ABL(債権担保融資)とは?
ABLとは、「Asset Based Lending(アセット・ベースト・レンディング)」で、債権担保融資と訳されます。そんなABLとファクタリングについて違いや特徴を解説していきます。
銀行などの金融機関に担保として資産(Asset)を提供(Based)し、融資(Lending)を受ける資金調達方法となります。アメリカでは全事業者向け融資の20%以上をABLが占めている程普及しています。日本においてはまだまだ普及率は低い状態です。
しかし近年は経済産業省や東京都などがHP上で紹介していることもあり、中小企業の資金調達法として注目度が高まっています。
ABLはファクタリングと比較されることが多い資金調達法ですが、売掛債権を売却するファクタリングとは異なり、ABLは融資の一種となります。
金融機関の融資には担保が必要なものと不要なものがありますが、ABLは前者に該当する融資です。担保にできる資産は多岐にわたり、売掛債権・商品在庫・機械設備・農畜産物・建物・土地などを利用することが可能です。
不動産などの固定資産を持たない事業主でも利用はできます。
しかし売掛金や商品在庫などを担保に融資を受ける資金調達方法なので、返済ができなくなった場合は担保が換金され充填される仕組みとなっています。
また、ABLは動的資産で融資が受けられるという特徴があります。売掛債権や商品在庫を担保にした場合はその状況を定期的に金融機関に報告しなければなりません。
債権担保融資のメリット・デメリット ファクタリングとの比較してみた
ABLのメリット
ABLのメリットとしてまず挙げられるのは、建物や土地などの固定資産を持たない事業主でも利用可能なことです。
個人事業主やフリーランスの方など固定資産を持たない方でも、売掛債権や商品在庫などの動的資産があれば融資を受けることができます。また、長期的に融資が受けられるのもメリットのひとつです。
例えば、商品在庫を担保に融資を受けた場合、一定数の在庫を確保していれば商品を販売しても問題ありません。
このような形態であれば債権者・債務者の双方にとって不都合が少ないので、長期的に融資を受けることができます。
ABLのデメリット
一方で、動的資産は価値の評価が難しく、過剰担保になる恐れがあるというデメリットがあります。加えて、返済が滞って担保権が行使されると倒産に追い込まれる恐れもあるので注意が必要です。
以上がABLの主なメリット・デメリットとなりますが、ファクタリングとの大きな違いとしてはまず担保の有無が挙げられます。
上記の通りABLは融資の一種で担保が必要ですが、ファクタリングは融資ではなく売掛債権を買い取ってもらうサービスなので担保は不要です。
審査基準にも大きな違い
ファクタリングの審査では売掛先の信用度が最も重要視されます。
しかしABLの場合は利用者の信用度が最も重視さるので、赤字経営などの経営状況が厳しいとABLの利用は難しくなります。一方で、利息(手数料)はABLの方が安い傾向があります。
ファクタリングとABLを比較 どちらを利用するべき?
ファクタリングとABLの特徴を比較すると、ファクタリングは売掛債権を売却して資金を得る売買契約で、売掛先の信用度が審査で重視されます。
そのため、審査のハードルが比較的低く、入金までの時間も最短即日と非常に早いというメリットもありますが、手数料は高めです。
一方のABLは金融機関の融資の一種で、売掛債権や商品在庫などの資産を担保に資金を調達する金銭消費貸借契約となります。審査では利用者の信用度が重要視されるので、審査のハードルは高めで、入金までに1週間以上かかるのが一般的です。しかし、ファクタリングの手数料を金利に換算すると、ABLの金利の方が安くなる傾向があります。
以上がファクタリングとABLの主な違いとなりますが、どちらも一長一短があるので状況に応じて使い分けるのがおすすめです。
例えば、ファクタリングは審査ハードルが低めで、入金までのスピードも早いので、赤字などの経営状況が悪い場合や速やかに資金が必要というケースに向いています。
一方で、ABLは審査ハードルが高く入金までに多少の時間はかかりますが、ファクタリングよりも金利が安い傾向があるので、長期的に資金を調達したいという場合におすすめです。
まとめ
ABLとファクタリングについて比較してきましたが、それぞれ状況に応じたメリット、デメリットが存在します。
自身の状況に合わせた使い分けができるようになれば、資金調達の悩みは払拭できるでしょう。
ABL、ファクタリングそれぞれ利用を検討してみてください。
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資金調達本舗基本情報
即金可能額 | 下限・上限なし |
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Cool Pay基本情報
即金可能額 | 20万円~ |
入金まで | 即日振込 |
買取手数料 | 2%~ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
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基本情報
即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 0.5%〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス!完全オンライン型ファクタリング!
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
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今すぐ現金が欲しい!手数料はなるべく抑えたい!
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
即金可能額 | 〜1億円 |
入金まで | 最短2時間 |
買取手数料 | 1%~ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる3つのプランから自分にあったプランを選択できます!
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8%~ 審査スピード 1営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%~ 審査スピード 最短1営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円~500万円まで 最低手数料 3.8%~9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 1.8%〜上限不明 |
株式会社No.1
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基本情報
即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
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ネクストワン
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またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
即金可能額 | 30万円〜上限なし |
入金まで | 最短即日 |
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ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化!
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もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです!
基本情報
即金可能額 | 30万円〜無制限 |
入金まで | 最短即日 |
買取手数料 | 1,5%〜 |
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