ファクタリングでよく目にする「ノンリコース」の意味とは?還元請求権?ウィズリコースだと手数料が安くなる?わかりやすく解説!1

nonriko-su 資金調達

はじめに

ファクタリングでは、ノンリコースといった文字を目にすることがよくあります。特徴や使い分け方において重要なキーワードですから、違いやメリットとデメリットについても、頭に入れることが望ましいです。

ファクタリングの2社間と3社間の違いだけでなく、請求権に関わるこれらの違いの把握と注意点の理解が不可欠です。

端的にいえば、売掛債権の回収ができなくなった場合のリスクを誰が背負うか、責任の範囲を定めるものとなります。

契約時によく確認せず、後で知らなかったでは済まされませんから、トラブルを避ける為にはしっかりと確認することが大切です。

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ノンリコースとは?

ノンリコース

還元請求権(リコース)は償還請求を行う権利のことで、その有無がこれら2つを分けるものとなります。

ノンリコース 意味は文字通り還元請求権(リコース)がない契約のことです。

万が一売掛先が倒産などで売掛債権の回収ができなくなったとしても、ファクタリング利用者が責任を負わずに済むのが特徴です。

日本ではこのノンリコースが主流となっています。

ノンリコースを安心と謳うファクタリング会社があるのは、償還請求される恐れがないことを意味するわけです。

ウィズリコースとは?

ウィズリコースとは

一方で対するウィズリコースは勿論、還元請求権(リコース)ありの契約を指します。

日本はノンリコースが主流ですから、ウィズリコースで契約を求めるファクタリング会社の数は少ないです。

日本でウィズリコースがマイナーなのは、債権を買い取る前に審査をしていて、ファクタリング会社が手数料を取っているからです。

つまり売掛先の審査をして債権買取を決めたり、売掛債権が回収できないリスクを承知で債権を買い取っていることが理由です。

売掛債権が回収できなくなっても、それを手数料を取って契約しているファクタリング利用者に求めるのは間違えという考えです。

ノンリコースが主流なのは、このように利用者側と、多くのファクタリング会社の意見が一致しているからに他ならないです。

メリット・デメリット 

メリット・デメリット

ノンリコースのメリット・デメリット

ノンリコースのメリットは売掛先の経営状況、倒産のリスクを気にせずに売掛債権の売却ができることです。

売掛先が倒産しても売掛債権償還の義務がなく追及もされないのが、ノンリコースのメリットです。

ノンリコース型のデメリットは、手数料が高めに設定されることが多いことにあります。

これはファクタリング会社が売掛先の倒産リスクを背負うことになるので、当然といえば当然ですし仕方がないです。

ノンリコースで手数料が高いのは、ファクタリング会社の利益の追求よりも、リスク対策の側面の方が大きいわけです。

ウィズリコースのメリット・デメリット

ウィズリコースのメリットは、逆にノンリコースよりも手数料が抑えられることでしょう。

ウィズリコース契約では、ファクタリング会社は売掛金が売掛先から回収できないリスクを負わずに済みます。

となるとウィズリコースのデメリットは、売掛債権が回収できなくなる、例えば売掛先の倒産時に発生する売掛金の返済義務です。

ちなみに、ウィズリコースでファクタリング利用者に売掛金の返済義務が生じても、契約時に発生した諸経費などの返金はないです。

つまり売掛金に加えてそのた諸経費も含めた金額を全て負担して、ファクタリング会社に支払わなければいけなくなります。

ノンリコース・ウィズリコースの正しい使い分け方

ノンリコース・ウィズリコースの正しい使い分け方

ノンリコースとウィズリコースは、リスクを理解して正しい使い分けをする必要があります。

メリットとデメリットを把握できれば、手数料に違いがあることが分かりますし、使い分けるのは難しくないはずです。

ノンリコースとウィズリコースを知らずにファクタリング会社を選べば、自然と前者に行き着く可能性が高いです。

それは確率的な理由ですが、もし違いが分からないなら行き着いたままノンリコース ファクタリングで契約をするのが無難です。

多少手数料の負担が増えるとしても、売掛先の倒産とそれによる返済義務の発生に怯えたくないならノンリコースを選択すべきです。

リスクを承知で少しでも手数料を抑えたいなら、迷うことなくウィズリコース一択でしょう。

とはいえ安さだけで選ぶにはリスクが大きいですし、やはり慎重に判断して決めることが欠かせないです。

売掛先から期日までに売掛金が振り込まれる確信があるのであれば、ウィズリコースの利用が前向きなものとなります。

しかし確信が持てず不安が拭えないなら、嫌な予感が当たってしまう恐れがあることを意味するので、避けた方が賢明です。

ただ日本のファクタリングはノンリコースが圧倒的に多いので、ウィズリコースを利用したくても選択肢が限られるのが現実です。

まとめ

ファクタリングのノンリコース、ウィズリコースを賢く使い分けるには、メリット・デメリットとリスクの理解が不可欠です。

メリットとデメリットは表裏一体で、ノンリコースは手数料が高い代わりに売掛先の倒産時の売掛金返済義務を負わずに済みます。

反対にウィズリコースは手数料が安い代わりに、ファクタリングの利用者に万が一の際に売掛金返済義務が生じます。

使い分けのポイントはやはり、売掛先が売掛金を期日までに支払える能力があるか、倒産のリスクはないか見極めることにあります。

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