海外のファクタリング事情とは？日本の10倍の市場規模？日本でファクタリング普及した理由

ファクタリング発祥の地は海外？

債権を譲渡するファクタリングの歴史は、実は古代メソポタミア時代にまで遡るといわれています。

現代のファクタリングとは、売掛債権の売買ですが、ファクタリングの原型となったものは、14～16世紀頃にイギリスで誕生、16世紀頃にアメリカで誕生したという説が有力です。

現代のファクタリングは20世紀までにアメリカで確立され、それが1970年代に日本に輸入されされたものです。

ファクタリング発祥の地は海外で、古代メソポタミアにルーツを持ち、イギリスかアメリカで発祥して確立されたと考えられます。

日本に伝来

ファクタリングが伝来した当時の日本では、いわゆる手形取引が一般的に行われていました。

その為、日本で後発といえるファクタリングは思ったように普及しませんでした。ですが手形取引が減少したバブル崩壊を機に、少しずつ浸透し始めることになります。

逆にファクタリングを利用する企業が増え始め、今では手形取引よりもファクタリングという企業が珍しくないです。

法整備が進んだり認知や浸透が進んだこともあって、海外で発祥したファクタリングは今後もっと普及することになると予想されます。

ファクタリングの本場では日本の5倍から10倍の規模を誇りますから、日本でも更に普及拡大する可能性があると思われます。

日本でファクタリングが普及した理由

新型コロナの影響

日本でファクタリングが普及したのはいくつか理由が挙げられますが、近年はやはりコロナによる経済打撃が理由として大きいです。

コロナによる経済打撃でキャッシュフローが悪化したり、資金調達の必要性が増したなどが具体的な理由となります。

銀行などの金融機関で融資を受けるのはハードルが高い。そういう資金繰りが厳しい企業にとっても、売掛債権譲渡による現金化が可能なファクタリングは魅力的に映るはずです。

フィンテックの普及

フィンテックの普及も日本のファクタリングを後押しした理由の1つで、利用のハードルが下がったことが普及を加速させました。

今ではネットで申し込み、審査から債権の代金振り込みが完了する時代ですから、ファクタリングが普及したのも頷けます。

制度の改正

そして何より、制度の変更によって普及しやすくなったのも日本でファクタリングが普及した理由です。

これは2005年に行われた債権譲渡対抗要件に関する民法の特例などに関する法律の改正です。

それにより、債権譲渡がそれまでより簡単かつスムーズな手続きで譲渡できるように改善されました。

ファクタリングは政府も推奨しているほどですから、普及は必然的だといえますし、これからもますます活用されることになるでしょう。

世界のファクタリング市場 日本と世界を比較

世界のファクタリング規模

ファクタリング市場は、日本と世界でかなり規模が違うわけですが、後発の日本の方が市場規模が小さいのは確かです。

世界の市場規模は、2020年の時点で4000億USドルを超えたとの統計結果も出ています。日本円にして５０兆円を超えます。

そして2021年以降は2026年までの間に、約6%の年平均成長率で成長する見込みです。

日本のファクタリング規模

日本の市場規模は2019年の時点で490億USドル（５.8兆円）程度に留まります。

とはいえ2013～2017年の間に市場規模が縮小に転じていたので、好転して再び拡大し始めた形です。

実は日本の市場規模のピークは2011年のことで、約1100億USドル（13兆円）に到達しています。

日本の市場規模が縮小に転じた理由には、電子債権を始めとした取引方法の誕生と普及があります。

売掛債権譲渡による経営イメージの悪化を恐れる企業が少なくなかったのも、市場規模の縮小を招いた一因だと考えられています。

それから悪質な業者が少なからず紛れ込んでいたことも、やはり一因になったといえるでしょう。

アメリカの市場規模は単独で1000億USドル規模に到達していますが、中国はその4倍以上に達しています。

その他の国でも増加傾向にるので、日本市場にも今後普及拡大に期待がかかります。

日本のファクタリング業界の今後について

日本のファクタリング業界は、法整備が進みフィンテックが普及したことで、増加していくことになると考えられます。

法整備は着実にファクタリングが利用しやすい方向に進んでいます。さらにフィンテックのおかげでファクタリングがより身近なものになりつつあります。

政府は方針としてファクタリングの活用を推奨していますから、普及しないと予測する方が難しいでしょう。

政府がこのような方針に舵を切ったのは、売掛債権市場の流動化を促進するのが目的です。

それは資金調達方法として、中小企業の資金繰り、キャッシュフローの改善に活用してもらうのが狙いです。

参考：中小企業はキャッシュフローが重要？中小企業だからこそキャッシュフロー計算書を作ろう1

一時は市場規模が縮小に転じたファクタリングですが、現在は拡大に転じて少しずつですが市場規模が大きくなっています。

中小企業を中心にファクタリングの利用を検討する企業が増えました。

医療機関においても保険のファクタリングなどが活用され始めている状況です。

海外の業者と取引を行う国際ファクタリングも年々利用しやすくなっています。

確かに世界の市場と比べると日本のファクタリング業界の伸びは緩やかと言えます。しかしその分伸び代があって一気に拡大する可能性もないとはいえないです。

今後前向きに利用を検討する企業が増えれば、日本のファクタリング業界は大きな存在となり、資金調達方法の主流になり得ると予測が結論づけられます。

悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

参考：輸出ファクタリングとは?貿易業ではリスクヘッジに国際ファクタリングの利用が急増？