債権担保融資（ABL）とは？
債権担保融資は、貸主が債務者から取得する債権を担保にして金融機関から融資を受ける形式の融資を指します。これにより、企業は流動性を得ることができ、資金調達を容易に行うことができます。
この形式の融資では、債権が担保となり、債務者が貸主に対して返済を行わない場合には、金融機関がその債権を回収して元本および利息を取り戻すことができます。
具体的な例としては、会社が発行する売掛金やローン契約から生じる未収金などが債権担保として使われることがあります。これらは将来的に現金化される可能性のある資産であり、それを保証として融資を受けることができます。
しかし、このタイプの融資は債権の質や債務者の信用状況に大きく影響されます。したがって、債権の回収が困難であったり、債務者の信用状況が悪化した場合、融資を受ける側のリスクが増大します。このため、債権担保融資を利用する際は、債権の質と債務者の信用状況を詳しく調査し、適切なリスク管理を行うことが重要です。
債権担保融資のメリットとは？
債権担保融資のメリットには以下のようなものがあります。
1. 資金調達の容易さ:
債権を担保にすることで、企業は自己資本を用いずに資金を調達することができます。これにより、企業の財務構造を健全に保つことが可能になります。
2. 流動性の向上:
通常、売掛金などの債権は現金化するまでに時間がかかりますが、それを担保に融資を受けることで、短期間での資金調達を可能にします。これにより、企業のキャッシュフローが改善され、日常的な運営資金や短期的な資金ニーズを満たすことができます。
3. 担保の有効活用:
会社が持つ売掛金などの債権は、将来的に現金化されることが予期されていますが、それを待つ代わりに直ちに現金として活用することができます。これにより、企業の資産が有効に活用されることになります。
4. 融資限度額の拡大:
売掛金などの債権を活用することで、企業はより大きな融資を受けることができます。これにより、大規模なプロジェクトや新たなビジネス機会に対応することが可能になります。
ただし、債権担保融資を利用するには適切なリスク管理が必要で、債権の質や債務者の信用状況により、融資の条件や可能性が変わることもあるため注意が必要です。
債権担保融資のデメリットとは？
債権担保融資のデメリットも存在します。以下にいくつか挙げてみます：
1. 債権の回収リスク
債権担保融資は、債権（売掛金など）が回収可能であるという前提に基づいています。しかし、債権の元である取引先が財政的な困難に遭遇した場合、その債権が回収できなくなる可能性があります。これにより、融資を返済するための資金が不足するリスクがあります。
2. 融資利率の変動:
一部の債権担保融資では、債権の回収状況や市場の金利状況により、融資利率が変動する可能性があります。そのため、計画的な返済が難しくなることがあります。
3. 管理コストの増加:
債権を担保とする融資では、債権の管理や融資の追跡を行う必要があり、これにはコストがかかります。また、融資の状況によっては、追加の担保を提供する必要があるかもしれません。
4. 融資の可否が債権の質に依存:
債権の質や信用状況が悪ければ、債権担保融資を受けることが難しくなります。また、質の低い債権を担保にした場合、金融機関から提示される融資条件（金利など）が不利になることもあります。
以上のようなデメリットがあるため、債権担保融資を利用する際には、十分にリスクを理解し、適切なリスク管理を行うことが重要です。
債権担保融資はどのような人におすすめ？
債権担保融資は以下のような特性を持つ企業や個人にとって有用な方法である可能性があります：
1. 売掛金が大量にある企業：
多くの売掛金を持つ企業は、これらを担保にして融資を受けることが可能です。売掛金を直ちに現金化することで、流動性を改善し、資金繰りを改善することができます。
2. 成長中の企業：
資本を拡大したり、新しいプロジェクトに投資したりするために追加の資金が必要な企業にとって有用な方法です。この方法を使うことで、企業は自己資本を用いずに融資を受けることができ、企業の財務状況を健全に保つことが可能になります。
3. 現金流の問題を抱えている企業：
売掛金の回収に時間がかかり、現金流が逼迫している企業にとって、債権担保融資はすぐに現金を手に入れる手段として役立ちます。
ただし、債権担保融資を利用するには、債務者（取引先）の信用状況や債権の質を十分に評価する必要があります。また、債務者が支払いを行わないリスクは融資を受けた企業が負うことになるため、そのリスクを理解し、適切なリスク管理を行うことが重要です。
売掛債権担保融資 ファクタリング 違いとは？
債権担保融資とファクタリングは、いずれも企業が売掛金やローン契約などの債権を利用して資金を調達する手法ですが、それぞれには大きな違いがあります。
**債権担保融資**:
債権担保融資は、企業が債権を担保にして金融機関から融資を受ける形式の融資を指します。企業は債権の所有権を保持し続けますが、債務者（取引先）が支払いを行わない場合には、そのリスクは融資を受けた企業が負うことになります。つまり、債務者が債権を不履行した場合、融資を受けた企業はその金額を返済する必要があります。
**ファクタリング**:
ファクタリングとは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却することで資金を調達する手法を指します。売掛金の所有権はファクタリング会社に移転し、ファクタリング会社が債務者から直接回収を行います。したがって、債務者が支払いを行わないリスク（信用リスク）は、原則としてファクタリング会社が引き受けます。ただし、このリスクを誰が負担するかは契約によります。
両者の主な違いは、債権の所有権の移転と債務者の不履行に対するリスクの取り扱いです。債権担保融資では債権の所有権が企業に残り、債務者の不履行リスクを企業が負います。一方、ファクタリングでは債権の所有権がファクタリング会社に移転し、債務者の不履行リスクを基本的にファクタリング会社が負うことになります。
まとめ
債権担保融資は、企業が保有する債権（例えば売掛金）を担保にして金融機関から融資を受ける資金調達手法です。
主なメリットとして、資金調達の容易さ、流動性の向上、担保の有効活用、そして融資限度額の拡大があります。しかし、デメリットとしては、債権の回収リスク、融資利率の変動、管理コストの増加、そして融資の可否が債権の質に依存するという点が挙げられます。
これに対して、ファクタリングは企業が売掛金をファクタリング会社に売却し、その代金を即時に受け取ることで資金を調達する手法です。ここでの主な違いは、債権の所有権の移転と債務者の不履行に対するリスクの取り扱いです。
債権担保融資は、特に売掛金が多く、成長中で新たな資金が必要な企業や、現金流の問題を抱えている企業にとって有用な資金調達手段です。ただし、債務者の信用状況や債権の質を十分に評価し、リスク管理を行うことが重要です。
#売掛債権担保融資保証制度#売掛債権担保融資 ノンバンク#売掛債権担保融資とは#売掛金担保融資とは#
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
お持ちの売掛を年中無休で即日現金化できるファクタリング業者が、あなたの企業を全力サポートします！
最低手数料保証・即日振込・来店不要などあらゆる便利を保証します！
コメント