様々な業種で今すぐ資金が必要なのに銀行に融資を断られてしまいどうすればいいのか分からないという方も少なくはないでしょう。
そんな時でも資金調達が可能なのがファクタリングです。
銀行融資とは違い最短即日で入金されるほかに赤字や借金があったとしても審査に通る可能性が高いのが特徴です。
今回はそんな追い詰められている時でも使えるファクタリングについて解説していきます。
目次
そもそもファクタリングとはなに？
ファクタリングとは企業や個人事業主が持っている売掛金をファクタリング会社に手数料を払って売る事で早く現金化できるという資金調達方法です。
例えば建築業などでは報酬は数か月に支払われるが建材費などで今すぐ資金が必要な時に請求書をファクタリング会社に売る事で先に資金調達が出来るというようなことです。
ファクタリングの基本的な流れ
- 取引先に請求書を発行する
- その請求書をファクタリング会社に売る
- ファクタリング会社から手数料を引いた金額が入金される
- 後日、取引先がファクタリング会社に支払いをする
といった流れで新たに資金を調達するというよりファクタリングを使って売掛金を前借りするようなイメージです。
ファクタリングには種類がある
ファクタリングにも種類があります。
基本的は2社間ファクタリング、3社ファクタリングの2つです。
それぞれどのような違いがあってどのようなメリット・デメリットがあるのか解説していきます。
![2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い](http://factoringnavi.jp/wp-content/uploads/bankloan1.webp")
2社間ファクタリング
ファクタリングの中でも利用されることが多いのが2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングは名前の通り自社とファクタリング会社の2社だけで完結する方法です。
取引先に知られることなく利用することが出来るのでビジネス関係に問題が起きにくい特徴があります。
また最短即日で入金可能なのも2社間ファクタリングの事が多いです。
しかしその分手数料は10％～30％と高くなることが多いのがデメリット。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングも名前の通り自社とファクタリング会社、取引先の3社が関わる資金調達方法です。
取引先の同意が必要になりますがその分ファクタリング会社側のリスクが減るので手数料が1～10％と低くなることが多いです。
手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングがおすすめです。
どうして銀行融資に落ちても利用できるのか
ファクタリングが銀行融資の最大の違いは審査する対象が違うからです。
そこでそれぞれの審査で対象となっているものについてまとめてみました。
銀行融資の審査対象について
- 申請業者の経済状況決算書などがチェックされて赤字が続いていたりあまりにも借金などが多いと審査が通らない事があります。
- 資金の使い道借りたお金を一体何に使うのかを具体的にチェックされます。
特に赤字を埋める為などが理由の場合は審査が厳しくなります。 - 今後の事業計画本当に利益を出して返済できるのか、また返済した後の計画について現実的な計画書の提出が必要です。
- 担保や保証人の有無万が一に返済が出来なくなった時のために不動産などの担保や保証人がいるかどうかで審査に通る可能性が大きく変わります。
このように基本的には返済が出来るのかどうかや現在の経済状況について調査されるのが銀行融資です。
ファクタリングの審査対象について
- 取引先の経済状況例え申込者が赤字や借金をしても取引先の信用性の方が重視されます。
- 請求書の偽造が無いか請求書そのものに偽造がないかや入金の期日がいつなのかをチェックされます。
- これまでの取引履歴取引先との取引実績やファクタリングの使用した履歴で信用性があるのかどうか見られます。
- 二重譲渡があるか2社間ファクタリングでは同じ請求書で他のファクタリング会社を利用していないかが分かりずらいので確認されます。
このように銀行融資とファクタリングでは審査する対象が異なるので銀行融資を断られたり赤字、借金中でも利用することが出来ます。
ファクタリングを利用する時の注意点とは
ここまでの解説を見てもファクタリングは便利なサービスですが利用する前に知っておいた方い注意点があります。
全くリスクや審査が通らない恐れがないという訳ではないので気をつけましょう。
- 手数料がかかるファクタリングでは売掛金の全額を受け取れるわけではありません。
必ず手数料がかかる事を頭にいれて利用しましょう。 - 売掛金がなければ利用できないファクタリングは売掛金を現金化する仕組みです。
なので請求書などがない場合は利用できません。 - 償還請求権があるか償還請求権とはファクタリング会社が代わりにお金を申込者に請求できる権利です。
これが有りの契約は違法となっている為必ず確認しましょう。
よくある質問
まとめ
銀行融資に落ちたとしても資金調達が出来なくなるわけではありません。
ファクタリングを利用すれば銀行融資と違って取引先の信用が重要視されているので例え赤字でも借金を負っていたとしても審査が通る可能性が高いです。
しかし手数料がかかったる中には悪徳な業者も数多くいるので十分に注意して信用のでき、自分に合ったファクタリングサービスを選ぶようにしましょう。
おすすめファクタリング業者
KENSHINファクタリング
建設業専門・注文書対応のファクタリングサービス
KENSHINファクタリングは個人事業主も利用が可能で、
一人親方や小規模事業者でも相談しやすいサービスです！
請求書だけでなく注文書にも対応しているので工事着工前の資金調達も可能なのが特徴です。
最短即日での資金化に対応で急な資金繰りに使いやすいです。
KENSHINファクタリングの基本情報
| 対象 | 法人 ・個人事業主 | 対応業種 | 建設業専門 |
| 入金まで | 最短即日入金 |
| 買取手数料 | 3％～ | 対応エリア | 全国 | 契約方法 | オンライン完結 |
DMCファクタリング
最短1時間での入金に対応しているファクタリングサービス
迅速な資金調達が必要な時に相談利用しやすいサービスで、
申し込みから契約までオンラインで完結させることが出来ます！
手数料1％から利用できるためコストを抑えながら資金調が可能な上に、
10万円～1億円まで企業規模や資金ニーズに合わせた利用が出来ます。
DMCファクタリングの基本情報
| 対象 | 法人 | 対応金額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 手数料 | 1％～ | 対応エリア | 全国 | 契約方法 | オンライン完結 |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで完結
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
