資金ショートとは?原因・対策・解決方法まで伝授します!

資金ショートとは?原因・対策・解決方法まで伝授します! 資金調達

会社を経営する上で非常に重要な資金繰り

資金ショートなんてうちの会社には関係ないと思っている経営者の方が沢山いると思います。ですが資金ショートはある日突然訪れます。新型コロナウイルスや自然災害、取引先の倒産など予想だにしなかった事態はある日突然やってきます。

資金ショートする原因はいくつもありますが、原因と対策を知っておくことでリカバリーの早さもかわってきます。

経営者として資金ショートの意味、原因、対策、具体的な資金繰りの方法を頭に入れておきましょう。

資金ショートとは?

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資金ショートとは手持ちの現金、預金が不足して仕入れ代金や経費などの支払い資金が不足してしまうことを指します。

つまり手元の資金が不足し運転資金が不足し支払いが追いついていない状況です。

意味がよく似ている言葉で”赤字”や債務超過がありますが、資金ショートとは違います。

  • 赤字:収入よりも支出の方が多い状態
  • 積務超過: 債務者の負担する債務の額が、資産の額より上回っている状態

赤字も債務超過も経営困難であるということに変わりはありませんが、ふたつともすぐに倒産する訳ではありません。

赤字や債務超過を起こしても大抵会社には予備資金が残っています。そのため比べると現に今、運営資金がない資金ショートの方がより危機的な経営状況だと言えます。

実際に資金ショートを起こした割合と原因

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経営者約1000人に資金ショートに対してアンケートをとった結果があります。

「資金ショートを起こしたことはありますか?」の問いに約半数の52.9%の方が「起したことがある」と答えました。

1つの会社を長い目で見たとき、例えば30年ほど経営を続けると2回程度は危機が訪れると言われています。他人事ではないことがわかってもらえたでしょうか?

どのようなことが原因で資金ショートが起きてしまったのでしょうか?

「資金ショートが起きた原因は突発的なことですか?」の問いに対し79.2%の約8割の方が突発的なことが原因と答えています。

たとえ今まで順調に資金繰りできていたとしても、資金ショートに陥る可能性は非常に高いです。

ここでどうして資金ショートが起きてしまったのか、実際の例を見てみましょう。

突発的な原因によるもの

  • 事故による経営負担の増加
  • 株価の暴落
  • 取引先の急な倒産
  • コロナウイルスによる売上の低下
  • 予想外の大きな出費があった(設備の補修、社用車の購入、損害賠償の支払い等)

慢性的な原因によるもの

  • 薄利体質だったため
  • 売掛金の入金遅れ
  • キャッシュフローがなかった

などの回答をもらいました。

株価の暴落や経済情勢の変化だけではなく、事故や新型ウイルスの感染拡大のような予期できない事態が主な原因でした。

またそもそも自社の資金繰りを任せきっていて気づいた頃には収集がつかなくなっていた、という企業も多くみられます。

資金ショートを防ぐ方法

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ここまででは資金ショートは突然に起きるから対策のしようがないのではと、思われることでしょう。

しかし日頃から会社の資金を把握するなど、資金繰りを把握しておけば資金ショートを防ぐことができます。

そもそも資金ショートを起こさない為にはどういった対策をすれば良いでしょうか?

具体的な対策を試行錯誤し会社の現金を増やしておこう

単純に”資金ショート=現金がない”ということはわかっていただけたと思います。

それなら不必要な経費や営業管理の見直しをして会社の現金を増やすことが一番です。

突発的なことが起きても現金があれば対応できますし、慢性的な資金ショートにも対策ができます。

資金繰り表の作成・見直し

日頃の会社の収支をしっかり把握しましょう。

具体的には『資金繰り表』の作成をお勧めします。

日頃から収入と支出の管理をすることで会社のお金の流れを確認することができます。

資金繰り表を作成しておくと、あらかじめ資金ショートの予想ができます。

資金繰りを悪化させている原因を突き止め、一つずつ改善していきましょう。

請求漏れ、未入金の確認

売上の計上漏れや請求漏れがないか、社内での管理体制を強化しましょう。特に、未回収の売掛金がある場合はすぐに取引先に確認を取ることが大切です。

不要な在庫を持たない

不要な在庫を持ち続けるということは、赤字を出し続けるという事と同様です。

売れない在庫200万円分は200万円の赤字を出していると自覚を持ち、低価格で出品するなど在庫整理をしましょう。

コストを見直そう

家賃、交通費、人件費、税金や保険などどの会社にも必ずかかっているコストを定期的に見直しましょう。

業務のペーパーレス化など毎月かかっているコストを削減するにはどうしたら良いのか考えましょう。交通費を減らしたいならテレワークを導入するなど、必要な事だからしょうがないと考えずに対策していきましょう。

資金ショートが起きそう・起きてしまったら

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普段から対策をしていても資金ショートの危機は訪れます。

まずは一人で悩むことなく相談しましょう。

人に相談することであなたの知らない改善策も出てくるかもしれません。

信頼できる相手でも良いですし、そういった際に相談できる窓口に頼っても良いです。

いろいろな窓口を紹介するので自社にあった窓口に相談してください。

・顧問税理士

当たり前かもしれませんが、会社の顧問税理士には必ず相談しましょう。

できることなら資金繰りが怪しくなってきた時点で相談した方が良いです。

・公的機関の窓口

融資制度のある公的機関でも会社の資金繰りについて相談できます。

上記の公的機関だと融資制度も設けているので、窓口を利用したり制度を紹介してもらうことができます。

・中小企業診断士や行政書士

お金に関するエキスパートに相談することもできます。

中小企業診断士とは経営に関するコンサルティング業務を行うことのできる国家資格です。

中小企業診断士に相談すると具体的に今どのような対策をすればいいのかアドバイスがもらえます。

また、金融機関から融資をうける際に交渉に関する手伝いをしてくれる場合もあります。

行政書士に相談すると官公庁に提出する書類の作成や許認可申請の代理、申請も行ってもらえます。

実際に資金ショートを起こしてしまった人達は誰に相談したのでしょうか。

  • 銀行や信金の融資担当ーーー34.9%
  • 家族や親族ーーーーーーーー18.9%
  • ファクタリング業者ーーーー11.7%
  • 仕入れ先の担当ーーーーーー10.9%
  • 友人・知人ーーーーーーーー  9.8%
  • 取引先の担当ーーーーーーー  9.0%
  • その他ーーーーーーーーーー  4.8%

資金ショートが起きた時は現金を用意しなければなりません。そのため資金調達の意味を含め銀行などの金融機関に相談する方が3割強の結果になりました。

ですが金融機関に相談した結果、「融資までに時間がかかり不満だった」と回答した方は6割を締めました。

融資には時間がかかりますが、迫ってくる期限は支払いは待ってくれません。

滞納や不渡りを起こす前にスピーディーな資金調達を行いましょう。

そこでおすすめなのが、ファクタリング業者

上記のアンケートで11.7%の方が相談したファクタリングサービスをご存じでしょうか?

ファクタリングとは、自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に買取ってもらい資金調達するサービスです。

なぜファクタリングサービスがお勧めかというと、迅速な資金調達が可能だからです。

申し込みから資金調達まで、最短当日と資金ショートした際の強い味方になってくれます。

銀行融資でいう金利の代わりにファクタリングにも手数料があります。

はっきり言って融資などと比べると、多くの手数料がかかります。

約2%〜20%の手数料がかかるため、売掛債権の金額から手数料を引いた金額が手元に入ります。

金融機関から融資を断られた、審査を待っていられない、今すぐ資金調達したい、そんな時に利用しましょう。

ファクタリングを利用する際の審査基準は自社に対して向けられるものではなく、売掛先である取引先の支払い能力で判断されます。

自社がたとえ融資の枠が一杯でも、金融ブラックでも、赤字決算が続いていても利用することができます。

取引先が上場企業の場合、ほぼ間違いなく審査は通ります。

ファクタリング会社の中には与信管理を行ってくれるサービスもあります。

ファクタリングを利用していれば取引先の与信調査をしてくれるので、続けて取引可能かの判断ができるようになります。

またファクタリング業者は定期的に与信管理を行うので、取引先の経営が傾き始めた場合など事前に知ることができます。

取引先が倒産して売上金が入らず、資金ショートしてしまうリスクが低くなります。

ファクタリングサービスには車の保障のように、売掛債権に保証をかけることもできます。

手数料を支払っておけば、取引先が倒産した場合に売掛債権の相当する金額を受け取ることができます。

大きい金額の取引には、ぜひ利用したいサービスです。

利用する前によく考える必要があるファクタリング手法

注意

注意点を踏まえてうまく利用すれば、キャッシュフローの改善など多くの恩恵を受けられるファクタリングですが、ファクタリングと言っても一般的にイメージしやすい事業者ファクタリング以外に数多くのファクタリングが出現しています。

中にはトラブルに巻きこまれたり法外な手数料を取られたりする悪質なファクタリングも出回っているので注意が必要です。以下のファクタリングにおいては、利用しようと考えているなら今一度本当に利用すべきなのかをお考え下さい。

給与ファクタリング

給与を債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。給料が入ったら業者に支払いを行います。貸金行為としてみなされる違法性の高い資金調達方法になります。

経費ファクタリング

領収書やレシートを債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。主に2者間での売買契約になるため経費が支払われたら業者に支払いを行います。現在は合法ですが、高額な手数料が横行しており、将来給料ファクタリングと同じ様な扱いになる可能性があります。詳しくは経費ファクタリングについて詳しく解説した記事をお読みください。

偽装ファクタリング

ファクタリングを装って借金契約でお金を受け取る方法です。契約書に「本来あるはずのない記載事項」や、逆に「必要な記載事項がない」と言ったように、契約書の内容を偽装して契約を締結させる手法を使い、売買契約ではなく金銭消費貸借契約(借金の契約)を結ばせ法外な利息を請求します。

まとめ

資金ショートはいつ起きるかわかりません。そのため日頃から会社の資金繰りを見直すことが大切です。

資金繰りが困難になってきたら、様々な機関に相談しましょう。

きっとあなたの会社の為になってくれるはずです。

もしも資金ショートを起こしてしまったら、融資やファクタリングを利用して資金調達しましょう。

会社の信用を失う前に迅速な対応を心掛けてください。

即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

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プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
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LINK基本情報

即金可能額 5000万円
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買取手数料 1.5%〜

資金調達本舗

資金調達本舗

完全オンラインで非対面完結取

資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。

資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。

つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ベストファクター

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ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

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独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
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買取手数料 2%~

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下

ペイブリッジ

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広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

QuQuMo

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手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

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必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~

MSFJ

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成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

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初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

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入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

Easy factor/イージーファクター

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イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜

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