ファクタリングの問題点・デメリットとは？問題点を見直しより良い資金調達をしよう11

ファクタリングの問題点とは？

最近では中小企業や個人事業主の資金調達方法として浸透し始めているファクタリングは、審査が甘い上、着金までの時間が融資などと比べても早いことから絶大な支持を受けています。

しかし、ファクタリングの問題点は数多く存在します。法規制がまだしっかり行き届いていない点や「給料ファクタリング」のように【ファクタリング】という文言を利用して悪事を働く悪質業者も存在します。

今回はファクタリング 問題点を再度確認し直し、ファクタリング メリット デメリットと上手に付き合う方法を解説していきます。最後までしっかり読み、より良い資金調達を行ってください。

※ファクタリングについて詳しく知りたい方は下記の記事を参考にしてください。
掲載記事：ファクタリングとは？新たな資金調達法を徹底解説！

ファクタリング 問題点 ①手数料が高額

ファクタリング 問題点の1つといえばやはり手数料の高さで、最大のデメリットと捉える人がいてもおかしくないポイントです。

2社間ファクタリングともなると手数料は最低5%、最大で30%に到達しますから、融資と比べると明らかに高い数字です。ただ、3社間ファクタリングだと10%以下に下がりますし、一桁台も珍しくないのでかなりファクタリングが身近に、現実的なものになります。

手数料が高い理由は、ファクタリング会社が負う売掛金が回収できない恐れ、リスクの大きさにあります。売掛金は時に数百万、数千万円という規模になりますから、それが回収できないとなれば大変です。ファクタリング会社はそのようなリスクを含めて、売掛債権の買取を行っているので、手数料が高くなるのは仕方がないといえます。

利用者には売却先を選ぶ権利がありますし、ファクタリング会社の中には手数料を抑えているところもありますから、決して全体的に法外な手数料というわけではないです。

しかし、比較的安いところでも資金調達に要する手数料としては高いので、メインの資金調達方法として使いにくかったり、頻繁に何度も利用するのに向いていないのは確かです。診療報酬のように、回収リスクが小さい債権については手数料率が低く、安く利用できることが多い傾向です。

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問題点 ②悪質な業者が紛れ込んでいる

ファクタリングから外すことができない問題点には、悪質な業者が紛れ込んでいる恐れが挙げられるでしょう。悪質な業者というのはファクタリング会社として近付きながら、実態は闇金のように貸付をしている業者を指します。

売掛金の債権を買取しているファクタリング会社であっても、常識はずれの高額な手数料を請求する業者は同様に悪質です。見積もりの際に具体的な金額を提示しない、後から理由を付けて高額な手数料を請求するケースも同様です。このような悪質業者はファクタリング 支払いタイミングになると目の色を変えたようにファクタリング 取り立てをしてきます。

しかし本当に悪質なのは、給与のように債権の買取が認められていない債権を買取現金化する業者です。実質的に融資とみなされる上に、手数料が融資の範囲を外れることから、給与のファクタリングは許可されていないわけです。知らないで利用してしまうと、大きな手数料の負担を背負わされることになるので注意です。

給与債権の買取は金融庁も注意喚起しているほどなので、次の給料日までに生活が苦しい状況になったとしても、ファクタリング 給料だけは避けましょう。困っている時は冷静な判断ができなくなりますし、甘い言葉に引かれやすくなってしまうので、一度深呼吸してから客観的に考えて冷静に判断するべきです。

業者が悪質かどうかは、情報を集めて口コミや評判などを調べれば分かりますから、焦らずにしっかりとチェックしたいところです。

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ファクタリング 問題点 ③貸金規制法が適用されない

ファクタリングは融資ではないので、貸金規制法の対象ではなく適用外となります。つまり、ファクタリングを謳っていながら実質的に融資を行っている業者は、闇金と言っても間違いではない悪質な業者の可能性があります。

貸金規制法が適用されないということは、正当なファクタリングであっても、消費者保護などが薄くなる恐れがあることを意味します。端的にいえば利用者の自己責任で、後日支払う売掛金が用意できない事態になっても、分割払いが認められないことにもなります。

ファクタリングは、見方を変えると売掛金の先払いなので、本来の入金期日になったら売掛先から入金を受けて、ファクタリング会社に支払う必要があります。しかし融資ではないファクタリングは一括払いが原則ですから、入金された売掛金の一部を他の目的に使って不足が生じても、分割払いができず詰みかねない事態に陥ります。

計画的な資金繰りをして、売掛金に手を付けないように気を付ければ大丈夫なはずですが、売掛金をあてにした資金繰りでうっかり手を付けてしまうと大変です。こういう、融資のようで融資とは違った性質がありますから、利用の際にはファクタリングのデメリットを十分に理解する必要がありそうです。

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ファクタリング 問題点④毎月利用してしまい経営状況が悪化する

ファクタリングを毎月当たり前のように利用すると、経営に余裕が生まれるどころか経営状況が悪化することになり得ます。

ファクタリングは売掛金を期日よりも前に現金化して受け取る方法で、手数料を支払い先払いを受ける形ですから、頻繁に利用すれば高額な手数料に経営状況が圧迫されます。

確かに審査が早くてハードルが低いなど、利便性が魅力に感じられるのも頷けますが、手数料を無視すればいずれ悪化した経営状況に直面するのは時間の問題です。

融資は審査に時間が掛かるもののファクタリングよりは手数料が低いですし、返済に余裕がありますから、上手く使い分けるのが望ましいです。

ファクタリングは連続的に利用する資金調達方法というよりも、急な資金繰りの悪化に備えたり乗り越える切り札と捉えるのが正解です。そもそも、ファクタリングを毎月利用しないと資金繰りが安定しない状況は、経営に問題があるという他ないです。根本的に見直すべき状況ですし、根本的に見直さなければファクタリングを利用しても経営を改善するのが難しくなるでしょう。

ファクタリングで何とかなる段階で問題を特定したり根本的な改善を図ること、それこそがまさにファクタリングの賢い使い方です。

ファクタリング 問題点と上手に付き合うには？

ファクタリングに問題点があるのは事実なので、問題点を理解した上で上手に付き合うことが求められます。

基本は信頼できるファクタリング会社を探して相談すること、長く付き合えそうな相手を味方に付けることが必要です。

悪質なファクタリング会社は経営を蝕む存在となるので、必ず安易には選ばず慎重に選定して決めたいところです。

手数料の安価なファクタリング会社を利用することも、経営悪化のリスクを抑える意味で重要なポイントです。手数料の安価なファクタリングを選ぶのも、賢いファクタリングの利用であり付き合い方となります。3社間ファクタリングは、2社間よりも大幅に手数料率が低いので、負担になりにくく無理なく使えます。売掛先に売掛金の売却が知られてしまいますが、その代わりに手数料が安く済みます。

極め付けは計画的に利用して活かすことで、その場しのぎではなく状況を根本から改善する為に、ファクタリングを活用することが大事です。

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悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。