海外のファクタリング事情とは?日本でファクタリング普及した理由11

海外のファクタリング事情とは?日本でファクタリング普及した理由 資金調達

ファクタリング発祥の地は海外?

債権を譲渡するファクタリングの歴史は、実は古代メソポタミア時代にまで遡るといわれています。

現代のファクタリングとは、売掛債権の売買ですが、ファクタリングの原型となったものは、14~16世紀頃にイギリスで誕生、16世紀頃にアメリカで誕生したという説が有力です。

現代のファクタリングは20世紀までにアメリカで確立され、それが1970年代に日本に輸入されされたものです。

ファクタリング発祥の地は海外で、古代メソポタミアにルーツを持ち、イギリスかアメリカで発祥して確立されたと考えられます。

日本に伝来

ファクタリングが伝来した当時の日本では、いわゆる手形取引が一般的に行われていました。

その為、日本で後発といえるファクタリングは思ったように普及しませんでした。ですが手形取引が減少したバブル崩壊を機に、少しずつ浸透し始めることになります。

逆にファクタリングを利用する企業が増え始め、今では手形取引よりもファクタリングという企業が珍しくないです。

法整備が進んだり認知や浸透が進んだこともあって、海外で発祥したファクタリングは今後もっと普及することになると予想されます。

ファクタリングの本場では日本の5倍から10倍の規模を誇りますから、日本でも更に普及拡大する可能性があると思われます。

日本でファクタリングが普及した理由

新型コロナの影響

日本でファクタリングが普及したのはいくつか理由が挙げられますが、近年はやはりコロナによる経済打撃が理由として大きいです。

コロナによる経済打撃でキャッシュフローが悪化したり、資金調達の必要性が増したなどが具体的な理由となります。

銀行などの金融機関で融資を受けるのはハードルが高い。そういう資金繰りが厳しい企業にとっても、売掛債権譲渡による現金化が可能なファクタリングは魅力的に映るはずです。

フィンテックの普及

フィンテックの普及も日本のファクタリングを後押しした理由の1つで、利用のハードルが下がったことが普及を加速させました。

今ではネットで申し込み、審査から債権の代金振り込みが完了する時代ですから、ファクタリングが普及したのも頷けます。

制度の改正

そして何より、制度の変更によって普及しやすくなったのも日本でファクタリングが普及した理由です。

これは2005年に行われた債権譲渡対抗要件に関する民法の特例などに関する法律の改正です。

それにより、債権譲渡がそれまでより簡単かつスムーズな手続きで譲渡できるように改善されました。

ファクタリングは政府も推奨しているほどですから、普及は必然的だといえますし、これからもますます活用されることになるでしょう。

世界のファクタリング市場 日本と世界を比較

世界のファクタリング

世界のファクタリング規模

ファクタリング市場は、日本と世界でかなり規模が違うわけですが、後発の日本の方が市場規模が小さいのは確かです。

世界の市場規模は、2020年の時点で4000億USドルを超えたとの統計結果も出ています。日本円にして50兆円を超えます。

そして2021年以降は2026年までの間に、約6%の年平均成長率で成長する見込みです。

日本のファクタリング規模

日本の市場規模は2019年の時点で490億USドル(5.8兆円)程度に留まります。

とはいえ2013~2017年の間に市場規模が縮小に転じていたので、好転して再び拡大し始めた形です。

実は日本の市場規模のピークは2011年のことで、約1100億USドル(13兆円)に到達しています。

日本の市場規模が縮小に転じた理由には、電子債権を始めとした取引方法の誕生と普及があります。

売掛債権譲渡による経営イメージの悪化を恐れる企業が少なくなかったのも、市場規模の縮小を招いた一因だと考えられています。

それから悪質な業者が少なからず紛れ込んでいたことも、やはり一因になったといえるでしょう。

アメリカの市場規模は単独で1000億USドル規模に到達していますが、中国はその4倍以上に達しています。

その他の国でも増加傾向にるので、日本市場にも今後普及拡大に期待がかかります。

日本のファクタリング業界の今後について

日本のファクタリング業界の今後について

 

日本のファクタリング業界は、法整備が進みフィンテックが普及したことで、増加していくことになると考えられます。

法整備は着実にファクタリングが利用しやすい方向に進んでいます。さらにフィンテックのおかげでファクタリングがより身近なものになりつつあります。

政府は方針としてファクタリングの活用を推奨していますから、普及しないと予測する方が難しいでしょう。

政府がこのような方針に舵を切ったのは、売掛債権市場の流動化を促進するのが目的です。

それは資金調達方法として、中小企業の資金繰り、キャッシュフローの改善に活用してもらうのが狙いです。

一時は市場規模が縮小に転じたファクタリングですが、現在は拡大に転じて少しずつですが市場規模が大きくなっています

中小企業を中心にファクタリングの利用を検討する企業が増えました。

医療機関においても保険のファクタリングなどが活用され始めている状況です。

海外の業者と取引を行う国際ファクタリングも年々利用しやすくなっています。

確かに世界の市場と比べると日本のファクタリング業界の伸びは緩やかと言えます。しかしその分伸び代があって一気に拡大する可能性もないとはいえないです。

今後前向きに利用を検討する企業が増えれば、日本のファクタリング業界は大きな存在となり、資金調達方法の主流になり得ると予測が結論づけられます。

悪徳ファクタリング業社に注意

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高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

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けんせつくん

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買取手数料 2%〜8%
 

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テラス

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基本情報

即金可能額 下限〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 5%〜
 

ファンドワン

ファンドワン

ファンドワンは7つの融資商品から資金調達プランを選べます!

ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。

近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。

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基本情報

即金可能額 5000万円以内
入金まで 最短即日
利率 年利5.00%~18.0%以下
 

MSFJ

MSFJ

成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ

MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!

プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。

クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日

プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~  審査スピード 最短1営業日

個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.8%〜上限不明

アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングするならまずはじめに

アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90%以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。

買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2%~」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。

売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。

アクセルファクター基本情報

即金可能額 1億円
入金まで 最短2時間
買取手数料 2%~

ペイブリッジ

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広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ

創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は0.5%〜と業界最安値となります。

また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も95%と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。

基本情報

即金可能額 下限不明〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 0.5%〜上限不明

株式会社No.1

ファクタリング会社「株式会社NO.1」の特徴・メリットを徹底解説・申し込みから入金までを説明

満足度95%オーバー!スピード契約なら株式会社No.1

株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です!業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。

さらに少額の10万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。

手数料も1%〜で利用できるので安価に抑えられます。

9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。

株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

事業資金エージェント

MSFJ

最短3時間で事業資金を資金調達可能!

事業資金エージェンとは500万円以下の申し込みの場合最短3時間で資金調達が可能なとてもスピード感のあるサービス展開をしています。

20万円からの少額の資金調達にも特化しており他社と比べて少額契約の場合の手数料は大幅に低い水準となっています。

万が一の時に備えた見積もりや相談だけでもOKなので一度自社の売掛債権がいくらになるのか確かめるのもおすすめです。

基本情報

即金可能額 20万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜20%

Cool Pay

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独自のAIスコアリング審査!オンライン完結の資金調達

CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています!
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します!

買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。

法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。

Cool Pay基本情報

即金可能額 20万円~
入金まで 即日振込
買取手数料 2%~
 


ネクストワン

ネクストワン

金融業界に精通したスタッフが対応!成約率96%!

ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は96%と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。

手数料も業界最安水準の1.5%〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。

またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。

基本情報

即金可能額 30万円〜上限なし
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜10%

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も98%以上!

全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の95%です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜10%

エスコム

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エスコムは 顧客満足度98.5%!成約率87.5%!乗り換え満足度92.7%

と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。

手数料も1.5%〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。

基本情報

即金可能額 30万円〜1億円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%〜12%

トライ

トライ

全国対応で即日入金のファクタリング会社トライ

トライのファクタリングは徹底した秘密厳守を約束してくれ、2社間ファクタリングでも取引先に知られる事なく、資金調達が可能です。

さらに良心的な手数料が設定されており、これまでの実績を生かしたスピード審査で最短即日入金が可能となります。

個人事業主や介護報酬ファクタリングにも対応しているのでどなたでも申し込みいただけます。

全国対応のオンラインファクタリングを見積もりだけでもとってみては如何でしょうか。

基本情報

即金可能額 10万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 3%〜15%

ファクタリングZERO(ゼロ)

ZERO

西日本の企業に対応特化したZEROのファクタリングサービス!

ゼロのファクタリングは最短即日資金調達が可能、来店不要のオンライン型、診療報酬や介護報酬にも対応しており、幅広い利用者がいます。

そんなゼロは「西日本の企業向けに展開」されており、東日本側の企業は残念ながら利用できません。地域密着型だからこそのサービスとなっております。

基本情報

即金可能額 20万円〜5000万円
入金まで 最短即日
買取手数料 1.5%~10%

トップマネジメント

トップマネジメント

実績は45000件以上!安心のサービス

トップマネジメントは安全オンラインでファクタリングサービスを利用できます

そのため全国どこの企業様も利用することが可能です。

また豊富な資金力が売りで最大買取金額は3億円となり小さな資金需要から大きなものまで幅広い対応をしてくれます。

またプラン設定も豊富に揃えているため、利用者の状況にあった様々なファクタリングサービスを受けることが可能になっています。

初めての方から現在、他社を利用中の方までおすすめです。

基本情報

即金可能額 30万円〜3億円
入金まで 最短即日
買取手数料 2者間3者間ともに3.5〜12.5%(ゼロファク利用時最大10%の優遇措置あり)

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡

福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!

ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が1.5%〜となっており業界でも最安の水準となり30万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。

もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!

基本情報

即金可能額 30万円〜無制限
入金まで 最短即日
買取手数料 1,5%〜
 

QuQuMo

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QuQuMo基本情報

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