ABL（債権担保融資）とは？
ABLとは、「Asset Based Lending（アセット・ベースト・レンディング）」で、債権担保融資と訳されます。そんなABLとファクタリングについて違いや特徴を解説していきます。
銀行などの金融機関に担保として資産（Asset）を提供（Based）し、融資（Lending）を受ける資金調達方法となります。アメリカでは全事業者向け融資の20％以上をABLが占めている程普及しています。日本においてはまだまだ普及率は低い状態です。
しかし近年は経済産業省や東京都などがHP上で紹介していることもあり、中小企業の資金調達法として注目度が高まっています。
ABLはファクタリングと比較されることが多い資金調達法ですが、売掛債権を売却するファクタリングとは異なり、ABLは融資の一種となります。
金融機関の融資には担保が必要なものと不要なものがありますが、ABLは前者に該当する融資です。担保にできる資産は多岐にわたり、売掛債権・商品在庫・機械設備・農畜産物・建物・土地などを利用することが可能です。
不動産などの固定資産を持たない事業主でも利用はできます。
しかし売掛金や商品在庫などを担保に融資を受ける資金調達方法なので、返済ができなくなった場合は担保が換金され充填される仕組みとなっています。
また、ABLは動的資産で融資が受けられるという特徴があります。売掛債権や商品在庫を担保にした場合はその状況を定期的に金融機関に報告しなければなりません。
債権担保融資のメリット・デメリット ファクタリングとの比較してみた
ABLのメリット
ABLのメリットとしてまず挙げられるのは、建物や土地などの固定資産を持たない事業主でも利用可能なことです。
個人事業主やフリーランスの方など固定資産を持たない方でも、売掛債権や商品在庫などの動的資産があれば融資を受けることができます。また、長期的に融資が受けられるのもメリットのひとつです。
例えば、商品在庫を担保に融資を受けた場合、一定数の在庫を確保していれば商品を販売しても問題ありません。
このような形態であれば債権者・債務者の双方にとって不都合が少ないので、長期的に融資を受けることができます。
ABLのデメリット
一方で、動的資産は価値の評価が難しく、過剰担保になる恐れがあるというデメリットがあります。加えて、返済が滞って担保権が行使されると倒産に追い込まれる恐れもあるので注意が必要です。
以上がABLの主なメリット・デメリットとなりますが、ファクタリングとの大きな違いとしてはまず担保の有無が挙げられます。
上記の通りABLは融資の一種で担保が必要ですが、ファクタリングは融資ではなく売掛債権を買い取ってもらうサービスなので担保は不要です。
審査基準にも大きな違い
ファクタリングの審査では売掛先の信用度が最も重要視されます。
しかしABLの場合は利用者の信用度が最も重視さるので、赤字経営などの経営状況が厳しいとABLの利用は難しくなります。一方で、利息（手数料）はABLの方が安い傾向があります。
ファクタリングとABLを比較 どちらを利用するべき？
ファクタリングとABLの特徴を比較すると、ファクタリングは売掛債権を売却して資金を得る売買契約で、売掛先の信用度が審査で重視されます。
そのため、審査のハードルが比較的低く、入金までの時間も最短即日と非常に早いというメリットもありますが、手数料は高めです。
一方のABLは金融機関の融資の一種で、売掛債権や商品在庫などの資産を担保に資金を調達する金銭消費貸借契約となります。審査では利用者の信用度が重要視されるので、審査のハードルは高めで、入金までに1週間以上かかるのが一般的です。しかし、ファクタリングの手数料を金利に換算すると、ABLの金利の方が安くなる傾向があります。
以上がファクタリングとABLの主な違いとなりますが、どちらも一長一短があるので状況に応じて使い分けるのがおすすめです。
例えば、ファクタリングは審査ハードルが低めで、入金までのスピードも早いので、赤字などの経営状況が悪い場合や速やかに資金が必要というケースに向いています。
一方で、ABLは審査ハードルが高く入金までに多少の時間はかかりますが、ファクタリングよりも金利が安い傾向があるので、長期的に資金を調達したいという場合におすすめです。
まとめ
ABLとファクタリングについて比較してきましたが、それぞれ状況に応じたメリット、デメリットが存在します。
自身の状況に合わせた使い分けができるようになれば、資金調達の悩みは払拭できるでしょう。
ABL、ファクタリングそれぞれ利用を検討してみてください。
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紹介記事：イージーファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
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| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
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ファクタリングするならまずはじめに
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売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
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紹介記事：アクセルファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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紹介記事：株式会社NO.1の特徴を徹底考察！評判・口コミは？
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