将来債権とは？ファクタリングで利用可能？
将来債権とは、継続的取引のもとで毎月や毎年一定の代金を継続的に受け取ることができる債権を指します。
定期購入契約や様々な物品のリースやレンタルなど、比較的長期の期間で定期的に利用するものを指します。その期間内は取引による代金が発生する仕組みとなっているのが特徴です。
この将来債権をファクタリングで利用できるかどうかについては、様々なところで議論が巻き起こることが少なくありません。
その理由はこの債権が将来的に入金があると言う想定債権であると言う面があり、一般的にファクタリングで利用される確定債権とは内容が大きく異なるためです。
確定債権の場合にはすでに代金の金額や入金日等が決まっており、そのため確実に金銭を回収することができると言うものとなっています。しかし将来債権はそうではありません。
そのため従来はこの債権をファクタリングに利用する事は多くの金融業者が拒否していたと言う傾向があります。
しかし近年では安定した収入があると言う判断からファクタリングに利用可能であると設定している金融業者も多くなっています。
過去には最高裁まで争い将来債権の譲渡が認められた判例もあり、基本的にはファクタリングで利用することができるものとなっているのが実態です。
将来債権の仕組みを解説
将来債権は、長期の契約のもとで定期的に収入を得ることができる債券のことです。
例えば、
- リース契約やレンタル契約を行い物品を提供したときに得られる代金に対する債権
- 顧客との契約によって定期的に物品を導入し得られる代金に対する債権
といったものになっています。
最近では個人でも定期購入やその他の様々な定期契約を利用することが多く、この場合には基本的な契約期間が決まっているものもあります。いわつるサブスクリプション（サブスク）です。また、逆にその満了期間が決まっていないと言うものも少なくありません。
一般的には契約は期間が設定されるものであり、そのためその記述が過ぎれば債権は効力をなくしてしまいます。そのため、その範囲内でファクタリングなどに利用される事は少なくありませんでした。しかし、最近では様々な制度緩和や金融緩和により、これらの将来債権は安定した収入を得ることができる根拠であると言われています。
将来債権 ファクタリングなどで利用されることも少なくありません。
消費者との契約に基づきその期間を長期的に設定することができるものとなっているため、様々な状況に応じて契約金額が変わることも多いです。
従来は担保となる契約の明確な金額が算出できないことからファクタリングには利用されなかったのですが、近年では広く利用されるようになっているのが特徴です。
将来債権がファクタリングで利用できる法的根拠
将来債権がファクタリングで利用できるかどうかは、長い間多くの議論を生むとなってきました。
一般的にファクタリングは金額やその入金日等が確定されている債権についてのみ取り扱うと言うことが常識となっていました。
将来債権はその期間が定められていないことから非常に不安定なものであると言う印象が強く、多くのファクタリング会社は将来債権を拒否していたのが実態です。
昭和昭和 53 年に出された最高裁の判決では、 1 年以上を超える将来債権はファクタリングの対象にならないと言うことになっていました。
しかし 1999 年の最高裁判所の判決では、長期的な期間の将来債権であってもこれを担保に様々な契約を行うことが可能であることが示されています。
この際の具体的な内容は、ある医師が診療報酬による収入を担保に医療機器のリースを受けると言うものでした。
その期間が 8 年以上にもわたっており長期的な契約が認められないため、その債権はリース商品の担保としては無効であり、またこの医師が税金を滞納していたことから国が診療報酬債権を差し押さえようとしたことによります。
この時に最高裁判所の判決では、長期間のリース外車との契約であってもその診療報酬を担保にリース商品を提供していると言う契約が有効であると言う判断でした。
従ってその他の目的にもこの将来債権が利用できることが示されたことになります。
この裁判で取り上げられてた診療報酬はファクタリングの利用も可能です。詳しくはこちらをご覧ください。
参考：ファクタリングの種類と仕組みを全て紹介！1つひとつわかりやすく解説します。ファクタリング 種類を10点まとめ
将来債権ファクタリングのメリット・デメリット
将来債権ファクタリングは一般的なファクタリングとは異なり、安定した収入を担保に資金を得ることができる方法と注目されています。
そのために利用する人も増えているのが実態です。
この場合にはその期間が長期的な契約に基づいているものであることから、担保では非常に価値のあるものと考えられています。そのためファクタリングを行う場合でも通常の場合に比べ手数料が低く設定されている場合が多いです。
特に診療報酬ファクタリング等の場合には、手数料が非常に低く設定されているのが特徴です。
しかし将来債権は最終的な期日が決定していないことも多いため、その状況によっては途中で契約が打ち切られてしまいその契約書が無効になると言うことも多くなっています。
このような場合にファクタリングを行っていると継続的に返却することができるお金の金額が変動し、様々なトラブルを招く結果になることも少なくありません。
一般的な債権の場合には契約満了日が決定しており、この期間を過ぎると債券の価値がなくなってしまうので、期間が短いほど手数料は低くなっていることも特徴です。
これに対して将来債権を利用したファクタリングは手数料を低くすることができる反面、契約満了のタイミングによっては損失を生じることも注意しましょう。
合わせて読みたい！：注文書ファクタリングとは！？買取サイトを最も長くするには！注文書買取のおすすめ会社5選も紹介！
将来債権の譲渡性
第466条の6
1 債権の譲渡は、その意思表示の時に債権が現に発生していることを要しない。
2 債権が譲渡された場合において、その意思表示の時に債権が現に発生していないときは、譲受人は、発生した債権を当然に取得する。
3 前項に規定する場合において、譲渡人が次条の規定による通知をし、又は債務者が同条の規定による承諾をした時（以下「対抗要件具備時」という。）までに譲渡制限の意思表示がされたときは、譲受人その他の第三者がそのことを知っていたものとみなして、第466条第3項（譲渡制限の意思表示がされた債権が預貯金債権の場合にあっては、前条第1項）の規定を適用する。
将来債権の適応例
例えば、毎月の売上が600万円で将来にわたって同じ額の債権が発生すると見込まれる場合、発生済みの債権から200万円、2カ月後の将来債権から200万円、3カ月後の将来債権から200万円の合計600万円買い取ってもらうことが可能です。買取金額の上限は発生済みの債権の金額なので、このケースでは600万円となります。
将来債権は、契約内容にもよりますが、債権が履行されるタイミングでファクタリング事業者に支払いすればいいので、一括で支払うより資金繰りに余裕を持たせることもできるのもポイントです。
その他の債権については、ファクタリング事業者が買い取ることはできません。
引用元：https://mfkessai.co.jp/ep-article/credit-factoring
#将来債権 抵当権#将来債権 差押#将来債権 要件#将来債権譲渡 有効性
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
お持ちの売掛を年中無休で即日現金化できるファクタリング業者が、あなたの企業を全力サポートします！
最低手数料保証・即日振込・来店不要などあらゆる便利を保証します！
コメント