悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選

ファクタリング会社には悪徳業者が紛れている？

2017年5月「ファクタリング業者が逮捕！」のニュースが全国を駆け巡りました。
ファクタリングは違法なのか？という懸念が一時広まりましたが、事件の内容を確認してみますと、摘発された悪徳業者はファクタリング会社を装い金銭を貸付け、法定金利の50倍もの金利を搾取していたというものでした。

つまり、ファクタリングに見せかけた金銭消費貸借契約を締結したことによる貸金業法違反及び出資法違反が容疑であり、ファクタリング取引が違法という訳ではありません。

ファクタリングを利用したいけど、悪徳業者がいるって本当？

悪徳業者がいるのなら、ファクタリングを使うのが不安…

資金調達の方法としてファクタリングを検討している方の中には、このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、残念ながらファクタリングを隠れ蓑にした悪徳業者は存在します。
そのほとんどは、ファクタリングを装って、実際には「融資」を行うヤミ金業者です。

ファクタリング契約したい利用者を騙して、高金利でお金を貸し付ける手法を取っています。言うならば、ヤミ金業者や詐欺業者の犯罪の温床としてファクタリングが利用されている形です。

しかし、真っ当なファクタリング会社を選ぶことができれば、こうした犯罪に巻き込まれることはありません。

この記事では、ファクタリングにおける悪徳業者の手口や、悪徳業者に多くみられる特徴を解説するとともに、

• どうしたら悪徳業者に騙されないか
• 悪徳業者ではない優良ファクタリング会社の選び方

まで詳しく解説していきます。

ファクタリングの悪徳業者には2種類ある

ファクタリングの悪徳業者には、2つの種類があります。

1つ目は「ファクタリングを装って融資を行う違法業者（偽装ファクタリング）」、そして2つ目は「手数料が著しく高いなどの悪質なファクタリング会社」です。

それぞれの特徴や手口について解説します。

ファクタリングを装った融資を行う違法業者（偽装ファクタリング）

ファクタリングを悪用した詐欺事件が大々的に報道されると、

「ファクタリング業者の中には悪徳業者がいるのか…」

と心配になる方も多いかもしれません。

しかし、こうした詐欺事件のほとんどは、ファクタリングを装った「偽装ファクタリング」を実施している違法業者です。

「偽装ファクタリング」とは、2者間ファクタリングを装って利用者を勧誘し、実質的には「貸し付け（融資）」を行う行為をいいます。

例えば2019年には、ファクタリング業者を装い高利でお金を貸し付けたとして、東京都のコンサルティング会社社長らが逮捕されました。

ファクタリングとは売掛金を買い取って資金化するものですが、この企業は「実際は売掛金を買い取らず、売掛金を担保にしてお金を融資」していました。

逮捕された理由としては、「貸金業法違反（業者が無登録で貸金業を営業したから）」と「出資法違反（法律で定められた上限金利を超えた超高金利で貸し付けを行っていたから）」です。

参考：朝日新聞「債権の買い取り装いヤミ金営業容疑　社長ら１１人逮捕へ」

偽装ファクタリングを行う悪徳業者のほとんどは、実質的な融資を行っておきながら「貸金業登録」をしていない「ヤミ金業者」です。

こうした悪徳業者に騙されてはいけません。

悪い条件を提示する悪質なファクタリング業者

前述した通り、報道される悪徳業者は「そもそもファクタリング業者ではない」ことがほとんどです。

しかし残念ながら、ファクタリング業者の中にも悪質な業者が紛れている可能性はあります。

昨今、ファクタリングを活用した資金調達の方法が認知され始め、新たにファクタリング業を始める企業が増えてきています。

しかし、ファクタリング業を始める上での国や地方公共団体の許認可は必要ないため、営業所や電話回線が無くても開業できてしまうのがファクタリング業なのです。

知っておきたい！悪徳業者手口

ファクタリングは、ここ数年で大きく発展した新しい資金調達方法です。
日々進化を遂げているものの、債権売買取引は貸金業法に抵触しないことから新規参入者が多く、中にはよからぬ方法で不当に利益を得る悪徳業者も存在しています。

当ページでは悪徳業者のよくある手口や見分け方ご紹介いたしますので、被害に遭わないためにもご利用前に是非一読ください。

よくある手口1～低手数料での勧誘

2社間ファクタリングは10〜20％が手数料相場ですが、悪徳会社は著しく低い手数料（1～5％）で契約を誘引します
当然、コストとリスクを考えれば当該手数料でファクタリングができるはずがありませんので、明らかな誇大広告に当たります

なお、広告から申し込みがあった企業に対して買取可否の審査を行いますが、悪徳会社の多くは実際に審査をしません。（一般的には帝国データバンクやJICCから顧客信用を確認し、売掛先の財務状況を確認します。

その後、如何にも正式に審査をした体でコンタクトを取り、何かと理由を付けて手数料アップを打診します。(「他社であれば断られる可能性が高いが弊社であれば買い取れる」などとのセールストークが入った場合は要注意です。)
さらに、切羽詰まった状況では「仕方がない」と妥協してしまうラインの手数料（20～30％）を提示してくるという点も特徴的です。

よくある手口2～費用の上乗せ

手数料アップのみならず、悪徳業者はあの手この手で金銭を搾取しようとします。
具体的には「保証料」「登記手数料」「出張費」「交通費」「審査手数料」など、実際には負担していないにも拘わらず、上乗せして請求されるケースがありますので要注意です。

80万円が振り込まれる約束だったのに、ありとあらゆる手数料を引かれて最終的に振り込まれたのは50万円であった、という被害も報告されています。

さらに、経営状況が芳しくない企業に対して「ジャンプ」を提案し、分割手数料を得るという手口も多く使われています。
このような請求をされては、キャッシュフロー改善など到底不可能です。

よくある手口3～無茶な取立て

申込時こそ紳士的なふるまいですが、支払いの遅れがあった際に無茶な方法で回収を図るというのも悪徳業者の特徴です。

「重要な取引先への通知をほのめかす」「保証人を用意するよう促される（金銭消費貸借契約への切り替え）」などの違法行為の他、「大量の出前を頼まれた」「近隣住民への迷惑行為」「従業員に悪評を流される」等の明らかな嫌がらせ行為も報告されております。

万が一悪徳業者を利用してしまった場合、直ぐに契約を解除する（すぐに受け取った金銭を返す）・悪質な行為に対しては警察に相談する等で対応しましょう。

前述した貸金業のみならず、建設業、不動産業、派遣業といったように、特定の事業を営むには国や地方公共団体の許可や認可が必要です。
一方で、ファクタリングを営むにあたってこのような許可・認可・免許等は不要であり、特定の資格（不動産業でいう宅地建物取引士など）も必要ありません。
したがって、ファクタリング業は新規参入がしやすいビジネスであると言え、所謂ファクタリング会社は年々増加しつつあります。

中には、相場と著しく乖離した手数料設定、消費税や司法書士報酬などと称して不要な費用を請求するなど、悪質な運営を行うファクタリング会社も存在しています。
どのような業者は利用を避けた方が良いのか、悪質なファクタリング会社の特徴や手口を確認しながらご紹介してまいります。

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悪徳業者の特徴

先ほども触れた通り、ファクタリングは許認可が不要です。
許認可が不要ということは、営業所や事務所、電話回線も必要ありません。
そのため、違法な業者はきちんとした営業所を持っておらず、また、固定電話番号ではなく専ら携帯電話を用いています。(所謂「トバシ」の携帯電話)

「営業所が無い（又はレンタルオフィスなど）」「連絡先が携帯電話番号」の場合は要注意と言えるでしょう。

また、ファクタリングに関する知識が乏しいケースが大半であり、質問をしてもすぐに返答が貰えなかったり、返答が曖昧だったりします。

さらに、契約書のタイトルが「金銭消費貸借契約」である（若しくは作成しない）など、一般的なファクタリングでは考えられない対応が目立ちます。
上記が一つでも当てはまる又は少しでも怪しいと感じたら、すぐに取引を停止するようにしてください。

手数料が高く、報酬基準が曖昧

「登記の手数料が異様に高い」「使途不明の手数料又は消費税を請求された」「入金が遅滞する、入金がなされない」なども悪徳ファクタリング会社のよくある手口です。

報酬基準が曖昧であり、手数料が相場よりも遥かに高かったり、司法書士報酬や事務手数料・登録免許税・消費税等と称して追加の費用を請求されたりします。

ファクタリングの認知が高まっている昨今において、このような“あからさまな虚偽請求”はほぼ見られなくなりました。
しかしながら、初めて利用する場合は「どのような費用が掛かるものなのか」が分からないかと思いますので、報酬の基準を確認する・費用明細を発行してもらうなど、不明な手数料に関しては使途や内訳をしっかりと確認するようにしてください。

また、複数のファクタリング会社から見積りを取る（相見積もり）も大変有効です。
買取金額の比較ができるのはもちろん、A社では請求されている費用がB社には無かったり、費用が安かったりと、特に初めてファクタリングを利用する方にとっては参考になるデータと言えます。

入金スピードや対応について

「入金が遅い」という点については、残念ながら有効な事前対策手段がありません。
ファクタリング取引は、状況によって審査内容や振込までに要する時間が変動するため、大手のファクタリング会社であっても数日を要するケースがあるためです。

同じ債権であればスピードの比較も意味を成しますが、原則として同じ債権を別のファクタリング会社に依頼するということはありません。

したがって、実際に利用した方の口コミ、当サイトのようなメディアサイトのインタビューや評価、公式ホームページの記載等を参考にするしかないのが現状です。
振込までのどのくらいの時間を要したのか、当該口コミは信頼できるのか等を予め確認してみると良いでしょう。

また、簡易見積りや無料相談を実施しているファクタリングサービスであれば、その際に入金までの目安を聞いてみるのも一つの手です。