無借金経営とは
無借金経営は文字通り銀行などの融資を利用することなく、安定した経営を図ること、またそういう経営手法のことです。
キャッシュフローが安定していて手元の資金が減らず、返済の必要もないので利息の負担がないイメージです。
実際のところ、無借金経営に拘る経営者は珍しくなく、借り入れを嫌ってこのような経営に取り組んでいる企業は少なくありません。
金融機関から融資が受けられないのではなく、経営者が自ら借り入れを希望せず利用しないと捉える方が正しいです。
融資以外にも、社債やいわゆるコマーシャルペーパーを嫌う傾向があります。
自己資金と内部留保のみで経営の安定化を図る手法ですから、バランス感覚が優れていて立ち回りが上手い経営者でなければ実現しないです。
メリットとしてはやはり、利息の支払いが不要で返済義務も生じないことです。
借り入れがあると返済がプレッシャーになりますし、中には経営より返済の優先順位が高い企業もありますが、これでは本末転倒です。
それから決算書に借り入れが繁栄されないことで、経営が見た目的に健全に見えるメリットもあります。
何より全ての資金が管理しやすく、利息に振り回されずに済むのもポイントです。
無借金経営とファクタリング
無借金経営においても、急に資金が足りなくなったり資金調達が必要になることがあります。
融資に頼らない無借金経営の心強い味方となるのが、近年注目を集めているファクタリングです。
融資と違いは売掛債権の売却による譲渡で、借り入れでないことから返済義務が生じず、また利息の負担もないのが特徴です。
ファクタリングは売掛債権の早期現金化とも言いかえられるので、支払い期日よりも早く現金化が必要になった場合に有効です。
何としても融資を避けたい企業にとって、無借金経営が続けられるファクタリングは見逃せないでしょう。
売掛債権はいずれ資金の回収が行えるものですが、キャッシュフローが変化して間に合わない事態が発生しないとは限らないです。
すぐに利用する予定はないとしても、万が一の備えとしてファクタリングを知ったり、頭に入れておく意味は大きいと思われます。
返済不要で利息も支払わずに済むファクタリングは、無借金経営の経営者の強力な資金調達手段になります。
中小企業を中心にファクタリングの利用が広まっていますし、融資と違いを理解して上手く使い分けている企業もあります。
普及拡大する可能性が高いですから、今後も目を離すことができないです。
無借金経営でファクタリングを利用する際の注意点
融資とのファクタリングの違い
無借金経営でファクタリングを利用する時はまず、キャッシュの総額が増えないことを理解する必要があります。
これは債権の額面を超える現金化ができないファクタリングの性質によるもので、キャッシュが増える融資と最も異なる特徴です。
高額な資金調達が必要ないケースにおいては、返済も利息の支払いも不要なファクタリングの方が利用しやすいこともあるでしょう。
手数料
ファクタリング会社は債権を買い取る形で現金化するので、当然ながら利用者には手数料の負担が発生します。
手数料は売掛先の信用によって上下しますから、回収の見込みが薄い売掛先ほど、手数料が跳ね上がることになります。
経営が安定していたり実績がある売掛先の場合は、逆に負担が小さくなっていきます。
国や自治体が売掛先であれば、信用度が高く安定しているので、僅かな負担でファクタリングが利用できます。
融資と違って自社の信用はあまり関係がないですから、売掛先次第で負担が変わってくるのがネックといえばネックです。
注意点
ファクタリングは一時的な資金調達に用いるもので、長期的に繰り返し頻繁に利用するのはリスクが高いです。
キャッシュフローが悪化していて改善されない時は、根本的に見直して改善を図る必要があるでしょう。
無借金経営のまとめ・上手にファクタリングを活用しよう
ファクタリングはキャッシュフローをスムーズにしてくれる、資金繰りの改善に適した資金調達方法です。
融資と違って返済も利息も発生しないので、無借金経営に拘る経営者に朗報です。
売掛債権を売却、譲渡して現金化する方法ですから、金融機関の融資のように自社が厳しく審査されることがないです。
逆にいうと売掛先の信用が審査されるわけですが、多少信用に疑わしいところがあっても、ファクタリングが利用できる可能性はあります。
ただし、売掛先の信用によって手数料が変わってくるので、手数料が高額になりがちなファクタリングの利用は、キャッシュフローの根本的な改善には不向きです。
あくまでも一時的な資金繰りに留め、上手く活用することがファクタリングの利用におけるポイントになるでしょう。
賢く使ってこそのファクタリングですから、融資との違いを理解して上手に使い分けたいものです。
融資と違ってキャッシュの総額は増えないこと、売掛債権の額面以上の資金調達はできないことをまず理解すべきです。
そうすることでファクタリングの上手な活用方法が見えてきますし、無借金経営に役立つ資金調達方法になることが分かるはずです。
キャッシュフローの改善を図りたい、一時的に資金繰りを何とかしたい場合は売掛債権が現金化できるファクタリングが狙い目です。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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QuQuMo基本情報
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紹介記事：QuQuMo（ククモ）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
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資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
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ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
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ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
紹介記事：審査通過率98％のファクタリング会社「ビートレーディング」を徹底解説！口コミなど多数掲載！
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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