話題のみずほファクターを詳しく解説！銀行系の強みとは？

話題のみずほファクターを詳しく解説

皆さんはファクタリングという言葉を聞いた事はありますか？ファクタリングとは債権買取という意味で、金融サービスの１つです。
開業したいけれど資金が無い方や、金融機関の融資の審査を通らなかった方などにおすすめのサービスといえます。今回はみずほファクターを例に詳しく解説していきましょう。

ファクタリングとは

上記でも紹介したようにファクタリングとは債権買取という意味で、取引する利用者に対して後から代金の支払いを請求します。簡単に説明すると、売掛金を利用した資金の調達方法です。
ファクタリングを利用する事によって先に資金を調達出来るのですぐに資金が必要な方などには非常に便利な方法といえます。詳しくはこちら

みずほファクターとは

みずほファクターはみずほ銀行が全額出資している子会社です。国内外のファクタリングやでんさい、他にも、債権回収代行・回収保証などを業務としていて、業界では1番の実績と信頼があるのが特徴です。

みずほファクターの特徴

みずほファクターは国内のファクタリングだけではなく、海外の取引先でも対応が出来ます。
大口の取り引き向けではありますが、個人で利用したい方や法人で利用したい方でも取り引き可能です。
また、数あるファクタリングサービスの中でも海外の債権も利用できるのは限りなく少ないです。国内外どちらでも取引が可能なみずほファクターは優良ファクタリングサービスと言って良いでしょう。
大手金融会社のみずほ銀行の子会社であるのも信頼できるポイントです。

みずほファクター利用の流れ

1.問い合わせする
みずほファクターのホームページから電話で問い合わせする。

2.来店による面談・申し込み
必要書類を用意し来店し、面談する。

必要書類は6点

• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明
• 会社の業績が確認できる資料
• 売掛先企業との契約書
• 個別の契約書は発注書、 納品書・過去の入金の確認が出来る通帳

書類に不備がある場合利用できない可能性があるので不備なく準備しましょう。

3.審査・契約
書類提出・面談後に厳正な審査が入ります。
審査が通れば契約となります。

4.入金
契約が成立した後、ファクタリング利用者が指定した口座に入金されます。
みずほファクターは回収保証付き
みずほファクターは限度額以内であれば売掛債権を保証してくれます。

主な保証は以下の3つ

1. 包括保証
継続して取引のある販売先の中から複数社を選択し、包括的に保証するものです。
保証極度額を設定したあとに保証料率を全保証先の加重平均で提示させて頂きます。

2.個別保証
個別に与信管理が必要な先に対して、個別に選択頂き保証するものです。
手形・売掛金・電子記録債権の明細単位での保証も可能となります。

3.下請債権保全事業
下請建設企業又は資材業者が、元請建設企業に対して有する下請代金等の債権を保証の対象とするものです。

回収保証を利用するメリット

・売上債権を保証限度額内で最大100％保証
・保証対象にしたい販売先を任意で選定できる為、保証料に無駄が発生しない
・売先に対して保証をかけている事実は一切わからない

3者間ファクタリングが利用可能！三社間ファクタリングとは

• 利用者
• 取引先
• ファクタリング業者

この3者間で行うファクタリングの事です。
取引先が契約に加わる為、金銭を回収出来なくなるリスクを減らす事が出来ます。
またこのようなリスクを減らす事により、手数料が安くなるので手数料を少しでも抑えたいという人におすすめです。

3者間ファクタリングの流れ

1. 利用者、取引先、ファクタリング会社の3者間で契約
2. ファクタリング会社が利用者に売掛金から手数料を引いた金額を入金
3. 取引先がファクタリング会社に売掛金を入金

国際ファクタリングも利用可能

国際ファクタリングとは、貿易業務に携わる日本国内企業が利用するサービスの事です。
これまで貿易信用状 L/Cが主に利用されてきましたが、最近では貿易実務の負担軽減や取引迅速化の観点から、L/Cを用いない送金ベースの決済が主流となりつつあります。 輸出企業の債権回収リスクや売掛金の管理をサポートするため、世界各国の金融機関が連携して、安全・確実な輸出代金の回収サービスを提供するのが国際ファクタリングです。

輸出ファクタリングも利用可能

輸出ファクタリングは、後払い送金ベースの輸出債権の回収をファクタリング会社が行い、インボイス1本毎にその代金回収と管理、万が一の場合のバイヤーの支払い不能リスクを原則100％保証するサービスです。
手数料はいくらかかるのか
みずほファクターのホームページでは手数料は記載されていません。利用時の審査や条件によって決められると予測出来ます。

国際ファクタリングの手続きの流れ

1. 申込み：クレジットライン設定依頼希望するバイヤーのクレジットライン設定をお申し込みください。
2. 審査依頼：みずほファクターは、海外提携ファクターに審査を依頼します。
3. 保証決定：海外提携ファクターから原則2週間後までに結果がみずほファクターに通知されます。
4. 保証通知：保証限度額通知書により条件を貴社にお知らせいたします。
5. 商品・インボイス：保証通知書に定められた条件に従い、後払い条件で商品を出荷します。
6. インボイスコピー等：インボイスと船積書類のコピーをみずほファクターに提出します。
7. インボイス情報：みずほファクターは、インボイス情報を輸入ファクターに知らせます。
8. 取立：インボイス期日に輸入ファクターはバイヤーから代金を取り立てます。
9. 支払：みずほファクターは輸入ファクターから資金が到着次第貴社に支払います。
   ※手続きはオンラインでは完結出来ないのでみずほファクターのホームページをご覧下さい

電子決済サービスが豊富

みずほファクターの決済方法には「みずほ電子債権決済サービス」という電子決済サービスがあります。
このサービスでは決済手段として電子記録債権を利用します。また、第三者に債権譲渡したり分割譲渡することも可能です。
「みずほ電子決済サービス」を運用する「みずほ電子債権記録株式会社」もみずほファクタ―同様、みずほ銀行出資の連結子会社なので安心して利用できます。

みずほファクター利用時に注意する事

みずほファクターがどんなサービスなのかはお分かりいただけたと思います。
では、みずほファクターを利用する際に注意点などはあるのでしょうか？
手数料が分からない
利用する上で気になるのが手数料ですが、みずほファクターのホームページには手数料の記載はありません。
会社ごとに審査で決まると想定されるので、気になる方は一度みずほファクター株式会社に連絡されてみる事をおすすめします。
みずほファクター株式会社
TEL：（03）3286－2200（代表）
FAX：（03）3286－2511

来店による面談が必要

みずほファクターの手続きはオンラインでは完結できません。みずほファクターのホームページにアップされている書類を作成し、来店する必要があります。

入金のスピードが遅い

みずほファクターの手続きには審査が必要なのですが、その審査は最低でも１週間かかります。
即日対応も行っていないため早急に資金を調達したい方にはおすすめ出来ません。

はっきりとした情報が少ない

サービスを利用する上で、手数料や査定機関、過去の記録などを知っておきたいと思う人が多いと思います。
しかし比較的新しいサービスなので詳しい情報が出されていません。

みずほファクターがおすすめの人

• 大口の取り引きを希望している
• 信頼できる会社との取引がしたい

みずほファクターは個人でも利用は出来るもののあくまで法人向けにファクタリングサービスを提供しています。個人で利用する場合でも大口の取り引きがしたい場合に利用しましょう。
また、みずほファクターは上記で紹介したように保証が充実しています。
みずほファクター自体、大手みずほ銀行の子会社が提供しているサービスのため安心して利用する事が出来ます。

みずほファクターがおすすめでは無い人

• すぐに資金を調達したい
• オンライン上で手続きを終わらせたい

みずほファクターを利用する際、必要書類を揃えたり、審査に最低でも１週間かかる事からすぐに資金が欲しい方には向いていません。
そして訪問や電話をせずにオンラインで完結させたい方にも不向きです。なぜならホームページに明記されている書類を作成し、訪問・書類提出するのが必須だからです。

まとめ

みずほファクターは、大口の取り引きをしたい方や海外での取り引きをしたい方にとても便利なサービスです。保証も充実している為、安心して取引する事が出来ます。
興味を持たれた方はみずほファクターのホームページをご覧下さい。