ファクタリング利用時に横領となってしまうケースは？
一概に横領となるわけではなく、ファクタリングにも種類があり、ファクタリングを利用する会社とファクタリング会社のみで取引を行う2社間ファクタリング、そして売却の対象となる売掛金の取引先である売掛先も一緒に取引を行う3社間ファクタリングがあります。
このうち2社間ファクタリングは、ファクタリング利用後、売掛先からファクタリングを利用した会社に一旦売掛代金が入金され、その売掛金はファクタリングを利用した会社からファクタリング会社にスライドされるという流れで成り立ちます。
ファクタリングで横領罪に問われてしまうケースは、2社間取引時に起こりえます。
2社間取引は売掛先に通知する必要がないため、手数料が安い・調達スピードが最短即日といったメリットがあります。
しかしながら、ファクタリング会社に支払うべき売掛金を使い込んでしまい、ファクタリング会社に支払いができないと横領となってしまう可能性があるのです。
参考：ファクタリングとは？ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説！メリット・デメリットを理解しよう11
なぜ横領罪となってしまうのか？
ファクタリングした売掛債権はファクタリング会社のもの
二社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が好意で、債権譲渡通知を遅らせてくれますので、ファクタリング会社が債権譲渡通知を送るまでは、経営者様にて売掛先から売掛債権を回収してファクタリング会社に渡すということとなり、経営者様がファクタリング会社の回収代行を行います。
売掛債権はあくまでファクタリング会社のものであり、経営者様は、そのファクタリング会社の依頼で、売掛債権を回収し、ファクタリング会社のために回収するということとなるのです。
もともとはファクタリング会社の売掛債権ではなく、貴社の売掛債権なのに釈然としないものは残ります。
しかし、売掛金を回収したら、ファクタリング会社に渡すことなく、自分で、仕入れ先への支払いや、業務委託先への支払い、その他資金繰りに流用するなど、売掛金を費消してしまう経営者様も多くいると思います。
しかし、このような売掛債権を回収してファクタリング会社に渡さない行為は、「横領」だというほかありません。
横領となると刑事告訴を起こされることも…
ファクタリング後に売掛金を使い込んでしまい、ファクタリング会社に支払うべきキャッシュがないとなると契約違反となってしまいます。
ファクタリング会社に長らく支払いができないとなると、最悪の場合は刑事告訴を起こされてしまう恐れもあります。
また通常であれば2社間取引では、取引先にファクタリングの事実を知らせることがありません。
ですが、横領（＝支払いができない）となるとファクタリング会社が本当に売掛債権の入金が行われたのかどうかをチェックし、確実に債権回収をするために取引先に債権譲渡通知をすることも考えられます。
そうすると黙ってファクタリング契約をしていたことに加えて、支払いを遅延していることがバレてしまい、取引先からの信用を失ってしまうかもしれません。
いくら資金に困っても使い込みは横領！
資金に困った状況でファクタリングを利用し、先に現金化できたことで資金繰りが改善されたと安心していたのもつかの間、また急な支払いで資金が必要になるというケースも中にはあるでしょう。
ただ、自社の口座に売掛先から代金の支払いがあったからといって、勘違いしてそのまま使い込んでしまう行為は契約違反であり、横領罪とみなされ刑事告訴の対象となる可能性があるので絶対に行わないようにしましょう。
万一、刑事告訴をされなかったとしても、売掛先との関係が悪化し、その後の取引に影響を及ぼす可能性も出てきます。
横領罪に問われないために気を付ける注意点
自動引き落としに注意！
売上の入金口座や経費の支払い口座などを複数に分けず、一つの口座で支出をやり繰りしているケースでは、ファクタリングで横領になる危険性が高くなってしまうので注意が必要です。
特に家賃や水道光熱費、取引先への支払いに自動引き落としを設定している場合は、さらに横領のリスクが増してしまいます。
取引先からの入金があったとしても、自動引き落としによって気付かないうちに口座からキャッシュが無くなってしまっているかもしれません。
そうなるとファクタリング会社への支払いをすることができず、横領となってしまいます。
実際にファクタリングで横領となるケースは、意図的な使い込みよりもキャッシュフローを把握していないことが原因のキャッシュ不足による支払い不能が大半を占めています。
くれぐれも注意しましょう。
ファクタリング会社に支払いができない場合の対処法
①資産の売却
在庫商品について買取業者に一括買取をお願いしたり、動産、不動産などで売却しても会社が倒産する恐れのないものは思い切って売却し、現金を作ります。
この際、「もったいない」「あればいずれ活用できる」などの言い訳をしている暇はありません。
会社の命を守るために、倒産の危機に影響しない資産はすべて売却します。
②売掛金の早期回収
他の取引先と交渉して、本来の額よりも幾分値下げを提案したうえで、早めに入金してもらうことができないか交渉してみます。
資金繰りの問題を抱えていることがばれてしまいますから、信用面が低下してしまう恐れがあるものの、緊急事態ですから躊躇していられません。
③出費の削減
現金を作り出すのと並行して、出費の削減も同時に行います。
不要なサービスはすべて解約し、少しでも出費を減らすようにします。
④銀行融資のリスケ
また銀行から融資を受けている場合は、銀行融資の返済の猶予を申し込み、リスケをすることにより、資金の流出を止めることも必要です。
⑤取引先・下請先・仕入先への支払いを待ってもらう
また、取引先・下請先・仕入先への支払いが迫っている場合には、取引先・下請先・仕入先への支払いも待ってもらい資金の流出を止めましょう。すでに、取引先・下請先・仕入先への支払を何度も待ってもらっているかもしれませんが、債権譲渡通知を重要取引先に送付され、取引停止になってしまうかどうかの瀬戸際でもありますから、取引先・下請先・仕入先への支払を待ってもらうほかありません。
⑥ファクタリング業者の乗り換え
現実には難しいことが多いですが、手数料の安いファクタリング業者に乗り換えて、債務を一本化することで負担を少しでも減らすことができれば有利になります。
参考：ファクタリングは乗り換えがお得？乗り換えに最適なファクタリング会社10選！
⑦ファクタリング案件に強い弁護士への相談
まっとうなファクタリング業者を利用しているのであれば、支払い問題は自助努力での対処が基本となるでしょう。
しかし相手が悪徳業者となると、専門家の力を借りなければ厳しいケースが多くなるでしょう。
特に以下のようなケースでは、弁護士や公的機関等に相談したほうがベターです。
- 弁護士や公的機関に相談した方が良いケース
-
- ファクタリング手数料設定がヤミ金まがいの暴利相当の契約のとき
- ファクタリング業者から行き過ぎた取り立て行為（脅迫、執拗な電話など）を受けている
- ファクタリング業者が債権回収のリスクを負っていない契約になっている
貸金のようにファクタリングに関する法整備はなかなか進んでいません。
しかしながら少しずつ悪質業者の実態が明るみに出て、逮捕に至る事案も出てきています。
弁護士に依頼すれば100％解決というような簡単なものではありません。
ただし弁護士の依頼によって以下のような効用が期待できるケースがあります。
- ファクタリング 弁護士相談することのメリット
-
- 悪質な取り立て行為（恫喝、家族や従業員への嫌がらせ等）の抑制
- 債権譲渡通知を売掛先へ発送させない交渉
- 手数料の減額、過払い金返還などを含むファクタギング業者との和解交渉
ファクタリング業者に悪質性が疑われる場合は一人で抱え込まずに、信頼できる弁護士等に相談することが大切です。
弁護士に相談するべき悪徳ファクタリング業者の特徴
弁護士に相談するのは、なかなか心理的ハードルが高いものです。
こちらでは簡単に弁護士に相談するべき悪質業者の特徴をまとめました。
実際に弁護士に相談するかの判断基準の目安として参考にしてみて下さい。
- ファクタリング手数料が年率換算でヤミ金に匹敵するような暴利レベルである
- 売掛金の回収責任をファクタリング業者が一切負わない、実質的な貸金契約である
- 契約書がない、もしくは契約以外の手数料を不当に要求してくる
- 深夜早朝を問わず電話を掛けてくるなど過剰な営業や取り立て行為がある
なお過去に悪質ファクタリング業者で摘発された案件は「実質的な貸金で法定金利を大幅に超過している」という特徴が共通しています。
売掛債権の買取ではなく実質的に貸金と思われる案件では弁護士などに相談しやすい環境が少しずつ整いつつあると言えそうです。
参考：ファクタリング利用にはトラブルに気をつけて！金融トラブルに強い弁護士4社も紹介！
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| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
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ファクタリングするならまずはじめに
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アクセルファクター基本情報
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基本情報
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