はじめに
ファクタリングで使用する難しい言葉には、代表するものに売掛債権や還元請求権などがありますが、これらを含めてわかりやすく説明していきます。ファクタリングに出てくる用語を理解することで、利用のハードルが下がり、利用が前向きに考えられるようになるでしょう。
また知っているつもりの用語を改めて確認することでも、ファクタリングという一見難しそうな仕組みが身近になるはずです。
売掛債権もそうですが、還元請求権も度々出てくる重要なキーワードなので、難しいと思っても用語とその意味を確認して頭に入れることをおすすめします。
今回はファクタリング用語集を作成しました。言葉を理解してファクタリングで良い資金調達ができれば幸いです。
ファクタリング用語集の解説
売掛債権・売掛先（うりかけさいけん・うりかけさき）
売掛債権・売掛先とは、商品やサービスを先に提供して後日支払いを受ける権利のことを売掛債権、支払う義務を負う取引先を売掛先といいます。
債権といえば一般的に債務者に何かをしてもらう権利のことで、債務者にはその義務が生じます。
法的には何らかの行為をしてもらう、あるいはしなくてはいけないことも債権や債務といいますが、多くの場合は借りたお金の返金や代金の支払いといったケースがあてはまります。
もっと詳しく知りたい方は「ファクタリングとは」をクリック
２社間・３社間（にしゃかん・さんしゃかん）
ファクタリングにおける２社間・３社間とは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社間で取引する場合が２社間、売掛先も含む場合が３社間となります。
２社間取引は売掛先にファクタリング、つまり売掛債権の譲渡を知られないのが特徴で、取引が２社間で完結することから審査や契約、買取代金の支払いがスピーディーです。
３社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの通知をして承諾してもらう手続きが必要なことから、売掛債権譲渡が知られるのは避けられないです。
その分、売掛金が未回収になるリスクが抑えられるので、手数料が２社間ファクタリングと比べてかなり安い傾向となっています。
もっと詳しく知りたい方は「ファクタリングとは」をクリック
債権譲渡契約（さいけんじょうとけいやく）
債権譲渡契約とは、債権を譲渡して資金調達したり、債務と相殺する目的で公正証書や内容証明郵便を通知、承諾してもらう形の契約です。
債権譲渡契約は、債権そのものの内容を変えずに債権者のみを変更する契約と説明できます。
もっと詳しく知りたい方は「債権譲渡とは？債権譲渡登記は必要？」をクリック
債権譲渡登記
債権譲渡登記とは誰から誰に債権の譲渡が行われたか、それを公的な証明として登記する仕組みです。
これは二重譲渡のように重大な問題が発生するリスクに備えるもので、債権譲渡においてはファクタリング会社が債権の権利を主張する目的で債権譲渡登記が行われます。
利用者にとっても、自分がファクタリング会社に債権の譲渡を行ったと公的に証明できる債権譲渡登記のメリットがあります。
もっと詳しく知りたい方は「債権譲渡とは？債権譲渡登記は必要？」をクリック
ノンリコース・還元請求権（かんげんせいきゅうけん）
ノンリコース・還元請求権とは、売掛債権の譲渡後に売掛金が売掛先から回収できない事態になっても、ファクタリング利用者が返済の責任を負わないことを意味します。
ファクタリングにおける請求権とは、ファクタリング利用者に対する売掛金回収の権利のことで、端的にいえば売掛先の未払いの責任を利用者が負うかどうかというものです。
ノンリコースはつまり請求権なしを指しますから、ファクタリング利用者に売掛金未回収の責任が及ばないということになります。
もっと詳しく知りたい方は「ノンリコースとは？ウィズリコースだと手数料が安くなる？」をクリック
ウィズリコース
ウィズリコースとはノンリコースの逆で、ファクタリング後に売掛先が倒産するような事態になった時、債権を譲渡した側が売掛金をファクタリング会社に支払うことになります。
日本では手数料が比較的低いウィズリコースよりも、手数料がやや高めのノンリコースが主流です。
もっと詳しく知りたい方は「ノンリコースとは？ウィズリコースだと手数料が安くなる？」をクリック
キャッシュフロー
キャッシュフローとは文字通りお金の流れを意味しますが、お金の出入りのことでもあり、収支のプラスマイナスが０やマイナスに近いほど、自由に使えるお金が少ないことになります。
逆に収支のうち収入が上回れば、自由に使えるお金を意味し、フリーキャッシュフローに余裕がある可能性が高まります。
売掛金の支払いを待つ間に、他に支払いが発生してしまうと、お金が入ってくる前に出ていくわけです。
このような状態が長く続いたり繰り返すことを、キャッシュフローの悪化といいます。
キャッシュフローでお悩みの際は「資金調達の方法、会社の資金繰り解決します」をクリック
資金ショート
資金ショートとは手元にある現金が不足したり、なくなってしまうような状況のことです。
現金の不足は支払いができなくなったり、滞る原因になります。
運転資金の不足にも関わるので、いわゆる資金繰りが悪化したと表現します。
キャッシュフローとも関連性が深い用語なので、セットで覚えるのがおすすめです。
もっと詳しく知りたい方は「資金ショートとは？原因・対策・解決方法」をクリック
貸金業法（かしきんぎょうほう）
貸金業法とは借り入れについて定める法律のことで、消費者金融を始めとした貸金業者に適用されます。
貸金業法では借り過ぎを防ぐ為に、年収の３分の１を超える新規の借り入れを制限する、総量規制を設けています。
ちなみに、ファクタリングは貸し付けではなく債権の売買を行なっています。そのためファクタリング会社は貸金業者ではないので、利用者が負担するお金は金利ではなく手数料となります。
当然ながら総量規制、利息制限法、出資法の適用からも外れます。
もっと詳しく知りたい方は「ファクタリングは違法なの？ファクタリングの注意点」をクリック
まとめ
ファクタリングで使う難しい用語はいくつもありますが、頻繁に出てくるものに絞るとそれほど数は多くないです。
意味も案外難しくないですから、まとめて覚えるのも思いの外簡単だといえます。
ファクタリングで知っている用語が売掛債権くらいの人も、他の用語も覚えるとファクタリングの理解が一気に深まるはずです。
売掛債権を譲渡するファクタリングは、正しく理解して利用してこそですから、利用を検討するならまずは用語を覚えましょう。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
お持ちの売掛を年中無休で即日現金化できるファクタリング業者が、あなたの企業を全力サポートします！
最低手数料保証・即日振込・来店不要などあらゆる便利を保証します！
コメント