利息制限法〜はじめに〜
資金繰りをする際に便利なファクタリングは、「貸金業者ではない」ということを知らない方が多いのではないでしょうか。消費者金融やクレジットカード会社とは違って、利息制限法や貸金業法・出資法の法律が適用されないのです。
そのため貸金業登録などの必要がなく営業することができます。ただし特別なケースとして実質的に金銭消費貸借契約であるとみなされると法律が適用されることもあります。このサイトではなぜ貸金業の法律に適応されないのかなどをわかりやすく解説します。
利息制限法とは？なぜファクタリングには適用されない？
利息制限法とはお金を貸し付ける際に適応される金利の上限を決める法律になります。貸金業者だけではなく、個人がお金を貸す際にも適応されます。
金利上限は、元本が10万円未満の場合には年利20%・元本が10万円以上100万円未満の場合には年利18%・元本が100万円以上の場合には年利が15%と決められています。上限金利を超える金利は無効になるので、上限を超えて支払われた利息は返金する必要があります。これが俗に言う過払い請求になります。
逮捕される悪質な業者は、法外な金利を付けて取り立てなどをおこなう違法な悪質な貸金業者などになります。ファクタリング業者にも悪質な業者があって、貸金業法違反になっているケースもあるので注意する必要があります。
利息制限法には罰則が無いので上限金利を超えても罰則の対象にならないことも理解しておきましょう。
ファクタリングになぜ利息制限法が適応されないかと言うと、ファクタリングは利息ではなく手数料として支払うので融資とは全く別物になります。そのためファクタリングは金銭の貸し付けには該当されないので、利息制限法は原則として適応されないのです。
わかりやすく言えばファクタリングは資産の売買ということになります。
貸金業法や出資法にも適用されない？
貸金業法
貸金業法とは営業行為として金銭の貸し付けをおこなう業者を管理して、適正な方法で貸金業務をおこなわせるための法律になります。
貸金業者は必ず都道府県や財務局で貸金業の登録をおこなう必要があります。登録しないで営業すると貸金業法違反になり刑事罰が下されます。貸金業の登録をしないで営業しているのがいわゆる闇金と言われる悪徳業者になります。
ファクタリング 貸金業には当てはまりません。ファクタリングとは貸付ではなく、債権の売り買いをおこなっているからになります。
出資法
出資法とは、出資や預かり金・金利などを取り締まる法律です。出資法では刑事罰が定められているので、出資法を超過する金利で貸し付けをすると逮捕され懲役や罰金の刑罰を受けることになります。
出資法では、年利109.5%を超える金利で貸し付けをすると罰則が適応されます。貸金業者は貸金業登録を必ずおこなわなければならなく、年利20%を超える利率で貸し付けをおこなうと逮捕されて刑事罰が下る可能性があります。利息制限法にも適応されるので、超過する利率で貸し付けをおこなうと、無効になることもあります。
一方ファクタリングは、貸金業者ではないので貸金業法や出資法が原則適応されないことになります。従ってファクタリングは債権譲渡契約になり、金銭消費貸借契約ではないので法律が適用されないのです。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
もしも利用してしまったら「金融庁 相談窓口」に相談しましょう。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
利息制限法のまとめ
ファクタリングは、資金繰りに困った際に資金調達として、利用することができるとても便利なサービスになり利用者も多いです。
ファクタリングを利用する際には貸金業者との違いなどを把握しておくと良いです。ファクタリングを上手に活用するには、悪質業者などにだまされないようにする必要があります。闇金業者の中にはファクタリング業者と偽って営業していることもあるので、ファクタリングを利用する際には十分に見極めてから利用するようにしましょう。
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資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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