インボイスファイナンスとは？
インボイスは請求書のことで、これを利用した資金調達方法をインボイスファイナンスといいます。インボイスファイナンスには代表的な物が3種類あります。
- 売掛金担保融資のABL
- インボイスディスカウントファイナンス
- ファクタリング
に分けられます。
売掛金担保融資
売掛金担保融資は銀行で利用可能なインボイスファイナンスです。売掛債権に根抵当権の設定を行い融資枠を設けるか、短期資金で融資を受ける方法です。対象となる売掛債権は自社の債権で、短期資金融資については1年以内の場合が一般的です。
インボイスディスカウントファイナンス
インボイスディスカウントファイナンスは、輸出企業が債権譲渡によって資金化するやり方です。具体的には輸出債権を銀行などの金融機関に譲渡するもので、買い取りありの国際ファクタリングといえばイメージしやすいでしょう。ちなみに債務者は必然的に海外企業となるので、メガバンクなど限られた金融機関でしか取り扱いがないです。
ファクタリング
ファクタリングは売掛債権の売却譲渡で、譲渡先は売掛債権を専門的に買い取る会社の場合が多いです。審査が早くて通りやすいことから、急な資金調達に用いられます。審査対象は売掛先ですから、自社の信用で融資を受けるのが難しい場合にも活用できます。売買譲渡の取引に売掛先を含まない場合は2社間、売掛先に通知を行う場合は3社間となります。
売掛金担保融資とは
売掛金担保融資は事業における在庫、あるいは売掛金を担保に融資を受ける方法を指します。
不動産を担保にお金を借りるのが難しい場合でも、在庫や売掛債権を担保にできるのが魅力です。
銀行などの金融機関が提供している資金調達手段で、キャッシュフローの改善に活用可能です。
少額からでも融資を借りられることが多く、向いている業者は商品を在庫したり原材料や仕掛品といった動産を扱う企業と幅広いです。
車両や機械類を扱っている場合も向いている業者といえるので、様々なものが担保になることが分かります。
売掛金、それと受取手形などの売掛債権を扱う業者も同様に向いています。
手数料は10%前後が目安で、入金サイトが長めな時に手持ち不足が心配な時に頼りになる資金調達方法です。
他にも売上が上昇する一方で仕入れ資金の不足が見られる、もしくは逆に売れ行きが予想よりも落ちて在庫がだぶついている場合にも役立てられます。
赤字だったり債務超過の厳しい経営状況でも利用できますが、審査に時間が掛かるのがネックです。
在庫や売掛金の状況は金融機関に逐一報告しなくてはいけないので、その点も気になるところです。
最大のネックといえる審査時間は、期間にすると申し込みから早くても半月後、場合によっては1ヶ月先となるので、急な資金調達には向かないです。
インボイスディスカウントファイナンスとは
インボイスディスカウントファイナンスは輸出企業が一部買戻請求権、フォーフェイティングと言われる買戻請求権のノンリコースのいずれかで輸出債権を譲渡、資金化を行うやり方です。
まずは輸出企業が輸入企業と売買契約を結び、金融機関との間で債権譲渡契約を締結します。
商品を船積みしてインボイスの発行を受けた輸出企業は、金融機関に譲渡申し込みを行います。
そして輸出企業は譲渡代金の支払いを受け、輸入企業が後日期日までに支払いを済ませる形となります。
インボイスディスカウントファイナンスは、輸出ファクタリング的には3社間となります。そのためインボイスディスカウントファイナンスの利用には輸出企業は輸入企業の同意が必要です。
向いている業者はいうまでもなく、輸出事業を手掛けている企業です。
更にいえば事業の拡大を考えていたり、既に拡大し始めていて債権貸し倒れのリスクが高まっている企業となります。
複雑化する与信管理の簡略化にも繋がるので、業務の負担を減らしたい場合にも有効です。
資金調達の方法を増やしたり、いわゆるフリーキャッシュフローを増やしたいと考えている企業にも適しています。
輸出が本業でなくても、輸出を行っている企業であれば利用可能なので、向いている業者や業種は幅広いといえるでしょう。
ファクタリングと比べた際のメリット・デメリット
買い取りによる売掛債権譲渡のファクタリングに対し、インボイスファイナンスは融資の性質が強いです。
ファクタリングは審査が早く申し込みから代金の支払いまでがスピーディーなのがメリットです。ですので資金調達にあまり時間的な余裕がない場合に頼りになります。
ただ、売掛先に債権譲渡が知られない2社間ファクタリングは手数料が高いです。反対に売掛先も取引に関わる3社間ファクタリングは抑えられるものの資金調達に時間が掛かります。
2社間は最短即日で現金化できますが、3社間となると申し込みから2週間ほど要します。
インボイスファイナンスは不動産担保で融資を受ける場合に比べると手数料は高めですが、3社間ファクタリングよりは低く抑えられます。
担保にしたり売却、譲渡が行える不動産がなくても売掛金を担保に融資が受けられる、これがインボイスファイナンスのメリットです。
やはり、ファクタリングよりも少ない負担で資金調達できるのが魅力ですが、金融機関が提供する資金調達方法ですから、審査に時間が掛かってしまうのがデメリットとなるでしょう。
資金調達を急ぐならファクタリングが優位ですが、2社間だと20%と無視できない手数料が発生します。
3社間なら10%以下に収まりますが、売掛先に債権譲渡を知られることは避けられないので一長一短です。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
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ベストファクター
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| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
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アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
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売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
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最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
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法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
インボイスファイナンス~まとめ~
今回は売掛債権を扱うインボイスファイナンスを3種類紹介しました。
売掛金担保融資は債権を担保に融資を受けるサービスでした。
インボイスディスカウントファイナンスは輸出事業者向けのサービス。
ファクタリングは債権を譲渡し資金を調達するサービスでした。
売掛金担保融資とファクタリングは資金調達の際にどちらを利用するか選ぶことができます。
状況に応じて自社の資金繰りに役立ててもらいたいです。
最後に
2023年10月から新たにインボイス制度が始まる予定です。インボイスファイナンスもさらに利用しやすくなるはずです。
今回説明をしなかったインボイス制度について詳しく知りたい場合は”こちら”をご覧ください。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
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| 買取手数料 | 2％～ |
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事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
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アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
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アクセルファクター基本情報
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| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
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基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
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手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
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| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
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資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
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ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
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ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
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