ファクタリングの手数料を抑えて沢山現金にしましょう
ファクタリングの利用を検討していて、手数料がどれくらいかかってしまうのか気になっている方も多いでしょう。
ファクタリング手数料はできるだけ安く抑えて多くの金額が手元に入ってくるようにしたいところですよね。
しかし、相場が分からなければどのファクタリング会社の手数料が低いのか判断するのは難しくなってしまいます。
そこで、この記事ではファクタリング会社の手数料の相場や掛かる費用について解説していきます。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリング手数料の相場はファクタリングの種類によって大きく異なります。
ファクタリングには大きく分けて
- 二者間ファクタリング
- 三者間ファクタリング
の2つの方法があります。
ファクタリング手数料の相場は
- 二者間ファクタリングが10〜30％程度
- 三者間ファクタリングが1〜9％程度
です。
どうしてここまで手数料が違うのか
二者間ファクタリングでは売掛債権を現金化したいサービスの利用者とファクタリング業者の二社間で取引が完結します。
基本的にファクタリングを利用したことが取引先に知られることはありません。
資金繰りが苦しい、早急に現金を調達しなければならない、といった内情を取引先に知られずに済むのは助かりますよね。
また、ファクタリングの利用に際して取引先とのやり取りが生じないため三者間ファクタリングよりも迅速に売掛債権を現金化できるというメリットもあります。
ただし、手数料の面では三者間よりも高い傾向にあります。
二者間ファクタリングではファクタリング業者はサービス利用者を通じて売掛金を受け取ることになるため、売掛金が未回収となるリスクが三者間ファクタリングの場合より大きいと言うことです。
そのため手数料が高めに設定されている場合が多いです。
三者間ファクタリングでは取引先に売掛債権を売却することについて同意を得る必要があります。
利用者にとってはファクタリングをしたことを取引先に知られてしまう、二者間の場合よりも時間がかかるというデメリットがあります。
しかし、二者間よりも手数料を抑えられるというメリットもあります。
ファクタリング業者にとっては取引先から直接売掛金を回収できる上、売掛金を回収し損ねるリスクも低いためです。
手数料以外に掛かる費用はあるのか？
手数料以外に予期せぬ費用を請求されてしまうのではないかと不安に思っている方もいらっしゃるかもしれませんね。
ファクタリングの利用の際には、手数料以外の必要経費が生じる場合もあります。
具体的には以下のような費用が発生する場合があります。
手数料以外にかかる可能性のある費用
審査手数料
0〜5,000円
サービスによって異なりますが、手数料の他に「審査手数料」「事務手数料」などの名目で数千円の費用が請求されるケースがあるようです。
印紙税
紙の契約書を交わす場合、契約金額に応じて印紙税が課されます。
5万円未満の場合は非課税で、5万円以上100万円以下の場合は200円、以降額面が大きくなるにつれて税額も大きくなり3,000万円を超えると印紙税は1万円以上かかります。
登記費用
債券譲渡登記を行う場合のみ、5万〜8万円
債権譲渡登記を行う場合、登録免許税と司法書士報酬などがかかります。
担当者の出張費用
必要に応じて
対面取引の際、場合によって担当者の交通費が掛かります。
なお、ファクタリングは売掛債権の譲渡取引に該当するため、取引にかかる諸費用に消費税は課税されません。
これは、国税庁の公式サイトにも明記されています。
ファクタリングの消費税
ファクタリングには消費税はかかりません。詳しく知りたい方は下記の記事を参考にしてください。
「ファクタリングは非課税？消費税は？かかる税金は？ファクタリングの消費税まとめ」
ファクタリングの手数料を抑える方法
ファクタリングにかかる手数料はなるべく抑えたいですよね。
では手数料を抑えるためにはどうしたら良いのか。
相見積もりをとり比較する
複数のファクタリング会社へと見積もりをとり、それぞれ手数料を比較しましょう。
事業者毎に独自の審査基準を設けているため手数料も異なります。
見積もりの際、担当者へ複数見積もりをとっている、この会社はいくらだった、など伝える事でより手数料を抑えることに繋がります。
相見積もりの方法を詳しく知りたい方は下記の記事を参考にしてください。
・ファクタリングを利用する際の相見積もりの取り方！
取引先とファクタリング担当者と信頼関係を築く
ファクタリングは融資ではないので信用情報を見られることもなく、保証人や担保も必要ありません。
そのためファクタリング会社は売掛金を回収できないリスクを独自の審査基準で判断し手数料などを決めています。
利用会社や売掛先がどこまで信用できるか判断しているところで、担当者と密なコミニュケーションをとって良好な関係を築く事は手数料を抑える事にも繋がります。
手数料が安価なファクタリング会社３選
手数料はファクタリング会社によって様々です。最近では１％〜利用できるファクタリング会社も存在します。
手数料が安価な優良ファクタリング会社を3者紹介していきます。気になる会社があれば問い合わせてみてください。
Buyfactor（バイファクター）
1％〜の手数料で利用できる優良ファクタリング会社!
Buyfactor（バイファクター）は手数料はなんと1％から利用でき、法人・個人事業主問わず利用可能です！さらに業界最速の申し込みから最短1時間入金！
債権譲渡登記も不要で、申し込みから入金までオンライン完結できるので手間を取りません！
手数料を安く済ませてファクタリングを行うにはとてもおすすめできるファクタリング業社になります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | １％〜 |
paytoday（ペイトュデイ）
独自のAI審査を取り入れた即日・最安のファクタリングのpaytoday
paytoday（ペイトゥディ）は審査にAIを取り入れていることで知られています。AIで半自動化が実現されているのでスピーディーかつ、柔軟な審査となっていることが特徴です。
手数料は1%が最低であり、他のサービスと比較しても非常に安い手数料で利用できます。さらに上限が9.5％と設定されているので非常に安価に手数料が抑えられるのが約束されています。
最短30分で超安価な手数料で、法人・個人問わず10万円から利用することができます。
審査の速さと低手数料であることを求める場合は利用してみましょう！
基本情報
| 即金可能額 | 最低利用制限なし〜２億円 |
| 入金まで | 最短翌日 |
| 買取手数料 | 1％〜9.5％ |
ファストファクタリング
初回の手数料が最大１０％OFF!? 相見積もり大歓迎
ファストファクタリングはあらゆる業種に対応したファクタリングサービスを展開しています。オンライン契約、対面契約どちらにも対応しており、また最短即日での資金調達が可能です。
初回のご利用＆他社で見積もりをされている場合に限り手数料最大10％OFFが可能です！手数料を下げたい方は是非とも相見積もりを相談してください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1%〜 |
まとめ
相場を知ることは、手数料を抑えることに繋がります。
二社間は10％〜30％、三社間は1％〜9％が手数料相場です。
売掛金額や売掛先企業の信用度により異なります。
担当者とのコミニュケーションをとり良好な関係を築くことで、手数料を抑えることに繋がります。
また、手数料以外にも債権譲渡登記費用や、印紙税、振り込み手数料などもかかる場合があります。
複数の会社へ相見積もりをとり、比較してなるべく手数料を抑えられるようにしましょう。
以上を踏まえて適切な手数料でファクタリングを利用しましょう。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
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