ファクタリングの種類と仕組みを全て紹介!1つひとつわかりやすく解説します。ファクタリング 種類を10点まとめ

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ファクタリング 種類〜はじめに〜   

ファクタリングという言葉を知っていても、その実態を詳しく知らない人も多いでしょう。

これから利用したいと考えているなら、どのような仕組みになっているのか把握しておくことが大事です。

とはいえ、銀行の融資などと異なり、詳しく勉強できる機会は多くありません。そこでポイントになるのは代表的なパターンだけでも押さえておくことです。基本は共通しているので難しくはありません。今回は様々なファクタリングの種類を詳しく解説していきます。

ファクタリング わかりやすく解説した記事はこちら「ファクタリングとは

 ①買取ファクタリング

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、企業が持っている売掛債権を買い取ってもらうサービスです。

最もスタンダードな方法になり、2社間・3社間で行う2つのケースが存在します。

2社間に関しては売掛金を売り渡すだけでよく、基本的にはファクタリング会社から取引相手への通知はありません。
そのため、取引相手に対して秘密にしやすいという特徴があり、現金化までの時間が短くて済むというメリットもあります。
取引相手の同意を必須としない点が最大のポイントになっています。
ただし、手数料が高めに設定されている点には注意しなければなりません。

それに対して3社間は手数料が安めに設定されています。ただし、取引相手の同意を得る必要があり、時間がかかりやすい傾向がある点を理解しておきましょう。
ケースによって異なりますが、1週間程度はかかることを覚悟しておく必要があります。

②保証ファクタリング 

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、その名のとおり売掛債権の保証をするサービスです。

たとえば、ある企業に対して自社が売掛債権を保有しているとします。その際にサービスを申し込むと売掛債権が不履行になった場合、該当する金額分を保証してくれるというわけです。

一般的な保険を売掛金に対してかけるようなイメージを持つと良いでしょう。不履行かどうかだけで判定されるため、取引相手の財務が重要なポイントになります。

資金繰りが悪いことが明らかなら、審査を通過しにくい可能性も十分にあるでしょう。とはいえ、このサービスによって積極的に取引しやすくなります。

③医療報酬ファクタリング

医療報酬

医療報酬ファクタリングとは、診療や介護の報酬に関する売掛債権を売却できるサービスです。

医療業界で早期の資金調達が必要な場合に利用されています。

その背景にあるのは、請求から入金までの時間が長いことです。たとえば、医療報酬を4月に3月分を請求した場合、たいていの入金は5月の終わりごろになるでしょう。その間も仕入れや医療用品の購入は続くので、資金ショートの状態になりかねません。

そのようなピンチでも、医療報酬ファクタリングを利用すれば、上記の期間を大幅に削減できるようになります。

リスクが小さいので手数料がとても安いことも特徴の一つです。

④国際ファクタリング

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、その名のとおり世界を相手にするビジネスで使われます。

主な利用者は輸出企業であり、輸出先からの支払いに関する課題の解消に効果的です。

海外の企業が期限までにお金を振り込んでくれるのか不明確なケースもあるでしょう。信用状を用いるという手もありますが、それでは時間がかかりすぎてしまいます。

国際ファクタリングであれば、国内の企業と連携することで、外国のファクタリング会社が売掛金を保証してくれます。そのため、初めて取引する海外企業が相手でも、臆することなく輸出の対象と見なせるようになるでしょう。

 ⑤一括ファクタリング

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、支払い側の企業が手形に替わる手段として支払うサービスです。

かつては銀行のシステムに登録することが前提であり、それによって一括で払えるようになりました。

これを事前に済ませておくと、納入企業はいつでも現金化が可能になります。

ただし、現状ではこのサービスは銀行の手を離れているので注意してください。

新たな決済システムへの移行が完了しており、もう扱っている銀行はありません

とはいえ、支払い側の企業が発信する点は変わっていないので、希望する場合はとりあえず銀行に相談してみると良いでしょう。

⑥経費ファクタリング 

経費ファクタリングとは、文字どおり経費の請求書を売却できるサービスです。

領収書のデータを買い取るサービスもありますが、それらとは大きく異なるので気を付けてください。

経費請求権が残っていないレシートなどは対象になりません。あくまでも経費請求権が存在するという条件のもと、そこに買取率を乗じて現金化します。

つまり、コストを先払いするという意味合いがあります。

⑦注文書ファクタリング

注文書ファクタリングもよく似ており、こちらも文字どおり注文書を買い取ってもらいます。

製品が納品されていなくても資金調達が可能であり、それを製造に関する費用として活用できる点がメリットです。

とても便利であるのは間違いありませんが、その分手数料が高いという注意点もあります。

請求書ファクタリングとは現金化のタイミングも異なります。

⑧商品在庫ファクタリング

商品在庫ファクタリングとは、企業が抱えている在庫を現金化するサービスです。

たくさんの在庫を抱えてしまい、資金繰りが悪くなっているケースは珍しくありません。そのような企業にとっては起死回生ともいえるサービスです。

分かりにくければ、リサイクルショップが行っている買取を想像すると良いでしょう。こちらは実際に店舗を見て判定することも多いため、立地の関係で実施が遅れることもありえます。

⑨家賃収入ファクタリング 

家賃収入ファクタリングとは、将来的な家賃収入の権利を売却するサービスです。

物件や不動産会社によって家賃を受け取るタイミングはさまざまです。

突然の修繕などで現金が必要なときに、そのタイミングを待ち切れないケースもあるでしょう。そのような場合でも、家賃収入ファクタリングを使用すると資金を確保しやすくなります。

しかも、家賃を回収する作業を任せることも可能です。

一方、審査が厳格であることも有名なので覚えておきましょう。

これまでに家賃の支払いが遅れたという事実があれば、審査を通過できない恐れがあります。立地の良さなどが関係するケースも見られます。

⑩資産担保融資

資産担保融資は、ここまでに紹介したファクタリングとは毛色が違います。

その名のとおり融資であり、売却とは別の観点で実施されるからです。

融資を申し込むときは担保が必要になります。ところが担保に該当するものが自社にない場合もあるでしょう。

一般的な対象として土地や建物が挙げられますが、それらを保有している事業者も珍しくありません。

そのようなケースでも、売掛金や在庫といった資産を担保にするという手があるのです

厳密には流動資産と呼ばれるものですが、それでも融資を利用できる点が大きな魅力となっています。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

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個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~


ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜
 

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

テラスのファクタリングは豊富なサービス種類と対応可能な業種多数!

テラスは診療報酬、介護報酬、経営支援コンサルティングなどの様々な種類のファクタリングサービスを展開しています。

そのため多種多様な業種に対応しており、幅広い利用者がいます。

他社からの乗り換えプランなどもあるので初めての方から現在利用中の方までおすすめです。

無料30秒診断で利用の可否がすぐにわかるので試してみましょう。

基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

scom

「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

ququmo

手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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