ファクタリング失敗事例を紹介！失敗の原因と解決策を紹介！おすすめ業者10選！

ファクタリングによる資金調達による失敗事例とは？

売掛金を早期に現金化する手法として注目されているファクタリングですが、

• 審査に落ちてしまった。
• 悪徳な業者に当たってしまった。
• 他にもっといい会社が後から見つかった。

などといった声も聞こえています。

ファクタリングは資金調達を成功させるためにはファクタリングの特徴や注意点を理解しておく必要があります。逆にこの資金調達方法を正しく理解していないと、失敗する可能性は高くなくなるとい言う事です。

実際の失敗事例を見ながらファクタリングの特徴や注意点を理解し、失敗しないファクタリングの利用ができるようになりましょう。

ファクタリング利用者100人にアンケート！

ファクタリングを利用したことがある方に対し「ファクタリングを利用して失敗したことはありますか？」というアンケートを実施しました。

ファクタリングで失敗経験のある人は27%

入金日よりも前に現金が手に入るファクタリングですが、アンケート結果によると、4人に1人以上の方が失敗を経験していました。

悪質な業者だと気づかず、高い手数料を支払わされてしまった人や、ファクタリングの仕組みをよく理解せずに手続きをしてしまい、クライアントの信用を失ってしまった人もいます。

逆に失敗経験のない方の回答は「優良な会社を選ぶ」「仕組みを理解する」などがありました。
しかし、ファクタリングに慣れていない方にとっては、十分な知識がないままに優良な企業を選ぶのは難しいでしょう。

以下に失敗経験がある方の回答と、失敗しないためのポイントをまとめましたので、これからファクタリングを考えている方は参考にしてみてください。

みんなのファクタリング失敗談をアンケート！多かった失敗と対策は？｜ファクタリングのことなら株式会社JPS

ファクタリング利用者100人に「ファクタリングを利用して失敗したことはありますか？」という質問をしました。ファクタリングはトラブルも多く、安全に使用するためには知識が必要です。残念ながら悪質な業者も多く、損害を被ったりクライアントの信用を失...

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失敗の具体的な内容

手数料が高く必要な分資金調達ができなかった

ホームページに掲載されている手数料は非常に低く見えても、実際に適用される手数料は審査を受けてみないとわかりません。また手数料は利息制限法などの規制を受けることがなく、申込先によっては手数料の相場と言われる「1%から30%」を大きく超える手数料が請求されることもあります。状況によっては手数料の額が大きくなってしまい、必要なだけの現金が手にできないということも考えられるのです。

取引先からの信用を失いかけた

ある会社は、ファクタリングの仕組みをよく理解しておらず、ファクタリング会社から2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて説明されましたが、手数料が安いという理由で3社間ファクタリングを選びました。

結果として、取引先にファクタリングをすることがわかってしまい、大きな問題となってしまったのです。

その後様々なコミュニケーションの結果、今回のファクタリングは資金ショートではなく、大型の設備投資のための資金という理由を納得してもらい事なきを得ましたが、一つ間違えればその後の取引を失注していたかもしれません。

「悪質な業者だった」

ファクタリング会社の中には残念ながら悪質な業者が紛れており、焦って会社を選んでしまうとトラブルに巻き込まれてしまうかもしれません。

ある会社がファクタリングの契約だと思いした契約が実は貸金契約となり、利用後複数回に渡り利息を支払わされたケースがあります。
いわゆる「ヤミ金融」による被害にです。

警視庁では、賃金業登録を行っていない業者は「ヤミ金」と指定しており、業者選びには注意が必要です。

弁済義務により多額の請求を受けた

「償還請求権なし」で契約できれば、売掛先が倒産した場合でも弁済義務はありません。
しかしファクタリングを利用すれば確実に償還請求権なしで契約ができるわけではなく、一部の銀行系ファクタリングを利用した場合には、「ウィズリコース（償還請求権あり）」で契約が行われることもあります。ウィズリコースでの契約では弁済義務が発生しますので、売掛先が倒産した場合には責任を背負うことになり、多額の支払いを求められるかも知れません。

参考：ファクタリングの買戻請求権とは？償還請求権との違いは？契約書の中身を確認

他にいい会社があった

ファクタリング会社を選ぶ前には、入念なリサーチが必要です。しかし、資金繰りを急いでいると、十分な下調べをしている余裕がない場合もあるでしょう。

しかし同じ取引であるにもかかわらず、手数料が高いと結果として得られる現金は減ってしまいます。
損をしないためにも、なるべく手数料の低い良心的な業者を選ぶことが大切です。
また手数料だけでなく、その会社ごとに特徴や強みがあるので自社の目的に合った会社選びが必要です。

ファクタリング失敗しないための解決策とは？

ファクタリングを利用する前には、まずはしっかりと仕組みを理解することが大切です。会社ごとの手数料やサービスをしっかりリサーチし、比較検討しましょう。

優良なファクタリング業者が多いですが、まれにヤミ金まがいの悪質な業者が紛れ込んでいます。高すぎる手数料としつこい取り立てが原因でクライアントの信用を失ってしまうリスクがあるので、慎重さが必要です。

資金繰りがうまくいかないと、急いで何とか資金調達したい気持ちになるのは当然です。しかし、トラブルに巻き込まれないためにもよく検討する時間を設け、優良な業者を選ぶことをおすすめします。

手数料・諸費用を調査する

手数料の相場は2社間ファクタリング（手数料相場10%から30%）と、3社間ファクタリング（手数料相場1%から10%）という契約方法のどちらを選ぶかによって大きな差があります。さらに売掛先や債権の条件によっても手数料は変動します。また審査基準は各社違い、手数料やその他の諸費用も申込先次第であるのも事実です。適切な手数料の判断のためには複数の業者に対して相見積もりを取ってみたり、手数料以外の費用も調査することも大切になります。

参考：ファクタリング手数料の相場は？手数料を3％抑える方法を教えます！手数料が安価なファクタリング会社も紹介！

契約月数の有無などを確認する

資金ショートしそうな時やトラブルによって現金が早急に必要になった時など、必要性の高いタイミングに絞ってファクタリングを利用することで、手数料によって受取れる額が少なくなったとしても、それ以上の価値を見出すことができるはずです。ですが申込先によっては、契約期間が設定されることもあります。単発での利用が可能なのか、数カ月など契約期間が存在するのかも早い段階で確認しておくと安心です。

資金調達スピードや手続きの利便性をチェックする

ファクタリングは「債権の即日現金化が可能」ではありますが、3社間ファクタリングを選択した場合は即日資金調達は難しくなります。また全てのファクタリング会社が即日対応できるわけではなく、対応可能だとしても土日祝はどうかなども確認が必要となります。さらにスピードは十分だとしても、手続きに手間がかかりそうだったり遠方に出向く必要があれば実際に現金を得るまでに予想以上の時間がかかる可能性もあります。出張対応やオンライン手続きができるかなど利便性もチェックし、自社の望むタイミングに間に合わせての債権現金化が行えるかを判断するようにしましょう。

参考：必要書類の少ないファクタリング会社を10社紹介！請求書のみでOKな会社も！口コミも掲載

売掛先との関係性を把握する

3社間ファクタリングは審査での好影響が期待でき、審査通過しやすくなるだけでなく手数料も低くなることが期待できます。しかし売掛先へ債権譲渡に関する通知を行なう必要があり、ファクタリングに対して理解のない売掛先の場合は、利用することで資金難を疑われ企業としての関係に影響が出る可能性も否定できません。また売掛先には承諾手続きや債権代金の支払いをファクタリング会社に対して行っていただくなどの負担をお願いすることになりますので、関係性に問題が出ないかを考慮した上で3社間ファクタリングを選ぶかを決断しましょう。

参考：債権譲渡登記とは？意味や手続きの方法までわかりやすく解説！

契約書を確認する

ファクタリングでは、二重譲渡などのトラブルが起こり得ます。契約書の内容をしっかり確認し、条件などを把握しておくことが大切です。二重譲渡にあたることに気づき、慌てて返金したというケースも存在します。

その他にも、2社間ファクタリングを行うつもりが誤って3社間ファクタリングで契約を進めてしまい、途中で気づいて契約を取り止めるというケースなどもあります。

契約書をもらって内容を確認しないと、万が一トラブルが発生した際、自身が不利になってしまうことも考えられます。リスクヘッジのためにも、しっかりと確認するようにしましょう。

参考：ファクタリングの二重譲渡は犯罪！場合によっては詐欺で逮捕？バレる理由は？対処法7選

銀行系は審査通過が難しいことを理解する

ファクタリングは融資と比較して、中小企業や個人事業主様も審査通過しやすいのは事実です。ですが必要書類に不備があれば審査通過は難しくなり、確実に審査通過できるということではありません。また銀行系やノンバンク系のファクタリング会社は、それ以外の独立系と言われるファクタリング会社と比較して審査が厳しく時間もかかる傾向がありますので、その点にもご注意ください。

参考：銀行系ファクタリングとは？ その特徴やメリットデメリット・優良店の選び方を徹底解説！

利用前にサイトや会社概要をしっかりチェックする

悪質なファクタリング会社を見抜くポイントの1つは、「サイト情報」にあります。電話番号が080や090から始まるような携帯電話の番号であったり、住所が掲載されていなかったり架空の場所である場合は信頼できる場所とは考えにくくなります。代表者や資本金などが記載されている「会社概要」などは多くの方がチェックされませんが、悪質なファクタリング会社を見抜く情報源ともなりますので、可能な限り確認しましょう。

参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選

まとめ

ファクタリング会社の中には、知識のない人に対して悪意ある契約をしてこようとする悪質な会社があることは否定できません。

しかし、利用者のほうも、十分にファクタリングの仕組みを理解しておらず、提示された手数料の金額や経験したやり取りからその印象で語っていることも少なくないのです。

ファクタリングは難しい仕組みではありません。

売掛債権を取引する売買契約であり、その種類と性質をしっかり理解すれば、効率的に利用できる仕組みでもあります。

ぜひ、ファクタリングの仕組みを理解して、間違えずに利用していきましょう。

参考：ファクタリング ランキング｜個人事業主・法人0K！即日振込可能な優良店！口コミで選ばれた優良ファクタリング会社を比較