OLTAファクタリングで資金繰り改善！メリット・デメリットや口コミ、利用方法を徹底解説

OLTA（オルタ）ファクタリングは、請求書を現金化して迅速に資金調達できるオンライン完結型のサービスです。売掛金（入金待ちの請求書）を買い取ってもらうことで、「借りない資金調達」を実現し、中小企業や個人事業主の資金繰りを強力にサポートします​。

本記事では、OLTAファクタリングを利用するメリットやデメリット、他社サービスとの比較、申し込み手順、実際の評判や口コミ、そしてよくある質問への回答まで詳しく解説します。OLTAファクタリングを知れば、銀行融資に頼らずに資金繰りを改善する方法が見つかりますよ。

OLTAのファクタリングとは？サービス概要と仕組み

OLTAは日本初のオンライン完結型ファクタリングサービス「クラウドファクタリング」を提供する企業です。ファクタリングとは、売掛債権（請求書）をOLTAに買い取ってもらい、請求書の入金日より前に資金化するサービスのことを指します​。従来の銀行融資のように借入や担保は不要で、請求書さえあれば最短即日で資金調達できる点が特徴です。

OLTAのクラウドファクタリングは、その名の通り申し込みから契約まで全てオンラインで完結します​。利用対象は法人だけでなく個人事業主やフリーランスまで含まれ、買取金額に上限も下限もなく少額から大口まで対応しています​。AIによる自動審査を導入しており、必要書類を提出してから24時間以内に審査結果（見積もり金額）が提示されます​。契約が成立すれば最短で当日中、遅くとも翌営業日には指定口座へ入金されるスピード感も魅力です​。

また、OLTAは取引形態として2社間ファクタリング（利用者とOLTAの契約）を採用しています​。3社間ファクタリング（利用者・取引先・ファクタリング会社の三者契約）のように取引先（支払企業）へ通知されることがないため、取引先に知られずに資金調達できる点も安心です​。こうした利便性の高さから、OLTAはサービス開始以来利用企業数を伸ばし、累計10,000社以上が利用、申込総額は1,000億円超とされています​。大手銀行（三菱UFJ銀行や三井住友銀行等）とも提携し、地方銀行経由のサービス提供も行うなど、信頼性や資金力の面でも業界トップクラスの存在です​。

豆知識: ファクタリングの基本的な仕組みについて詳しく知りたい方は、別記事「ファクタリングとは？（仕組みを図解で解説）」も参考にしてください。

OLTAファクタリングのメリット・デメリット

OLTAを利用することで得られるメリットと、注意すべきデメリットを整理します。他社のファクタリングサービスや従来の資金調達方法と比較しながら見ていきましょう。

メリット

• 資金化までのスピードが速い: 必要書類を提出してから審査完了まで最短24時間、申し込み当日中に現金化も可能です​。銀行融資では通常数週間～1ヶ月かかる審査・融資プロセスが、OLTAならオンラインで完結し大幅に短縮されています。急な支払いが発生した場合でも、OLTAなら迅速に資金繰りができます。

• 手続きがオンラインで完結し簡単: 来店や対面での手続きは一切不要で、自宅やオフィスからWEB上で申し込みが完了します​。必要書類も電子データで提出でき、煩雑なヒアリングや書類のやりとりがありません。「無駄のないWeb完結のシステムが便利」との声もあるほど、手間が少なく楽に利用できます​。初めてファクタリングを利用する方でも担当者がオンラインで丁寧にサポートしてくれるため安心です​。

• 手数料が業界最低水準で明瞭: OLTAの買取手数料は請求書額面の2～9%のみと定められており、これはファクタリング業界でも最安クラスの水準です​。実際の契約手数料以外に追加で費用が発生することはなく、出張費や謎の手数料を請求される心配もありません​。他社では「手数料1%～」と宣伝しつつ実際には20%近く課される悪質な例もある中、OLTAは最大手数料9%と上限が明示されているので安心です。少額の利用でも高額な割合を取られることがなく、コストを抑えて資金調達できます。

• 少額から大口まで金額の制限なし: OLTAには利用できる請求書金額の下限・上限がありません​。他のファクタリング会社では「買取額○○万円以上」といった下限を設けていることがあります​が、OLTAなら数万円程度の小口債権でも気軽に現金化可能です。反対に上限もないため、売掛先の信用さえ十分であれば数千万円規模の請求書でも資金化可能で、大口の資金ニーズにも対応できます​。実際に複数のメガバンクと提携しているため大型の資金調達にも強みがあります​。

• 取引先に知られず利用できる: 前述の通り2社間取引のため、ファクタリング利用を取引先企業に通知されることがありません​。取引先との信頼関係を損なうリスクを気にせず、安心して資金化を依頼できます。「銀行から借りられず困っていたが、売掛金で資金を作れるなんて驚いた。取引先にも知られず助かった」という声もあり、機密性の高さが評価されています​。

• 個人事業主やフリーランスでも利用可能: OLTAは法人だけでなく個人事業主・フリーランスでも利用OKです​。そのため「自分は小規模だから無理かも…」と諦める必要はありません。実際に、法人以外のユーザーも多く利用しており、事業規模に関係なく資金調達の選択肢として活用できます​。税理士から「ここがいいのでは？」と紹介され利用した個人事業主のケースもあり、従来銀行融資が難しい小規模事業者にとって心強いサービスと言えるでしょう​。

デメリット

• 3社間ファクタリングが利用できない: OLTAは2社間契約のみのため、取引先も交えた3社間ファクタリング方式は選べません​​。一般に3社間ファクタリングは手数料がより低く抑えられ審査も通りやすい利点がありますが、その分手続きに時間と手間がかかります。OLTAでは3社間を扱っていないため、取引先への通知なしに利用できる反面、さらに手数料を下げたい場合の選択肢が限定される点はデメリットです。ただし、OLTAの手数料水準自体が3社間並みに低いため、大きなデメリットにはならないでしょう​。

• 創業まもない事業者は審査に通りにくい: OLTAの公式な審査通過率は非公開ですが​、事業開始から4ヶ月未満の企業・個人事業主の場合、審査落ちする可能性が高いとされています​。実績や財務資料が少ない創業直後だと、売掛先が優良企業でも利用を断られるケースがあるようです。そのため、開業直後で利用したい場合は追加書類の提出など事前に相談してみるか、数ヶ月経ってから再度申し込む必要があるでしょう​。逆に言えば、ある程度事業継続していれば審査に通る可能性は十分あります。ファクタリング審査は銀行融資と異なり売掛先（取引先企業）の信用力が重視されるため、自社の信用情報に不安がある場合でも売掛先次第で利用できる可能性が高いです​。

• 買取対象は納品済みの請求書のみ: OLTAでは支払い期日が確定している請求書のみ買い取り可能です​。裏を返せば、まだ納品・完了していない案件の請求書や、回収見込みが不確実な売掛債権は取り扱ってもらえません。これはファクタリングサービス共通の制約ではありますが、「納品前の請求書も現金化したかった」というニーズには応えられないため注意が必要です。

• 審査過程の不透明さを指摘する声も: ごく一部ではありますが、利用者の中には「最初審査OKと言われたのに後からNGに変わった」「AI審査と言いつつ実際は人力なのでは？」といった不満の声もあります​。審査基準や過程が見えにくい点をデメリットに挙げる意見ですが、これらは特殊なケースと考えられます。基本的に提出書類に不備がなく、売掛先の信用に問題がなければスムーズに契約まで至るため、過度に心配する必要はないでしょう。万一見積もりに納得がいかない場合でも、契約締結前ならキャンセル可能なので安心です​。

OLTAファクタリングの利用方法と申し込み手順

実際にOLTAを利用する際の流れをステップごとに説明します。オンラインで完結するとはいえ、事前に必要な準備物を把握しておくとスムーズです。

1. Webから仮申込み – OLTA公式サイトの申込みフォームから基本情報と売却したい請求書の情報を入力し、審査に必要な書類をアップロードします。提出書類はたった3点とシンプルで、具体的には「前年度の決算書一式（個人事業主の場合は確定申告書）」「直近3～4ヶ月分の銀行口座入出金明細」「売却予定の請求書の写し」です​。※請求書は金額・支払期日が確定しているものに限ります。これらは写真やPDFでオンライン提出可能です。なお、申込み自体は無料で行えます。

2. 審査・見積もり提示 – 提出した書類をもとにOLTA側でAI審査が行われます。審査結果（買取可能額や手数料の見積もり）は通常24時間以内に通知されます​。急ぎの場合、書類提出から数時間で結果が出るケースもあります。見積もり内容に納得できない場合は、この時点で契約を辞退（キャンセル）することも可能です​。逆に提示額に同意する場合は、オンライン上で契約手続きを進めます。

3. 契約成立・入金 – OLTAとの電子契約が締結され次第、指定した銀行口座へ代金が振り込まれます。振込スピードは最短即日（契約当日中）で、遅くとも翌営業日には入金が完了します​。これでファクタリング利用の一連の流れは完了です。以降は売掛先企業からの入金がOLTAに行われる形になります（利用者が取引先から直接回収する必要はありません）。

補足: 請求書の一部金額だけを売却することも可能です​。資金調達したい分だけファクタリングを利用し、残りは取引先からの入金を待つという柔軟な使い方もできます。また、契約時に発生する費用は買取手数料のみで、振込手数料（数百円程度）以外に初期費用や月額料金は一切かかりません。申し込みから入金まで完全非対面で完了するので、地方にお住まいの方でも全国どこからでも利用できます​。

OLTAファクタリングの実際の評判・口コミ

サービス選択の際に気になるのが実際の利用者からの評判です。OLTAファクタリングについて、良い口コミと悪い口コミの両方を調査しました。

良い評判・口コミ

OLTA利用者からは概ね高い評価が寄せられており、「審査スピードが速くすぐ資金化できた」「手続きが簡単で助かった」「担当者の対応が丁寧」「手数料が安くて驚いた」といった声が多く聞かれます​。特に資金化までのスピード感、必要書類の少なさ、手数料の低さが高く評価されている点が印象的です​。実際、「OLTAのおかげで申し込んだ当日に請求書を現金化できた」「銀行に頼れない中で迅速に資金調達できて助かった」という体験談もあります。

また、「取引先に知られずに少額の請求書も買い取ってもらえてありがたい」という口コミも見られました​。あるユーザーは「OLTAは取引先に知られず資金調達でき、少額でも利用できる点、そして申し込みから契約までオンラインで完結できたこと、この3点がとてもありがたかった」と述べています​。他社では断られがちな30万円程度の少額債権も快く買い取ってもらえたことや、遠方でも出張費など追加費用なく利用できた点を評価する声もありました​。総じて「期待以上にはやい・かんたん・リーズナブルだった」という満足の口コミが目立ちます。

悪い評判・口コミ

一方で少数ながらネガティブな口コミも存在します。内容としては「審査に落ちてしまった」「思ったより買取金額が低かった」といった結果面の不満が見られます。中には「最初は審査OKと言われたのに後からNGになり困惑した」「AI審査と謳っているが実際は人力では？」といった声もあり、審査プロセスの不透明さを指摘する意見もありました​。こうした口コミからは、提出書類の不備や情報不足があると審査が覆る場合があることがうかがえます​。OLTA側の対応について合わないと感じたケースも一部報告されています​。

また、「納品済みの請求書しか買い取ってもらえなかった」という指摘も見られます​。これはサービス仕様上当然ではありますが、利用者によっては不満に感じるポイントのようです。加えて、創業間もないために審査落ちしたケースでは「もう少し柔軟に対応してほしい」との要望もありました。

もっとも、OLTAの口コミ・評判全体を見れば圧倒的にポジティブな声が多く、総合評価は非常に高いサービスです​。ネガティブな体験談はごく一部と言えます。初めて利用する場合は、必要書類をしっかり用意し正確に提出する、利用条件（納品済みの売掛金であること等）を満たしているか確認するといった点に注意すれば、特に問題なくスムーズに資金調達できるでしょう。

OLTAファクタリングに関するよくある質問（Q&A）

最後に、OLTAファクタリングについて利用者が疑問に思いやすいポイントをQ&A形式でまとめます。

Q1. 利用するのに必要な書類は何ですか？

A. 必要書類は主に3種類です。​「昨年度の決算書一式」（個人事業主の場合は確定申告書B）、「直近数ヶ月分の入出金明細（通帳のコピーなど）」、「売却予定の請求書（支払期日と金額が確定しているもの）」となります。加えて、契約時には代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポート等）も提出します​。これらを事前に準備しておくと申し込みがスムーズです。

Q2. 手数料はいくらかかりますか？他に費用は発生しますか？

A. 手数料は請求書額面の2～9%です​。この範囲でOLTA側が審査に応じた適正な率が提示されます。手数料以外に基本的に費用はかかりません。​契約に際して初期費用や月額料金は不要で、振込手数料（数百円程度）以外の諸経費は見積り手数料に含まれています​。つまり提示された手数料率以上のコストは発生しないので安心です。

Q3. 申込みから入金まではどのくらい時間がかかりますか？

A. 最短で申込当日中に入金可能です。​通常は、書類提出から約24時間以内に審査結果（見積もり）が出て、見積もり了承後ただちに契約・振込手続きが行われます。早ければその日のうちに、遅くとも翌営業日までには指定口座へ入金されます。状況によって多少前後しますが、急ぎの場合は担当者にその旨伝えておくとより迅速に対応してもらえます。

Q4. 取引先（支払企業）にファクタリング利用を知られませんか？

A. 知られる心配はほとんどありません。OLTAは2社間ファクタリングのため、契約は利用者（あなた）とOLTA間で完結します​。取引先にはOLTAから直接請求書の支払いを受け取る旨は通知されますが、利用者がファクタリングを利用したこと自体は知られにくい仕組みです。3社間のように取引先に同意や契約参加を求めることもないので、通常業務の範囲で支払い手続きを進めてもらえます。OLTA自身「取引先に知られずに資金調達できる」点を強みとして掲げています​。

Q5. 個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

A. はい、可能です。OLTAは法人・個人問わず利用できるサービスです​。実際にフリーランスや個人事業主の利用実績も多数あります​。ただし、事業を始めたばかり（目安として4ヶ月未満）の場合は審査通過が難しい傾向があります​。創業間もない方は、他の資料提出や事前相談を検討すると良いでしょう。

Q6. 小さい金額の請求書でも利用できますか？また、いくらまで対応可能ですか？

A. 数万円程度の小口債権から利用可能で、上限金額の制限もありません​。極端に小さい金額（数千円など）は現実的ではないかもしれませんが、他社で断られがちな数十万円規模の請求書でも問題なく買い取ってもらえます​。上限についても、OLTAは大手銀行と提携し十分な買取余力を持っているため、数千万円～それ以上の高額請求書にも対応できると考えてよいでしょう​。実際の利用可能額は売掛先企業の信用度や取引条件によりますが、基本的に金額面での心配は不要です。

Q7. 審査では何が重視されますか？審査が不安です…

A. ファクタリング審査では売掛先（請求書の支払企業）の信用力が最も重視されます​。銀行融資のように利用者自身の財務状況や信用情報だけで判断されるわけではありません。そのため、「自社の業績が赤字でも取引先がしっかりしていれば利用できた」というケースもあります。もちろん反社会的勢力でないこと等の基本チェックや、売掛債権自体の内容確認は行われます。心配な場合は事前に担当者に相談し、自社と取引先の状況を伝えておくと良いでしょう。必要書類を正確に提出し、疑問点があれば早めに質問することでスムーズに審査が進むはずです。

まとめ：OLTAファクタリングは資金繰りの強い味方

OLTAファクタリングは、「はやい・かんたん・安い」を実現した革新的な資金調達手段です。請求書さえあれば最短即日で現金を手にできるため、支払いサイトの長い取引先があっても資金繰りに悩まずに済みます。オンライン完結の手軽さと手数料の安さから、中小企業だけでなくフリーランスまで幅広い事業者に支持されています。実際の評判を見ても総合的に満足度が高く、初めての方にもおすすめできるサービスと言えるでしょう。

銀行からの借入と違い負債が残らない点や、取引先に知られずに利用できる点も大きなメリットです。売掛金の入金待ちでお困りの方は、ぜひ一度OLTA公式サイトをチェックしてみてください。具体的な手数料シミュレーションや過去の事例も紹介されており、より詳細な情報を得ることができます。​

メリット・デメリットを理解した上で上手に活用し、賢く資金繰りを改善しましょう。