融資・出資の違いとは？
起業を考えた時に、一番重要とも言えるのが資金調達です。主な資金調達方法として使われているのが出資と融資ですが、この2つの違いをあなたは説明できますか？
似ている言葉ですが、この2つは全く違う仕組みです。
ここでは、融資と出資の違いや、それぞれのメリット・デメリットを分かりやすく解説します。
違いをしっかり理解して、どちらを選べばよいか判断できるようになりましょう。
出資と融資の明確な違いは返済義務の有無
出資と融資には返済義務の有無という明確な違いがあります。出資を受けることにより調達した資金には返済義務がありませんが、融資により借入した資金は定められた返済期日に返済しなければなりません。
返済義務の有無によって資金計画にも違いが生じるため、資金調達は企業経営に大きく関わる項目であるといえます。
融資とは
融資とは、銀行や金融機関が資金を援助することです。「投資」と「出資」と違う点は、「融資」には返済義務があり、決まった返済額に利息を足した金額を返済する必要があります。
出資とは
出資とは、事業の成長を見込んでお金を出すことです。投資家が株式を購入することで資金援助をすることが一般的でしょう。
特徴は、出資を受けた企業は返済の必要が無く、資金援助を受けられる点が挙げられます。
出資や融資は投資の一部
出資も融資も資金を事業に投下してリターン（利益）を得ることを目的としており、返済義務の有無という違いはありますが、どちらも投資の一部とされています。なお、会社に出資することも資金を融資することも投資に含まれていますが、日常的には出資と投資は同じ意味で使われているケースが多いです。
出資を受けることのメリット
- メリット1：お金を借りるわけではないので、返済の必要がない
- メリット2：利息が発生しない
- メリット3：担保や保証人を立てる必要がない
- メリット4：融資よりも多額の資金を調達できる可能性がある
- メリット5：投資家との人的つながりが生まれ、人脈などの援助が受けられる可能性がある
融資よりも多額の資金を調達できる可能性がある理由は、事業の将来性に期待が集まれば、投資家も大きくお金を動かす可能性があるためです。また、出資を受ける最大のメリットは、返済の必要もなく、利息もかからずに資金調達ができることです。利益を出すことに注力だけすればいいというのは、事業に集中できる環境づくりにもつながります。
出資を受けることのデメリット
デメリット1：経営権を部分的に譲渡することになる
例えば、株式投資の場合は出資額に応じて株式を発行することになります。そうでない場合でも、投資の条件として経営への参画が求められるケースもあります。その結果、経営の自由度が下がる懸念があります。もしかすると、経営権を外部に握られてしまうかもしれません。
デメリット2：事業の将来性や実現可能性が重要
事業に際立った部分がなければ投資家やベンチャーキャピタルの目に留まりにくい どんなビジネスでも投資を受けられるわけではなく、ビジネスの実現可能性や将来性を積極的にアピールし、認められる必要があります
融資を受けることは資金の返済をしなくていいことから、出資は有利な資金調達方法に見えるかもしれません。しかし、そのかわりに経営権を部分的に譲渡することになるので、経営の自由度は下がってしまいます。「経営権を保持したいから、譲渡するのは避けたい」と考える場合は、出資よりも融資を選ぶことをおすすめします。
融資のメリット
①低金利で借入ができる
銀行や、金融公庫からの融資は、消費者金融などの借金とくらべ金利が非常に低いのが特徴です。
参考までに、日本政策金融公庫の場合は２～３％と低く、対して消費者金融の場合は１５％程度と非常に高いです。
②経営の自由度が高い
融資は投資家への株式発行で資金を得るのではなく、銀行などから直接借入するものです。よって株主に経営権を取られたりする心配がなく、自由度を高く経営を進めることができます。
融資のデメリット
①返済義務
融資はいわゆる借金のことです。当然返済する義務が生じ、契約通りの返済金の他に金利が発生します。返済義務のない出資とくらべ、一番大きなデメリットといえるでしょう。
②審査が必要
融資にはさまざまな種類がありますが、いずれも受けるにあたって審査が設けられています。審査には時間がかかりますので、急ぎで必要な人にはデメリットといえるでしょう。参考までに、銀行>信用金庫>日本政策金融公庫の順に審査が厳しいといわれています。一番借入しやすいのが日本政策金融公庫です。
③返済滞納によるリスク
融資とは返済が必要な借入金のことです。返済には期限があり、延滞した場合にはペナルティが設けられます。その一つに格付けという評価のランクがあり、返済が滞ればこのランクが下がります。これは信用に関わるものであり、低ければ次回の融資が受けづらくなります。
出資の種類について
出資は、「誰が資金を提供するのか」という観点で見ると、個人投資家、ベンチャーキャピタル、クラウドファンディングの3種類に分けられます。
出資者によって出資対象や投資資金の目安が異なるため、誰から出資を受けるべきか選定する際には、それぞれの特徴を比較する必要があるでしょう。
例えば、個人投資家の投資の目安は「100万円〜1,000万円程度」で、ベンチャーキャピタルの場合は「1,000万円〜数億円」と投資金額に大きな差があります。
出資者によって、どのような違いがあるのかをさらに詳しく説明していきます。
| 出資方法 | 出資者 | 主な出資対象者 | 投資資金の目安 |
|---|---|---|---|
個人投資家 |
個人 | 株式投資信託債券外貨預金など | 100万円〜1,000万円 |
ベンチャーキャピタル |
政府系金融系事業系 | 未上場企業の株式 | 1,000万円〜数億円 |
クラウドファンディング |
個人企業 | 個別のプロジェクト | 1円〜1億円以上 |
融資を受ける方法
次に、融資を受ける方法です。融資とは、金融機関がお金を貸すことを指します。つまり金融機関からの借金のことです。融資は同じ借金でも、借りたお金を元手として事業を進めることを目的に借りるものです。個人消費とは別物と考えましょう。
融資を受ける一般的な方法は、銀行など金融機関から借りる方法があります。ここで重要なのは、借りるタイミングです。すでに資金繰りが厳しい企業に融資した場合、返済されるかリスクがあるため、資金が底をついてからでは銀行からの融資は受けづらくなります。
そうなる前に準備をしておきましょう。
また、融資を受けられる場所は銀行だけでありません。それらを順に解説していきます。
①日本政策金融公庫
日本政策金融公庫とは、国が100％出資している金融機関のことです。
事業を始めたばかりや、これから始めたい人に向けた「創業融資」などで起業支援をしています。また、コロナウイルスなどによる不況のあおりを受けた中小企業向けに「事業資金融資」も行っています。
②ビジネスローン
ビジネスローンとは、消費者金融などノンバンクでも行っている融資サービスです。
審査が比較的甘く、銀行で融資を断られてしまった場合でも受けられる可能性が高いといわれています。しかしその反面、金利が高く結果として返済額が高くなりうる点がデメリットとして挙げられています。
③ファクタリングサービス
ファクタリングサービスとは、資金調達方法の一つで融資とは異なるサービスです。
事業をしている中で急にお金が必要となった際、売掛金をファクタリング会社へ売却し、すぐに現金として前払いしてもらうことができます。銀行など金融機関に融資を断られてしまった場合には、有効な手段であるといえるでしょう。しかし、売掛金の範囲内でしか資金調達が出来ない点がデメリットです。
まとめ
出資の特徴
- 資金提供者は個人投資家やベンチャーキャピタル
- 投資となるため返済の義務がない
- 出資比率によって経営権を握られる
融資の特徴
- 資金提供者は金融機関や信販会社
- 貸付を返済する義務がある
- 経営権を握られる心配がない
出資と融資は似ている言葉ですが、全く違う仕組みです。どちらが優れているということではなく、それぞれ一長一短があります。ですので、事業の状況や資金調達の目的に応じてどちらを選ぶかを決める必要があります。
自社の事業が個人投資家やベンチャーキャピタルの目になかなか留まらない場合には、金融機関などから融資を受けることを検討してみてください。
合わせて読みたい！
- 資金繰りがやばい時に役立つ資金調達方法10選！ファクタリングがやばいと言われ理由
- 個人事業主,経営者必見の資金繰り！融資以外の資金調達方法5選！
- 無担保で資金調達可能な方法3選！中小企業や個人事業主におすすめ！担保付融資との違いも解説
- 事業資金調達6つの裏技！大公開！即日資金調達するには？
#出資する側 メリット#出資と投資の違い#投資 融資 違い#出資 融資
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
お持ちの売掛を年中無休で即日現金化できるファクタリング業者が、あなたの企業を全力サポートします！
最低手数料保証・即日振込・来店不要などあらゆる便利を保証します！
コメント