はじめに
ファクタリングでは、ノンリコースといった文字を目にすることがよくあります。特徴や使い分け方において重要なキーワードですから、違いやメリットとデメリットについても、頭に入れることが望ましいです。
ファクタリングの2社間と3社間の違いだけでなく、請求権に関わるこれらの違いの把握と注意点の理解が不可欠です。
端的にいえば、売掛債権の回収ができなくなった場合のリスクを誰が背負うか、責任の範囲を定めるものとなります。
契約時によく確認せず、後で知らなかったでは済まされませんから、トラブルを避ける為にはしっかりと確認することが大切です。
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ノンリコースとは？
還元請求権（リコース）は償還請求を行う権利のことで、その有無がこれら2つを分けるものとなります。
ノンリコース 意味は文字通り還元請求権（リコース）がない契約のことです。
万が一売掛先が倒産などで売掛債権の回収ができなくなったとしても、ファクタリング利用者が責任を負わずに済むのが特徴です。
日本ではこのノンリコースが主流となっています。
ノンリコースを安心と謳うファクタリング会社があるのは、償還請求される恐れがないことを意味するわけです。
ウィズリコースとは？
一方で対するウィズリコースは勿論、還元請求権（リコース）ありの契約を指します。
日本はノンリコースが主流ですから、ウィズリコースで契約を求めるファクタリング会社の数は少ないです。
日本でウィズリコースがマイナーなのは、債権を買い取る前に審査をしていて、ファクタリング会社が手数料を取っているからです。
つまり売掛先の審査をして債権買取を決めたり、売掛債権が回収できないリスクを承知で債権を買い取っていることが理由です。
売掛債権が回収できなくなっても、それを手数料を取って契約しているファクタリング利用者に求めるのは間違えという考えです。
ノンリコースが主流なのは、このように利用者側と、多くのファクタリング会社の意見が一致しているからに他ならないです。
メリット・デメリット
ノンリコースのメリット・デメリット
ノンリコースのメリットは売掛先の経営状況、倒産のリスクを気にせずに売掛債権の売却ができることです。
売掛先が倒産しても売掛債権償還の義務がなく追及もされないのが、ノンリコースのメリットです。
ノンリコース型のデメリットは、手数料が高めに設定されることが多いことにあります。
これはファクタリング会社が売掛先の倒産リスクを背負うことになるので、当然といえば当然ですし仕方がないです。
ノンリコースで手数料が高いのは、ファクタリング会社の利益の追求よりも、リスク対策の側面の方が大きいわけです。
ウィズリコースのメリット・デメリット
ウィズリコースのメリットは、逆にノンリコースよりも手数料が抑えられることでしょう。
ウィズリコース契約では、ファクタリング会社は売掛金が売掛先から回収できないリスクを負わずに済みます。
となるとウィズリコースのデメリットは、売掛債権が回収できなくなる、例えば売掛先の倒産時に発生する売掛金の返済義務です。
ちなみに、ウィズリコースでファクタリング利用者に売掛金の返済義務が生じても、契約時に発生した諸経費などの返金はないです。
つまり売掛金に加えてそのた諸経費も含めた金額を全て負担して、ファクタリング会社に支払わなければいけなくなります。
ノンリコース・ウィズリコースの正しい使い分け方
ノンリコースとウィズリコースは、リスクを理解して正しい使い分けをする必要があります。
メリットとデメリットを把握できれば、手数料に違いがあることが分かりますし、使い分けるのは難しくないはずです。
ノンリコースとウィズリコースを知らずにファクタリング会社を選べば、自然と前者に行き着く可能性が高いです。
それは確率的な理由ですが、もし違いが分からないなら行き着いたままノンリコース ファクタリングで契約をするのが無難です。
多少手数料の負担が増えるとしても、売掛先の倒産とそれによる返済義務の発生に怯えたくないならノンリコースを選択すべきです。
リスクを承知で少しでも手数料を抑えたいなら、迷うことなくウィズリコース一択でしょう。
とはいえ安さだけで選ぶにはリスクが大きいですし、やはり慎重に判断して決めることが欠かせないです。
売掛先から期日までに売掛金が振り込まれる確信があるのであれば、ウィズリコースの利用が前向きなものとなります。
しかし確信が持てず不安が拭えないなら、嫌な予感が当たってしまう恐れがあることを意味するので、避けた方が賢明です。
ただ日本のファクタリングはノンリコースが圧倒的に多いので、ウィズリコースを利用したくても選択肢が限られるのが現実です。
まとめ
ファクタリングのノンリコース、ウィズリコースを賢く使い分けるには、メリット・デメリットとリスクの理解が不可欠です。
メリットとデメリットは表裏一体で、ノンリコースは手数料が高い代わりに売掛先の倒産時の売掛金返済義務を負わずに済みます。
反対にウィズリコースは手数料が安い代わりに、ファクタリングの利用者に万が一の際に売掛金返済義務が生じます。
使い分けのポイントはやはり、売掛先が売掛金を期日までに支払える能力があるか、倒産のリスクはないか見極めることにあります。
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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
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基本情報
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| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
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売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
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| 入金まで | 最短即日 |
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