい。最近はそのような会社が増えてきています。
Q.2社間ファクタリングでは取引先に知られることはない?
A.はい。基本的にありません。支払いを延滞したり滞ると連絡される場合もあるので、取引先から振り込まれたらすぐにファクタリング会社に支払いしましょう。

悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

protect1

個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

コメント