ファクタリングの仕組み、手数料は実際には何％かかる？
私はこれまでに2社間、3社間のファクタリングを利用したことがあります。その際の体験談をお話しします。
ファクタリングを利用したきっかけは、新たなビジネスモデルを開発する上で、企業の新しい資金調達が必要になりました。その手段としてファクタリングが大きく注目されていると知ったからです。
世界ではスタンダードな資金調達方法にあたるようですが、まだ日本ではそれほど普及していません。近年になって技術面や法律、環境面において、流通の土壌が整ってきたので急速に普及したようです。社会にも大きな広がりが見られ、多くの経営者から必要とされていることから、私もファクタリングを利用することを決めました。
とは言え実際にファクタリングを利用するにあたって非常に不安があったのも事実です。サービスの利用にはそれなりの手数料がかかり、まずは手数料を安くする為のポイントについてしっかりと抑えることを始めました。業者ごとに基本的な手数料が異なっていて、現金化した時の手数料は 2社間の場合には手数料が10％〜20%程度、3社間の場合にはその平均は1％〜5%程度でした。
私がまず最初に利用したものは2社間の方でしたが、手数料が高いのですが即日融資が可能であったため利用しました。その後は期間にも余裕があったので、手数料の低い3社間を利用しました。
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ファクタリング手数料はこうやって決まる！
一般的にファクタリング手数料を決める要素がいくつかあることを知りました。実際の例で言うと、私が利用したときの最安の時の手数料は2%、最高額の手数料は12%でした。手数料が決まるにあたり、まずは2者間と3者間のどちらを利用するのかが非常に大きかったです。
2社間
2社間の場合には手数料が高いのですが、一般的にファクタリング会社は債権者から売掛金を買い取ることになるものの、それを通知したり直接やり取りする事はありません。売掛先から資金繰りの点で勘ぐられない事は良いかもしれませんが、売掛金が回収できないリスクが高いため、手数料も高まるようです。
3社間
手数料を低く抑えたいのであれば、やはり3社間が良いです。売掛金を回収できないリスクが相対的に低いことから、手数料も低い傾向にあるようです。売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうものの、回収の手間が大きく省けます。
売掛先の信用力と債権金額も影響する
その他にも売掛先の信用力や、債権金額、利用回数が大きく関わっています。
債権金額
借り入れを行う時も同じようなことがいえますが、取り扱う金額が大きくなれば、それに比例して手数料も低くなります。売掛金が大きければ利益も出やすくなるため、手数料のパーセンテージを下げても問題ないと言うことです。具体的に言うと、30万円の10%と、150万円の2%の手数料は、同じ3万円になります。そのことから一度に大きい金額をファクタリングした方が手数料は抑えられます。
売掛先の信用力・利用回数
上場企業など売掛先に信用力がある場合は手数料は大幅に抑えることができます。単純に不当たりのリスクが軽減するからです。
取引を継続して行なっていることが証明できる売掛先の債権もファクタリング会社からの信用が得られるため手数料を抑えることができます。また、同じ売掛先で継続的にファクタリングを利用すると手数料が減っていきました。
信用力と手数料も比例すると言うことです。
実際にファクタリングを利用したメリット・デメリット
私は2社間と3社間のファクタリングを利用しましたが、それによってメリットも感じればデメリットも感じました。またそのデメリットを踏まえた上で、今後利用する際に気をつけたいこともわかったのです。
まず最初に2社間を利用した上でのメリットに挙げられる事は、なんといっても売掛先の企業に売掛債権を売却したことが知られない点です。ファクタリングが知られてしまうと資金繰りが悪化していると怪しまれるリスクがありますが、その心配をする必要がありません。反対にデメリットは、十分に審査ができずファクタリング業社のリスクが高くなる点です。このことから3者間と比べると手数料が高くなります。
もう一方の3社間ファクタリングのメリットは、手数料を安く抑えられることが何よりも挙げられます。反対にデメリットは、ファクタリングを利用したことが明らかになってしまうため、企業の信用に関わるかもしれません。利用する際には3社間を選ぶ相手は、昔から長く取引をしていて、知られても取引に影響が及ばない程度に信頼関係のある会社を選ぶのが望ましいと思います。特に新規の取引先大手企業などの場合には、取引を減らされる可能性があるため、十分に注意しなければなりません。
まとめ
ファクタリングの手数料についてわかってもらえましたか。
2社間取引で最高パーセンテージが１２％で、3社間取引の最安で２％でした。
そのことから大抵のファクタリング会社の公式サイトが掲げているパーセンテージと大差がないことがわかりました。
条件によってパーセンテージは変わるので、今回の記事を参考に最安のパーセンテージで利用してもらいたいです。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
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アリアファクタリング
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アリアファクタリング基本情報
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ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
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【法人限定】ファクタリングベスト
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ファクタリングベスト基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
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Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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