ファクタリングの審査〜はじめに〜
売掛債権を譲渡して現金化、資金調達を図るファクタリングは、近年注目を集めています。ファクタリングといえば審査が甘いというイメージですが、実際のところどうなのか気になるものです。
そもそもファクタリングの審査基準や、審査を通す為に必要なポイントなど知っておきたい情報はいくつもあります。
いずれにしても、ファクタリングの審査基準を知らないことには落ちてしまってもおかしくないので、より確実に通すには審査に落ちる会社、落ちない会社を含めて把握することが大切です。
審査基準が分かれば自信を持って審査に臨めますし、スピーディーな資金調達を実現することができます。
またファクタリング審査 通らない、ファクタリング 審査落ちしてしまった方もこの記事を読み、自社の欠点を見つけて再チャレンジを目指してください。
ファクタリングについて詳しく解説した記事は下記のリンクをクリック！
・ファクタリングとは？わかりやすく解説！
ファクタリングの審査基準とは？
ファクタリングの審査基準には、売掛先の信用力と売掛金の支払期日、そして売掛先との取引期間などがあります。
売掛先の信用力
売掛先の信用力とはまさに、売掛金を支払う能力があるかどうかで、つまりはファクタリング会社が売掛金を回収できる相手か否かを指します。
支払いサイト
売掛金の支払期日という審査基準は、支払期日が短いほど審査が通りやすく、期日がかなり先だとその分回収のリスクが上がるので通らない可能性が上がります。
取引期間
売掛先との取引期間は、これまでの実績と言い換えることができるので、長く取引してきた相手の売掛債権ほど審査が通りやすい傾向です。
他にも、売掛債権の金額とファクタリングを利用する会社の釣り合いや信用力、売掛債権の種類も審査に影響します。
ファクタリング会社は、売掛金を確実に回収できることを重視するので、ファクタリングを利用する会社が差し押さえに合わないかについても気にします。
当然ですが、売掛金が本物で本当に行われている取引なのかも調べられます。
架空の売掛債権を譲渡しようとする悪質な利用者がいないとも限らないので、ファクタリング会社はそこを警戒するわけです。
それと長期的な安定性を左右する、売掛金の継続性も審査基準の1つだといえるでしょう。
参考：ファクタリングで逮捕？実際の逮捕事例から不正利用にならない対策を紹介1
ファクタリングの審査で重視されないことは？
ファクタリングの利用にはいくつも審査基準がありますが、逆に審査で重視されないことについても知っておきたいところです。
ファクタリングでは、売掛先と比べてファクタリングを利用する会社の審査はそれほど重視されないです。
特に重視されないのは財務内容で、売掛先の財務内容の方が遥かに重要だからです。
勿論、資産が差し押さえられる恐れがあるほど財務内容が良くない場合は、いくら重視されないといってもファクタリングの利用が断られることになります。
赤字決算や債務超過は関係ない
もう1つファクタリングの審査で重視されないことといえば、利用する会社の決算内容が挙げられます。
これもファクタリング会社が売掛金を回収できるかどうかとはあまり関係がないので、審査では重視されない部分です。
ファクタリングは厳密には融資ではないので、ファクタリングを利用する会社がどこからいくら借りているか、消費者金融の借り入れ状況も審査では問われないです。
このように、審査には重視される項目と重視されない項目があって、売掛先の信用の方が重要ということが分かります。
とはいえ売掛債権を譲渡しようとする会社も取引の信頼に足るかどうか、その点をファクタリング会社が全く確認しないわけでもないのは確かです。
ファクタリングの審査を通すポイント！
ファクタリングの審査を通すのに必要なのは、社会的に信用を得ている売掛先の売掛債権を利用することが基本です。
それから国や地方公共団体のように、社会的信用度が高い売掛債権の利用を行うのも良いでしょう。
支払日までの期間が短くて、ファクタリング会社が早く売掛金を回収できる債権の利用もおすすめ度が高いです。
そして申し込みの際には、審査において丁寧かつ矛盾のない説明を行うことがポイントになります。
おかしいと思われる説明があると、ファクタリング会社は騙そうとしているのではないかと疑ってしまいます。
しかし矛盾なく納得できる筋の通った説明を心掛ければ、ファクタリング会社は信用して審査を通してくれます。
契約形態により審査基準も異なる
ファクタリングには主に2社間と3社間がありますが、審査が早く早期に現金化できる2社間ファクタリングより、売掛先も関わる3社間の方が審査が通りやすいです。
3社間ファクタリングでは、売掛先に通知が行われて、承諾を得ることで売掛債権の譲渡が成立します。
この方法だとファクタリング会社は売掛先から直接売掛金を回収できるので、審査が通る確率がかなり上がります。
ファクタリングは信用が大事ですから、売上規模に見合う売掛債権の審査を受けることもまた大切です。
参考：ファクタリング 二社間 おすすめ会社ランキング！2社間ファクタリングとは？評判・特徴から即日入金OKの会社を厳選！
参考：ファクタリング 3社間 おすすめ会社ランキング トップ１０！手数料、評判、特徴をもとに作成！
審査が柔軟なファクタリング会社３選
数あるファクタリング会社から自社にあったファクタリング会社を見つけるのは至難の業です。特に柔軟な審査を求めるならなおさらです。
当サイトがおすすめする審査に柔軟性があるファクタリング会社を３社ほど紹介します。どのファクタリングの審査も甘いので気になった会社があったらサイトを覗いてみてください。
※ファクタリング 審査なしで行われることはありません。
いーばんく
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基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 4％〜 |
メンターキャピタル
柔軟な対応と各業界に対応しているメンターキャピタル
東京都で注目を集めている独立系ファクタリング会社メンターキャピタルは各業界に対応したファクタリングを行っていることが特徴的です。
小売業・医業・福祉業・IT業・広告業・製造業・運送業・建設業など多彩な業界で柔軟な対応を行っているため、どのような会社でも利用しやすいファクタリングサービスです。
他社で断られている会社にも適切なアドバイスやサポートを行っており、赤字決済や債務超過などの問題を抱えている場合でも相談可能です。
さらに手数料は2％からと利用しやすく、最短30分で資金調達が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜１億円 |
| 入金まで | 最短30分 |
| 買取手数料 | 2％〜 |
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また最短即日のスピード対応もウィットの特徴で申し込みから審査、入金ととても簡単なステップで利用が可能です。
コンサルティングに関しても力を入れており、様々な角度から資金調達についてサポートしてくれます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜500万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | ５％〜 |
ファクタリングの審査〜まとめ〜
ファクタリングの審査は甘いのか、その疑問に対する答えは銀行などの融資に比べると甘く、ファクタリングを利用する会社には甘いといえるでしょう。
しかし、売掛先に関する審査は決して甘くないですし、売掛金の回収の可能性が少しでも落ちる要素が審査で見つかれば、審査が通る確率は下がります。
ファクタリングの審査を通すには、重視されない基準よりも、重視される基準を意識して審査を受けることが重要ですし、ポイントを押さえれば大丈夫です。
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悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選
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