はじめに
ファクタリングは製造業に向いているといわれていますが、実際のところはどうなのか、その理由について紹介していきます。
製造業といえばいわゆる売掛金が多く発生しやすく、現金の回収に時間が掛かる業界です。
それは時に資金不足が発生したり、資金調達が必要になることを意味します。
売掛金が現金化できるファクタリングはまさに、資金調達手段として魅力がありますから、製造業との相性の良さが注目を集めていたり、人気になっていることにも納得できます。
今回はそんなファクタリングについてわかりやすく解説していきます。
製造業でファクタリングが人気の理由
製造業でファクタリングが人気になっている理由は、やはり売掛金の支払いサイトが長いことにあります。
売掛金が発生するだけでも、資金繰りが悪化するリスクは生じますが、支払いサイトも長いとなると更に不安が大きくなります。
しかし相手に現金払いを求めるのは難しい業界なので、どの企業も資金繰りの悪化にヒヤヒヤしています。
ファクタリングは売掛金が回収できないリスク、支払いサイトが長い問題を解消する決定打の1つです。
つまり売掛金を売却、譲渡することで即現金化できることが魅力で、資金繰りの悪化とそれによる倒産の危機を回避可能となるのが人気の理由です。
製造業では材料費のように先払いが発生することも多く、手元に資金がないと困ることが少なくないです。
その状況を売掛金の譲渡で解消できるのも、ファクタリングが製造業で注目を集める理由になっています。
製造業は固定費の多さが資金繰りの悪化を招きやすく、機会の不調や故障のように、突然発生するトラブルのリスクもあります。
ファクタリングが利用できると、このようなリスクや不安に無理なく対処が行えるので、何かと経営が不安定になりがちな製造業にとってファクタリングは救世主となっています。
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製造業でファクタリングを行うメリット
製造業でファクタリングを利用するメリットといえば、借り入れではないので返済の必要がなく、最短即日にも資金調達が実現することです。
それから審査が融資ほど厳しくなく、何より手続きが簡単に行えるのもメリットです。
2社間ファクタリングなら売掛先に通知したり、承諾を得なくても利用できます。
融資と違って保証人や担保も必要ありませんから、その利用しやすさもまた見逃せない魅力です。
審査は売掛金を有する企業ではなく、売掛先が主な対象なので、取引相手の売掛先企業の経営に問題がなければほぼ審査に通ります。
日本のファクタリング会社の多くは、売掛先の倒産リスクを自らとっているので、万が一売掛先が倒産してしまっても、ファクタリングの利用者はその責任を負わずに済みます。
つまり、ファクタリング会社から売掛金の支払いが、ファクタリング利用者に求められることはないわけです。
当然ながら融資ではないので負債は増えませんし、負債が増えないということは信用にも影響しないです。
このように、メリットが豊富で利用を検討しない理由がないのが製造業におけるファクタリングで、製造業でファクタリングを利用する企業が増えている納得の理由でもあります。
製造業でファクタリングを利用する注意点
製造業でファクタリングを利用する際は、利用に手数料が発生することに注意が必要です。
手数料は3社間よりも2社間ファクタリングの方が高く、現金化のスピードは速いものの、負担が大きくなりがちなのが注意点です。
言うまでもありませんが、ファクタリングは売掛債権の譲渡ですから、債権を持っていなければ利用できないです。
勿論、有効な債権が求められるので、売掛金を回収済みの債権や、既に譲渡済みの債権を譲渡しないように注意すべきです。
売掛債権の譲渡ができるかどうかは、結局のところ売掛先の経営状況や信用次第です。
売掛先に売掛金を支払う能力がないと判断されれば、ファクタリングの利用は不可能となります。
一部ではありますが、ファクタリング会社の中には悪徳なところが紛れ込んでいるので、知名度や評判を確認してから利用を決めることが大事です。
3社間ファクタリングは比較的手数料が抑えられますが、代わりに売掛先に利用が知られてしまうのがネックです。
売掛先は、ファクタリングの利用を知って資金繰りが悪化したのではないかと疑う可能性があります。
ファクタリングは売掛金の現金化なので、額面以上の資金調達はできないです。
そもそも譲渡が認められていない債権はファクタリングできないので、そこにも注意する必要があります。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
手数料
ファクタリングでは大きなお金が動くことになります。そのため手数料の安さには特に注目するべきでしょう。しかし安ければいいというわけではなく、場合によっては追加で費用が掛かってしまうこともあります。慎重に確認するようにしてください。
現金化の早さ
スムーズな資金調達を行うには現金化されるまでの早さも重要になります。ファクタリング会社によっては即日可能な場合もあるので、どのくらいの日数が必要になるか事前に確認しておくことをおすすめします。
買取上限額と下限額
ファクタリング会社によっては、未回収リスクを避けるために買取金額に上限と下限を設けている場合があります。いくら現金化したいのかを相談しながら最適な企業を選ぶようにしましょう。
信頼性
当然のことながら信頼性も大きな判断基準になります。先ほど説明したように、ファクタリング業界には悪徳業者も多数存在しています。それらに騙されないためにも、対応の仕方や丁寧さ等をしっかり見極めましょう。
製造業界での実績
製造業での実績の有無も大事です。やはり実績があればあるだけ業界特有の事情には詳しいでしょうし、先ほどの信頼にも大きく影響します。
まとめ
製造業の資金調達にファクタリングは有効で、売掛金が発生しやすいこと、支払いサイトが長いことから即日現金化できるファクタリングの人気が高まっています。
急な設備の故障がつきものなのも製造業ですから、そういうトラブルに備えられるのもファクタリングの良いところです。
ただし、メリットが豊富な一方で注意点もありますから、注意点を確認しつつ利用を検討することをおすすめします。
上手く活用すれば資金繰りの悪化が避けられますし、負債を増やさずに安定した経営が行えるようになります。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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