ファクタリングの手数料について
ファクタリングは、企業が売掛金を売却することにより、資金調達を行う手法です。本記事では、ファクタリングの手数料に関する情報をプルダウン形式で提供します。
手数料の種類や計算方法、また節約方法について詳しく解説します。
1. ファクタリング手数料の種類
ファクタリング手数料には以下の種類があります。
1.1 ディスカウント手数料
1.2 サービス手数料
1.3 その他の手数料
2. ファクタリング手数料の計算方法
ファクタリング手数料の計算方法は以下の通りです。
2.1 ディスカウント手数料の計算方法
ます。以下の式で計算できます。 ディスカウント手数料 = 売掛金額 × 年利率 × 残存期間（日数） / 365 例えば、売掛金額が100万円、年利率が5%、残存期間が30日の場合、ディスカウント手数料は以下のように計算されます。 ディスカウント手数料 = 1,000,000 × 0.05 × 30 / 365 = 4,109円
2.2 サービス手数料の計算方法
2.3 その他の手数料の計算方法
3. ファクタリング手数料を節約する方法
ファクタリング手数料を節約する方法は以下の通りです。
3.1 複数のファクタリング会社を比較する
3.2 信用度を向上させる
3.3 売掛金の残存期間を短くする
3.4 ファクタリングの利用頻度を見直す
3.5 ファクタリング会社との良好な関係を築く
3.6 複数のファクタリングサービスを組み合わせる
3.7 売掛金の質を向上させる
合わせて読む：ファクタリング会社2023年最新ランキング！手数料や審査通過率,振込時間などを総合評価！
ファクタリング会社が手数料を決める主な要因
ファクタリング手数料を決める要因はいくつかあります。以下に主要な要因を挙げます。
1. 売掛金の信用度
売掛金の信用度が高いほど、ファクタリング会社がリスクを低く見積もり、手数料が低く設定されることがあります。取引先の信用度や業界のリスク、過去の取引履歴が考慮されます。
2. 残存期間
売掛金の残存期間が短いほど、ファクタリング会社が受けるリスクが低くなり、手数料が低く設定されることがあります。残存期間とは、売掛金の発生から回収までの期間のことです。
3. 企業の信用度
企業自体の信用度もファクタリング手数料に影響します。企業の信用度が高いほど、ファクタリング会社がリスクを低く見積もり、手数料が低く設定されることがあります。企業の財務状況、業績、経営履歴などが評価されます。
4. ファクタリング会社のポリシー
ファクタリング会社によって、手数料の設定方針が異なります。競合状況や顧客ターゲット、サービスの特徴などによって、手数料が変動することがあります。
5. 契約内容
契約内容によっても手数料が変わります。例えば、リコースファクタリングとノンリコースファクタリングでは、リスクが異なるため、手数料に差が出ることがあります。
これらの要因を考慮して、ファクタリング手数料が決定されます。企業は、これらの要因を把握し、ファクタリング手数料を最適化することが重要です。
まとめ
ファクタリング手数料は、資金調達コストとして重要 な要素です。手数料を節約することは、企業の利益向上や資金繰り改善に大きく寄与します。本記事で紹介した節約方法を適切に活用し、ファクタリングをより効果的に利用しましょう。最適なファクタリング会社を選択し、信用度向上や売掛金管理の改善など、企業の状況に応じた手法を取り入れることが重要です。賢いファクタリング利用で、企業の経営効率を最大限に高めましょう。
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悪徳業者には注意！ファクタリングを装った闇金業者も存在
ファクタリングを利用する際に注意してしてほしいのが悪徳業者の存在です。
金融庁も注意喚起を促しているその悪徳業者ですがどのような手口が存在するのかその内容を紹介しますので少しでも怪しいと思ったら利用しないでください。
ファクタリングを装った融資を行い法外な手数料を搾取
表向きはファクタリング業者を装っているが、蓋を開けてみたら「金貸し（融資）」だったという事例が多数報告されています。
業者の多くは、貸金業の登録を行っていない、いわゆる「ヤミ金業者」です。
| ファクタリングを装ったヤミ金業者の手口
❶ファクタリング業者を装って「請求書などの売掛金を買い取る」と勧誘する |
こうしたヤミ金業者は「これは融資ではなくファクタリングですよ」と上手く顧客に説明するので、口車に乗せられてしまう被害者が相次いでいます。
ファクタリングとは売掛債権の売買であり融資ではないので契約の名前が債権譲渡契約（売買契約）でない場合は気をつけてください。
また、「ファクタリングより手数料が安い融資がありますよ」と言い、気付いたらファクタリングではなく融資の契約を結ばせる悪徳業者もいるようです。
このよな業者と貸金契約を結んでしまい、法外な金利を取られ、また支払いが滞ると会社や自宅へ嫌がらせを受けるなどの被害も出ています。
給与ファクタリングと称した違法な融資
「給与ファクタリング」などと称して、貸金業の許可を受けていないヤミ金業者が貸付を行う手口も多く報告されています。
給与ファクタリングは事実上の「融資」にあたり、ファクタリングではありません。
顧客の給与（個人の賃金債権）を担保にしてお金を貸し付ける業務は「貸金業（融資）」に該当します。
| 給与ファクタリングと称したヤミ金業者の手口 ❶「来月の給料を買い取って資金化します」「借金ではありません」「金銭の貸付けではない」と嘘をついて顧客を勧誘 ❷法外な手数料を要求する ❸期日までに金額を業者に払えなかった場合に、強引な取り立てを行う |
被害事例の中には、年利換算で数百パーセントにもなる利息支払いを求められたり、自宅や勤務先まで来て大声で恫喝が行われたり…という事例も報告されています。
貸金業登録がない会社が給与ファクタリングを行うのは明らかな違法です。
また、もし貸金業登録を受けていたとしても、融資をファクタリングと説明する時点でグレーといえるでしょう。
そうした企業は利用しないことをおすすめします。
債権回収リスクを利用者に負わせる悪徳業者
通常、売掛金をファクタリング会社に売却すると、ファクタリング会社がその売掛金を回収するためのリスクを背負います。
例えば売掛金が手形の場合、手形が不渡りになった場合、ファクタリング会社がそのリスクを負担します。
しかし、そのリスクを利用者（売掛金を売却した側）に押し付ける悪質な手口が横行しています。
具体的には、売掛金が回収不能となった場合に、利用者が売掛金を買い戻さなければならない「買戻請求権」や、利用者がその代金を支払わなければならない「償還請求権」を求める規定を設ける手口です。
| 偽装ファクタリングを行うファクタリング会社の手口 ❶顧客の売掛金を買い取り、顧客に手数料を差し引いた金銭を渡す ❷契約書に「買戻請求権」または「償還請求権」の規定を紛れ込ませる ❸売掛金を回収できなかった場合に、顧客が売掛金を買い戻さなければならない（または回収できなかった代金を支払わなければならない） |
買戻請求権や償還請求権が契約内容に含まれる場合は、「ファクタリング（債権の譲渡）ではなく、売掛金を担保とした貸付（融資）」と判断されます。
そのため、貸金業登録をしていないファクタリング会社がこうした貸付を行うと、違法となります。
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
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プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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