ファクタリングの問題点・デメリットとは?問題点を見直しより良い資金調達をしよう11

ファクタリングの問題点・デメリットとは?問題点を見直しより良い資金調達をしよう11 基礎知識

ファクタリングの問題点とは?

最近では中小企業や個人事業主の資金調達方法として浸透し始めているファクタリングは、審査が甘い上、着金までの時間が融資などと比べても早いことから絶大な支持を受けています。

しかし、ファクタリングの問題点は数多く存在します。法規制がまだしっかり行き届いていない点や「給料ファクタリング」のように【ファクタリング】という文言を利用して悪事を働く悪質業者も存在します。

今回はファクタリング 問題点を再度確認し直し、ファクタリング メリット デメリットと上手に付き合う方法を解説していきます。最後までしっかり読み、より良い資金調達を行ってください。

※ファクタリングについて詳しく知りたい方は下記の記事を参考にしてください。
掲載記事:ファクタリングとは?新たな資金調達法を徹底解説!

ファクタリング 問題点 ①手数料が高額

問題点

ファクタリング 問題点の1つといえばやはり手数料の高さで、最大のデメリットと捉える人がいてもおかしくないポイントです。

2社間ファクタリングともなると手数料は最低5%、最大で30%に到達しますから、融資と比べると明らかに高い数字です。ただ、3社間ファクタリングだと10%以下に下がりますし、一桁台も珍しくないのでかなりファクタリングが身近に、現実的なものになります。

手数料が高い理由は、ファクタリング会社が負う売掛金が回収できない恐れ、リスクの大きさにあります。売掛金は時に数百万、数千万円という規模になりますから、それが回収できないとなれば大変です。ファクタリング会社はそのようなリスクを含めて、売掛債権の買取を行っているので、手数料が高くなるのは仕方がないといえます。

利用者には売却先を選ぶ権利がありますし、ファクタリング会社の中には手数料を抑えているところもありますから、決して全体的に法外な手数料というわけではないです。

しかし、比較的安いところでも資金調達に要する手数料としては高いので、メインの資金調達方法として使いにくかったり、頻繁に何度も利用するのに向いていないのは確かです。診療報酬のように、回収リスクが小さい債権については手数料率が低く、安く利用できることが多い傾向です。

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問題点 ②悪質な業者が紛れ込んでいる

ファクタリング

ファクタリングから外すことができない問題点には、悪質な業者が紛れ込んでいる恐れが挙げられるでしょう。悪質な業者というのはファクタリング会社として近付きながら、実態は闇金のように貸付をしている業者を指します。

売掛金の債権を買取しているファクタリング会社であっても、常識はずれの高額な手数料を請求する業者は同様に悪質です。見積もりの際に具体的な金額を提示しない、後から理由を付けて高額な手数料を請求するケースも同様です。このような悪質業者はファクタリング 支払いタイミングになると目の色を変えたようにファクタリング 取り立てをしてきます。

しかし本当に悪質なのは、給与のように債権の買取が認められていない債権を買取現金化する業者です。実質的に融資とみなされる上に、手数料が融資の範囲を外れることから、給与のファクタリングは許可されていないわけです。知らないで利用してしまうと、大きな手数料の負担を背負わされることになるので注意です。

給与債権の買取は金融庁注意喚起しているほどなので、次の給料日までに生活が苦しい状況になったとしても、ファクタリング 給料だけは避けましょう。困っている時は冷静な判断ができなくなりますし、甘い言葉に引かれやすくなってしまうので、一度深呼吸してから客観的に考えて冷静に判断するべきです。

業者が悪質かどうかは、情報を集めて口コミや評判などを調べれば分かりますから、焦らずにしっかりとチェックしたいところです。

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ファクタリング 問題点 ③貸金規制法が適用されない

ファクタリング 問題点

ファクタリングは融資ではないので、貸金規制法の対象ではなく適用外となります。つまり、ファクタリングを謳っていながら実質的に融資を行っている業者は、闇金と言っても間違いではない悪質な業者の可能性があります。

貸金規制法が適用されないということは、正当なファクタリングであっても、消費者保護などが薄くなる恐れがあることを意味します。端的にいえば利用者の自己責任で、後日支払う売掛金が用意できない事態になっても、分割払いが認められないことにもなります。

ファクタリングは、見方を変えると売掛金の先払いなので、本来の入金期日になったら売掛先から入金を受けて、ファクタリング会社に支払う必要があります。しかし融資ではないファクタリングは一括払いが原則ですから、入金された売掛金の一部を他の目的に使って不足が生じても、分割払いができず詰みかねない事態に陥ります。

計画的な資金繰りをして、売掛金に手を付けないように気を付ければ大丈夫なはずですが、売掛金をあてにした資金繰りでうっかり手を付けてしまうと大変です。こういう、融資のようで融資とは違った性質がありますから、利用の際にはファクタリングのデメリットを十分に理解する必要がありそうです。

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ファクタリング 問題点④毎月利用してしまい経営状況が悪化する

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ファクタリングを毎月当たり前のように利用すると、経営に余裕が生まれるどころか経営状況が悪化することになり得ます。

ファクタリングは売掛金を期日よりも前に現金化して受け取る方法で、手数料を支払い先払いを受ける形ですから、頻繁に利用すれば高額な手数料に経営状況が圧迫されます。

確かに審査が早くてハードルが低いなど、利便性が魅力に感じられるのも頷けますが、手数料を無視すればいずれ悪化した経営状況に直面するのは時間の問題です。

融資は審査に時間が掛かるもののファクタリングよりは手数料が低いですし、返済に余裕がありますから、上手く使い分けるのが望ましいです。

ファクタリングは連続的に利用する資金調達方法というよりも、急な資金繰りの悪化に備えたり乗り越える切り札と捉えるのが正解です。そもそも、ファクタリングを毎月利用しないと資金繰りが安定しない状況は、経営に問題があるという他ないです。根本的に見直すべき状況ですし、根本的に見直さなければファクタリングを利用しても経営を改善するのが難しくなるでしょう。

ファクタリングで何とかなる段階で問題を特定したり根本的な改善を図ること、それこそがまさにファクタリングの賢い使い方です。

ファクタリング 問題点と上手に付き合うには?

問題点

ファクタリングに問題点があるのは事実なので、問題点を理解した上で上手に付き合うことが求められます。

基本は信頼できるファクタリング会社を探して相談すること、長く付き合えそうな相手を味方に付けることが必要です。

悪質なファクタリング会社は経営を蝕む存在となるので、必ず安易には選ばず慎重に選定して決めたいところです。

手数料の安価なファクタリング会社を利用することも、経営悪化のリスクを抑える意味で重要なポイントです。手数料の安価なファクタリングを選ぶのも、賢いファクタリングの利用であり付き合い方となります。3社間ファクタリングは、2社間よりも大幅に手数料率が低いので、負担になりにくく無理なく使えます。売掛先に売掛金の売却が知られてしまいますが、その代わりに手数料が安く済みます。

極め付けは計画的に利用して活かすことで、その場しのぎではなく状況を根本から改善する為に、ファクタリングを活用することが大事です。

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悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

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個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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