ファクタリング来店不要で即日現金を用意する方法5選・資金調達・事業ローンおすすめ業者

即日現金が欲しい

そんな時、まず金融機関からの借入を検討する方が多いでしょう。しかし、金融機関から事業資金の融資を受けるには最低でも1週間は必要です。それでは間に合わない！という方や個人事業主の方におすすめの資金調達方法があります。
それがファクタリングです！

そんな悩みを持ったことはありませんか？ファクタリングならそんな悩みをすぐに解決できます！

ファクタリングは請求書を債権として即日現金化する事のできるサービスです。

今回はそんなファクタリングについておすすめする理由から利用方法、会社選びのポイントまで解説していきます。

借入はしたくない、できない、という方は是非ご覧ください。

即日資金調達する方法５選！

資金調達方法その１：ファクタリング

日本の企業間取引では売掛制が主な商習慣となっています。

そのため受注側が経費や材料費などの先出しが必須です。

キャッシュフローが悪くなる原因はこれにつきます。

そんな売掛制のデメリットを解消するのがファクタリングです。

ファクタリングは請求書を売掛債権としてファクタリング業者へと売却し、そこから手数料を引いた金額を受け取ることが出来ます。

つまり売掛先からの入金待ちの間に先に現金化できる方法なのです。

従って契約形態は債権の売買契約となるため、借入ではなく利息もないので負債が増える事はありません。

急な出費などにも対応できる便利なサービスです。

ファクタリング利用を考えている方は、最安手数料・即日振込・来店不要と3拍子揃った、以下に記載するファクタリング優良店の利用をオススメしています。

資金調達方法その２：カードローン

消費者金融や個人向けの融資サービスをカードローンと言います。

カードローンと同じくクレジットのキャッシング枠が存在しますが、カードローンの方が限度額も大きく金利も低いです。

カードローンも即日カードの発行借り入れが可能ですが、必ず与信審査があります。

会社の状況、個人の状況に応じて借入が出来ないケースもあります。

しかしメリットも多く、限度額内であれば何度でも借入可能、コンビニや銀行などのATMでも借り入れが可能、インターネット完結、などがあります。

資金調達方法その３：ビジネスローン

事業資金のために借入するのがビジネスローンです。

消費者金融などから借り入れた場合、即日で資金調達できる場合があります。

なお契約は無担保かつ無保証なので、担保がなかったり、身近に保証人になってくれる知人がいなかったりしても利用可能です。

このようなメリットのあるビジネスローンですが、デメリットもあります。

決裁書にビジネスローンの借入先が記載されます。

そのため、金融機関に消費者金融から借入した事実を知られてしまう可能性があるのです。

消費者金融から借入しているということは、資金繰りが著しくないのでは、と疑われる要因になり得ます。

資金調達方法その４：友人、知人、親族などから借りる

身近に同じく会社を経営している人や親族がいる場合は比較的相談もしやすいですし貸してくれることもあるでしょう。

しかし親族やいくら近しい人間でもお金で人間関係が崩れてしまう事は多いです。

安易に借りようとはせず、まずはその他の方法を十分に検討してどうしてもという場合の最終手段としてとっておきましょう。

またその際は口頭だけではなく、書面に残すこともトラブル防止にも繋がります。

資金調達方法その５：手形割引

会社が手形を所有している場合、第三者に買い取ってもらうことができれば、最短即日で資金調達が可能です。

もっとわかりやすく言うと、手形割引とは手形を担保にした融資ということになります。

そのため審査に通過する必要があり、会社の社会的信用度が低い場合は、取引に応じてもらえないこともあるでしょう。

たくさん即日で資金調達する方法はありますが実際どれが一番いいのかと言えば

おすすめはファクタリングです！

というのもファクタリング以外の資金調達はあくまで借入に該当します。

借入という事は負債と共に利息もついてきます。

返済が伸びれば伸びるほど負債は増えていき利息を返すのに余計に資金繰りが苦しくなるというケースもよくある話です。

なぜファクタリングがいいのか？

ファクタリングをおすすめする理由を解説していきます。

借金ではない売買契約

売掛債権を売却し売買契約の基、代金を受け取るのがファクタリングです。

つまり、返済義務や利息が発生するということはありません。

また借入ではないので信用情報に記載されることもなければ会社の財務表への記載も必要ありません。

銀行融資以外の借入は経営状態の悪化を疑われます。

その点ファクタリングにはそのような心配はいりません。

またファクタリングには２種類の契約形態があります。

二社間取引と三社間取引

二社間取引は自社とファクタリング会社の間でのみ契約を交わします。

そのため取引先企業へ通知されることはないので誰にも知られずに取引可能です。

3社間取引とは、申込者、売掛先の企業、ファクタリング会社の3社で行う取引のことをいいます。 

2社間取引と比較すると、資金を調達するまでに時間はかかるものの、手数料を安く抑えられるというメリットがあります。

とはいえ、ファクタリングの利用を知ると資金繰りがうまくいっていないのでは？と考える企業も多いため、慎重に話を進める必要があるでしょう。

 その点、2社間取引であれば売掛先に知られずに、最短即日で資金を調達できます。

合わせて読む：ファクタリング 二社間 おすすめ会社ランキング！2社間ファクタリングとは？評判・特徴から即日入金OKの会社を厳選！
ファクタリング 3社間 おすすめ会社ランキング トップ１０！手数料、評判、特徴をもとに作成！

審査対象は取引先

ファクタリングは売掛金が回収できるかという点が重要な審査基準です。

従って審査対象は自社ではなく、取引先企業になります。

仮に自社の借入が多く銀行融資が通らない状況でもファクタリングは利用できます。

例え１社のファクタリング会社で審査が落ちてしまったとしても、諦めないでその他の会社も申し込んでみましょう。

ファクタリングに会社によっては対面契約で実績や数字だけの判断ではなく人柄もみてくれる会社もあります。

合わせて読む：審査が甘いファクタリング会社10選！メリット/デメリットを理解

担保や保証人は不要

銀行融資のような担保も消費者金融のような保証人も必要ありません。

そのため担保となる家がなかったり保証人になってくれる知人がいなくても気軽に利用できます。

合わせて読む：ABL（債権担保融資）とファクタリングについて

個人事業主も利用可能

法人だけではなく個人事業主もファクタリングは利用できます。

会社によって異なりますが法人だけの会社や個人事業主に特化した形でサービス展開している会社もあるので、申し込みの際に確認しましょう。

会社選びのポイントは？

ファクタリングを利用するべき理由を紹介してきましたが、実際にファクタリングを利用する上でどんな会社を選べばいいのかわからないという方もいらっしゃるでしょう。

自社にとって最適な１社を選べるよう会社選びのポイントを紹介します。

ポイント1：申し込みから現金化までの日数は？

ファクタリング会社によって申し込みから現金化までのかかる日数が若干異なります。

おそらくほとんどは最短即日で対応してくれますが2,３日かかるケースもあります。

事前に確認しましょう。

ポイント２：対応取引形態は？二社間・三社間

冒頭で説明しました二社間取引と三社間取引の違いは理解しているでしょう。

会社によってはどちらか片方しか対応していないケースもあるので、自分がどちらの取引形態が希望なのかしっかり伝えて対応できるか確認しましょう。

ポイント３：手数料率は？

手数料を比べる上で大切なのは最低値より最高値を確認しましょう。

ファクタリング会社も審査をした結果で手数料を決めているので、申し込み時にはまだ具体的な数字は答えてくれないでしょう。

そのため、その会社の最高値を比べて一番低いところで申し込むようにしましょう。

参考：ファクタリング手数料相場ってどのくらい？手数料からかかる費用について徹底解説

ポイント４：買取可能額は？

売掛債権の内容や取引先企業によって債権額の満額が出ないケースも多いです。

会社毎に取り扱う金額は異なるので、大口の取引に強い会社、小口の取引をメインに扱う会社それぞれあるので、自身の欲しい金額を決めてそれに合う会社を選びましょう。

ポイント５：個人事業主に対応してる？

ファクタリングで資金調達したい個人事業主は、法人との取引を専門とした業社でないかの確認も必要です。

特に大口取引専門の業社などは、個人事業主の取引に対応していないこともあります。

意外と、法人専門で取引を行う業者もあるので、最初に確認しておきましょう。

合わせて読む：オンライン完結できる即日ファクタリング会社10選！個人事業主もOK！

こんなファクタリング会社には注意！

現在数多くのファクタリング会社が存在します。

残念な事にその中には悪質な業者も存在していてそんな業者を見分けるポイント紹介します。悪質なファクタリングは社会的にも問題になっており、金融庁が注意喚起を出しているほどです。くれぐれも利用しないよう注意して下さい。

注意点その1：手数料が高い

基本的なファクタリングの手数料相場は以下の通りです。

これ以上に高い場合はやめましょう。

• 二社間取引　10％～30％
• 三社間取引　1%～9％

注意点その2：償還請求権ありの契約

償還請求権とは万が一、ファクタリング会社が売掛債権を回収できなかったときに、申込者にその金額を請求できる権利のことをいいます。

あまり無いでしょうが、もしも売掛先が倒産してしまった場合、請求書通りの金額を自分で支払わなければいけなくなってしまうのです。

そのため必ず償還請求権がない契約をしましょう。

注意点その3：事務所が存在しない

悪質な業者ほど自分の場所を知られたくないものです。

HP上に住所の記載がなかったり、住所はあっても固定電話がない場合は気をつけましょう。

住所も固定電話もあるが市外局番が住所と番号で違うというケースもあります。少しでも疑わしい場合は会社の名前で口コミなどを検索してみましょう。

注意点その4：契約書の控がない

偽装契約をするために利用者には控えを渡さずに、契約内容の書き換えを行うような悪質な業者もいます。契約書は何より大切な書類です。

必ず控えを渡してくれる業者を選びましょう。

ファクタリングにおける金融庁の注意喚起はこちら

利用する前によく考える必要があるファクタリング手法

給与ファクタリング

給与を債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。給料が入ったら業者に支払いを行います。貸金行為としてみなされる違法性の高い資金調達方法になります。

参考：後払いファクタリングとは？給料ファクタリングに変わる資金調達方法を紹介！後払いやツケ払いなど一挙紹介11

給料ファクタリングとは違う？後払い現金化業者を紹介！即日3万円を作る方法！

経費ファクタリング

領収書やレシートを債権として買い取ってもらい現金を得る方法になります。主に2者間での売買契約になるため経費が支払われたら業者に支払いを行います。現在は合法ですが、高額な手数料が横行しており、将来給料ファクタリングと同じ様な扱いになる可能性があります。詳しくは経費ファクタリングについて詳しく解説した記事をお読みください。

偽装ファクタリング

ファクタリングを装って借金契約でお金を受け取る方法です。契約書に「本来あるはずのない記載事項」や、逆に「必要な記載事項がない」と言ったように、契約書の内容を偽装して契約を締結させる手法を使い、売買契約ではなく金銭消費貸借契約（借金の契約）を結ばせ法外な利息を請求します。

参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選

即日で資金調達する方法まとめ

即日で資金調達する方法について５つご紹介しました。

その中でもカードローンやビジネスローンなどのほとんどが、借入に該当し負債となり利息も発生してしまう方法です。

しかしファクタリングは借入にはなりません。

そのため本記事ではファクタリングの利用をおすすめしていました。

二社間、三社間、それぞれのメリット・デメリットを理解し、会社選びのポイントを抑えて、自社に最適な業者での利用を心がけましょう。

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