銀行系ファクタリングとは？ その特徴やメリットデメリット・優良店の選び方を徹底解説！

銀行系ファクタリングとは？ ファクタリング会社の種類を理解しよう

銀行系ファクタリングは、名前のように金融機関である銀行が債権買取を行っているファクタリングサービスです。
銀行系ファクタリング会社の多くは、三大大手銀行（ UFJ 、三井、みずほ）とその系列のグループなので、信頼性が高くて安心感が強いです。

利用するなら安心できるところがいい。そのような方におすすめです。

ただし、金融機関と言っても銀行以外の金融機関のファクタリング会社もあるので、この点は混同しないように注意です。

銀行系ファクタリング会社は大手銀行から、地方銀行まで数が多くて選択肢が豊富にあるのが魅力の 1 つです

独立系ファクタリングは銀行を含む金融機関以外の企業で、二社間・三社間の一般的ファクタリング会社が該当します

独立系ファクタリングはノンバンク系とも呼ばれ、信用よりもスピード重視で即日現金化を謳っているところが多いです。

会社の規模が大小様々だったり、中には悪徳な業者が紛れ込むこともあるのが銀行系との大きな違いです。

銀行系ファクタリングは一括ファクタリングのひとつとも言えますが、最も安全性の高いファクタリングです。

一括ファクタリングについては、別記事にて解説しています。併せて読むと理解が深まります。

一括ファクタリングとは？仕組みから特徴やメリットを解説

保険適応業者向けファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は医療や介護に調剤といった、医療や介護に関わる機関の債権買取と現金化に特化している所も多いのが特徴です。これを診療報酬ファクタリングと呼びます。

国民年金保険や社会保険の保険負担分の売掛金を対象に、買取を行っているのが特徴です。

売掛先が国や地方自治体となるので信用が高い為に銀行系のファクタリング会社はこの分野に力を入れています。
利用できる業者は限られるものの、取り扱いが限定的で各種保険の売掛金ですから、総じて手数料は安い傾向です。

銀行系ファクタリング会社の大手3社を紹介

三菱UFJファクター

文字どおり、三菱UFJ系のグループが提供しているファクタリング業者です。

通常のノンバンク系ファクタリング会社は売掛先が倒産した場合などを加味し、非常に高い手数料を徴収します。また、万が一の事態が発生した場合に補填を行わないといけないというリスクが存在します。

三菱UFJファクターはそういったリスクを勘案し、償還請求権が無いのが特徴です。三菱UFJファクター 評判

みずほファクタリング

みずほファクタリングは、「3社間ファクタリング」でのみ利用できる「継続的与信枠」が魅力です。みずほ銀行 ファクタリング

これは売掛債権の「全額」を必ず売却する必要がなく、ファクタリングを受けた売掛債権1件1件に「ファクタリング可能な上限与信枠」を設け、その範囲内で必要な分だけファクタリングできるシステムです。

そのため自社の債権にいくらの枠があり手数料がいくらあるのかいつでも把握できるので会社を運営するにあたりとても利用しやすいようになっています。

SMBCファイナンスサービス

最後はSMBCが提供しているファクタリングサービスです。

条件面に関する詳細は公開されていませんが、建設業や運送業など下請け企業が多い業界の債権に関して、力を入れているような記載があります。

利用の際は直接問い合わせて下さい。

銀行系ファクタリング会社のデメリット

銀行系ファクタリング会社は、数あるファクタリングの中でも銀行が与信調査を行う為、審査が厳しいということもあり、買取のハードルが高いのがデメリットです。

つまり信用力が問われますし、過去の融資とその返済などの信用も影響するので、一般的なファクタリングに比べると気軽に利用できるとはいえないです。

当然ながら審査に時間がかかるので、必然的に現金化まで時間がかかることになります。

即日現金化は難しいですから、すぐに資金調達をする必要がある場合には向かないでしょう。

二社間取引に非対応、売掛先に債権譲渡の情報開示

二社間取引ができないことも、審査時間の増加に拍車をかける要因となっていますから、やはり急ぎの資金調達には向かないことが分かります。

情報開示を避けることができず、ファクタリングの利用が知られてしまうので、情報から経営状況が良くないのではと思われることになりかねません。

銀行系のファクタリング会社ということは、利用すると利用者の情報がグループ内で共有され、今後の融資に影響することも考えられます。

更に、売掛先の経営状況によっては償還請求権つきの契約となり、売掛金が回収できない時に債権の買い戻しが求められることになるのもデメリットの 1 つです。

銀行系ファクタリング会社のメリット

一見するとデメリットが多い銀行系ファクタリング会社ですが、

絶大な信用力というメリットがあります

銀行系ということもあり審査が厳格で、しっかりとリスクを確認してから債権の買取、譲渡を判断しますから、そう言ったところは信頼が置けて安心できます。

審査を経てファクタリングが成立すれば、銀行系ファクタリング会社、ひいては

銀行グループのお墨付きを得たも同然です

資金調達が実現する上に、今後の経営や融資にも弾みがつきますから、銀行系ファクタリング会社の信用力は想像以上に魅力的だといえるでしょう。

運営会社に怪しいところはまったくありませんし、悪徳業者が紛れる余地もないので、安心して利用できる意味でも絶大な信用力のメリットは大きいです。

銀行系ファクタリング会社は原則三社間のみなのはデメリットですが、これは裏を返せば手数料が安いことを意味します。

実際のところは利用する会社によりますが、一般的なファクタリング会社よりも安く利用できる可能性が高いのは確かです。

銀行系ファクタリング会社は、銀行という本来企業にお金を貸し利益を上げる会社が行うために、資金調達や会社経営に対する情報は培ってきたものが多いことから、様々な種類の業種、状況に対応する強みを持ちます。

売掛金の回収を保証する保証型ファクタリングや中小規模のファクタリング会社では取り扱えない、大規模な売掛債権が取り扱えるのも銀行系ならではです。

銀行系ファクタリングを利用すべき人の特徴・利用すべきじゃない人の特徴

銀行系ファクタリングを利用すべきなのは、時間に急いでいない、資金調達の時間に余裕がある人です。

いますぐに現金が必要な場合は、審査に時間がかかることと即日現金化に対応していないことから不向きです。

三社間ファクタリングで取引先にバレても大丈夫、そういう人も銀行系ファクタリングの利用を検討すべきでしょう。

二社間ファクタリングに対応しないのが銀行系なので、取引先にバレることは織り込んで利用検討を始める必要があります。

審査に時間がかかっても手数料が安い方が嬉しいなら断然、銀行系ファクタリングです。

原則三社間ファクタリングということもありますが、銀行系ファクタリングは手数料が安いのが魅力です。

厳しい審査のクリアが必要なことから、継続的ではなく突発的に資金が必要な場合に利用するのが正解です。

決算書に負債が載る借り入れをしたくない、決算を綺麗にしたい人にもおすすめです。

反対に利用すべきではないのは、取引先を含めて絶対に誰にもバレたくない、すぐに資金調達をする必要がある人です。

銀行系ファクタリングの利用において、取引先に債権譲渡がバレることは避けられないので、絶対に誰にもバレたくない人に向かないのは明白です。

銀行系ファクタリング会社が提供する様々なサービス

銀行系ファクタリング会社が提供するサービスには、保証型や買取型を含め、国際ファクタリングに一括ファクタリングなどがあります。

保証ファクタリング

売掛先の倒産などによる、売掛金の貸し倒れリスクを回避する為の、一種の保険のようなものです。

保証料を支払うことで、銀行系ファクタリング会社が万が一の際に保証してくれるサービスです。

参考：保証ファクタリングの「根保証」とは？100％リスクヘッジが可能な仕組みを解説！

買取型ファクタリング

は売掛債権を買取、譲渡するサービスで、比較的審査のハードルが低く現金化が早いのが特徴です。

利用には手数料がかかるので、譲渡して受け取れるお金は売掛金よりも少なくなります。

ノンバンク系の二社間ファクタリングは手数料が高めですが、銀行系の三社間ファクタリングは手数料が低いです。

国際ファクタリング

は国際的な商取引の代金回収を行う為のサービスで、輸出を行う企業に向いています。

輸入会社の与信を調査してもらう形で利用しますが、信用状取引よりも手続きが簡単で手数料は高めとなります。

参考：貿易業ではリスクヘッジに国際ファクタリングの利用が急増？

一括ファクタリング

は手形取引の代わりとなるもので、利用には信用が求められます。

三社間ファクタリングなので取引先に対する通知は避けられませんが、数あるファクタリングの中でも手数料が割安なのは間違いないです。

まとめ

銀行系ファクタリング会社は大手三代銀行が主に運営

審査が厳しく時間もかかるが、その分手数料は低い

審査が通れば企業として信用できるという判断を大手の銀行からお墨付きをもらう形で得ることができます。これは会社の内外に向けてとてもいい影響力を持ちます。

時間に急いでいない方、取引先への通知が問題ない方は銀行系ファクタリング業者をおすすめします。ファクタリング ファクター