ファクタリング用語集！売掛債権とは？還元請求権ってどういう意味？知っておきたいファクタリング用語を集めました！全てわかりやすく説明します1

はじめに

ファクタリングで使用する難しい言葉には、代表するものに売掛債権や還元請求権などがありますが、これらを含めてわかりやすく説明していきます。ファクタリングに出てくる用語を理解することで、利用のハードルが下がり、利用が前向きに考えられるようになるでしょう。

また知っているつもりの用語を改めて確認することでも、ファクタリングという一見難しそうな仕組みが身近になるはずです。

売掛債権もそうですが、還元請求権も度々出てくる重要なキーワードなので、難しいと思っても用語とその意味を確認して頭に入れることをおすすめします。

今回はファクタリング用語集を作成しました。言葉を理解してファクタリングで良い資金調達ができれば幸いです。

ファクタリング用語集の解説

売掛債権・売掛先（うりかけさいけん・うりかけさき）

売掛債権・売掛先とは、商品やサービスを先に提供して後日支払いを受ける権利のことを売掛債権、支払う義務を負う取引先を売掛先といいます。

債権といえば一般的に債務者に何かをしてもらう権利のことで、債務者にはその義務が生じます。

法的には何らかの行為をしてもらう、あるいはしなくてはいけないことも債権や債務といいますが、多くの場合は借りたお金の返金や代金の支払いといったケースがあてはまります。

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２社間・３社間（にしゃかん・さんしゃかん）

ファクタリングにおける２社間・３社間とは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社間で取引する場合が２社間、売掛先も含む場合が３社間となります。

２社間取引は売掛先にファクタリング、つまり売掛債権の譲渡を知られないのが特徴で、取引が２社間で完結することから審査や契約、買取代金の支払いがスピーディーです。

３社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの通知をして承諾してもらう手続きが必要なことから、売掛債権譲渡が知られるのは避けられないです。

その分、売掛金が未回収になるリスクが抑えられるので、手数料が２社間ファクタリングと比べてかなり安い傾向となっています。

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債権譲渡契約（さいけんじょうとけいやく）

債権譲渡契約とは、債権を譲渡して資金調達したり、債務と相殺する目的で公正証書や内容証明郵便を通知、承諾してもらう形の契約です。

債権譲渡契約は、債権そのものの内容を変えずに債権者のみを変更する契約と説明できます。

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債権譲渡登記

債権譲渡登記とは誰から誰に債権の譲渡が行われたか、それを公的な証明として登記する仕組みです。

これは二重譲渡のように重大な問題が発生するリスクに備えるもので、債権譲渡においてはファクタリング会社が債権の権利を主張する目的で債権譲渡登記が行われます。

利用者にとっても、自分がファクタリング会社に債権の譲渡を行ったと公的に証明できる債権譲渡登記のメリットがあります。

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ノンリコース・還元請求権（かんげんせいきゅうけん）

ノンリコース・還元請求権とは、売掛債権の譲渡後に売掛金が売掛先から回収できない事態になっても、ファクタリング利用者が返済の責任を負わないことを意味します。

ファクタリングにおける請求権とは、ファクタリング利用者に対する売掛金回収の権利のことで、端的にいえば売掛先の未払いの責任を利用者が負うかどうかというものです。

ノンリコースはつまり請求権なしを指しますから、ファクタリング利用者に売掛金未回収の責任が及ばないということになります。

もっと詳しく知りたい方は「ノンリコースとは？ウィズリコースだと手数料が安くなる？」をクリック

ウィズリコース

ウィズリコースとはノンリコースの逆で、ファクタリング後に売掛先が倒産するような事態になった時、債権を譲渡した側が売掛金をファクタリング会社に支払うことになります。

日本では手数料が比較的低いウィズリコースよりも、手数料がやや高めのノンリコースが主流です。

もっと詳しく知りたい方は「ノンリコースとは？ウィズリコースだと手数料が安くなる？」をクリック

キャッシュフロー

キャッシュフローとは文字通りお金の流れを意味しますが、お金の出入りのことでもあり、収支のプラスマイナスが０やマイナスに近いほど、自由に使えるお金が少ないことになります。

逆に収支のうち収入が上回れば、自由に使えるお金を意味し、フリーキャッシュフローに余裕がある可能性が高まります。

売掛金の支払いを待つ間に、他に支払いが発生してしまうと、お金が入ってくる前に出ていくわけです。

このような状態が長く続いたり繰り返すことを、キャッシュフローの悪化といいます。

キャッシュフローでお悩みの際は「資金調達の方法、会社の資金繰り解決します」をクリック

資金ショート

資金ショートとは手元にある現金が不足したり、なくなってしまうような状況のことです。

現金の不足は支払いができなくなったり、滞る原因になります。

運転資金の不足にも関わるので、いわゆる資金繰りが悪化したと表現します。

キャッシュフローとも関連性が深い用語なので、セットで覚えるのがおすすめです。

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貸金業法（かしきんぎょうほう）

貸金業法とは借り入れについて定める法律のことで、消費者金融を始めとした貸金業者に適用されます。

貸金業法では借り過ぎを防ぐ為に、年収の３分の１を超える新規の借り入れを制限する、総量規制を設けています。

ちなみに、ファクタリングは貸し付けではなく債権の売買を行なっています。そのためファクタリング会社は貸金業者ではないので、利用者が負担するお金は金利ではなく手数料となります。

当然ながら総量規制、利息制限法、出資法の適用からも外れます。

もっと詳しく知りたい方は「ファクタリングは違法なの？ファクタリングの注意点」をクリック

まとめ

ファクタリングで使う難しい用語はいくつもありますが、頻繁に出てくるものに絞るとそれほど数は多くないです。

意味も案外難しくないですから、まとめて覚えるのも思いの外簡単だといえます。

ファクタリングで知っている用語が売掛債権くらいの人も、他の用語も覚えるとファクタリングの理解が一気に深まるはずです。

売掛債権を譲渡するファクタリングは、正しく理解して利用してこそですから、利用を検討するならまずは用語を覚えましょう。

悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。