ファクタリング 3社間おすすめランキング〜はじめに〜
最近、知名度が上がり始め,中小企業の資金繰りとして浸透しつつあるファクタリングですが、大きく分けて二種類に分かれます。
取引先（売掛先）には知られることなく最短即日など短い時間で資金調達ができる「2社間ファクタリング」と、取引先にファクタリングする旨を通知して売掛金の振込先をファクタリング会社に変更する手続きを行い、安い手数料で現金化できる「3社間ファクタリング」の種類があります。
2社間ファクタリングは取引先に通知をしないで短い時間で資金調達できるものの、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなります。相場は10％〜20％程度の手数料がかかると言われています。
ファクタリング 3社間は取引先に通知をし、会社の経営状況がうまくいっていないと疑われてしまうリスクがあるものの、取引先からファクタリング会社へ支払いが直接されるので、支払われないリスクが減るため手数料が安価で済みます。相場は3％〜10％程度で利用できると言われています。
今回は2社間よりも手数料がお得に利用できる3社間にポイントを当て、ファクタリング 3社間ランキングトップ10を作成しました。
ファクタリングについて詳しく知りたい方は「ファクタリングとは？」をクリック！
ファクタリング 3社間おすすめランキングトップ10！
今回のランキングは手数料、入金スピード、審査の柔軟性、サービスの評価などから総合して作成しています。資金繰りの参考程度に利用してもらい自社にあったファクタリング会社を見つけて下さい。
１位 日本中小企業金融サポート機構
中小企業のファクタリングに特化した日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構には下限がないので少額取引を行う中小企業でも問題なく利用できます。
日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営していることも特徴であり、非営利の法人なので利益追求だけを大切にしていません。
これは手数料の安さにもあらわれており、業界の中でもかなり安い手数料1.5％〜10％でファクタリングサービスを利用することが可能となっています。上限が10％を切っているのも安心できる特徴です！
少しでも手数料を抑えてファクタリングを行いたい方は日本中小企業金融サポート機構をお勧めします。
基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短3時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
２位 QuQuMo（ククモ）
手数料、入金スピード、オンライン取引、全てでトップクラス！
QuQuMoは優良ファクタリング会社のアクティブサポートが運営しているオンライン型ファクタリングサービスの先駆け的存在です。
手数料は1％〜利用でき、入金スピードも申し込みから最短2時間で入金されるなどトップクラスのサービスを提供しています。
さらにオンライン契約で対面不要なのでいつでも気軽に申し込むことができます。
一位になる実力はあるのですが、今回は営業時間が一位よりも短いため総合的に判断し、２位に輝きました。
基本情報
| 即金可能額 | 上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.0％〜20％ |
３位 ビートレーディング
経営債権のプロが対応！完成されたサービスに最短即日買取！
ビートレーディングは、ファクタリング業務をはじめ、資金調達に関するコンサルタント業務・経営再建事業など、様々な経営支援を行っている会社です。
経営再建のプロ集団がファクタリングサービスを行っているという安心感は絶大です！
現金化まで最短即日対応しており、手数料も２％〜と業界最低水準です。
資金繰りに困っているなら、業界を常に牽引してきたプロ集団に一度相談してみてはいかがでしょうか。
基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短12時間 |
| 買取手数料 | 2％〜20％ |
４位 ウィット
小口専門のきめ細やかなサービス！
ウィットは小口利用の中小企業や個人事業主を中心にサービス展開しており、そのため他社では断られてしまった方も利用できたという実績が多いです。
また最短即日のスピード対応もウィットの特徴で申し込みから審査、入金ととても簡単なステップで利用が可能です。
コンサルティングに関しても力を入れており、様々な角度から資金調達についてサポートしてくれます。
さらにウィットは365日休まず営業しているファクタリング会社なので土日祝日に資金調達をしたい方はウィットがおすすめです。
基本情報
| 即金可能額 | 下限なし〜500万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％〜20％ |
５位 トップマネジメント
実績は45000件以上！安心のサービス
トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます
そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。
また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。
またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。
初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2者間3者間ともに3.5〜12.5％(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり) |
６位 えんナビ
24時間365日受付対応可能！取引実績4000件！
えんナビの特徴は23時間365日電話受付も可能という非常に便利なサービスです！
申し込みは対面、オンラインともに対応しており、パソコン操作が苦手な人や、今すぐ現金化したい人、幅広く利用が可能です！
また契約は対面式ので行わなければならないのですが、全国どこでもえんナビのスタッフが出張が可能なのでどこにいても問題ありません。
最大5,000万円まで買取可能な上、手数料も5％〜となっています。
資金繰りに悩んでいるならえんナビでファクタリングを利用してみましょう。
基本情報
| 即金可能額 | 〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 5％〜 |
７位 エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
８位 トラストゲートウェイ
クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能
トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。
トップクラスの買取率でリーピート率も９８％以上！
全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の９５％です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。
初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜10％ |
９位 GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いなら手数料1％から安心・安全ファクタリング
東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリングサービス「GMO BtoB早払い」は手数料1％〜利用でき、最大１億円までの資金調達が可能です！
完全オンライン完結のファクタリングサービスな上、請求書よりも早いタイミングで発行される注文書の買取サービスも実施しています。
高い信頼性と丁寧な対応を約束されたGMO BtoB早払いで資金繰りを解決させましょう！
基本情報
| 即金可能額 | 100万円〜１億円 |
| 入金まで | 最短２営業日 |
| 買取手数料 | 1％〜 |
10位 株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ味わってみてはどうでしょうか。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ファクタリングとは？〜利用時の注意点〜
ファクタリングを利用する際に注意すべき点をいくつかご紹介します。 現在ファクタリング業者の数は急速に増えております。 数が増えていく中で優良な会社ばかりではなく、悪徳な会社も潜んでいるのが事実です。 ここでは金融庁も注意換気を促している二つの手法について解説します。
「偽装ファクタリング」
偽装ファクタリングとは契約書の記載事項に本来なくてはいけない内容がない、逆にある筈のない事項が含まれている、というとても悪質なものです。 現在もっとも横行しているのが顧客に黙って契約書の中に金銭消費貸借契約（借金の契約）を盛り込み売買契約ではなく借金の契約にすり替える行為です。 さらには違法な金利で利息を要求してくることもあり大変危険です。 もちろん違法なので払う必要はありませんが取引先などにも悪質な嫌がらせ行為を行ったというケースも存在します。 契約書の記載事項は十二分に確認しましょう。
「給与ファクタリング」
給与ファクタリングとは売掛金ではなく自身の給与を債権としてファクタリング会社から休給料日前に代金を受け取るサービスです。 こちらは通常のファクタリングとは違い売買契約ではなく、給与を担保にした融資契約に過ぎません。つまりこれはあくまで”借金”なのです。 そのため事業者は貸金業登録が必要なのですが、登録していない会社がほとんどです。いわゆる闇金融と言われる業者になります。
ファクタリングとは？〜取引の流れを確認〜
二者間取引の場合
１商品やサービスの売買に取引先へ売掛金が発生
２ファクタリング会社への申し込み
３債権内容の調査
４ファクタリング取引の内容の確認
５ファクタリング契約の締結
６買取代金の振込
７売掛先から自社への売掛金の振込
８自社からファクタリング業者への振込
3社間契約とは
- 商品やサービスの売買に取引先へ売掛金が発生
- ファクタリング会社への申し込み
- 債権内容の調査（ここで売掛先への合意確認）
- ファクタリング取引の内容の確認
- ファクタリング契約の締結
- 売掛債権を自社からファクタリング会社へと譲渡
- 買取代金の振込
- 取引先からファクタリング会社へと振込
以上が簡単な流れとなります。
ファクタリングとは？〜会社選びのポイント〜
実査に利用するとなる会社が多すぎて迷ってしまうこともあるでしょう。 簡単に会社を比較するときにどこを意識すれば良いのか紹介します。
手数料を比べる
まず何より大事なのは手数料の安さかと思います。 ファクタリング会社に応じて最低料率が変わりますし売掛先の状況や売掛金の金額に応じても変動します。その為いくつかの会社に見積もりを取らせるのもいいですがHPを見た際に、しっかり細かな状況に合わせた％の記載をしているような会社は信用できるかと思います。
入金までのスピード
スピード感は何よりファクタリングの強みの一つです。 ほとんどの会社は最短で即日、遅くても2〜3日といった所かと思いますが、必要な書類などをあまりに沢山用意するよう言われる所だと、審査は早くてもこちらの準備に時間がかかりますので必要書類などの部分もHP場で確認できると良いでしょう。
買取可能金額
最後に比べてもらうのは何よりいくらもらえるのかという点です。 同じ1000万円の売掛金でもファクタリング会社ごとにいくらで買い取ってくれるのかはバラバラです。その為少しでも大きく買い取ってくれる所を探しましょう。 ただし高い買取額の代わりに手数料も高いのでは意味がありません。 総合的に判断してファクタリングをうまく利用しましょう！
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