ファクタリングした売掛金を使ってしまうと横領罪になる?2社間取引は注意!

ファクタリングした売掛金を使ってしまうと横領罪になる?2社間取引は注意! 基礎知識

ファクタリング利用時に横領となってしまうケースは?

一概に横領となるわけではなく、ファクタリングにも種類があり、ファクタリングを利用する会社とファクタリング会社のみで取引を行う2社間ファクタリング、そして売却の対象となる売掛金の取引先である売掛先も一緒に取引を行う3社間ファクタリングがあります。

このうち2社間ファクタリングは、ファクタリング利用後、売掛先からファクタリングを利用した会社に一旦売掛代金が入金され、その売掛金はファクタリングを利用した会社からファクタリング会社にスライドされるという流れで成り立ちます。

ファクタリングで横領罪に問われてしまうケースは、2社間取引時に起こりえます。

2社間取引は売掛先に通知する必要がないため、手数料が安い・調達スピードが最短即日といったメリットがあります。

しかしながら、ファクタリング会社に支払うべき売掛金を使い込んでしまい、ファクタリング会社に支払いができないと横領となってしまう可能性があるのです。

参考:ファクタリングとは?ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説!メリット・デメリットを理解しよう11

なぜ横領罪となってしまうのか?

利用手順

ファクタリングした売掛債権はファクタリング会社のもの

二社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が好意で、債権譲渡通知を遅らせてくれますので、ファクタリング会社が債権譲渡通知を送るまでは、経営者様にて売掛先から売掛債権を回収してファクタリング会社に渡すということとなり、経営者様がファクタリング会社の回収代行を行います。

売掛債権はあくまでファクタリング会社のものであり、経営者様は、そのファクタリング会社の依頼で、売掛債権を回収し、ファクタリング会社のために回収するということとなるのです。

もともとはファクタリング会社の売掛債権ではなく、貴社の売掛債権なのに釈然としないものは残ります。

しかし、売掛金を回収したら、ファクタリング会社に渡すことなく、自分で、仕入れ先への支払いや、業務委託先への支払い、その他資金繰りに流用するなど、売掛金を費消してしまう経営者様も多くいると思います。

しかし、このような売掛債権を回収してファクタリング会社に渡さない行為は、「横領」だというほかありません。

横領となると刑事告訴を起こされることも…

ファクタリング後に売掛金を使い込んでしまい、ファクタリング会社に支払うべきキャッシュがないとなると契約違反となってしまいます。

ファクタリング会社に長らく支払いができないとなると、最悪の場合は刑事告訴を起こされてしまう恐れもあります。

また通常であれば2社間取引では、取引先にファクタリングの事実を知らせることがありません。

ですが、横領(=支払いができない)となるとファクタリング会社が本当に売掛債権の入金が行われたのかどうかをチェックし、確実に債権回収をするために取引先に債権譲渡通知をすることも考えられます。

そうすると黙ってファクタリング契約をしていたことに加えて、支払いを遅延していることがバレてしまい、取引先からの信用を失ってしまうかもしれません。

いくら資金に困っても使い込みは横領!

犯罪行為

資金に困った状況でファクタリングを利用し、先に現金化できたことで資金繰りが改善されたと安心していたのもつかの間、また急な支払いで資金が必要になるというケースも中にはあるでしょう。

ただ、自社の口座に売掛先から代金の支払いがあったからといって、勘違いしてそのまま使い込んでしまう行為は契約違反であり、横領罪とみなされ刑事告訴の対象となる可能性があるので絶対に行わないようにしましょう。

万一、刑事告訴をされなかったとしても、売掛先との関係が悪化し、その後の取引に影響を及ぼす可能性も出てきます。

横領罪に問われないために気を付ける注意点

自動引き落としに注意!

売上の入金口座や経費の支払い口座などを複数に分けず、一つの口座で支出をやり繰りしているケースでは、ファクタリングで横領になる危険性が高くなってしまうので注意が必要です。

特に家賃や水道光熱費、取引先への支払いに自動引き落としを設定している場合は、さらに横領のリスクが増してしまいます。

取引先からの入金があったとしても、自動引き落としによって気付かないうちに口座からキャッシュが無くなってしまっているかもしれません。

そうなるとファクタリング会社への支払いをすることができず、横領となってしまいます。

実際にファクタリングで横領となるケースは、意図的な使い込みよりもキャッシュフローを把握していないことが原因のキャッシュ不足による支払い不能が大半を占めています。

くれぐれも注意しましょう。

ファクタリング会社に支払いができない場合の対処法

ファクタリング会社へ返せない!そんな時の対応方法7選!バックれは良くない!

①資産の売却

在庫商品について買取業者に一括買取をお願いしたり、動産、不動産などで売却しても会社が倒産する恐れのないものは思い切って売却し、現金を作ります。

この際、「もったいない」「あればいずれ活用できる」などの言い訳をしている暇はありません。

会社の命を守るために、倒産の危機に影響しない資産はすべて売却します。

②売掛金の早期回収

他の取引先と交渉して、本来の額よりも幾分値下げを提案したうえで、早めに入金してもらうことができないか交渉してみます。

資金繰りの問題を抱えていることがばれてしまいますから、信用面が低下してしまう恐れがあるものの、緊急事態ですから躊躇していられません。

③出費の削減

現金を作り出すのと並行して、出費の削減も同時に行います。
不要なサービスはすべて解約し、少しでも出費を減らすようにします。

④銀行融資のリスケ

また銀行から融資を受けている場合は、銀行融資の返済の猶予を申し込み、リスケをすることにより、資金の流出を止めることも必要です。

⑤取引先・下請先・仕入先への支払いを待ってもらう

また、取引先・下請先・仕入先への支払いが迫っている場合には、取引先・下請先・仕入先への支払いも待ってもらい資金の流出を止めましょう。すでに、取引先・下請先・仕入先への支払を何度も待ってもらっているかもしれませんが、債権譲渡通知を重要取引先に送付され、取引停止になってしまうかどうかの瀬戸際でもありますから、取引先・下請先・仕入先への支払を待ってもらうほかありません。

⑥ファクタリング業者の乗り換え

現実には難しいことが多いですが、手数料の安いファクタリング業者に乗り換えて、債務を一本化することで負担を少しでも減らすことができれば有利になります。

参考:ファクタリングは乗り換えがお得?乗り換えに最適なファクタリング会社10選!

⑦ファクタリング案件に強い弁護士への相談

まっとうなファクタリング業者を利用しているのであれば、支払い問題は自助努力での対処が基本となるでしょう。

しかし相手が悪徳業者となると、専門家の力を借りなければ厳しいケースが多くなるでしょう。

特に以下のようなケースでは、弁護士や公的機関等に相談したほうがベターです。

弁護士や公的機関に相談した方が良いケース
  • ファクタリング手数料設定がヤミ金まがいの暴利相当の契約のとき
  • ファクタリング業者から行き過ぎた取り立て行為(脅迫、執拗な電話など)を受けている
  • ファクタリング業者が債権回収のリスクを負っていない契約になっている

貸金のようにファクタリングに関する法整備はなかなか進んでいません。
しかしながら少しずつ悪質業者の実態が明るみに出て、逮捕に至る事案も出てきています。

弁護士に依頼すれば100%解決というような簡単なものではありません。

ただし弁護士の依頼によって以下のような効用が期待できるケースがあります。

ファクタリング 弁護士相談することのメリット
  • 悪質な取り立て行為(恫喝、家族や従業員への嫌がらせ等)の抑制
  • 債権譲渡通知を売掛先へ発送させない交渉
  • 手数料の減額、過払い金返還などを含むファクタギング業者との和解交渉

ファクタリング業者に悪質性が疑われる場合は一人で抱え込まずに、信頼できる弁護士等に相談することが大切です。

弁護士に相談するべき悪徳ファクタリング業者の特徴

弁護士に相談するのは、なかなか心理的ハードルが高いものです。

こちらでは簡単に弁護士に相談するべき悪質業者の特徴をまとめました。

実際に弁護士に相談するかの判断基準の目安として参考にしてみて下さい。

  • ファクタリング手数料が年率換算でヤミ金に匹敵するような暴利レベルである
  • 売掛金の回収責任をファクタリング業者が一切負わない、実質的な貸金契約である
  • 契約書がない、もしくは契約以外の手数料を不当に要求してくる
  • 深夜早朝を問わず電話を掛けてくるなど過剰な営業や取り立て行為がある

なお過去に悪質ファクタリング業者で摘発された案件は「実質的な貸金で法定金利を大幅に超過している」という特徴が共通しています。

売掛債権の買取ではなく実質的に貸金と思われる案件では弁護士などに相談しやすい環境が少しずつ整いつつあると言えそうです。

参考:ファクタリング利用にはトラブルに気をつけて!金融トラブルに強い弁護士4社も紹介!

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即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。


ベストファクター

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ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


事業資金エージェント

事業資金エージェント

1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!

事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。

事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。

しかも最短2時間での入金が可能となっています。

最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。

1.5%〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです!

基本情報

即金可能額 10万円〜無制限
入金まで 最短2時間
買取手数料 1.5%〜

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 30万円~無制限
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ファンドワン

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ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

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基本情報

即金可能額 5000万円以内
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利率 年利5.00%~18.0%以下


LINK(リンク)

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LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

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入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

資金調達本舗

資金調達本舗

完全オンラインで非対面完結取

資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。

資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。

つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

Cool Pay

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独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

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広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

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オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

QuQuMo

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手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

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契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

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QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~

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成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

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即金可能額 30万円〜無制限
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