資金調達の方法を紹介 あなたの会社の資金繰りを解決します

資金調達の種類と資金調達が必要になるケース

資金調達の種類

資金調達の種類には「借入・融資・補助金・助成金」といったものがあります。

借入はローンだったり、親兄弟や知り合いからの借入があてはまります。

融資は銀行などの「銀行・信用金庫・公庫・マル経」が代表的です。

出資には自己資金や社員持株会、ベンチャーキャピタルや近年注目を集めるエンジェル投資家などが挙げられます。

不特定多数に出資を募る「クラウドファンディング」もその1つです。

補助金や助成金は、事業の種類や内容が条件を満たすことで、一定額を上限に補助や助成が受けられるものです。

資金調達が必要になるケース

資金調達が必要になるケースとしては、短期的には開業資金や軌道に乗るまでの運転資金、長期的には事業拡大があります。

事業を続ける中で資金不足に陥りそうな場面はいくつもありますし、本当に資金不足に直面して困るケースも出てくるでしょう。

その為、会社を経営するなら資金調達方法の種類の理解と、資金調達が必要になりそうな場面の把握が不可欠だといえます。

開業資金や事業拡大のように、資金が必要なタイミングや金額の大きさが分かるケースばかりとは限りません。万が一の備えとしての資金調達方法の確保も大事です。

会社経営に資金を欠かすことはできず、不足が発生すれば身動きが取れなくなったり、やがて窒息することになるのは確かです。

資金調達方法「借入」

資金調達方法の1つ「借入」とは、文字通り資金を借りて会社経営や事業に充てる方法です。

銀行融資は広く知られている借入方法ですし、公的機関やノンバンク、社債の発行といった方法もあり選択肢が豊富なのが特徴です。

返済を伴うので計画的に無理なく借りて返すことが大事ですが、まとまった資金が借りやすいメリットがあります。

銀行などの金融機関も公的機関も、そもそも資金調達のニーズに応える機関です。相談しやすく借入がしやすいのは当然といえば当然です。

ノンバンクのように銀行以外の金融機関についても、資金の調達先としてはポピュラーですし、資金調達の選択肢として真っ先に頭に思い浮かぶと思われます。

審査を受けて返済能力や信用を確認してもらうことになるので、相談しても必ず借入できるとは限らないです。

しかし、選択肢が沢山あって異なる複数の相談先に相談できますから、諦めなければ借入が実現する可能性があります。

銀行融資は融資とつきますが、性質的には金融機関からの借入となります。

まさに資金調達の目的に応える融資なので、法人や個人事業主にとって割りと身近です。

公的機関は国や自治体が融資を行うもので、条件にあてはまれば比較的低い金利で借りられることが多いです。

事業拡大の際には、投資家に資金を募る社債の発行も現実的な借入の方法となります。

資金調達の方法「投資（出資）」

資金調達には投資（出資）も代表的なもので、第三者割当増資やベンチャーキャピタル（VC)、エンジェル投資家やクラウドファンディングなどがあります。

第三者割当増資

第三者割当増資とは、特定の第三者による株式の有償引受のことで、株主かどうかに関係なく新株発行などのタイミングで出資してもらう資金調達方法です。

ベンチャーキャピタル（VC)

ベンチャーキャピタル（VC)は、将来性のある企業や事業に投資を行う、投資会社による出資を指します。

短期間に成長する企業でまだ上場していなかったり、斬新なアイデアで成長が見込まれる企業に、将来のリターンを見込んで投資として出資が行われます。

エンジェル投資

エンジェル投資はベンチャーキャピタル（VC)に似ていますが、投資会社ではなく潤沢な資金を持つ個人というのが決定的な違いです。

創業したばかりでこれから本格的にビジネスを始める、そういう企業が投資（出資）対象となります。

投資（出資）が行われるかどうかは、エンジェル投資家の判断次第ですから、必ず資金調達が実現するという保証はないです。

クラウドファンディング

クラウドファンディングはどちらかといえば積極的に、広く投資（出資）を募るやり方です。

使い道を提示して出資してもらうのは他の投資方法と共通ですが、投資会社や富裕層を問わず、一般の個人も含めて出資してもらえる可能性があるのがクラウドファンディングの強みです。

資金調達の方法「資産を売却」

資産の売却は、実現可能性が高くて短期間に資金調達が行える方法となります。

資産を売却とは、具体的には不動産の売却やリースバック、売掛債権のファクタリングなどです。

不動産売却・リースバック

不動産の売却は分かりやすい資金調達方法ですし、従来から一般的に行われてきたやり方だといえるでしょう。

リースバックは事務所や倉庫、工場などを売却してリース契約を結ぶ方法です。

普通の不動産売却との違いは、売却後も事務所などを使い続けることが可能で、売却による資金が手元に残ることです。

つまり、売却した不動産を明け渡す必要がありませんから、不動産の売却の売却よりもハードルが低いわけです。

引っ越す必要がないので引っ越し先を探したり、準備して荷物を運び出すことも不要です。

リースバックでは、売却相手に賃料を支払って借りる形となります。

ファクタリング

ファクタリングとは端的にいえば売掛債権の譲渡で、主にファクタリング会社に債権を買い取ってもらい、現金化する資金調達方法を指します。

売掛債権の回収が早く確実に行えますし、即日入金に対応している会社も珍しくないので、新たな資金調達方法として注目を集めています。

特に売掛債権が頻繁に発生しやすく、資金不足のリスクや資金調達の必要性が高い中小企業を中心に活用されます。

ファクタリングについて詳しく知りたい方はこちら「ファクタリングとは」をご覧ください。

資金調達の方法「補助金や助成金」

資金調達方法にはもう1つ、「補助金・助成金」といった資金繰りの方法もあります。

補助金や助成金で資金調達するメリットといえば、やはり返済不要なケースが多いことでしょう。

借入や融資だと返済が必要になりますが、それが不要となれば負担がなくなり、かなり資金繰りに余裕が生まれるはずです。

補助金や助成金にはそれなりに厳しい要件、審査がありますから、審査をクリアして資金調達が実現すれば事業の価値、企業の価値が認められることにもなります。

とはいえ、一度費用を負担してから後日精算して資金を出してもらう後払いなので、事業に使う資金を他の方法で調達する必要があるのは間違いないです。

税法上の扱いは収入にあたるので、課税対象になることも念頭に置いておきたいポイントです。

これらの方法で資金調達をするのに最適なのは、新しく事業を立ち上げたり、起業して挑戦を考えているケースです。

補助金や助成金についての詳しい記事はこちら

まとめ

資金調達方法をまとめると、借入は一般的で投資（出資）の選択肢も多く現実的で、資産を売却する方法も検討に値することが分かります。

どれも一長一短あって資金調達に適するケースは異なりますから、資金の使い道に合わせて最適と思われる方法を選んだり、使い分ける必要がありそうです。

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