リバースファクタリングとは?図で簡単に仕組みやメリット•デメリットを紹介!1

リバースファクタリングとは?ファクタリングと違うの? 基礎知識

リバースファクタリングとは

リバースファクタリング

リバースファクタリングは、買掛金を自社の代わりにファクタリング会社に支払ってもらう仕組みです。債権者ではなく債務者が行うファクタリングを指します。

ファクタリングは、債権者が債権を譲渡して売掛金の回収を早くするものです。

リバースファクタリングは債務者が買掛金の支払いを先延ばしにする目的で行われる点にあります。

ファクタリングの場合はファクタリング会社が債務者の代わりに売掛金を先払いしますが、この点はリバースファクタリングも同じです。

ファクタリングとの違いは債務者が主導となることで、売掛金の早期回収と買掛金の支払いの先延ばしと、目的にも違いがあります。

リバースという言葉の意味を考えれば、ファクタリングの目的の違いも分かりますし、仕組みの理解も深まると考えられます。

一見すると難しそうですが、ファクタリングの仕組みを理解している人であれば、ファクタリングとの違いの理解も難しくないはずです。

どちらもキャッシュフローの改善を目指して行われ、ファクタリング会社が関わるという共通点です。

そして資金調達がやりやすくなったり資金繰りに余裕が生まれるなど、期待できたり得られる効果も似ていることです。

カンタンな一連の流れ

  1. リバースファクタリングの利用会社が買掛先から商品やサービスの提供を受ける。後日支払いが発生します。
  2. 買掛先が支払い期日に合わせて請求書を利用会社に送ります。利用会社に買掛金が発生しました。
  3. 買掛先から受け取った請求書をファクタリング会社に提出し、ファクタリングを行います。
  4. ファクタリング会社が買掛先に買掛金を支払います。
  5. 後日、利用会社はファクタリング会社に買掛金と手数料を支払います。

すごく簡潔に説明すると、請求された債権をファクタリング会社が立て替えてくれた上、支払いを延長することができます。

リバースファクタリングの審査

一般的なファクタリングの審査の対象は債権を支払う義務のある売掛先ですが、リバースファクタリングの場合は違います。

買掛金の支払いを先延ばしにしたい利用会社が審査の対象となるのです。

リバースファクタリングはファクタリング会社が取引先に買掛金を先払いしたお金を、利用会社が後に支払うことになります。そのためファクタリング会社にお金を支払うことになる利用会社が審査の対象になります。

しかし、審査はファクタリング同様に厳しくはありません。手数料も三者間ファクタリンと同等の手数料しかかからないので安価に利用することが可能になります。

参考:ファクタリング手数料相場ってどのくらい?手数料からかかる費用について徹底解説

リバースファクタリングのメリット

メリット・デメリット

  • 支払いを先延ばしにできる
  • 資金調達と同等の効果がある
  • 支払いを一本化することができる
  • 買掛先との交渉材料にもできる

上記のようなメリットがあります。それぞれ解説していきます。

支払いを先延ばしにできる

リバースファクタリングの大きな目的はこの支払いの先延ばしです。支払日を通常の支払い期日よりも後に設定できるので資金繰りに余裕ができます。

例を挙げると、1ヶ月後に支払う予定の買掛金を、2か月後に支払う予定でリバースファクタリングを行います。

すると当たり前の話ですが、支払いまでの期間を1ヶ月延長することができます。

出ていくお金が減り、入ってくるお金は増加することになるので資金繰りの改善に役立てることができます。

参考:ファクタリング支払いはいつ?払い方法は?そんな疑問を徹底解説

資金調達と同等の効果がある

実際に手元に現金が入ってくることはありませんが、リバースファクタリングには資金調達と同等の効果があります。

出ていく現金が少なくなれば、払うはずだった現金に余裕が生まれます。

実質、資金調達したことと同じ結果になっています。

先延ばしにしただけだと感じるかもしれませんが、支払い期日を延ばしたことにより1ヶ月後に100万円を用意しなければならなかったものを、2ヶ月のうちに100万円を用意しなければいけないに変わります。そのため1ヶ月に50万円を資金調達すれば良いだけになるのです。

支払いを一本化することができる

複数の買掛債務の支払いに直面している企業は、リバースファクタリングをすることで支払いを一本化できます。

これはローンのおまとめをイメージすると分かりやすいメリットで、支払い期日の把握や資金の確保がやりやすくなります。

支払い先をファクタリング会社に一本化することで経理の負担も削減することが可能です。複数の買掛金を同じ条件でまとめてリバースファクタリングすることで、自社はファクタリング会社に対する支払いをするだけなので経理の負担を大幅に削減できるという訳です。

参考:債権流動化するならファクタリング!メリット,デメリットとは?優良ファクタリング会社10選!

買掛先との交渉材料になる

リバースファクタリングは利用者だけではなく、買掛先にもメリットがあります。

  • ファクタリング会社が支払うので、代金を確実に回収できる。
  • 条件によっては期日よりも早く売掛金を回収できる

リバースファクタリングの支払いの条件は、柔軟な設定が可能になります。

例えば、30日後に支払わなければいけない買掛金をリバースファクタリングするとします。この時に買掛先に対して支払い予定日よりも先に支払うことも可能になります。
30日後に支払い予定だったものを15日後に支払うことにします。すると買掛先は15日間も早期に売掛金を回収できます。

さらにファクタリング会社への支払いを60日先に設定することもできるので、45日間支払いを延ばしたことになります。

買掛先は早期回収ができ、利用会社は支払いの先延ばしができるので双方にメリットがあります。

この場合、手数料は利用会社が払うことになるので、買掛先にはメリットしかありません。

利用会社はこのメリットを材料にすることで仕入れ単価の値下げや、与信限度額の引き上げなどの交渉をすることができます。

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リバースファクタリングのデメリット

リバースファクタリングはメリットが豊富ですが、デメリットもいくつかあるので確認と把握が必要です。

リバースファクタリングのデメリットは提供している会社が限られることと、買掛金を支払う義務がある企業側が手数料を負担することです。

サービスを提供している会社が少ない

リバースファクタリングは債務者の資金繰りの悪化を防げるとても良いサービスですが、リバースファクタリングを提供しているファクタリング会社はまだ多くはありません。

リバースファクタリングを提供している会社は、一部のファクタリング会社の他、銀行系ファクタリングに限られます。

通常のファクタリング会社を探すときは、会社数の多さからどこのファクタリング会社を利用しようか悩みますが、リバースファクタリングを利用するときは数の少なさから利用するファクタリング会社を探すのが難しくなるでしょう。

手数料

リバースファクタリング 買掛金の支払いを遅らせる為に利用するので、その費用である手数料を支払います。

売掛債権のファクタリングは、額面から手数料が差し引かれた分が債権を有する企業に支払われます。ですが、リバースファクタリングは買掛金にプラスして支払うことになります。

つまり、通常の買掛金の支払いよりも支払う金額が増えるので、そこを念頭によく考えて利用を決める必要があるわけです。

複数の買掛金の支払いが迫る状況においては、資金繰りが悪化する状況を乗り切るのにリバースファクタリングが役立つでしょう。

とはいえ負担は馬鹿にならないので、頻繁に使える方法ではありませんし、本当に困った時に奥の手のつもりで使う必要がありそうです。

リバースファクタリングの利用方法

riba

簡単な流れを例に出すと、外注先の企業が納品して請求書を発行、買掛金が生じた企業がファクタリング会社に依頼となります。

必要書類の1つは請求書で、これをファクタリング会社に提出して審査を受けます。

審査が通ったらファクタリング会社から外注先に買掛金の支払いが行われます。

後は、期日までにファクタリング会社に対する買掛金と手数料の支払いを持って、一連の取引の完了です。

提出が求められる必要書類はファクタリング会社によって多少異なりますが、基本はファクタリングと同様です。

リバースファクタリングの必要書類

具体的には登記簿謄本や決算書、印鑑証明書に通帳などで、当然ながら身分証明書も求められます。また、個人事業主なら確定申告に関する書類も必要となるでしょう。

ファクタリング会社による買掛金支払いの代行ですから、取引内容が分かる請求書の提出は必須です。取引先企業を明確にしたり、そもそもどういった契約か内容を審査する必要があるので、取引内容が分かる契約書類なども必要です。

ファクタリングと同様、申し込みや手続きはネットで完結することも可能ですから、忙しい人にとっても利用しやすくなっています。

合わせて読みたい!:必要書類の少ないファクタリング会社を10社紹介!請求書のみでOKな会社も!口コミも掲載

リバースファクタリングの会計処理

リバースファクタリングの会計処理については支払い先は取引先ではなく、ファクタリング会社になります。

期日までに支払いを済ませることで買掛金が消滅するので、買掛金消滅と手数料支払いの会計処理を行います。

借方 貸方
買掛金
支払手数料
当座貯金

リバースファクタリングの仕訳は上記の通りです。
※支払い状況によっては当座貯金が現金に変わります。

リバースファクタリングのまとめ

そんなリバースファクタリングをいち早く利用した企業がパナソニックです。

2013年にパナソニックが電子記録債権をはじめるために30日間リバースファクタリングで支払いを延長し、そしてファクタリングとあわせて1,000億円のキャッシュを生み出したというニュースがありました。
参照:電子記録債権によるリバースファクタリングの可能性

リバースファクタリングをおさらいすると、売掛金の早期回収ではなく買掛金の早期支払いで、債務を有する企業が利用するもの。

ファクタリング会社が買掛金の先払いを行う仕組みで、買掛債務が溜まっている企業の資金繰り悪化の回避に活用されます。

融資と違って信用度の影響が少なく、審査を通れば利用が認められて、無事に買掛金の支払いの先送りが実現します。

ファクタリングと同じく、リバースファクタリングも認知され始めています。特に中小企業の間で浸透の兆候が見られ、今後は更に注目が集まることになると予想されます。

早期資金調達のファクタリング、資金繰り改善のリバースファクタリングは、いずれもキャッシュフローの改善に役立ちます。

売掛債権の譲渡か、買掛金の支払い代行の違いはありますが、債権債務が関係するのは共通です。

利用方法は簡単で請求書と必要書類を揃えたらファクタリング会社に相談、リバースファクタリングを申し込んで審査を受けるだけです。

申し込みも手続きも契約もネットでできる時代です。
今後はリバースファクタリングは身近な資金繰りの改善方法として、中小企業や個人事業主を中心に浸透していくでしょう。

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紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


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