ファクタリングのAI審査って厳しい?甘い?メリット/デメリットを解説!

ファクタリングのAI審査って厳しい?甘い?メリット/デメリットを解説! 基礎知識

AIファクタリングとは

AI

ファクタリングには一般的に

  1.  人力による審査
  2.  AIを利用した審査

の二通りがあります。

特にAI審査は大手ファクタリング業社などが続々と導入しているため、最近話題となっています。しかしAI審査といっても通常の審査とどのような部分が違うのか、ご心配な方も多いでしょう。

AIファクタリングとは、通常人間が行わなければいけない業務をAIに代行させているファクタリングサービスです。

従来の審査では、利用者と取引先企業の与信をファクタリング会社の担当者がチェックしていたため、利用者の態度や信用力も少なからず審査に影響を与えていました。

しかしAIファクタリングの審査では、売掛先の信用情報や経営状況、売掛債権の内容などをAIが総合的に評価するAIスコアリングによって審査結果がでるようになりました。

ほとんどのファクタリング会社では、AIスコアリングの情報を人間の担当者が確認し、最終的な審査結果・手数料などを決めて利用者に通知するという流れとなっています。
また一部のファクタリング会社では、申込から審査結果決定までのすべてをAIが行うこともあります。

そこで今回はそんなファクタリングにおけるAI審査のメリット・デメリットを解説し、対応しているファクタリング会社までご紹介してきます!

AIファクタリングのメリット

メリット

AIファクタリングを利用することで、利用者にとってメリットとなる点がいくつかあります。

通常よりも低い手数料になる傾向がある

AIファクタリングを利用することで、通常よりも低い手数料でファクタリングを利用することができます。

なぜなら、AIファクタリングでは人間の力が不要だからです。

そのため単純に会社としては人件費がかからないということになります。
この浮いた人件費をファクタリング手数料という部分で顧客に還元するというケースが多くみられます。

人間が審査を行っているファクタリング会社よりも良い条件でファクタリングを利用することができるでしょう。

合わせて読む!:ファクタリング手数料相場ってどのくらい?手数料からかかる費用について徹底解説

スコアリングによる的確な審査

近年、技術の進歩によりAIによる審査はかなり正確なものとなっています。

AIは一度審査した案件を記憶するため、買取実績が豊富なファクタリング会社ほど膨大な審査データを保有しています。そんなデータから良い会社、悪い会社をスコアリングしており、その審査データをAIが判断材料として利用しているため、複雑な条件の審査であっても問題なくこなすことが可能です。

一方、人間が審査を行う場合は、担当者によって多少の違いがあります。
また、利用者と面談を行った際の好き嫌いで審査結果が変わってしまう可能性も十分に考えられます。そのため、正確性の高いAI審査は利用者にとってメリットだといえるでしょう。

審査スピードが早い

AIファクタリングの審査は、人間の審査と比べ物にならないくらいスピーディーです。

人力による審査の場合、審査結果が出るまでにどうしても一定の時間がかかってしまいます。

しかしAIの場合は「コンマ何秒」の世界で瞬時に計算処理を行いますので、最終結果が出るまでのスピードも総合的に速くなるというわけです。

このように審査スピードが早いことも利用者にとっては大きなメリットだといえるでしょう。

オンライン完結による24時間利用可能

AIファクタリングを提供しているファクタリング会社は、同時にオンラインで完結可能なサービスを提供しているため、24時間ファクタリングの申込みを行うことができます。

また、必要書類はオンライン上にアップデートする形で提出するため、わざわざファクタリング会社へ足を運んだり、郵送する手間がありません。
契約を行う際も同様にクラウドサインで済ませることが可能です。
そのため、ファクタリング会社を訪れることが難しい遠方の企業や業務が多忙な企業にとっては大きなメリットだといえます。

合わせて読む!:オンライン完結できる即日ファクタリング会社10選!個人事業主もOK!

AIファクタリングのデメリット

デメリット

AIファクタリングには、様々なメリットがある一方で、デメリットも存在します。
そのため、AIファクタリングの利用をする際は、事前にデメリットについても理解しておくことが重要です。

審査基準が高く柔軟性がない

ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用力と債権内容です。

あくまでもAIは過去の事例を参考にして「審査を通過させても問題ない債権であるかどうか」を判断します。

AIファクタリングの審査は、機械学習・ディープラーニングの技術の向上により、人間が審査を行う場合とほぼ遜色のないところまで到達しています。
しかし審査データにない複雑な特殊な案件の場合は審査に落ちてしまう可能性があります。

また、AI審査の判断基準はデータのみという点も審査に落ちてしまう原因となってしまいます。
従来のように人間が審査を行う場合、利用者の事情や人間性が審査結果に影響をもたらすなど、審査が柔軟でした。一方、AI審査では審査データのみが判断材料となるため、利用者の状況によっては人間が審査を行う場合以上に審査に通過することが難しくなってしまう可能性もあります。

これが原因となって、人力による審査・人力審査をメインで行なっているファクタリング会社であれば売買契約成立まで持っていける案件であっても、AI審査だったために審査に通過することができなかった、というケースも存在を否定できません。

AIファクタリングを提供しているファクタリング会社が少ない

利用者だけでなくファクタリング会社にとってもメリットのあるAIファクタリングですが、AIファクタリングを提供しているファクタリング会社が少ないという現状があります。
そのため、AIファクタリングを導入しているファクタリング会社を探さなければいけません。
また、ファクタリング会社の中には大手と呼べる会社が少なく、運が悪ければ悪徳業者に出会ってしまう可能性もあります。「AI審査対応」と利用者を集め実態は人間が審査している会社もありますので注意が必要です。

AI審査に対応したおすすめファクタリング会社

paytoday(ペイトュデイ)

ペイトウデイ

独自のAI審査を取り入れた即日・最安のファクタリングのpaytoday

paytodayは審査にAIを取り入れていることで知られています。

AIで半自動化が実現されているのでスピーディーかつ、柔軟な審査となっていることが特徴です。

早ければその日のうちに審査と入金が完了するため、スピード重視の方にピッタリだと言えます。

手数料は1.0%が最低であり、他のサービスと比較しても非常に安い手数料で利用できます。

オンライン対応で全国から利用できるため、審査の速さと低手数料であることを求める場合は利用してみましょう!

基本情報

即金可能額 10万円〜上限なし
入金まで 最短翌日
買取手数料 1%〜9.5%

 

AIファクタリングの利用するケース

ファクタリング

AIファクタリングは、審査スピードが早く24時間どこからでも申込手続きを行うことができるため、様々なシーンで活用することができます。
特に書類提出時や契約時にオンライン完結を希望する企業にはおすすめです。

急ぎの資金調達を行いたいとき

AIファクタリングの審査は、通常の人間が行う審査に比べて、格段に早いため急いで資金調達を行いたい場合におすすめです。
また、書類提出や契約時のサインなどすべての取引をオンライン上で行うことができるため、ファクタリング会社へ足を運ぶ必要がありません。

一方通常の人間が行う審査では、1件にかかる審査時間が長いため、資金調達までに時間がかかってしまいます。
また、オンラインでの取引に対応していないファクタリング会社の場合は、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要があるため、多大な手間がかかってしまいます。
そのため、AIファクタリングは急いで資金調達を行いたいときにおすすめです。

合わせて読む!:事業資金調達6つの裏技!大公開!即日資金調達するには?

手数料を抑えたいとき

AI審査では申込から審査の可否、手数料率を決める業務をAIが行っています。
よって、ファクタリング会社の人件費を削減することができるため、通常のファクタリングよりも手数料を抑えることが可能です。
また、オンライン上で取引を完結することができるため、ファクタリング会社へ足を運ぶための人件費や交通費などのコストも抑えることができます。
そのため、AIファクタリングは手数料をはじめ様々なコストを抑えたい場合におすすめです。

特殊な事情がある場合は担当者のいる人力審査の方がいい?

売掛債権の状態もしくは会社の現在の経営状態などで、必ずしも「全く問題のないファクタリングとは言い難い」ケースも実務上、存在します。

赤字経営や債務超過などの経営状態の悪化や、取引先へ知られたくない事情など会社経営には様々な状況が考えられます。

このように特殊な事情がある場合のファクタリングや、ファクタリング取引が初めてで、出来る限り担当者とコミュニケーションを取りながら審査を進めていきたいという場合もあるでしょう。

このような時、頼るべきはAI審査ではなく人力審査を行っているファクタリング会社です。
それも、大企業向けのファクタリング業者ではなく、中小規模の事業者をメインとしているファクタリングサービスを利用すると良いでしょう。

理由はシンプルで、中小規模の事業者とのやり取りに慣れているファクタリング会社の方が、総合的な意味でスムーズに審査・取引を進められるからです。

このようなファクタリング会社の担当者はAI審査のポイントにはプログラミングされていないような「中小規模の経営者に特有の悩み・心配事」をよく理解しています。

また、フラットに数値化してしまえば審査通過が難しいと思われるような特殊な案件も、担当者がきちんとヒアリングを行えば審査通過できるケースも実際によく見られます。

このような部分を考えても、中小企業の経営者でなおかつ資金繰りに心配のあるファクタリング案件の場合は、人力審査を行っているファクタリング会社に申し込みをすると安心です。

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即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者

ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。

お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。

ファクタリング利用を考えているなら、即日即金高額買取来店不要ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。

ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。

どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

プロテクトワン

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個人事業主に特化したサービスも提供!原則即日入金!

手数料率1.5%〜と業界でもトップクラスの低さです!審査通過率も96%以上なので審査の柔軟さも魅了です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能!

個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです!

プロテクトワン基本情報

即金可能額 10万円~1億円
入金まで 最短1時間
買取手数料 1.5%~

LINK(リンク)

リンク

最短60分で契約締結!資金繰り改善ならLINK!

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5%~となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

即金可能額 5000万円
入金まで 最短60分
買取手数料 1.5%〜

資金調達本舗

資金調達本舗

完全オンラインで非対面完結取

資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。

資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。

つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ベストファクター

ベストファクター

ネット完結で超お手軽に請求書を買取

ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。

さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。

担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2%~を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。

ベストファクター基本情報

特色 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能
入金まで 最短24時間
買取手数料 2%~

紹介記事:ベストファクターの特徴を徹底考察!評判・口コミは?


けんせつくん

けんせつくん

建設業界専用ファクタリング会社のけんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

建設業界の事情に精通したスタッフが対応してくれるので安心な上、けんせつくんはスマートフォンさえあれば簡単に申し込むことが可能です。

法人化している会社だけでなく個人事業主でも利用できるため、一人親方などでも安心して利用することができます。

嬉しいことに売掛債権の買取金額に制限がなく、少額からでも依頼可能です。土日祝日も対応してもらえるので、不規則な働き方になることが多い建設業界の方でもスムーズに利用できます。

基本情報

即金可能額 下限・上限なし
入金まで 最短2時間
買取手数料 5%〜

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

coolpay

独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です!

基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下

ペイブリッジ

paybridge

広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

QuQuMo

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手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!

QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。

時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。

また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。

必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。

今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!

そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。

QuQuMo基本情報

即金可能額 〜1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 1%~

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

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さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

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手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

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即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

エスコム

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「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム!

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と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

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基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

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全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

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個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

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基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

Easy factor/イージーファクター

easy factor(イージーファクター)

easy factor(イージーファクター)は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。

イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。

オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。

基本情報

即金可能額 50万円〜5000万円
入金まで 最短60分(最短10分で見積提示)
買取手数料 2%〜8%

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜

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