はじめに
ファクタリングでは、ノンリコースといった文字を目にすることがよくあります。特徴や使い分け方において重要なキーワードですから、違いやメリットとデメリットについても、頭に入れることが望ましいです。
ファクタリングの2社間と3社間の違いだけでなく、請求権に関わるこれらの違いの把握と注意点の理解が不可欠です。
端的にいえば、売掛債権の回収ができなくなった場合のリスクを誰が背負うか、責任の範囲を定めるものとなります。
契約時によく確認せず、後で知らなかったでは済まされませんから、トラブルを避ける為にはしっかりと確認することが大切です。
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ノンリコースとは？
還元請求権（リコース）は償還請求を行う権利のことで、その有無がこれら2つを分けるものとなります。
ノンリコース 意味は文字通り還元請求権（リコース）がない契約のことです。
万が一売掛先が倒産などで売掛債権の回収ができなくなったとしても、ファクタリング利用者が責任を負わずに済むのが特徴です。
日本ではこのノンリコースが主流となっています。
ノンリコースを安心と謳うファクタリング会社があるのは、償還請求される恐れがないことを意味するわけです。
ウィズリコースとは？
一方で対するウィズリコースは勿論、還元請求権（リコース）ありの契約を指します。
日本はノンリコースが主流ですから、ウィズリコースで契約を求めるファクタリング会社の数は少ないです。
日本でウィズリコースがマイナーなのは、債権を買い取る前に審査をしていて、ファクタリング会社が手数料を取っているからです。
つまり売掛先の審査をして債権買取を決めたり、売掛債権が回収できないリスクを承知で債権を買い取っていることが理由です。
売掛債権が回収できなくなっても、それを手数料を取って契約しているファクタリング利用者に求めるのは間違えという考えです。
ノンリコースが主流なのは、このように利用者側と、多くのファクタリング会社の意見が一致しているからに他ならないです。
メリット・デメリット
ノンリコースのメリット・デメリット
ノンリコースのメリットは売掛先の経営状況、倒産のリスクを気にせずに売掛債権の売却ができることです。
売掛先が倒産しても売掛債権償還の義務がなく追及もされないのが、ノンリコースのメリットです。
ノンリコース型のデメリットは、手数料が高めに設定されることが多いことにあります。
これはファクタリング会社が売掛先の倒産リスクを背負うことになるので、当然といえば当然ですし仕方がないです。
ノンリコースで手数料が高いのは、ファクタリング会社の利益の追求よりも、リスク対策の側面の方が大きいわけです。
ウィズリコースのメリット・デメリット
ウィズリコースのメリットは、逆にノンリコースよりも手数料が抑えられることでしょう。
ウィズリコース契約では、ファクタリング会社は売掛金が売掛先から回収できないリスクを負わずに済みます。
となるとウィズリコースのデメリットは、売掛債権が回収できなくなる、例えば売掛先の倒産時に発生する売掛金の返済義務です。
ちなみに、ウィズリコースでファクタリング利用者に売掛金の返済義務が生じても、契約時に発生した諸経費などの返金はないです。
つまり売掛金に加えてそのた諸経費も含めた金額を全て負担して、ファクタリング会社に支払わなければいけなくなります。
ノンリコース・ウィズリコースの正しい使い分け方
ノンリコースとウィズリコースは、リスクを理解して正しい使い分けをする必要があります。
メリットとデメリットを把握できれば、手数料に違いがあることが分かりますし、使い分けるのは難しくないはずです。
ノンリコースとウィズリコースを知らずにファクタリング会社を選べば、自然と前者に行き着く可能性が高いです。
それは確率的な理由ですが、もし違いが分からないなら行き着いたままノンリコース ファクタリングで契約をするのが無難です。
多少手数料の負担が増えるとしても、売掛先の倒産とそれによる返済義務の発生に怯えたくないならノンリコースを選択すべきです。
リスクを承知で少しでも手数料を抑えたいなら、迷うことなくウィズリコース一択でしょう。
とはいえ安さだけで選ぶにはリスクが大きいですし、やはり慎重に判断して決めることが欠かせないです。
売掛先から期日までに売掛金が振り込まれる確信があるのであれば、ウィズリコースの利用が前向きなものとなります。
しかし確信が持てず不安が拭えないなら、嫌な予感が当たってしまう恐れがあることを意味するので、避けた方が賢明です。
ただ日本のファクタリングはノンリコースが圧倒的に多いので、ウィズリコースを利用したくても選択肢が限られるのが現実です。
まとめ
ファクタリングのノンリコース、ウィズリコースを賢く使い分けるには、メリット・デメリットとリスクの理解が不可欠です。
メリットとデメリットは表裏一体で、ノンリコースは手数料が高い代わりに売掛先の倒産時の売掛金返済義務を負わずに済みます。
反対にウィズリコースは手数料が安い代わりに、ファクタリングの利用者に万が一の際に売掛金返済義務が生じます。
使い分けのポイントはやはり、売掛先が売掛金を期日までに支払える能力があるか、倒産のリスクはないか見極めることにあります。
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ベストファクター基本情報
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Cool Pay基本情報
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基本情報
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
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アクセルファクター基本情報
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プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
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