ファクタリング
ファクタリングとは、会社が有する売掛債権（手形支払の対象となる売上債権）をファクタリング会社に譲渡し、所定の期日にその譲渡代金を貴社の口座に振り込む制度で、売掛債権の早期資金化と手形廃止が可能な制度です。参考：ファクタリングとは？
ファクタリングは買戻請求権の有無によって二種類に分類されます。
買戻請求権のあるタイプは、状況によってはファクタリングしたはずの売掛債権を買い戻さなくてはならないおそれがあります。
買戻請求権のないタイプの場合、ファクタリング会社に売掛債権を売却することで資金化がなされると同時に、企業のバランスシートをスリム化することができます。
買戻請求権と償還請求権について
買戻請求権とは？
ファクタリングの買戻請求権とは、あなたが売却した売掛金を回収できなくなった場合に、ファクタリングの会社から売掛金を買い戻さなければならない義務です（ファクタリング会社から見れば権利）。買戻特約が設定されたファクタリング契約だった場合、せっかく、売掛金を譲渡して早期に現金化できたとしても、後で買い戻さなければならない可能性があるということです。
償還請求権とは
「償還請求権」とは、金銭債権などが債務者から支払われないとき、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利のことで、「リコース」ともいいます。
ファクタリング契約が償還請求権ありのリコース契約だった場合、売掛先から売掛金が支払われず回収できなくなったときには、弁済するようにファクタリング会社から請求されることになります。
売掛先から売掛金の入金があるまでは1か月や2か月という期間があり、この間に売掛先が経営難に陥り倒産しないとは限りません。
すでに売掛金はファクタリング会社に譲渡されているため、本来であれば未回収リスクも移転されるはずですが、償還請求権の有無によって弁済義務は変わってしまうため注意が必要です。
あなたの売掛金を、あなたが代わりに支払うというのは不思議な感じがするかもしれませんね。償還請求権は、手形の取引の用語です。手形割引を利用した後、その手形が不渡りになった場合に、手形割引を利用した人（手形割引人）が、手形振出人の代わりに、手形の譲受人へ支払わなければなりません。参考：手形割引きとは？
買戻請求権と償還請求権は基本的に同じ
ファクタリングの償還請求権と買戻請求権について、簡単に解説しました。両者について、あなた（ファクタリング利用者）が負うことになる義務の内容は異なります。
償還請求権では、あなたが得意先の代わりに売掛金を支払うことになり、買戻請求権では、あなたが売掛金を買い戻すことになります。
しかし、この２つの本質は同じです。本質的な意味は、売却した売掛金が実際に支払われるまで、売掛先の貸倒リスクをあなたが背負うことになることです。
手数料や諸経費を支払って資金調達したのに、後で売掛金の全額を負担することになっては資金繰り上で大変です。契約を交わす前に、契約書の内容をよく確認しましょう。
買戻請求権」の違法性
まず第一にファクタリングとは賃金業ではありません。
賃金業とは、お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業種の事を言います。 ファクタリングは先程説明したように売掛債権(代金を支払われる権利)の売買を行います。
その為、賃金業とファクタリングは明確に分けられます。
買戻請求権は賃金業許可が必要
買戻請求権は賃金業の登録がある場合には許されており、その代表的な例が銀行です。
銀行では融資を受けたり手形割引を利用する事ができます。 これには利息が付きますし、あくまでも「融資」つまり貸している状況なので返さなければなりません。
その為、実質的に買戻請求権が付いています。
一方でファクタリングは賃金業ではない事が以下の金融庁の見解から見ても一目瞭然です。
「ファクタリング」とは、一般に、企業が取引先に対する売掛債権をファクタリング会社が買い取り、買い取った債権の管理・回収を自ら行う金融業務を言います。
このようなファクタリングの法的性質は、売買契約に基づく指名債権の譲渡であり、金銭の貸し借りではないので、賃金業の登録は必要ありません。
https://www.fsa.go.jp/receipt/soudansitu/advice04.html 金融庁HPより引用
その為ファクタリング契約に買戻請求権を付ける事は、売掛債権(代金を支払われる権利)の「売買」ではなく「貸付」となってしまう事から「賃金業」となり賃金業登録をしていないファクタリング会社がそれを行う事は賃金業法違反となります。
ちなみに賃金業登録をしている場合には「○○財務局長（1）第00000号」や「○○県知事（1）第00000号」といった表記が見られます。
またこの表記が本当かどうかは金融庁のホームページの「登録賃金業情報検索入力ページ」から検索できますので参照してみて下さい。
https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php 金融庁HP内「登録賃金業情報検索入力ページ」
契約書に記載があったらNG
通常であれば、ファクタリング契約には償還請求権はありません。いわゆる「ノンリコース」が一般的です。また、買戻請求権や買戻特約もない契約が主流です。
厳密に言うと、償還請求権や買戻請求権が付いている場合には、売掛金の売買契約ではなく「金銭消費貸借契約（つまりは借金）」になってしまう可能性があります。
売掛金の売買契約としては無効になりますが、契約書の内容に同意していた場合で、相手が貸金業法の貸金業者の登録を受けていた場合には、対抗するのが困難かもしれません。
そんな時は金融関係に強い弁護士に相談しましょう。参考：金融トラブルに強い弁護士4社
償還請求権ありのファクタリングは違法業者の可能性に注意
通常、売掛金の売買契約によるファクタリングは償還請求権なしのノンリコース契約です。
リコース契約によるファクタリングは銀行や貸金業者でなければ扱うことができませんが、貸金業登録をしていない業者が償還請求権ありの契約を結ぼうとする場合、その業者は違法業者です。
償還請求権ありでファクタリングを利用するときには、相手業者が貸金業登録をしている正規の業者か確認することが大切であり、違法業者の場合には絶対に契約しないようにしてください。
参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！
まとめ
ファクタリングで資金調達するときには、「償還請求権」の有無には十分に注意してください。
償還請求権ありのファクタリングは、売掛債権の譲渡ではなく担保にした借入れであり、融資という扱いです。
もしリコースファクタリングを選ぶときには、売掛先から売掛金の回収ができなければ、その責任は利用者が負うことは十分に認識した上で契約を結ぶようにしてください。
ファクタリング以外にも返済不要な資金調達方法が存在します。自身にあった資金調達で健全な会社経営をしましょう。参考：返済不要の資金調達方法とは？5つの方法！
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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アクセルファクター基本情報
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基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
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LINK(リンク）
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手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
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LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
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9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
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基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
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ネクストワン
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基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
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ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
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基本情報
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| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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