ファクタリング 種類〜はじめに〜
ファクタリングという言葉を知っていても、その実態を詳しく知らない人も多いでしょう。
これから利用したいと考えているなら、どのような仕組みになっているのか把握しておくことが大事です。
とはいえ、銀行の融資などと異なり、詳しく勉強できる機会は多くありません。そこでポイントになるのは代表的なパターンだけでも押さえておくことです。基本は共通しているので難しくはありません。今回は様々なファクタリングの種類を詳しく解説していきます。
ファクタリング わかりやすく解説した記事はこちら「ファクタリングとは」
①買取ファクタリング
買取ファクタリングとは、企業が持っている売掛債権を買い取ってもらうサービスです。
最もスタンダードな方法になり、２社間・３社間で行う2つのケースが存在します。
２社間に関しては売掛金を売り渡すだけでよく、基本的にはファクタリング会社から取引相手への通知はありません。
そのため、取引相手に対して秘密にしやすいという特徴があり、現金化までの時間が短くて済むというメリットもあります。
取引相手の同意を必須としない点が最大のポイントになっています。
ただし、手数料が高めに設定されている点には注意しなければなりません。
それに対して３社間は手数料が安めに設定されています。ただし、取引相手の同意を得る必要があり、時間がかかりやすい傾向がある点を理解しておきましょう。
ケースによって異なりますが、1週間程度はかかることを覚悟しておく必要があります。
②保証ファクタリング
保証ファクタリングとは、その名のとおり売掛債権の保証をするサービスです。
たとえば、ある企業に対して自社が売掛債権を保有しているとします。その際にサービスを申し込むと売掛債権が不履行になった場合、該当する金額分を保証してくれるというわけです。
一般的な保険を売掛金に対してかけるようなイメージを持つと良いでしょう。不履行かどうかだけで判定されるため、取引相手の財務が重要なポイントになります。
資金繰りが悪いことが明らかなら、審査を通過しにくい可能性も十分にあるでしょう。とはいえ、このサービスによって積極的に取引しやすくなります。
③医療報酬ファクタリング
医療報酬ファクタリングとは、診療や介護の報酬に関する売掛債権を売却できるサービスです。
医療業界で早期の資金調達が必要な場合に利用されています。
その背景にあるのは、請求から入金までの時間が長いことです。たとえば、医療報酬を4月に3月分を請求した場合、たいていの入金は5月の終わりごろになるでしょう。その間も仕入れや医療用品の購入は続くので、資金ショートの状態になりかねません。
そのようなピンチでも、医療報酬ファクタリングを利用すれば、上記の期間を大幅に削減できるようになります。
リスクが小さいので手数料がとても安いことも特徴の一つです。
④国際ファクタリング
国際ファクタリングとは、その名のとおり世界を相手にするビジネスで使われます。
主な利用者は輸出企業であり、輸出先からの支払いに関する課題の解消に効果的です。
海外の企業が期限までにお金を振り込んでくれるのか不明確なケースもあるでしょう。信用状を用いるという手もありますが、それでは時間がかかりすぎてしまいます。
国際ファクタリングであれば、国内の企業と連携することで、外国のファクタリング会社が売掛金を保証してくれます。そのため、初めて取引する海外企業が相手でも、臆することなく輸出の対象と見なせるようになるでしょう。
⑤一括ファクタリング
一括ファクタリングとは、支払い側の企業が手形に替わる手段として支払うサービスです。
かつては銀行のシステムに登録することが前提であり、それによって一括で払えるようになりました。
これを事前に済ませておくと、納入企業はいつでも現金化が可能になります。
ただし、現状ではこのサービスは銀行の手を離れているので注意してください。
新たな決済システムへの移行が完了しており、もう扱っている銀行はありません。
とはいえ、支払い側の企業が発信する点は変わっていないので、希望する場合はとりあえず銀行に相談してみると良いでしょう。
⑥経費ファクタリング
経費ファクタリングとは、文字どおり経費の請求書を売却できるサービスです。
領収書のデータを買い取るサービスもありますが、それらとは大きく異なるので気を付けてください。
経費請求権が残っていないレシートなどは対象になりません。あくまでも経費請求権が存在するという条件のもと、そこに買取率を乗じて現金化します。
つまり、コストを先払いするという意味合いがあります。
⑦注文書ファクタリング
注文書ファクタリングもよく似ており、こちらも文字どおり注文書を買い取ってもらいます。
製品が納品されていなくても資金調達が可能であり、それを製造に関する費用として活用できる点がメリットです。
とても便利であるのは間違いありませんが、その分手数料が高いという注意点もあります。
請求書ファクタリングとは現金化のタイミングも異なります。
⑧商品在庫ファクタリング
商品在庫ファクタリングとは、企業が抱えている在庫を現金化するサービスです。
たくさんの在庫を抱えてしまい、資金繰りが悪くなっているケースは珍しくありません。そのような企業にとっては起死回生ともいえるサービスです。
分かりにくければ、リサイクルショップが行っている買取を想像すると良いでしょう。こちらは実際に店舗を見て判定することも多いため、立地の関係で実施が遅れることもありえます。
⑨家賃収入ファクタリング
家賃収入ファクタリングとは、将来的な家賃収入の権利を売却するサービスです。
物件や不動産会社によって家賃を受け取るタイミングはさまざまです。
突然の修繕などで現金が必要なときに、そのタイミングを待ち切れないケースもあるでしょう。そのような場合でも、家賃収入ファクタリングを使用すると資金を確保しやすくなります。
しかも、家賃を回収する作業を任せることも可能です。
一方、審査が厳格であることも有名なので覚えておきましょう。
これまでに家賃の支払いが遅れたという事実があれば、審査を通過できない恐れがあります。立地の良さなどが関係するケースも見られます。
⑩資産担保融資
資産担保融資は、ここまでに紹介したファクタリングとは毛色が違います。
その名のとおり融資であり、売却とは別の観点で実施されるからです。
融資を申し込むときは担保が必要になります。ところが担保に該当するものが自社にない場合もあるでしょう。
一般的な対象として土地や建物が挙げられますが、それらを保有している事業者も珍しくありません。
そのようなケースでも、売掛金や在庫といった資産を担保にするという手があるのです。
厳密には流動資産と呼ばれるものですが、それでも融資を利用できる点が大きな魅力となっています。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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