無借金経営とは
無借金経営は文字通り銀行などの融資を利用することなく、安定した経営を図ること、またそういう経営手法のことです。
キャッシュフローが安定していて手元の資金が減らず、返済の必要もないので利息の負担がないイメージです。
実際のところ、無借金経営に拘る経営者は珍しくなく、借り入れを嫌ってこのような経営に取り組んでいる企業は少なくありません。
金融機関から融資が受けられないのではなく、経営者が自ら借り入れを希望せず利用しないと捉える方が正しいです。
融資以外にも、社債やいわゆるコマーシャルペーパーを嫌う傾向があります。
自己資金と内部留保のみで経営の安定化を図る手法ですから、バランス感覚が優れていて立ち回りが上手い経営者でなければ実現しないです。
メリットとしてはやはり、利息の支払いが不要で返済義務も生じないことです。
借り入れがあると返済がプレッシャーになりますし、中には経営より返済の優先順位が高い企業もありますが、これでは本末転倒です。
それから決算書に借り入れが繁栄されないことで、経営が見た目的に健全に見えるメリットもあります。
何より全ての資金が管理しやすく、利息に振り回されずに済むのもポイントです。
無借金経営とファクタリング
無借金経営においても、急に資金が足りなくなったり資金調達が必要になることがあります。
融資に頼らない無借金経営の心強い味方となるのが、近年注目を集めているファクタリングです。
融資と違いは売掛債権の売却による譲渡で、借り入れでないことから返済義務が生じず、また利息の負担もないのが特徴です。
ファクタリングは売掛債権の早期現金化とも言いかえられるので、支払い期日よりも早く現金化が必要になった場合に有効です。
何としても融資を避けたい企業にとって、無借金経営が続けられるファクタリングは見逃せないでしょう。
売掛債権はいずれ資金の回収が行えるものですが、キャッシュフローが変化して間に合わない事態が発生しないとは限らないです。
すぐに利用する予定はないとしても、万が一の備えとしてファクタリングを知ったり、頭に入れておく意味は大きいと思われます。
返済不要で利息も支払わずに済むファクタリングは、無借金経営の経営者の強力な資金調達手段になります。
中小企業を中心にファクタリングの利用が広まっていますし、融資と違いを理解して上手く使い分けている企業もあります。
普及拡大する可能性が高いですから、今後も目を離すことができないです。
無借金経営でファクタリングを利用する際の注意点
融資とのファクタリングの違い
無借金経営でファクタリングを利用する時はまず、キャッシュの総額が増えないことを理解する必要があります。
これは債権の額面を超える現金化ができないファクタリングの性質によるもので、キャッシュが増える融資と最も異なる特徴です。
高額な資金調達が必要ないケースにおいては、返済も利息の支払いも不要なファクタリングの方が利用しやすいこともあるでしょう。
手数料
ファクタリング会社は債権を買い取る形で現金化するので、当然ながら利用者には手数料の負担が発生します。
手数料は売掛先の信用によって上下しますから、回収の見込みが薄い売掛先ほど、手数料が跳ね上がることになります。
経営が安定していたり実績がある売掛先の場合は、逆に負担が小さくなっていきます。
国や自治体が売掛先であれば、信用度が高く安定しているので、僅かな負担でファクタリングが利用できます。
融資と違って自社の信用はあまり関係がないですから、売掛先次第で負担が変わってくるのがネックといえばネックです。
注意点
ファクタリングは一時的な資金調達に用いるもので、長期的に繰り返し頻繁に利用するのはリスクが高いです。
キャッシュフローが悪化していて改善されない時は、根本的に見直して改善を図る必要があるでしょう。
無借金経営のまとめ・上手にファクタリングを活用しよう
ファクタリングはキャッシュフローをスムーズにしてくれる、資金繰りの改善に適した資金調達方法です。
融資と違って返済も利息も発生しないので、無借金経営に拘る経営者に朗報です。
売掛債権を売却、譲渡して現金化する方法ですから、金融機関の融資のように自社が厳しく審査されることがないです。
逆にいうと売掛先の信用が審査されるわけですが、多少信用に疑わしいところがあっても、ファクタリングが利用できる可能性はあります。
ただし、売掛先の信用によって手数料が変わってくるので、手数料が高額になりがちなファクタリングの利用は、キャッシュフローの根本的な改善には不向きです。
あくまでも一時的な資金繰りに留め、上手く活用することがファクタリングの利用におけるポイントになるでしょう。
賢く使ってこそのファクタリングですから、融資との違いを理解して上手に使い分けたいものです。
融資と違ってキャッシュの総額は増えないこと、売掛債権の額面以上の資金調達はできないことをまず理解すべきです。
そうすることでファクタリングの上手な活用方法が見えてきますし、無借金経営に役立つ資金調達方法になることが分かるはずです。
キャッシュフローの改善を図りたい、一時的に資金繰りを何とかしたい場合は売掛債権が現金化できるファクタリングが狙い目です。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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基本情報
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ファクタリングするならまずはじめに
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アクセルファクター基本情報
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| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
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LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
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LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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