最高裁で認められた将来債権はファクタリングで利用可能?特徴や仕組み・メリットデメリットを解説します

将来債権って何?ファクタリングで利用可能?特徴や仕組みを解説 資金調達

将来債権とは?ファクタリングで利用可能?

将来債権とは、継続的取引のもとで毎月や毎年一定の代金を継続的に受け取ることができる債権を指します。

定期購入契約や様々な物品のリースやレンタルなど、比較的長期の期間で定期的に利用するものを指します。その期間内は取引による代金が発生する仕組みとなっているのが特徴です。

この将来債権をファクタリングで利用できるかどうかについては、様々なところで議論が巻き起こることが少なくありません。

その理由はこの債権が将来的に入金があると言う想定債権であると言う面があり、一般的にファクタリングで利用される確定債権とは内容が大きく異なるためです。確定債権の場合にはすでに代金の金額や入金日等が決まっており、そのため確実に金銭を回収することができると言うものとなっています。しかし将来債権はそうではありません。

そのため従来はこの債権をファクタリングに利用する事は多くの金融業者が拒否していたと言う傾向があります。

しかし近年では安定した収入があると言う判断からファクタリングに利用可能であると設定している金融業者も多くなっています。

過去には最高裁まで争い将来債権の譲渡が認められた判例もあり、基本的にはファクタリングで利用することができるものとなっているのが実態です。

将来債権の仕組みを解説

 

sikumi

将来債権は、長期の契約のもとで定期的に収入を得ることができる債券のことです。

例えば、

  • リース契約やレンタル契約を行い物品を提供したときに得られる代金に対する債権
  • 顧客との契約によって定期的に物品を導入し得られる代金に対する債権

といったものになっています。

最近では個人でも定期購入やその他の様々な定期契約を利用することが多く、この場合には基本的な契約期間が決まっているものもあります。いわつるサブスクリプション(サブスク)です。また、逆にその満了期間が決まっていないと言うものも少なくありません。

一般的には契約は期間が設定されるものであり、そのためその記述が過ぎれば債権は効力をなくしてしまいます。そのため、その範囲内でファクタリングなどに利用される事は少なくありませんでした。しかし、最近では様々な制度緩和や金融緩和により、これらの将来債権は安定した収入を得ることができる根拠であると言われています。

将来債権 ファクタリングなどで利用されることも少なくありません。

消費者との契約に基づきその期間を長期的に設定することができるものとなっているため、様々な状況に応じて契約金額が変わることも多いです。

従来は担保となる契約の明確な金額が算出できないことからファクタリングには利用されなかったのですが、近年では広く利用されるようになっているのが特徴です。

将来債権がファクタリングで利用できる法的根拠

 

konkyo

将来債権がファクタリングで利用できるかどうかは、長い間多くの議論を生むとなってきました。一般的にファクタリングは金額やその入金日等が確定されている債権についてのみ取り扱うと言うことが常識となっていました。

将来債権はその期間が定められていないことから非常に不安定なものであると言う印象が強く、多くのファクタリング会社は将来債権を拒否していたのが実態です。

昭和昭和 53 年に出された最高裁の判決では、 1 年以上を超える将来債権はファクタリングの対象にならないと言うことになっていました。

しかし 1999 年の最高裁判所の判決では、長期的な期間の将来債権であってもこれを担保に様々な契約を行うことが可能であることが示されています

この際の具体的な内容は、ある医師が診療報酬による収入を担保に医療機器のリースを受けると言うものでした。

その期間が 8 年以上にもわたっており長期的な契約が認められないため、その債権はリース商品の担保としては無効であり、またこの医師が税金を滞納していたことから国が診療報酬債権を差し押さえようとしたことによります。

この時に最高裁判所の判決では、長期間のリース外車との契約であってもその診療報酬を担保にリース商品を提供していると言う契約が有効であると言う判断でした。

従ってその他の目的にもこの将来債権が利用できることが示されたことになります。

この裁判で取り上げられてた診療報酬はファクタリングの利用も可能です。詳しくはこちらをご覧ください。

将来債権ファクタリングのメリット・デメリット

将来債権ファクタリングは一般的なファクタリングとは異なり、安定した収入を担保に資金を得ることができる方法と注目されています。

そのために利用する人も増えているのが実態です。

この場合にはその期間が長期的な契約に基づいているものであることから、担保では非常に価値のあるものと考えられています。そのためファクタリングを行う場合でも通常の場合に比べ手数料が低く設定されている場合が多いです。

特に診療報酬ファクタリング等の場合には、手数料が非常に低く設定されているのが特徴です。

しかし将来債権は最終的な期日が決定していないことも多いため、その状況によっては途中で契約が打ち切られてしまいその契約書が無効になると言うことも多くなっています。

このような場合にファクタリングを行っていると継続的に返却することができるお金の金額が変動し、様々なトラブルを招く結果になることも少なくありません。

一般的な債権の場合には契約満了日が決定しており、この期間を過ぎると債券の価値がなくなってしまうので、期間が短いほど手数料は低くなっていることも特徴です。

これに対して将来債権を利用したファクタリングは手数料を低くすることができる反面、契約満了のタイミングによっては損失を生じることも注意しましょう。

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紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


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紹介記事:LINK(リンク)の特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

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easy factor(イージーファクター)

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基本情報

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買取手数料 2%〜8%
 

Terasu(テラス)

テラス

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基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

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「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

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手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

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必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

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QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~
 

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